Развитие форм и функций кредита в современной России

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 18 Мая 2014 в 14:45, курсовая работа

Краткое описание

Актуальность выбранной мной темы заключается в том, что существование высокоэффективной российской экономики невозможно без развитого, успешно функционирующего кредитного рынка. На сегодняшний день кредит является весьма востребованным и затрагивает все сферы экономических отношений. Он активно изучается практически всеми разделами экономики. Такой интерес к кредиту и кредитным отношениям продиктован уникальной ролью, которую играет это экономическое явление не только в хозяйственном обороте, национальной и международной экономике, но и в жизни общества в целом. Кредит в переводе с латинского означает «долг», «ссуда».

Содержание

Введение3
1 Теоретические аспекты развития кредитных отношений в современной экономике
1.1. Понятие и сущность кредита как категории экономики 4
1.2. Функции и формы кредита8
2 Анализ состояния кредитного рынка и перспективы его развития
2.1. Анализ и оценка динамики показателей развития кредитного рынка 17
2.2. Проблемы и перспективы развития кредитного рынка в России 24
Заключение33
Список использованной литературы34

Прикрепленные файлы: 1 файл

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.docx

— 337.43 Кб (Скачать документ)

Итак, в процессе написания данной работы была выявлена сущность кредита, определены его функции и выявлены формы кредита. Осуществлён анализ и оценка динамики показателей развития кредитного рынка за 2006-2009 г.г. Установлены перспективы развития кредитного рынка. По результатам исследования проблем, стоящих на пути развития кредитного рынка, предложены пути их решения.

Список использованной литературы:

  1. Белоглазова Г.Н. // Учебник // Деньги. Кредит. Банки. // 2009г – 78стр
  2. Белотелова Н.П. и Белотелова Ж.С. // Учебное пособие для бакалавров// Деньги. Кредит. Банки. // 2013г – 107стр
  3. Голодова Ж. Г. / Противоречия развития кредитных операций в регионах России: влияние современного кризиса Журнал “Финансы и кредит” Банковское дело – 2010 - 45(429) Режим доступа:

[http://www.fin-izdat.ru/journal/fc/detail.php?ID=33531];

  1. Ермасова Н. Б. // Учебник // Финансы // 2009г – 57стр
  2. Ермасова Н.Б. // Учебник // Деньги. Кредит. Банки. // 2010г – 205стр
  3. Кравцова Т. И. // Учебное пособие // Деньги. Кредит. Банки. // 2010г – 183стр
  4. Погорелова Юлия / Кредитная горячка / Журнал “Деньги” – 2010 - № 31 (788) // Режим доступа: [http://bankir.ru/publication/article/6175679];
  5. Необходимость и сущность кредита. Функции и законы кредита. Формы и виды кредита / Форум Финансы и кредит // Режим доступа: [http://www.finansi-credit.ru/neobkhodimost-i-sushchnost-kredita-funktsii-i-zakony-kredita-formy-i-vidy-kredita-rol-i-granitsy];
  6. Темпы восстановления кредитования / Газета о кредитах // Режим доступа: [http://monerama.ru/articles/docID2342304.html];
  7. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с последними изм. и доп. от 15 ноября 2010 г.) Режим доступа: [www.consultant.ru].
  8. Положение ЦБР от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (с изм. и доп. от 27 июля 2001 г.). Режим доступа: [www.consultant.ru];
  9. Положение ЦБР от 26 марта 2004 г. N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (с последними изм. и доп. от 4 декабря 2009 г.). Режим доступа: [www.consultant.ru];
  10. http://www.cbr.ru/ - Центральный банк Российской Федерации

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение №1

 

Таблица 5 – Функции кредита

Название функции кредита

Описание функции кредита

Перераспределительная

При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, домашних хозяйств, государства аккумулируются и превращаются в ссудный капитал, который передаётся за плату (в виде %) во временное пользование. Через кредитный механизм ссудный капитал перераспределяется на основе возвратности между отраслями хозяйства, устремляясь в те сферы, которые обеспечивают получение большей прибыли или которым отдаётся предпочтение в соответствии с общенациональными программами развития экономики.

Экономия издержек обращения

Частично через замещение наличных денег, векселями, банкнотами, чеками и т. д., а также через развитие безналичных расчётов, через банки, и ускорение обращение денег.

Кредитное регулирование экономики

Совокупность мероприятий, осуществляемых государством для изменения объёма и динамики кредита в целях воздействия на хозяйственные процессы. Государство участвует в процессе движения ссудного капитала от источников к сферам приложения, регулируя доступ заёмщиков на рынок ссудных капиталов, облегчая или затрудняя получение ссуд. Путём дифференциации процентных ставок за кредит, предоставления правительственных гарантий и льгот стимулируется преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует общенациональным программам экономического развития. Данной цели служит также государственный кредит.


 

Приложение №2

 

Таблица 6 - Новые виды рынков

Рынок

Объем, тыс. рублей

Доля лидера

Крупнейшие представители рынка

Лидер

Санация банков (процедура финансового оздоровления банков)

764 489 038

17,96%

АСВ (агенство по страхованию вкладов), ВЭБ(Внешнеэконом банк), Транскредитбанк, Газэнергопромбанк, НОМОС-Банк, ФК «Открытие», Альфа-Банк, Пробизнесбанк, Промсвязьбанк.

