Шпаргалка по "Деньги, кредит, банк"

У банков со всеми вкладчиками по поводу  привлечения сохранения и приумножения их денежных средств. С заемщиками по поводу с одной стороны предоставления кредитов, а с другой стороны обслуживание дебиторской задолженности. С другими банками  по поводу внешбанковских кредитов, займов и ведения корреспондентских счетов. С центральным банком по поводу выполнения норматива обязательного страхования средств, а также по поводу привлечения рефинансирования средств и обслуживание своей кредиторской задолженности перед цб. С государством по поводу выплаты налогов , а также размещение и использование его денежных средств

У ЦБ с государством по поводу  выполнения закона о гос бюджете, а так же по поводу кредитования правительства и соответственно обслуживания дебиторской задолженности.

22. Денежный  оборот и его структура

С Коммерческими  банками по поводу их рефинансирования и выполнения ими норматива обязательного резервирования своих средств. С участниками внешних рыночных отношений по поводу обмена валюты с золотодобывающими компаниями по поводу приобретения слитков золота..

 

23.    Источники  и экономические основы возрастания  общего количества денег на рынке с позиции различных школ западной экономической мысли.

В ходе денежного  оборота постоянно происходит возрастание  количества денег на рынке, и возникает  вопрос, откуда, вследствие чего появляются новые денежные единицы в рыночном обороте.

По внешней  видимости возрастание выглядит как нарушение закона развития материального  мира- закона сохранения энергии. А  поскольку данный закон нарушиться не может, постольку исторические школы  западной экономической мысли пытались объяснить возрастание количества денег на рынке нарушением «эквивалентности» в отношениях между сторонами рыночной деятельности.

Школа меркантилизма полагала, что возрастание количества денег на рынке происходит вследствие неэквивалентного обмена между странами.

Физиократы полагали, что возрастание общего количества денег на рынке происходит вследствие неэквивалентного обмена между человеком и природой. Человек отчуждает у природы больше, чем в нее вкладывает => возникает прибыль и увеличивается количество денег на рынке.

Английская школа политэкономии и особенно марксистская теория, считали, что увеличение количества денег в рыночном обороте происходит вследствие неэквивалентного обмена между людьми (эксплуататорами и эксплуатируемыми).

Все последующие  школы экономической мысли, возникшие уже в 20 веке, уже меньше интересовались вопросом, вследствие чего происходит возрастание общего количества денег на рынке; они преимущественно интересовались вопросом проведения денежной политики. Таким образом, все школы не дали удовлетворительного ответа на этот вопрос.

Ответ на этот вопрос дает национально-органическая школа. Она констатирует, что увеличение общего количества денег на рынке  происходит вследствие создания ВНД, который  представляет собой сумму прибыли  всех компаний за определенный период времени (за год).

 

24.Субстанциональный источник и экономическая основа возрастания общего количества денег на рынке

Чаще всего  возрастание количества денег в  рыночном обороте связывается  с  действием банковского (денежного) мультипликатора, который находится в обратно пропорциональной зависимости от величины % обязательного резервирования средств коммерческих банков. Последовательность действий при этом сводится к тому, что банки, размещая у себя средства вкладчиков и предоставляя кредиты перемещают ДС в другие банки до их полного исчезновения. Однако, при этом не обращается внимание на то, что кредитно-заемные отношения смешиваются (отождествляются) с денежными отношениями, между тем между этими видами рыночных отношений существует определенная разница.

Кроме того, не обращается внимание на то, что цепочка  размещения вкладов и предоставления кредитов по истечению некоторого времени  должна двигаться в обратном направлении.

На самом  деле, количество денег на рынке  возрастает  в следствии других причин, содержащихся в производственном процессе. Данный процесс состоит из 2 процессов:

1-ый состоит  в том, что происходит простое  арифметическое сложение цен  всех тех элементов, которые  участвовали в производственном  процессе и соответственно вошли  в состав издержек произведенного товара;

вместе с  тем в ходе производств процесса различные элементы соединяются  в целое — товарный продукт, имеющий  свои потребительские свойства, отличные от свойств каждого элемента по отдельности. Целое — товарный продукт уже качественно отличается от элементов, вошедших в его состав, целое становится больше простой суммы элементов, вошедших в его состав, целое не сводится к сумме его частей. То большее, на которое — целое-товарный продукт больше его составных частей представляет собой новые потребительские свойства. Именно они являются источником наценки к издержкам товарного продукта. Эта наценка, в свою оцередь, выступает экономич основой прибыли, получаемой компаниями. Сумма прибыли всех компаний в стране составляет нац валовый доход, т. е. То кол-во новых денег, которые появились на рынке за истекший период.

