Шпаргалка по "Деньги, кредит, банки"

  Официальной денеж-й ед. (валютой) явл. рубль (1 руб=100коп); офиц-е соотношение между руб. и золотом не устанавливается; исключ-е право выпуска нал. денег, организации их обращения  и изъятия их из него на терр. РФ принадлежит ЦБ РФ; запрещен выпуск иных денеж. ед. и суррогатов; видами денег, имеющих законную платежную силу, явл. банкноты и металлическая разменная монета; платежи осущ. в нал и б/нал формах; срок проведения б/нал расчетов в пределах субъекта РФ не должен превышать 2-х операционных дней, а в пределах РФ-5дн; при обмене денеж. знаков срок изъятия банкнот и монет старого образца из обращения не может быть менее 1 года, но и не более 5.

 

12. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ, СТРУКТУРА, ФУНКЦИИ И РОЛЬ В ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЕ.

ЦБ РФ контролирует деят-сть др банков и финансово-кредит-х институтов, явл юр лицом и действует на основ своего устава.

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деят-ти Банка России законодательно определяются Конституцией РФ, ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» от 2 декабря 1990 г. № 394-1 и др ФЗ.

Структура Банка РФ включает:

Центральный банк Российской Федерации представляет собой единую централизованную систему  с вертикальной структурой управления.

- Национ. банк. совет,в его компетенцию входит: а)утверждение администр-х расходов, объема капитальных вложений; б) внесение в ГД РФ предложений о проведении проверки Счетной палатой РФ фин-хоз деят-ти ЦБ; в) рассмотрение проекта денеж/кред политики; г) рассмотрение вопросов совершенствования банк. сис-мы в целом.

- Президент Банка России (назначается на должность ГД по представлению Президента РФ, одно и то же лицо не может занимать должности более 3-х сроков подряд (1срок-4года)).

- Совет директоров (12 чл, 13-й президент: разрабатывает и обеспечивает осн. направления ден-кред политики. Совет директоров выполняет следующие функции:

  а) принятие решения об определении лимитов операций на открытом рынке и об изменениях %-ных ставок ЦБ;   б) принятие решений о величине резервных требований и о применении прямых количественных ограничений и т.д.

  - Центральный аппарат, вкл 22 департамента, кажд из кот явл подразделением по осн отраслям деят-ти. Сотрудники ЦА ЦБ РФ вып функц: а) анализируют эк события; б) прогнозируют влияние возможных изменений в ден/кред политике; в) несут отв-сть по выполнению решений Совета директоров и Председателя ЦБ.

- Территорияльные учреждения, вкл 60 главных управлений и 19 национальных банков, выполняет функции: а) организуют денеж-е обращение; б) осущ надзор и контроль; в) проводят эк анализ.

- Рсчетно-кассовые центры, функции: а) проводят межбанк-е платежи и расчеты; б) осущ РКО коммерческих банков.

Функции Банка России:

• защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора.
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
• является кредитором последней инстанции для кредит-х орган-ций, организует систему рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчетов в РФ; устанавливает правила проведения банк-х операций, бух/учета и отчетности для банк-ой системы;
• осущ гос-ую регистрацию кредит организаций, выдает и отзывает лицензии кредит орг-ций и орг-ций, занимающихся их аудитом; осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций; регистрирует эмиссию ценных бумаг кредит организ-ми в соотве с ФЗ;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банк-х операций, необ-х для выполнения своих осн задач;
• осуществляет валютное регулир-е, вкл операции по покупке и продаже иностр валюты; определяет порядок осущ-я расчетов с иностр госуд-ми; осущ валютный контроль;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Роль в денежно-кредитной  системе

1) Процентные ставки по операциям Банка России - %-ая ставка по кот ЦБ кредитует коммерч банки наз учетной ставкой или ставкой рефинансирования. Изменяя эту ставку ЦБ может воздействовать на резервы банков, расширяя или сужая возможности в предоставлении кредита населению и предприятиям-экспансионисткая политика.

