Роль денег в экономике страны

В функции  денег как средств платежа  в качестве противоположных сторон друг другу противостоят не просто продавец и покупатель (как при  функции средства обращения), а продавец, ставший кредитором, и покупатель, ставший должником.

При продаже  товара в кредит реально происходит лишь перемещение потребительной стоимости. Стоимость же товара получает идеальное  выражение в долговом обязательстве. Превращение стоимости из идеальной  в реальную осуществляется лишь с  наступлением срока платежа. В этой функции деньги уже не выступают  последующим звеном, а завершают  процесс обмена самостоятельно.

Если  в качестве средства обращения деньги обслуживают связь между покупателем  и продавцом, то при этом данная связь  возникает только посредством (благодаря) денег.

Напротив, как средство платежа деньги выражают связь между продавцом и покупателем, которая уже сложилась, прежде чем  наступила очередь за функционированием  денег.

Функции денег как средства платежа соответствует  определенная их форма – кредитные  деньги; первичный их вид – вексель, более развитый – банкнота, которые  возникают на основе обращения долговых обязательств.

Денежный  платеж при выполнении деньгами функции  средства платежа осуществляется лишь при погашении обязательств, следовательно, деньги не опосредуют акт купли-продажи, а лишь завершают его, погашая  обязательства. Разрыв данного процесса содержит вторую возможность кризиса  и возможность неплатежа.

5. Функция мировых денег.

Эта функция  проявляется во взаимоотношениях между  странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах.

Международные займы, внешнеторговые связи, оказание финансовых услуг зарубежному партнеру вызвали появление мировых денег. Они способны функционировать как  всеобщее покупательное средство, всеобщее платежное средство и материализация общественного богатства.

В качестве международного средства мировые деньги выступают при расчетах по международным  балансам: если за определенный период платежи данной страны превышают  денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа [5].

Мировые деньги как международное покупательное  средство служат при нарушениях равновесия обмена товарами (услугами) между государствами, тогда оплата их производится наличными  деньгами. Мировые деньги используются для предоставления субсидий или  займов различным странам, или для  выплаты репараций побежденной  страны победившей. При этом части  богатства одного государства перемещается в другое посредством денег.

Мировыми  деньгами при золотом стандарте  выступали золото (регулятор платежного баланса) и кредитные деньги отдельных  стран, разменные на золото (чаще доллар США и английский фунт стерлингов).

Благодаря выполнению вышеназванных функций  деньги играют ключевую роль в развитии экономике и представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг, находясь в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Подводя итог первичному анализу денежных функций, следует отметить их взаимодействие, а также принять во внимание, что  функция средства обращения и  платежа должна определять размеры  общей денежной массы в стране, а функция накопления напрямую связана  с кредитно-денежной политикой государства [4, С. 451].

 

 

 

 

 

 

2 ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА И ДЕНЕЖНЫЙ  РЫНОК. ИЗМЕРЕНИЕ ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ

 

2.1 Основные элементы денежной  системы

 

Денежная система – это форма  организации денежного обращения  в стране сложившаяся исторически  и закрепленная национальным законодательством.

В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

1. Система обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках). Господство металлической формы денег охватывает период – от VII в до н.э. до начала ХХ в. [1, С. 195].
2. Система обращения кредитных и бумажных денег, которые не могут быть обменены на золото, а само золото вытеснено из обращения.

Исторически сформировались такие  разновидности системы обращения  металлических денег как:

1. Биметаллизм – денежная система, в которой всеобщим эквивалентом является серебро и золото, монеты из них функционируют на равном основании. Начинает проявляться закономерность, известная в экономической теории, как закон Коперника-Грешема, или закон «дешевых денег» – дорогие деньги вытесняются из обращения дешевыми.

Существовали 3 разновидности биметализма:

– система параллельной валюты – соотношение между золотыми и серебренными монетами устанавливалось стихийно;

– система двойной валюты – соотношения устанавливались государством;

– система хромающей валюты – при которой золотые и серебренные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, т.к. чеканка серебренных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебренные монеты становятся знаком золота.

2. Монометаллизм – денежная система, в которой всеобщим эквивалентом являются или серебро, или золото. При этом в обращении могут присутствовать и знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, монеты), разменные на золото.

Первой страной золотого монометаллизма стала Англия в конце XVIII- начале XIX в. В США, Франции, ФРГ биметаллизм просуществовал до 1873 г. в России до конца XIX в. [6, С. 45].

Различают три разновидности золотого монометаллизма:

1. Золотомонетный стандарт характеризовался обращением золотых монет и свободным обменом бумажных и кредитных денег на золото. В Англии существовал до 1914 г., во Франции - до 1928 г. Первая мировая война, потребовавшая больших военных затрат, вызвала рост дефицита бюджета воюющих государств и привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран.

2. Золотослитковый стандарт предусматривал возможность обмена знаков стоимости на золото только лишь по предъявлении суммы, соответствующей цене стандартного слитка золота. В Англии действовал до 1931 г.

3. Золотодевизный стандарт, при котором банкноты обменивались на девизы (платежные средства в иностранной валюте) разменные на золото (Германия Австрия, Дания, Норвегия и др.). Он закрепил валютную зависимость одних стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют.

В результате мирового экономического кризиса (1929-1933 гг.) были ликвидированы  все формы золотого монометаллизма и утвердилась система обращения  бумажно-кредитных денег, не разменных  на действительные деньги.

