Пути совершенствования потребительского кредитования и автокредитования в ОАО «РоссельхозБанк»

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 05 Мая 2014 в 21:37, курсовая работа

Краткое описание

Потребительское кредитование получило такое широкое распространение в развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.
В последние годы потребительское кредитование динамично развивалось. Расширялась география потребительского кредита, снижались процентные ставки по кредитам и так далее.

Содержание

Введение……………………………………………………………………......…3
1. Сущность потребительского кредитования……………………………….....5
1.1. Понятие потребительского кредита………………………………………...5
1.2. Классификация потребительских кредитов………………………………15
1.3 Автокредит как составная часть потребительского кредитования………21
2. Потребительское кредитование и автокредитование на примере ОАО «Россельхозбанк»………………………………………………………………..26
2.1 Краткая характеристика ОАО «Россельхозбанк»…………………………26
2.2 Виды потребительских кредитов и организация кредитного процесса в ОАО «РоссельхозБанк»…………………………………………………………27
2.3 Анализ платежеспособности в ОАО «РоссельхозБанк»………………….30
3. Пути совершенствования потребительского кредитования и автокредитования в ОАО «РоссельхозБанк»…………………………………..37
Заключение………………………………………………….................................43
Список использованной литературы

Прикрепленные файлы: 1 файл

Сущность потребительского кредитования на примере ОАО РоссельхозБанк.doc

— 475.50 Кб (Скачать документ)

Необходимыми условиями успешного банковского кредитования является соблюдение рациональных принципов кредитования (возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целевой характер ссуд и дифференцированность кредитного портфеля), а также следование тенденциям мирового развития в этой области. Этот вид банковской деятельности играет огромную роль в жизни общества, способствует повышению уровня жизни его членов, так как позволяет удовлетворять дорогостоящие потребности до того, как будут накоплены денежные средства в необходимых размерах.

«Россельхозбанк» успешно работает на Российском банковском рынке уже 10 лет. Это банк, со 100-процентным государственным капиталом, который на сегодняшний день занимает в банковской системе России 4 место по активам и собственному капиталу и 2 место по уровню надёжности.

Исходя из вышеизложенной информации в данной курсовой мы смогли выявить следующие основные проблемы ОАО «РоссельхозБанк»:

  • Высокая угроза появления новых конкурентов
  • Длительный срок рассмотрения собранных документов (до 5 дней)
  • Недостаточно широкий ассортимент банковских продуктов и услуг. Позиции «Россельхозбанка»: кредитование населения, вклады, денежные переводы и платежи, операции с валютной наличностью, операции над монетами, сделанными из драгоценного металла, индивидуальные сейфовые ячейки. Однако у конкурентов число позиций выше.
  • Неэффективная система мотивации

Далее были предложены основные пути решения данных проблем:

  1. Изменение маркетинговой политики путем усиления рекламной кампании
  2. Совершенствование внутренней среды через совершенствование системы отбора персонала
  3. Совершенствование продуктового портфеля путем его расширения (авто кредит)
  4. Создание адаптивных систем кредитного скоринга
  5. Разработка порядка выдачи экспресс-кредитов
  6. Расширение количества существующих вкладов
  7. Увеличение количества банкоматов
  8. Были предложены некоторые изменения в системе мотивации

Потребительский кредитный портфель ОАО "РоссельхозБанк" на 01.07.2013 г. составил 1 трлн. 179 млрд. рублей. Проанализировав всю информацию, изложенную выше, мы можем сделать вывод, что у ОАО «РоссельхозБанк» есть огромный потенциал для дальнейшего развития как потребительского, так и автокредитования.

Несмотря на все проблемы, рынок потребительского кредита активно развивается благодаря огромному интересу со стороны населения и розничных сетей, которые установили, что предоставление потребительского кредита является прекрасным способом увеличения своей прибыли.