Новые деньги = НВП — кредиторская задолженность

 

 

25. Банковский (денежный) мультипликатор

Чаще всего  возрастание количества денег в  рыночном обороте связывается  с  действием банковского (денежного) мультипликатора, который находится в обратно пропорциональной зависимости от величины % обязательного резервирования средств коммерческих банков. Последовательность действий при этом сводится к тому, что банки, размещая у себя средства вкладчиков и предоставляя кредиты перемещают ДС в другие банки до их полного исчезновения. Однако, при этом не обращается внимание на то, что кредитно-заемные отношения смешиваются (отождествляются) с денежными отношениями, между тем между этими видами рыночных отношений существует определенная разница.

Банковский  мультипликатор = MS/MB

где MS — денежная масса

MB — денежная база

причем: MS=НДВО+ БС(безналичные средства)

MB= НДВО + касса + остаток( резервы)

Центральный банк регулирует величину денежного мультипликатора через механизм обязательных резервов коммерческих банков в центральном.

 

 

 

26. Эмиссия наличных  денежных средств в условиях  золотослиткового и золотодевизного  типа денежной системы

Участники конкурентных рын. отношений, осуществляя оборот капитала, увеличивают общ. кол-во денег на рынке, они увеличивают то кол-во ден. единиц, кот. представлено в безналичной форме. Частные лица «делают деньги» тем, что они получают выручку от реализации произведенных товаров, часть этой выручки составляет их прибыль — новые деньги. Но они не занимаются эмиссией ден. средств, т.е. увеличением наличных ден. средств в рын. обороте. Этим занимается эмиссионный центр в стране, представленный чаще всего гос. органом (ЦБ). В каждой стране органически сложилось соотношение между наличными и безналичными ДС.

Создание ВНД частными лицами приводит к нарушению сложившегося соотношения м/у объёмом наличных и безналичных ден. Ср-в. Получение  НВД и увеличение кол-ва денег  на рынке предполагает необходимость  определенного размера эмиссии наличных ДС для того, чтобы восстановить прежнее соотношение структуры денежной массы и возникает вопрос на что должен ориентироваться объем новой эмиссии и каким образом эмиссионные средства должны вводиться в рыночный (денежный) оборот.

Решение таковых вопросов в условиях золотослитковой ден. системы решалось довольно просто: эмиссия наличных ден. ср-в производилась (должна была производиться) в соответствии с пополнением запасов золота у эмитента. Для данных типов денежных систем характерно уравнение обмена И. Фишера, в рамках которого кол-во денег, необходимое для обращения, ставится в прямую связь от суммы цен товаров, предоставляемых на рынке продаж. MV=PQ, где m – количество денег, необходимых для обращения,

v – скорость оборота  денежных средств,

p – сумма цен товаров, 

q – объем товаров, представленных  на рынке).

Это уравнение говорит  о равенстве объема покупок и  объема продаж. Из него выводится формула, согласно которой объем денежной массы прямо пропорционален сумме  цен товаров и обратно пропорционален скорости оборота одноименных денежных знаков M = PQ/V.

Это уравнение приемлемо  лишь для металлического типа денежной системы, включающего золотослитковй и золотодевизный,  в рамках которого обращаются лишь наличные денежные средства.

 

 

27. Эмиссия наличных  денежных средств в условиях  фидуциарного типа денежной системы

В условиях фидуциарного («фиду» - верю) типа ден. системы, эмиссия  ден. ср-в в принципе уже не ориентировалась  на запасы золота в слитках, в отличии  от золотодевизного и золотослитскового типа. Она ориентировалась уже на др. активы ЦБ (ценные бумаги гос-ва, ценные бумаги самого эмиссионного центра). В некоторых странах (Япония, Германия) ценные бумаги (акции) ведущих нац. компаний, но так же и на прирост запасов золота. Т.о., переход к фидуциарному типу ден. системы практически не означал коренной перемены в ориентации эмиссии наличных ден. ср-в. Он лишь диверсифицировал эти обстоятельства: вместе с золотом основой эмиссии выступали и др. ср-ва. Вследствие этого создается впечатление, что ЦБ как бы противостоит участниками экон. отношений, нац. экономике и производит эмиссию и вводит в оборот эмиссионные ср-ва, обеспеченные его активами. Отсюда и рын. сделка воспринимается как обмен эквивалентов, а не купля – продажа товаров (товарных продуктов).

