Автор работы: Пользователь скрыл имя, 23 Июля 2013 в 20:01, реферат
Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода, примерно12-15го веков. Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т.д. Первые сберегательные банки, которые поначалу называли сберегательными кассами, появились в России в середине 19-го века. (в декабре 1992г). (Сбербанк России торжественно отметил 150-летие сберегательного дела в стране).
1. История становления сберегательного дела в России 3
2. Основные понятия и правовое регулирование сберегательного дела 8
3. Проблемы и перспективы развития сберегательного дела России 14
Список использованной литературы 20
Во всех странах этот процесс регулируется государством. В странах с рыночной экономикой банки сами свободно устанавливают процент. Государство проводит косвенное регулирование, в частности, путём учётной ставки, количеством ограничений налогообложения доходов по процентам.
В странах Восточной Европы государство использует политику регулирования процентных ставок, как по кредитам, так и по вкладам на основе назначения учётной ставки по кредитам, предоставляемых коммерческим банком. В наших условиях процент выполняет страховую роль. Порядок установления процентов в настоящее время не соответствует отношению спроса и предложения. Процент не принимает во внимание инфляционные процессы.
Вклады населения занимают значительное место в общем объёме привлечённых кредитных ресурсов. Следовательно, всякое изменение процентов, выплачиваемых по вкладу, приводит к изменению стоимости кредита. Если спрос на кредит увеличивается, то идёт повышение процентов по активным операциям. Собственно, кредитные ресурсы требуют накопления, что приводит к повышению процентов по пассивным операциям.
Эффективная процентная политика Центробанка должна строится на следующих основных принципах: достижение оптимального привлечения средств во вклады, обеспечение социально-экономической защищённости вкладчиков. Чтобы этого достигнуть, необходимо принять ряд комплексных мер.
Реальная процентная ставка должна состоять из собственно процента, который обеспечивает приращение стоимости вложенной суммы, и инфляционного коэффициента, обеспечивающего сохранение реальной стоимости вложений. Должны приниматься в расчёт рост и дифференциация доходов населения.
Выявленная сущность процента, его функции, факторы, влияющие на процентные ставки, позволяют сформулировать основные принципы формирования процентной политики.
Уровень процента должен находится в зависимости от состояния спроса на кредитные ресурсы. Повышение спроса должно определять повышение процентных ставок по активным операциям.
Процентная ставка должна быть связана со сроком хранения средств, а по кредитным операциям - со сроком предоставления кредита. Очевидно, что целью данного увязывания является привлечение средств населения на более длительные сроки. Продолжительное изъятие средств обуславливает необходимость установления более высоких процентов.
Процентные ставки по активным операциям должны быть больше процентных ставок по пассивным операциям. Размер процентных ставок должен учитывать необходимость обеспечения рентабельности банковской деятельности.
Установление льгот для определённых групп населения. Данное положение исходит из принципа социальной дифференциации процента по вкладам.
К сожалению, в настоящее время нет реальных экономических условий для реализации всех принципов, но соблюдение некоторых из них становится объективно необходимым.
Список использованной литературы