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

        1. Инструкция ОАО «РоссельхозБанк» «О порядке предоставления и учета в ОАО «РоссельхозБанк» кредитов»
        2. Ананьин О.И.,. Усоскин В.М., Глаеели Г.Д. Независимость Центрального банка: Международный опыт в историческом аспекте. - М.: Изд-во «Высшая школа экономики», 1998.
        3. Бадалов Л.А. Становление рынка потребительского кредитования в России и его современное состояние // Банковские услуги. - 2010. - № 2.
        4. Баканова О. Специальные права заемщика-потребителя при расторжении договора потребительского кредита // Право и экономика. - 2010. - № 2.
        5. Белобородова А.В. Обзор судебной практики «Особенности удовлетворения требований залогодержателя за счет заложенного имущества» // Арбитражное правосудие в России. - 2008. - № 5.
        6. Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика. - М.: ЮрИнфоР. 2000.
        7. Бойцов Г. В., Долгова М.Н., Бойцов а Г.М Постатейный комментарий к части первой Налогового кодекса Российской Федерации. - М.: ГроссМедиа, 2006.
        8. Даниленко С.А. Перспективные виды потребительского кредитования // Банковское дело. - 2010. - № 6.
        9. Даниленко С.А., Комиссарова М.В. Правовые проблемы защиты прав заемщиков - физических лиц // Юридическая работа в кредитной организации. - 2010. - № 2.
        10. Даниленко С.А., Комиссарова М.В. Проблемы толкования Постановления Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации об изменении условий договоров потребительского кредита // Юридическая работа в кредитной организации. - 2010. - № 3.
        11. Родионова В.М., Вавилов Ю.Я., Гончаренко Л.И. и др. Кредит в РФ. Под ред. В.М. Родионовой. М.: Финансы и статистика, 2006
        12. Безруких А. Прощай должника своего // Национальный банковский журнал. -2010. - № 3.
        13. Буркова А. Досрочное погашение займа // Бизнес-адвокат. - 2005. -№ 21.
        14. Буркова А. Поручительство на будущее // ЭЖ-Юрист. -2006. - № 45.
        15. Вбовина О.Н. Страхование кредитных рисков банков // Организация продаж страховых продуктов. - 2008,- № 3; СПС «Гарант».
        16. Веретенников Д. Кредитные надежды // Газета Коммерсантъ. 28.01.2009 С.6.
        17. Воронин Б. Проблемы накопления кредитных историй // Бухгалтерия и банки. - 2007. - № 8.
        18. Дементьева С. Банкам вывернули кредиты // Коммерсантъ. -2010.-3 марта.
        19. Симина Т. Оправдали надежды //Массовый научно-производственный ежемесячный журнал «Экономика сельского хозяйства России» 2005.  42с.
        20. Сонин К. Банкиры опасаются, что судебной защитой воспользуются недобросовестные заемщики // Ведомости. - 2006. - 31 июля;
        21. [Электронный ресурс]: http://bankirsha.com/rosselhozbank-kredity-fizicheskim-licam.html 
        22. [Электронный ресурс]: http://www.rshb.ru/upload/docs/report/year_report_2012.pdf

 

Приложение 1

Программа кредитования физических лиц

Сумма кредита (в рублях)

Процентная ставка (годовых) в руб./ доллар и евро

Срок кредита

Возраст на момент предоставления кредита

Виды обеспечения

1.

Потребительский

1 000 000 руб./

30 000 Долларов США/

25 000 Евро

от 12.0% /от 9.0 %

до 5 лет

Не менее 18 лет

 

Поручительства физ. лиц (до 2-х);

 

Поручительства юридических лиц;

 

Залог движимого и недвижимого имущества.

 

2.

Потребительский кредит без обеспечения

до 750 000 рублей

от 22 % / нет

До 3 лет

от 21 года

Без залога и поручительства

3.

Потребительский кредит без обеспечения для зарплатных клиентов

1 000 000 рублей/

30 000 Долларов США/

25 000 Евро

от 14 %/ от 9.0 %

от 6 месяцев до 5 лет

от 21 года

без обеспечения

4.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости

10 000 000 руб. (включительно)

от 15,5 % / нет

от 1 года до 10 лет (включительно)

Не менее 21 лет

Залог жилья, находящегося в собственности у Заёмщика / Созаемщиков

5.

Садовод

не более

1 500 000 рублей

от 16 % / нет

- до 3 - х лет; - до 5-ти лет.

от 18 лет

 

поручительство(-а) физического лица;

 

залог ликвидного имущества Заёмщика/Созаемщика(-ов) или третьего физического лица

 

поручительство (или залог имущества) юридического лица.

 

6.

Инженерные коммуникации

300 000 рублей

от 15,5%

до 5-ти лет

от 18 лет

 

поручительства физических/юридических лиц;

 

залог ликвидного движимого/недвижимого имущества.

 

 

7.

Пенсионный

100 000 рублей

от 15% / нет

индивидуальные

Людям, получающим пенсию

 

поручительства физических/юридических лиц;

 

залог ликвидного движимого/недвижимого имущества.

 

8.

Образовательный

350 000 рублей

от 16% /нет

до 10 лет

С 14 лет

-

9.

Надёжный клиент

До 50000 руб. и до 1000000 руб.

от 15 % / от 10,0%

до 3 лет

от 18 лет

С поручительством физ. лиц и без поручительства

10.

Рефинансирование потребительских кредитов

Не более

1 000 000 рублей

от 18% /нет

до 5 лет

от 18 лет

 

поручительства физических лиц;

 

залог движимого/недвижимого имущества

 

11.

Новый автомобиль

до

2 000 000 рублей

от 14% /от 9,0%

до 5 лет

от 18 до 65 лет

залог приобретаемого автомобиля

12.