Современная денежная система (система  бумажно-кредитных денег) включает следующие основные элементы: денежную единицу; масштаб цен; виды денег; эмиссионную  систему; государственный аппарат  регулирования денежного обращения.

Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков, характерно:

– вытеснение золота из внутреннего  и внешнего оборотов;

– выпуск наличных и безналичных  денежных знаков на основе кредитных  операций банков;

– развитие безналичного денежного  оборота и сокращение налично-денежного  оборота;

– создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования  денежного оборота со стороны  государства.

Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части (1 доллар США = 100 центам, 1 рубль = 100 копейкам, 1 фунт стерлингов = 100 пенсам).

Виды денег, являющиеся законными  платежными средствами. Например, в  США в обращении находятся: банковские билеты достоинством от 1 до 100 долларов; бумажные деньги в виде казначейских билетов - от 1 до 10 долларов и в виде разменных монет; безналичные деньги. В Японии в обращении находятся  банкноты, разменная монета и безналичные  деньги. Видами денег в России являются банкноты, монеты Банка России и безналичные деньги [13, С. 211].

Эмиссионная система (эмиссионный  механизм и порядок обеспечения денежных знаков) – законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков и их изъятие из оборота.

Государственный аппарат регулирования  денежного обращения. Основную функцию  по регулированию денежной системы  США выполняет федеральная резервная  система совместно с министерством  финансов. В Японии и России регулирующими  органами денежной системы являются центральные банки.

Структура денежной массы в обороте – это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо между отдельными купюрами в общей сумме банкнот или в общем количестве банкнот;

Порядок установления валютного курса и обмена на иностранные – это котировка валют или отношение единицы валюты данной страны к валюте других стран [5, С. 240].

Механизм денежно-кредитного регулирования – это различные инструменты денежно-кредитного регулирования для поддержки устойчивости денежного оборота и национальной денежной единицы.

 

2.2 Понятие  и график денежного рынка

 

Денежный рынок – это рынок, на котором спрос на деньги и их предложение определяют уровень процентной ставки, «цен» денег. Он является частью финансового рынка, где отражается формирование равновесной «цены» денег.

Специфика денежного рынка заключается  в том, что при сделках деньги, в отличие от других товаров, не продаются  и не покупаются, а обмениваются на другие ликвидные средства по альтернативной стоимости, измеренной в единицах номинальной  нормы процента.

Графически денежный рынок имеет следующее представление. Предложение денег изображается обычно вертикальной прямой MS. Предполагается, что Центральный банк, контролирующий денежное предложение, стремится поддерживать его на фиксированном уровне независимо от изменений номинальной ставки процента. Спрос на деньги изображается кривой MD c отрицательным наклоном, причем наклон будет возрастать по мере уменьшения ставки процента при заданном уровне дохода. Равновесие на денежном рынке имеет место в точке E пересечения кривых спроса и предложения. Точка Е определяет «цену» равновесия. Это равновесная ставка процента, т.е альтернативная стоимость хранения не приносящих проценты денег.

 

 

Рисунок – График денежного рынка

 

Равновесие на денежном рынке является подвижным: оно постоянно меняется под воздействием ряда факторов. При  уменьшении предложения денег равновесие на денежном рынке восстанавливается  при меньшем, чем первоначальное, количестве денег в обращении  и большей, чем первоначальная, ставке процента. Кривая предложения при  этом переместится влево. При увеличении предложения будут происходить  обратные процессы. При уменьшении спроса на деньги и неизменном предложении  равновесие на денежном рынке устанавливается  при более низкой, чем первоначальная, ставке процента. Кривая спроса при  этом сдвинется влево вниз. При  увеличении спроса на деньги будут происходить обратные явления [12, С. 141].

 

3. ИЗМЕРЕНИЕ ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ

 

Денежная масса это совокупность покупательных, платежных и накопленных  средств, обслуживающая экономические  связи и принадлежащая гражданам, хозяйствующим субъектам и государству. Состоит из денежных агрегатов, представляющих собой виды денег и денежных средств, отличающихся друг от друга степенью ликвидности.

Для характеристики и измерения  денежной массы применяются различные  обобщающие показатели, так называемые денежные агрегаты.

Однако во всех странах система  денежных агрегатов строится одинаково:  каждый следующий агрегат включает в себя предыдущий.

М0 – включает абсолютно ликвидные  активы – наличные деньги в обращении (вне ЦБ РФ).

М1 – включает агрегат М0, средства на счетах до востребования населения, предприятий и организаций.

М2 – включает агрегат М1 и сберегательные вклады населения, срочные счета  предприятий и организаций.

М3 - М2 + Сертификаты коммерческих банков + Облигации свободно обращающихся займов и др.

В РФ используются также денежный агрегат М2Х – «широкие деньги».

М2Х – включает агрегат М2 и  средства на всех видах депозитов  в иностранной валюте, в рублевом эквиваленте.

Самостоятельным компонентом денежной массы РФ является денежная база. Она  включает агрегат М0, обязательные резервы  банков в Банке России и их средства на корреспондентских счетах в Центральном банке РФ [11, С. 307].

3 РОЛЬ  ДЕНЕГ В ЭКОНОМИКЕ СТРАНЫ

 

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Во-первых, общественная роль денег, их место в экономической  системе состоит в том, что, будучи только конкретизированными, в определенном предмете, имеющем стоимость, они  выступают всеобщим условием общественного  производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых  товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в  товарном хозяйстве.