В странах же не располагающих  своей свободно-конвертируемой валютой, эмиссия наличных ден. ср-в производится под валютную выручку. США начало выпускать деньги под гос. казначейские обязательства. Гос-во занимает у государства.

 

 

 

28. Выпуск эмиссионных средств в денежный оборот в странах, имеющих свободно конвертируемую валюту, и в странах, не имеющих таковой

Не смотря на введение фидуциарного типа ден. системы, эмиссия наличных ден. ср-в во многих случаях по-прежнему происходит, ориентируясь на запасы эмиссионного центра (ЦБ). Только теперь эти запасы, в отличие от предыдущего времени, дифференцированы. Если раньше они были представлены одним только золотом, то теперь они находятся и в виде золота, и в виде ценных бумаг (прежде всего гос. долговых обязательств), а в странах, не располагающих собственной свободно-конвертируемой валютой - в виде иностранной свободно-конвертируемой валюты. Данное обстоятельство означает, что, не смотря на переход фидуциарному типу ден. системы, деньги по прежнему на практике и в теории воспринимаются как некоторый эквивалент приобретаемых на них товаров. А эмиссионный центр (ЦБ) воспринимается как орган, кот. как бы противостоит всем остальным участникам рынка и своими запасами обеспечивает нац. ден. ср-ва.

В действительности же, ЦБ явл. органом не противостоящим остальным участникам рынка, а частью этого рынка (страны, НКО). И ден. ср-во обеспечивается не одними только запасами эмиссионного центра (ЦБ), а всем достоянием рынка (НКО).

Из этого  следует, что эмиссия наличных ден. ср-в должна ориентироваться не на одни только запасы эмиссионного центра (ЦБ), а на размер создаваемого ВНП, а точнее сказать, на часть этого продукта - ВНД. При этом запасы (золота, ценных бумаг и иностранной свободно-конвертируемой валюты, имеющихся у ЦБ должны быть разумно ограничены (по оценкам специалистов, их размер должен быть равен ~ 3-месячной вел-не гос. бюджета. И при этом их следует воспринимать как нечто среднее м/у сокровищами и неприкосновенными запасами, которые по своей сути не находятся в активном рын. обороте.

Еще один важный вопрос заключается в том как, как/каким образом эмиссионные ср-ва следует вводить в рын. оборот. В совр. условиях этот вопрос решается след. путями. Эти ср-ва:

рефинансируются коммерч. банком (1);

вводятся в  рын. оборот через операции на «открытом» рынке (2);

обменивается  на валюту (3);

предоставляются правительству страны на кредитной  основе (4);

Третий вариант  применяется в странах, не располагающих  собственной свободно-конвертируемой валютой. Получая экспортную выручку, обменивая её на национальные ден. ср-ва и, используя их в стране в рын. обороте, на самом деле увеличивается просто кол-во ден. единиц. В то время, как их товарное обеспечение было экспортировано, т.е. находится за пределами страны. Увеличение кол-ва ден. единиц при сокращении их товарного обеспечения означает инфляцию. Чтобы этого избежать, импортировать необходимо за нац. валюту, но, поскольку она в развивающихся странах таковой не является, постольку в этих странах 3-тий путь введения в рын. оборот ден. ср-в всегда будет обуславливать инфляцию.

28. Выпуск  эмиссионных средств в денежный  оборот в странах, имеющих свободно  конвертируемую валюту, и в странах, не имеющих таковой

Для пекращения этого, свободно-конвертируемой валютой  должна быть не валюта к.-л. отдельных  стран, а всех, поддерживающих внешнеэкон. рын. отношения.

 Необходимо  иметь ввиду, что эмиссионные  ср-ва являются не частной собственностью  эмитента и потому не могут  вводиться в рын. оборот на  кредитной основе. И поэтому, эти  ср-ва являются общ. принадлежностью  страны и поэтому для предотвращения инфляции и «кризиса ликвидности», они должны вводится в оборот в рамках именно 4 пути, т. е. предоставляться правительству страны на кредитной основе.