АСВ

Проблемные кредиты

811 504 118

18,76%

Крупнейшие портфели просроченных кредитов: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, МДМ-Банк, «Русский Стандарт», Юникредит Банк, «Уралсиб».

Сбербанк

Поддержка государства

3 648 400 286

23,56%

Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Росбанк, «Уралсиб».

Сбербанк


 

 

 

Приложение №3

 

Таблица 7 - Анализ и характеристика направлений в кредитовании

Направление кредитования

Характеристика

Лидеры

Перспективные направления банковского бизнеса

Кредитование малого и среднего бизнеса

Рынок SME-кредитов развивается очень активно, чему во многом способствует поддержка со стороны государства. В государственной программе микрофинансирования малого бизнеса участвуют 42 региона, и на ее реализацию из бюджета потрачено более 2 млрд рублей.

Росевробанк, ВТБ 24, Промсвязьбанк, МДМ-Банк, СБ Банк.

Факторинг

Как и кредиты, факторинг интересен прежде всего малому и среднему бизнесу, который заинтересован в скорости оборота, в быстрых расчетах с контрагентами. В числе крупнейших игроков этого рынка — наиболее успешные российские банки.

На рынке факторинга главным событием последнего года было банкротство крупнейшего участника — ФК «Еврокоммерц», которое произошло вследствие резкого ухудшения качества задолженности и крупного размера долгов самой компании перед западными кредиторами. В целом сокращение числа участников рынка привело к увеличению долей тех, кто остался. Некоторые игроки, такие как Промсвязьбанк, смогли даже увеличить размер бизнеса на фоне падения в отрасли, хотя с ухудшением качества долгов столкнулись все.

Промсвязьбанк, Национальная факторинговая компания, «Петрокоммерц», «Сосьете Женераль Восток», «Транскредитфакторинг», ЮникредитБанк.

Низкомаржинальные направления банковского бизнеса

Потребительское кредитование

Большой объем неплатежей и низких ставок, на которых настаивает государство. Ухудшение ситуации с платежеспособностью в первую очередь ударило по показателям специализированных банков: «Русский Стандарт», «Ренессанс Кредит», ХКФ Банк. Снижение спроса на потребительском рынке.

Повышение ставок по потребительским кредитам - в докризисные времена они были на уровне 18–25%, сейчас в среднем 25–30% годовых. Оживление на этом рынке, вероятно, будет иметь сезонный характер. И хотя банкиры говорят о некотором оживлении в этой сфере, но следует очень осторожно выходить на рынок, где каждый четвертый кредит просрочен.

ВТБ24, Альфа-Банк, ХКФ Банк, Россельхозбанк, Русфинанс Банк, ОТП Банк, банк «Восточный Экспресс».

Ипотека

Пока на рынке ипотечного кредитования лишь наметилось восстановление после провала в начале 2009 года. Основным требованием к объектам в настоящее время является готовность не ниже 60%, при этом если до кризиса банки выдавали кредиты на 80–100% от стоимости жилья, то сейчас в среднем всего на 50%. В то же время в последние месяцы почти все банки, ориентированные на эту нишу, стали снижать ставки по кредитам.

Если иностранные игроки и крупнейшие госбанки и способны развивать ипотечное кредитование, пользуясь поддержкой акционеров или дешевыми западными кредитами, то частным российским банкам на этом рынке будет работать тяжело.

Сбербанк, ВТБ 24, ТрансКредитБанк, «Дельтакредит», Газпромбанк, «Уралсиб»,–

ГПБ-Ипотека.

Неперспективные направления банковского бизнеса

Авто-кредитование

Снижение объёмов носит катастрофический характер, и до преодоления всех негативных последствий кризиса очень далеко. Автопроизводители кредитуют покупателей по смешным ставкам, некоторые — бесплатно, лишь бы продать хоть что-нибудь. Жизнь банкам осложняет и то, что автодилеры сами зачастую являются проблемными заемщиками.

Влиять на рынок пытается и правительство, предлагая субсидировать часть процентной ставки по кредитам на покупку новых недорогих машин, а также обещая программу доплаты «за утилизацию подержанных машин», доказавшую эффективность в Европе.

Рынок останется слабым, пока продолжается спад продаж новых авто. По нашим оценкам, он будет идти еще как минимум пару лет. Пока причин для оптимизма не видно.

Сбербанк, Русфинас Банк, ВТБ 24, Росбанк, ЮниКредит Банк, Кредит Европа Банк, Юниаструм Банк.

Лизинг

Рынок лизинга если не умер, то, как минимум, впал в “кому”. Разница в терминах невелика. Поддержка, оказываемая крупным госмонополиям, небезгранична. Под влиянием кризиса рынок лизинга значительно уменьшился в размерах. Крайне негативное влияние на рынок оказало сокращение инвестпрограмм крупных государственных компаний — РЖД, энергетиков, «Газпрома» и др. Лидерами на рынке остаются компании, пользующиеся значительной поддержкой со стороны государства, поскольку именно госкомпании остаются основными заемщиками и покупателями нового оборудования.

ВТБ-Лизинг, РГ «Лизинг», ГК «Бизнес Альянс», Газтехлизинг, ВЭБ-лизинг, ЮниКредит Лизинг.


 

 

 


Информация о работе Развитие форм и функций кредита в современной России