Ресурсы коммерческих банков

Рынок MБK находится в тесном взаимодействии с рынком ценных бумаг и валютным рынком, обеспечивая перераспределение ресурсов для совершения операций на этих рынках, связанное с изменениями конъюнктуры в денежно-кредитной сфере.

Значение рынка межбанковских  кредитов состоит в том, что, перераспределяя  избыточные для некоторых банков ресурсы, этот рынок повышает эффективность  использования кредитных ресурсов банковской системы в целом. Кроме  того, наличие развитого рынка  межбанковских кредитов позволяет  сосредотачивать в оперативных  резервах банков меньше средств для поддержания их ликвидности.

 

 

 

 

 

 

Заключение

Коммерческие банки - это  специфические предприятия, специализирующимися на посреднической деятельности, связанной, с одной стороны, с покупкой ресурсов, а с другой - их продажей нуждающимся предприятиям, организациям и населению. В этих условиях для банков оказываются одинаково важными как активные, так и пассивные операции. От пассивных операций зависит размер банковских ресурсов и, следовательно, масштабы деятельности коммерческих банков.

Формирование ресурсной  базы, включающее в себя не только привлечение  новой клиентуры, но и постоянное изменение структуры источников привлечения ресурсов, является составной  частью гибкого управления активами и пассивами коммерческого банка.

Управление ресурсами  банков означает не только размещение и привлечение денежных средств, но и определение оптимальной  структуры источников образования  для конкретного банка. Коммерческий банк должен поддерживать определенное соотношение между собственными и привлеченными средствами.

Основное место в ресурсах банка занимают привлеченные депозиты, расчетные и текущие счета. На долю привлеченных средств приходится около 75% средств в большинстве коммерческих банков.

Чрезмерное наличие привлеченных средств увеличивает риск и повышает потенциальную угрозу неплатежеспособности банка, а также попадания его  под «контроль» других коммерческих банков и кредиторов, что может  позволить последним воздействовать как на текущую деятельность, так  и на проведение кредитной политики в целом.

Преимущественное формирование банковских ресурсов за счет собственного капитала - также не лучшая политика для коммерческого банка. Это  связано, в частности, с возможной  потерей определенной группой акционеров контроля над банком, снижением уровня выплачиваемых дивидендов и рыночной стоимости акций. Как следствие, несбалансированность может привести к ухудшению показателей, характеризующих  деятельность банка, к снижению его  имиджа на рынке и денежных ресурсов.

Следовательно, основная цель коммерческого банка - выбрать такую  структуру банковского капитала, которая при наименьших затратах на формирование банковских ресурсов будет способствовать поддерживанию  стабильности уровня дивидендов и доходов, а также репутации банка на уровне, достаточном для привлечения  им необходимых денежных ресурсов на выгодных условиях.

В формировании ресурсной базы целесообразно уделять максимальное внимание увеличению депозитов в общей сумме мобилизованных средств, несмотря на рост процентных расходов (стоимость депозитов выше обслуживания расчетных счетов, но ниже стоимости межбанковских кредитов

Высокие темпы роста депозитов  и увеличение их доли в общей сумме  привлеченных ресурсов свидетельствуют  о формировании стабильной ресурсной  базы коммерческого банка, обеспечивающей его динамичное развитие.

В целях устойчивого привлечения  ресурсов банку важно разработать  стратегию депозитной политики, определяемую тактическими и стратегическими  задачами, закрепленными в уставе, включая получение максимальной прибьши и необходимость сохранения банковской ликвидности.

Балансы коммерческих банков используются для анализа и управления деятельностью банковских учреждений, определения показателей их ликвидности, управления банковскими рисками, пофакторного анализа банковской прибыли. В новых условиях банковской деятельности баланс коммерческого банка является не только средством бухгалтерской отчетности, но и средством коммерческой информации, банковского менеджмента, а также средством серьезной рекламы для потенциальных клиентов, стремящихся глубоко и профессионально разобраться в деятельности банка. Повышенный интерес самих банков к анализу своей хозяйственно-финансовой деятельности связан с изменением их статуса, превращением из органов управления в специфические коммерческие учреждения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы:

1.Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" в редакции от 3 февраля 1996 г.

2.Банковское дело / Под ред. В И Колесникова, Л П Кроливецкой - М. Финансы и статистика, 1998

3.Банковское дело. Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л П Кроливецкой - изд. 5-е, доп. и перер. - М. Финансы и статистика, 2003

4.Ветрова В.А., Скрипкин В.И. Проблемы банковского аудита // Аудит и финансовый контроль. №1-2001

5.Герасимович А.М. Учет и аудит в коммерческом банке М. , «Феникс» 1999 с.104-320

6.Жукова Е.Ф.Банки и банковские операции. Учебник . - М.: Банки и биржи, ОНИТИ, 1997

7.Курочкин А. В. Особенности формирования ресурсной базы коммерческих банков в современных условиях // Финансы и кредит № 4,2000 - с. 32-34

8.Курочкин А. В. Критерии оптимальности структуры источников ресурсной базы коммерческого банка //Финансы и кредит №9, 2000 -с. 7-11

9.Курочкин А. В. Основы управления ресурсами коммерческого банка в современных условиях // Финансы и кредит. № 5, 2000 - с. 6-9

10.Kаценеленбаум Э. С. K вопросу о сущности банковского депозита // Деньги и кредит -- 1991, № 4-- с. 75-76

11.Усоскин В. М. "Современный коммерческий банк. Управление и операции. ", М: ИПЦ"Вазар-Ферро", 1994.

Задача:

Банк выдал кредит на сумму 9100000 руб. Собственный капитал банка  равен сумме 1700000 евро. Определите норматив риска на одного заемщика.

Решение:

Норматив риска расчитывается по формуле:

 

Н₆ = - риск на одного заемщика.

Ответ: 13,4 %