Роль денег в экономике страны

2. В зависимости от эмитента: бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные  и кредитные деньги.

В России впервые бумажные деньги (ассигнации) появились в 1769 г.

Сущность  бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том,  что это  денежные знаки, выпускаемые казначейством  для покрытия бюджетного дефицита и  обычно не разменные на золото, но наделённые государством принудительным курсом. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом  государственных поступлений. На начальном  этапе бумажные деньги выпускались  государством наряду с золотыми и  с целью их внедрения в обращение  обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета  вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.

Отсутствие  золотого обмена не даёт возможность  бумажным деньгам уйти из обращения. Государство, постоянно испытывающее недостаток средств, увеличивает выпуск бумажных денег без учёта товарного  и платёжного оборота. В результате наблюдается обесценение денег.

В современный  период казначейские билеты сохранились  в 10 странах (США, Италии, Индии, Индонезии  и др.)

Кредитные деньги возникают с развитием  товарного производства, когда купля-продажа  осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано  с функцией денег как средство платежа, где кредитные деньги выступают  обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный  срок действительными деньгами.

Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, банкнота, денежные суррогаты, деньги безналичного оборота.

Вексель – письменное безусловное обязательство должника уплатить определённую сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте.

Вексель функционирует между фирмами, хорошо информированными о платежеспособности друг друга и осуществляющими  торгово-экономические отношения.

Придание  векселю всеобщего платёжного средства осуществляется путём учёта векселей центральным банком, замещения их банкнотами.

Банкнота  – кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. В России впервые банкноты были выпущены в конце XVII веке. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом и золотую гарантию, обеспечивавшую её обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надёжность.

Отличие банкноты от бумажных денег  состоит в особенностях их выпуска  в обращение. Такие банкноты выпускаются  в обращение в связи с кредитными операциями, т.е. в увязке с реальными  процессами производства и реализации продукции, а бумажные деньги поступают  в оборот без такой увязки. В России в обороте используются банкноты ЦБ РФ, но так как они не увязаны с процессом производства и реализации, то их можно назвать бумажными деньгами.

Денежные  суррогаты или заменители денег  – это коммерческие ценные бумаги, предназначенные для совершения платежей и различных имущественных  сделок. Это чеки (расчетные, дорожные, еврочеки), векселя, закладные, залоговые  свидетельства, сертификаты банков.

Деньги  безналичного оборота (депозитные деньги) выпускаются системой коммерческих банков. Их выпуск и изъятие из оборота происходит на основе кредитных операций [9, С. 4].

Движение денег безналичного оборота  фиксируется в форме записей  по счетам клиентов в банке. К преимуществам  депозитных денег относится снижение издержек осуществления денежного  оборота за счёт уменьшения таких  расходов, как печатание денежных знаков, их пересылка, пересчёт, охрана.

Особенности безналичных денежных расчётов проявляются  в следующем:

– принимают участие три субъёкта: плательщик, получатель и банк, в котором осуществляются такие расчёты;

– участники состоят в кредитных отношениях с банком;

– перемещение денег, принадлежащих одному участнику расчётов, в пользу другого производятся путём записей по их счетам.

Развитие  электронной техники привело  к появлению так называемых электронных  денег. Однако они являются такими же кредитными деньгами с той лишь разницей, что вместо распоряжения денежными  средствами с помощью документов (поручения, чеки и т.д.) используется система электронных сигналов.

Общие черты  наличных денег и денег безналичного оборота проявляются в одинаковой денежной единице и в свободном  переходе одних в другие.

 

1.3 Функции денег и их роль

 

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые отражают внутреннее содержание денег.

Основные функции денег, которые они выполняют в повседневной жизни людей, приведены на рисунке 1.

 

 

 

 

 

 

Рисунок 1 – Функции денег

 

Рассмотрим подробнее внутреннее содержание каждой функции.

1. Функция денег как меры стоимости.

Деньги  как всеобщий эквивалент измеряют стоимость  всех товаров. Основой соизмеримости  товаров является заключенный в  них абстрактный, общественно необходимый  труд. Действительные деньги также  являются продуктом абстрактного, общественно-необходимого труда, следовательно, они могут  являться мерой стоимости товаров.

Современные деньги стоимости не имеют, но они  также используются в качестве меры стоимости, благодаря покупательной  способности, которой их наделяет первоначально  государство, и которая впоследствии корректируется на рынке.

Функцию меры стоимости выполняют идеальные, т.е. мысленно представляемые деньги (счетные  деньги).

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой.

При функционировании действительных денег цена на товары прямо пропорциональна стоимости  этих товаров и обратно пропорциональна  стоимости денег. При функционировании знаков стоимости цена на товары прямо  пропорциональна стоимости этих товаров и обратно пропорционально  покупательной способности знаков стоимости. Чтобы сравнивать цены товаров, при золотом обращении необходимо принять определенное количество денежного  материала за единицу измерения  или за масштаб. Масштаб цен - это  весовое количество металла, принятое в стране за денежную единицу.

Ямайская  валютная система (Ямайское соглашение), введенная в действие в 1976-1978 гг., отменила официальную цену золота и  золотое содержание денежных единиц стран - участниц Международного валютного  фонда. Сейчас официальный масштаб  цен этих стран заменен фактическим, складывающимся стихийно в процессе рыночного обмена путем соизмерения  стоимости товаров посредством  цены, т.е. это соглашение, узаконило  режим плавающих валютных курсов [8, С. 305].