2) Нормативы  обязательных   резервов. Обязат резервы предст собой мех-м регул-я общей ликвидности банк-й сис-мы. Минимальные резервы – обяз норма вкладов коммерч банков в ЦБ, устанавливаемые законодательно с целью ограничения кред-х возможностей кред-х орг-ций и поддержания на определенном уровне размеров денеж массы в обращении. Рестрикционная ден/кред политика – ограничение кредитных возможностей. Нормативы обяз резервов не могут превышать 20% обязательств кред-й орг-ции.

3) Рефинансирование банков – кредитование ЦБ коммерч банков, в т.ч. и переучет векселей. Переучет-досрочное погашение векселя (учет-покупка векселей). Ломбардный кредит – кредит, предост. ЦБ кред орг-ям под залог ценных бумаг. Стоим-ть залогового обеспечения должна превышать сумму ломб кр-та на 1-3%. Овернайт – сделка «на ночь» - сделка со сроком действия с текущ банковского дня до след дня, а во время «уик-енда2 с пятницы до понедельника. «Репо» - сделка, кот. предполаг, что ЦБ продает коммерч банкам пакет ц.бумаг опред достоинства с обязательством выкупить его обратно заранее оговоренной цене. Внутридневные кредиты Банка РФ (однодневные) – род овердрафтного кредита, кредитование корр сч кредитной орг-ции Банком России.

4) Операции на открытом рынке – купля-продажа Цбанком гос цен/б. Покупая ц/б ЦБ увеличивает резервы комм банков, продавая ц/б ЦБ сокращает кред возможности комм банков.

5) Валютное регулирование-купля-продажа ЦБ иностр валюты на внутреннем рынке, для уменьшения или увелич ден массы в обращении. Таким образом ЦБ РФ воздействует на курс рубля по отношению к $ (продажа $ приведет к повыш курса рубля, покуп – к пониж).

6) Прямые количественные ограничения-установление лимитов на рефинансирование Банком РФ кред орг-ций, проведение отд банковских оп-ций, при установлении норматив обяз резервов.

7) выпуск от своего имени облигаций (действует до 1 января 2003 г.)

При существовании двухуровневой банковской системы механизм эмиссии действует на основе банк-го (кредитного, депозитного) мультипликатора.

Банк-й мультипликатор предст собой процесс увел (мультипликации) денег на депоз-х сч-х коммер банков в период их движ-я от одного коммерч банка к др. Банковский, кредитный  (двигатель процесса мультипликации) и депозитный (отражает объект мультипликации - деньги на депозит-х сч коммерч б-в) мультипликаторы характер механизм мультипликации с разных позиций.

  Механизм банк мульт-ра может существовать только в условиях двухуровневых (и более) банковских систем, причем 1-ый уровень - ЦБ управл этим мех-ом, 2-ой уровень - коммерч б заставляет его действовать, причем действовать автоматически независимо от желания специалистов отдельных банков. Механизм банковского мультипликатора непосредственно связан со свободным резервом.

13. СУЩНОСТЬ, ФОРМЫ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

Кредитные операции - это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения) во временное пользование денеж-х сред-в, их возврата и оплаты.

Эк основой появл  кредита явл кредитооборот ср-в. Все ср-ва и предметы труда могут  нах в разной ф-ме ст-сти (денеж., товарной, производств.). Д-П-Т-Д

Д-П – денеж ст-сть переходит в произв ст-сть и это возник, когда на деньги приобр ср-ва пр-ва.

П-Т- ср-ва произ-ва задействуются и изг товар.

Т-Д- товарная переходит в денеж. На этой стадии реализация прод-ции и получение выручки. Эти снова оборачиваются.

В силу специфики действий разл предприятий у одних в  конце оборота капитала образуется избыток денеж. ср-в, а у др – недостаток. Появляется возможность кредитных отношений. Эта возможность перерастает в реальность когда заемщик и кредитор явл юр лицами. Физ лица тоже могут быть участниками кредитных отношений, если они дееспособны и имеют стаб. доход. Должно быть совпадение эк интересов кредитора и заемщика.