Подержанный автомобиль

до

2 000 000 рублей

от 14,5% /от 9,0%

до 5 лет

от 18 до 65 лет

залог приобретаемого автомобиля

13.

Автокредит с государственной поддержкой

637,5 т.р.

от 8,0%

до 36 месяцев

от 18 лет

залог приобретаемого автомобиля 

14.

Ипотечное жилищное кредитование

до 10 000 000 рублей

от 10,5% / от 9,0%

до 25 лет

от 18 лет

при покупке – залог (ипотека) приобретаемого жилья; 
при строительстве - поручительства не менее 2-х физических лиц или одного юридического лица, залог земельного участка, …, залог построенного жилого помещения

15.

Военная ипотека

1 900 000 рублей

10,5 % и 11,5% / нет

от 3-х до 24-х лет

от 22 лет

Приобретаемое жилое помещение. 

 

 

16.

На развитие личного подсобного хозяйства

300 000 рублей и 700 000 рублей

не ниже 14%

До 2 лет и до 5 лет

Людям, на чьё имя зарегистрирован земельный участок на ведение хоз-ва

 

залог ликвидного имущества;

 

поручительство физ. лиц

 

без обеспечения

17.

Успешный партнёр

300 000 рублей и 700 000 рублей

от 13,5% / нет

До 2 лет и до 5 лет

Людям, на чьё имя зарегистрирован земельный участок на ведение хоз-ва

 

залог ликвидного имущества;

 

поручительство физ. лиц

 

без обеспечения

 

18.

Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования

700 000 рублей

не ниже 14%

до 5 лет

Людям, на чьё имя зарегистрирован земельный участок на ведение хоз-ва

залог закупаемой техники и/или оборудования

19.

Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство

не может превышать остатка ссудной задолженности по действующим кредитам гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство

от 15% / нет

2 года и 5 лет

Людям, на чьё имя зарегистрирован земельный участок на ведение хоз-ва

поручительства физических лиц: 
-до 300 тыс. руб. - 1-го физического лица;  
- от 300 тыс. руб. – 2-х физических лиц.

20.

Кредитная карта с льготным периодом

До

1 000 000 рублей

от 18 % годовых /нет

Не более 2 лет с возможностью пролонгации срока

от 21 года

без обеспечения


 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 2

Виды кредитов для физических лиц

Максимальные суммы год

Минимальные суммы

1.

Потребительский

1 000 000 руб. / 30 000 Долларов  США / 25 000 Евро

10 000 руб. / 300 Долларов США / 250 Евро 

2.

Потребительский кредит без обеспечения

до 750 000 рублей.

-

3.

Потребительский кредит без обеспечения (для зарплатных клиентов)

1 000 000 рублей/ 30 000 Долларов США/ 25 000 Евро

10 000 рублей/ 300 Долларов США/ 250 Евро

4.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости

до 10 000 000 руб. (зависит от территории)

-

5.

Садовод

до 1 500 000 рублей.

-

6.

Инженерные коммуникации

500 000 рублей (до 100% затрат  Заемщика)

10 000 рублей 

7.

Пенсионный

исходя из оценки платежеспособности Заемщика, но не более 500 000 руб. (зависит от территории)

10 000 рублей 

8.

Образовательный

до 350 000 рублей (включительно)

-

9.

Надежный клиент

1 000 000 рублей (включительно)/30 000 Долларов США/25 000 евро

10 000 (включительно)/300 Долларов США/250 евро

10.

Рефинансирование потребительских кредитов

Не более 1 000 000 рублей

-

11.

Новый автомобиль

до 3 000 000 рублей /100 000 долларов США/ 75 000 евро (зависит от территории)

-

12.

Подержанный автомобиль

до 3 000 000 рублей /100 000 долларов США/ 75 000 евро (зависят от региона)

-

13.

Автокредит с государственной поддержкой

637,5 тыс. рублей

-

14.

Ипотечное жилищное кредитование

до 20 000 000 рублей (600 000 долларов США или 500 000 евро), но не более 85% от стоимости (зависит от территории

100 000 рублей (3000 долларов  США или 2500 евро)

15.

Военная ипотека

на квартиру - 2 050 000 руб., на дом - 1 850 000 руб.

-

16.

На развитие личного подсобного хозяйства

до 300 000 рублей; до 700 000 рублей

-

17.

Успешный партнер

до 300 000 рублей; до 700 000 рублей

-

18.

Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования

до 700 000 руб.

-

19.

Рефинансирование кредитов граждан, ведущих личное подсобное хозяйство

Зависит от платежеспособности Заемщика, но не более остатка ссудной задолженности по действующим кредитам

-

20.

Кредитная карта с льготным периодом

не более 1 000 000 рублей

-


 

 

 


Информация о работе Пути совершенствования потребительского кредитования и автокредитования в ОАО «РоссельхозБанк»