В России также с 1991 г. было отменено официальное  соотношение рубля и золота.

Деньги  как мера стоимости – это приравнивание товара к определенной сумме денег, что является количественным выражением его стоимости. Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой.

Правительство каждой страны обычно устанавливает  свою собственную меру стоимости. При  золотомонетном обращении масштабом цен являлось золото, содержащееся в денежной единице. В США мерой стоимости является доллар, в Германии – евро, в России – рубль.

На стоимость  денег оказывают влияние следующие  факторы:

– Приемлемость денег. Она отчасти основана на законе – государство объявило наличные деньги законным платежным средством. Другими словами, деньги потому являются деньгами, что люди воспринимают их таковыми;

– Относительная редкость денег. Стоимость денег определяется их редкостью по отношению к их полезности. Чем больше денег находится в обращении, тем ниже их стоимость. Когда предложение денег ограниченно, всех товаров и услуг удваивается,

– Покупательная способность денег. Реальная стоимость, или покупательная способность денег, – это количество товаров и услуг, которые можно купить за денежную единицу.

Стоимость денег обратно пропорциональна  уровню цен. Если уровень цен стоимость  денег уменьшается наполовину, их стоимость возрастает.

2. Деньги как средство обращения.

Деньги как средство обращения  используются для - оплаты товаров и услуг, а также для уплаты долгов. Для  выполнения функции средства обращения деньги всегда должны быть в наличии, т.е. эту функцию могут выполнять лишь реально существующие деньги. Особенностью данной функции служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходит одновременно (Т—Д—Т). В этой функции употребляются наличные денежные знаки.

Альтернативой использования денег в качестве средства обращения является бартер – обмен одного товара на другой без денег. Замена бартерных сделок механизмом, использующим деньги как средство обращения, приводит к снижению издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо меньших усилий и времени, чем бартер.

Деньги  предоставляют их владельцу всеобщую покупательную способность, являющуюся весьма важным преимуществом. Использование денег позволяет гибко выбирать тип и количество приобретаемых товаров, время и место совершения покупки, а также партнеров для сделки.

Но никто  не обязан покупать сразу, же после  того, как продал, то может возникнуть ситуация, когда проданных товаров  будет больше, чем купленных, и  может возникнуть кризис. Таким образом, функция денег как средство обращения  содержит возможность кризиса. В  функции денег как средства обращения  продавец и покупатель одновременно противостоят друг другу.

3. Деньги как средство накопления и сбережения.

Деньги  как средство накопления это когда они выступают в виде финансового актива, сохраняющегося у субъекта рыночного хозяйства после продажи им товаров и услуг.

В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег у отдельных  граждан, в кассах предприятий, а  также остатки денег на счетах в банках. Образование денежных накоплений обусловлено: превышением доходов  над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных  и сезонных расходов.

Деньги  служат средством накопления потому, что после продажи товаров  и услуг они дают их владельцу  возможность приобретать товары в будущем. Другими словами, деньги обеспечивают их владельцу будущую  покупательную способность. Средством  накопления могут служить и другие вещи, например, драгоценности, недвижимость, произведения искусства, не говоря уже  об акциях и облигациях. В экономической  литературе существует общий термин для их обозначения – активы: они обладают определенной ликвидностью, т.е. возможностью выступать в качестве средства платежа [11].

Несмотря  на совершенную ликвидность, накопление денег сопряжено с определенными  недостатками. Наличные деньги в отличие, например, от банковских вкладов, акций  и облигаций не приносят их владельцу  никакого дохода. Поэтому гораздо  выгоднее хранить и накапливать  деньги на депозитных счетах коммерческих банков или срочных вкладах сберегательных банков. Кроме того, в период быстрой  инфляции деньги, конечно, не могут  служить в качестве средства накопления, поскольку они непрерывно обесцениваются. Люди хранят деньги в этих условиях только в течение очень короткого  времени, и задолго до наступления  инфляции приобретают на них недвижимость и иные активы, которые, хотя и не являются ликвидными, но не утрачивают своей стоимости как деньги. В  условиях гиперинфляции национальные деньги меняют на более устойчивую иностранную валюту.

Сегодня важное значение этой функции стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости – утрачено, поскольку теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах.

4. Деньги как средство платежа.

Функцию средства платежа деньги выполняют  при оплате долгов, при этом присутствуют кредитные отношения. Такую функцию  деньги выполняют при предоставлении и погашении ссуд, при купле-продаже  товаров и оказании услуг с  отсрочкой платежа, при денежных взаимоотношениях с финансовыми  органами (налоговые платежи), а также  при погашении задолженности  по заработной плате и др.

Наличные  деньги выполняют функцию средства платежа в основном при участии  физических лиц. Преобладающая часть  денежного оборота, в котором  деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами.

Эта функция  денег отражает более высокий  этап в развитии товарного производства и обращения. Наличие тесных, устойчивых связей между товаропроизводителями  внутри национального рынка создает  условия для кредитных отношений  для продажи товаров с отсрочкой  платежа. Будучи средством погашения  долгового обязательства, деньги выступают  в функции средства платежа. Функционирование денег в этом качестве привело  к определенной трансформации товарно-денежного  обращения, к известному обособлению  товарного и денежного обращения, к созданию условий к превращению  последнего в кредитно-денежное обращение.