Особенности кредита:

1. Владелец капитала при пред кредита не передает заемщику право соб-сти на этот капитал, он передает только право временного исп-ия капитала.
2. Кредит явл своеобразным товаром. Потребительская ст-сть кредита заключ в способности приносить прибыль заемщику.
3. Плата за кред-е ресурсы происх за опред время
4. Цена кредита выражена в ссудном %.

Ист-ки кредита: все своб ср-ва, кот есть в эк системе:

1. Временно своб ден ср-ва субъектов эк системы, кот нах на счетах кред-х орг-ций;
2. Часть оборотных ср-в, кот временно свободны;
3. Амортизационные фонды предприятий;
4. Нераспределенная прибыль пр-тий.

Фин рынок  делятся на сегменты, кот зависят  от целевой направле-ти кред ресурсов:

Денежный  р-к – совместимость кред-х операций обслуживающих движение оборотных ср-в ( краткоср кр-ты: до 1 года).

 Р-к капиталов – совмест-сть кред-х оп-ций, обслужив движ-е сосн-х ср-в 9средне и долгосроч-е кр-ты).

Фондовый  р-к – сов-сть кред-х операций, обслужив рынок ц/бумаг (краткоср6 кредиты брокером и дилером).

Ипотечный р-к – совмест-сть кр-х оп-ций, обслужив р-к недвижимости (до 35 лет, в РФ-15, 20 лет).

Сущность  кредита – движ-е ссужаемой ст-сти на условиях платности, срочности и возвратности.

Виды  кредитов:

-по виду ссужаемой ст-сти: 1)товарный к-т (берут и возвращают товар); 2)денеж-й к-т; 3) смешанный к-т (выдача в тов-й ф-ме, возвращают в денеж-й или наоборот).

- по субъекту (кредитору): 1) коммерч-й (между хоз субъектами); 2) банковский; 3) госуд-й -предоставл только орг-циям выигрывшим в конкурсе; 4) м/народный; 5) личный (частный, гражд-й).

Обеспечение коммерч  кредита- долговая расписка. Вексель-соло и вексель-тратта.

М/н к-т – когда  субъект принадлежит др стране. Кредиты  по импорту-вексельные (комм) и банковские; по экспорту – лизинг, факторинг (фин фарфейтинг).

- По целевой направленности ресурсов: 1) производственная ф-ма к-та; 2) потребительский к-т (удолетв потребности, нужд).           

- К-т на неотложные нужды (средне и краткоср) не может быть долгоср обязательно идет под обеспечение, поручительство.

- К-т на капитальные затраты – строительный к-т (ст-во, реконстр жилья по сметной ст-сти стр-ва); земельный к-т (покупка уч-ка, благоустройство); жилищный к-т (покупка кв, доли до 70% от ст-сти объекта). По каждому из этих кредитов надо отчитаться о расходовании денег.

- банковские  кред-е карты;

- К-т торговых  точек;

- Ломбардный  к-т.

Виды вкладов в банках также многообразны, хотя при их вычленении используется меньше критериев. Наиболее широко применяемый критерий — срок вклада. В соответствии с ним вклады классифицируются следующим образом.

До востребования   (Вклады на общие текущие и расчетные  счета, Вклады на текущие счета с  овердрафтом, Депозитные сертификаты, Сберегательные вклады);

Срочные (Собственно срочные  вклады, Депозитные сертификаты, Сберегательные сертификаты, Сберегательные вклады);

Квазисрочные (Средства, вложенные на длительный, но неопределенный срок);

Комбинированные (Вклады, сочетающие свойства срочных депозитов и депозитов до востребования)

Специальные (Средства, зарезервированные  на специальных счетах для расчетов  (аккредитивами,   лимитированными   чековыми книжками и др.); Средства спецфондов и средства спецназначения, Кредиторская задолженность, Средства по расчетным операциям (средства в расчетах между банками, средства для факторинговых операций).