Автор работы: Пользователь скрыл имя, 15 Апреля 2014 в 19:34, курсовая работа
Целью в данной работе является рассмотрение особенностей малого и среднего бизнеса в России, описание имеющихся проблем кредитования малого и среднего бизнеса, решение данных проблем и совершенствование системы кредитования малого и среднего бизнеса в России.
Актуальность темы курсовой работы состоит в рассмотрении роли малого и среднего бизнеса в экономики страны и его как клиента банковских услуг. Малое и среднее предпринимательство – не только является неотъемлемой частью и субъектной базой современного экономического рынка, но и максимально гибкая, эффективная и прозрачная в силу минимальных размеров форма хозяйствования.
Введение…………………………………………………………………………..3
1. Глава I. Развитие и проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России…………………………………………………………………4
1.1. Понятие малого и среднего бизнеса………………………………………...4
1.1.1. Малый бизнес…………………………………………………………….....6
1.1.2. Средний бизнес……………………………………………………………..7
1.2. Кредитование малого и среднего бизнеса в России в 2013 г……………...8
1.2.1. Оценка кредитоспособности малых и средних предприятий……….…..8
1.2.2. Кредитование малого и среднего бизнеса………………………………...9
1.3. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России……….....16
2. Глава II. Современная система кредитования малого и среднего бизнеса…………………………………………………………………………...20
2.1. Сравнительный анализ малого и среднего бизнеса по обзору 2011-2013 гг…………………………………………………………………………………..20
2.2. Решение проблем кредитования малого и среднего бизнеса в России….26
2.3. Совершенствование системы кредитования малого и среднего бизнеса в России……………………………………………………………………………29
2.3.1. Изменение приоритетов по мерам государственной поддержки……...30
Заключение……………………………………………………………………...33
Список используемой литературы……
Рис. 2. Основные проблемы развития малого бизнеса
2011-2012 года |
2012-2013 года |
Основная проблема рынка кредитования МСБ – сохраняющийся дефицит потенциальных заемщиков с хорошим финансовым положением. Именно эту проблему 65% опрошенных банкиров выделили в качестве главной. 25% опасаются удорожания фондирования на фоне турбулентности на финансовых рынках. Эскалации ценовой конкуренции опасаются лишь 2%. Столько же боятся негативного эффекта от возможного снижения господдержки. 6% опасаются новаций в инструкцию Банка России 110-И, связанных с расчетом Н1. |
Почти две трети опрошенных банкиров полагают, что главной проблемой развития кредитования МСБ является слабый спрос из-за замедления экономики. Еще 17% респондентов полагают, что главным вызовом будет рост дефолтности кредитов МСБ. Столько же представителей банков высказались за то, что серьезных вызовов, которые могли бы оказать существенное влияние на кредитование МСБ, в 2013 году не будет. В свою очередь, изменения в действующем законодательстве в части увеличения страховых взносов для ИП и, как следствие, уход некоторых из них в «тень» беспокоит только 3% опрошенных. Никто из участников опроса не проголосовал за вариант «Невозможность нарастить портфель МСБ из-за низкого Н1». |
2011-2012 года |
2012-2013 года |
Кредитные фабрики становятся популярнее в качестве технологической платформы для работы с МСБ. 33% опрошенных банкиров собираются выстроить их в своих кредитных организациях, при этом 20% респондентов – уже в 2012 году, 13% - в следующем. Более 30% банкиров заявили, что такие технологии уже активно используются. |
Комплексные тарифные планы обслуживания МСБ заняли прочное место среди инструментов конкурентной борьбы. 38% опрошенных участников конференции уже предлагают своим клиентам комплексные линейки тарифов. Еще 41% планируют внедрить комплексное обслуживание клиентов МСБ до конца 2013 года. При этом 67% опрошенных отмечают, что главным мотивом внедрения подобных услуг является рост комиссионных доходов. Еще 17% считают, что главным эффектом от внедрения комплексных тарифов будет повышение лояльности клиентов. |
2011-2012 года |
2012-2013 года |
Значительных колебаний ставок по кредитам МСБ не ожидается. 78% банкиров полагают, что колебания будут в пределах 1-2%. 15% опрошенных ожидают снижения процентных ставок. Только 7% думают, что в 2012 году рынок кредитования МСБ ждет существенный рост стоимости кредитов. Жесткая ценовая конкуренция на рынке закончилась, во второй половине 2011 года банки плавно повышали ставки, и в этом году возврата к ситуации первой половины 2011 года они не ждут. |
Кардинального изменения ставок по кредитам МСБ не ожидается. Существенного колебания ставок более чем на 3 п. п. не ждет ни один участник опроса. 39% опрошенных полагают, что уровень процентных ставок по кредитам МСБ останется без изменений. Еще 37% ожидают умеренного роста ставок в пределах 3 п. п. Оптимистично настроенных участников рынка, ожидающих умеренного снижения ставок, – 24%. |
2011-2012 года |
2012-2013 года |
Банки ожидают стагнации рынка кредитования МСБ в 2011-м году. 59% опрошенных банкиров считают, что совокупный портфель МСБ вырастет по итогам 2012-го года на 15-20%, что соответствует результатам 2011-го года, когда прирост составил 29%. Прогноз «Эксперт РА» оптимистичнее – 22-27% по итогам 2011-го года. Оценку прироста в 10-15% дали 28% банкиров. 11% опрошенных топ-менеджеров оказались оптимистами и считают, что прирост составит более 20-25%. |
Кредитование МСБ замедлилось: в 2012 году портфель вырос на 17% против 19 годом ранее. На фоне роста резервирования по «рознице» и новаций в расчете Н1, ударивших по крупным ссудам, малый бизнес мог бы «вытянуть» рынок кредитов МСБ. Но уход заемщиков «в тень» из-за роста соцвзносов и замедление экономики ограничивают спрос малого бизнеса на кредиты, к тому же часть спроса переключили на себя лизинг и потребкредиты. В этих условиях банки делают акцент на удержание имеющихся клиентов за счет комплексных тарифов и «кредитных фабрик», которые позволят в 2013 году за счет небольших коротких ссуд нарастить портфель на 15—17%. |
2011-2012 года |
2012-2013 года |
32% опрошенных банков ждут
от государства обеспечения |
Меры господдержки отошли на второй план. Механизмы государственной поддержки кредитования МСБ столкнулись с системной проблемой – убывающей отдачей от вливания финансовых ресурсов. Уже достигнутые объемы господдержки – порядка 2-3% рынка – на рынок кредитования МСБ серьезного влияния не оказывают. 70% опрошенных банкиров уверены, что ключевая задача государства для обеспечения уверенного роста кредитования МСБ заключается в снижении налогового бремени и обеспечении макроэкономической стабильности. И только 16% респондентов полагают, что основным драйвером роста могло бы выступить расширение объемов господдержки кредитования МСБ. |
Информация о работе Современная система кредитования малого и среднего бизнеса