Происхождение, сущность денег, развитие денежного обращения

Разнообразие видов и  форм безналичных расчетов, их набор  определяются уровнем хозяйственного развития стран, исторически сложившимися традициями. Так, в США и Канаде активно развивалось чековое  обращение, охватившее свыше 90% всех хозяйственных  сделок. В 1992 г. количество чеков, выданных владельцами банковских текущих счетов, достигло 57 млрд.

Высока доля этой формы  расчетов и в Великобритании, Италии и Франции. Вместе с тем в ряде европейских стран и в Японии преобладают расчеты с помощью  дебетовых и кредитовых поручений (авизо). Неуклонно растет популярность платежей с помощью кредитных  карточек.

На выбор средств платежа  могут оказывать влияние также  законодательные акты или нормативные  ограничения. Кроме того, использование  различных средств платежа требует  оплаты услуг по управлению ими, и  банки и организации, ведающие, к  примеру, карточками, списывают затраты  на счет пользователей. В этих условиях в зависимости от суммы затрат пользователь выбирает более приемлемое для него средство платежа.

С середины 50-х годов XX в. в западных странах произошло  резкое увеличение бумажного документооборота в связи с ростом хозяйственной  активности и вовлечением значительной части населения в сферу банковского  обслуживания. Это побудило банки  применять новейшие методы обработки  и передачи информации с помощью  электронного оборудования и телекоммуникационных сетей. Банки стремились снизить  операционные издержки, уменьшить бумажный документооборот, привлечь новую клиентуру. Применение электронных средств  значительно упрощает управление безналичными расчетами. Клиентам предлагаются банковские автоматы, магнитные карточки и карточки с микропроцессорами, терминалы  электронных платежей и домашние терминалы, работающие по принципу видеографии.

Следствием успехов в  этой области стали проекты организации  банковских расчетов без чеков и  наличных денег. При этом вместо бумажных носителей информации в платежах используется передача команд по каналам  компьютерной связи.

Однако опыт показал, что  бумажные платежные инструменты (чеки, векселя и др.) остаются привлекательными для пользователей в силу простоты использования и выгодности как  средства получения кредита, поскольку  возникает отсрочка платежа по чеку в связи с обработкой его в  банке, пересылкой в другой город  и т.д.

Одной из форм безналичных  расчетов на Западе является система  «жиро», которая может основываться на бумажных носителях и электронных  средствах передачи информации. Эта  система получила широкое развитие в Германии, во Франции, в Австрии, Бельгии, Голландии и других странах. Суть ее состоит в том, что плательщик выписывает приказ о снятии денег  с его счета и переводе их на счет получателя. Кроме банковских систем «жиро» в Европе существуют почтовые системы жирорасчетов, которые  используют для переводов сеть почтовых отделений.

В Великобритании система  «жиро» в банковской системе была создана в 1968 г. по решению парламента.

Денежное обращение –  это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее  товарный оборот в стране.

Денежное обращение выступает  в двух формах: налично-денежное обращение  и безналичное обращение. Деньги из наличного оборота постоянно  переходят в безналичный, и наоборот. Налично-денежное обращение и безналичное  обращение денег образуют единый денежный оборот страны, в котором  циркулируют единые деньги или деньги, имеющие единое наименование.

Количество денег в  обращении. Деньги как средство обращения  постоянно «рыщут» в сфере  обращения. Вопрос состоит в том, какая же масса может находиться непрерывно в этой сфере обращения (масса наличных денег).

Масса денег в обращении  определяется рядом факторов:

1. Ценами товаров. Деньги  представляют реально ту сумму  золота, которая идеально выражена  в сумме цен товаров, или  просто сумму цен товаров. Предположим, что масса товаров постоянна, тогда количество денежной массы будет изменяться только благодаря колебанию цен. Таким образом, повышение цен на основные товары (например, энергоносители) повлечет за собой рост цен на все другие товары и, следовательно, необходимость увеличения денежной массы. Эта взаимосвязь показывает несостоятельность теории монетаризма, нашедшей применение в последнее десятилетие в России и потерпевшей крах. Регулирование (ограничение) денежной массы не повлекло за собой снижения цен, а вызвало лишь нехватку денег в обращении.

2. Стоимостью золота (курсом  доллара), так как при неизменной  стоимости товаров их цены  изменяются с изменением стоимости  золота (курса доллара).

3. Массой обращающихся  товаров. При постоянных ценах  количество денег должно увеличиться  в обороте при росте производства (товарной массы).

4. Числом оборотов одноименных  денежных единиц. Это фактор обратного  действия: если число оборотов  растет, то масса денег уменьшается,  и наоборот.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Закон денежного обращения

 

Между количеством денег  в обращении и потребностями  в них хозяйственного оборота  существует тесная взаимосвязь, нарушение  которой приводит к обесценению  национальных денежных единиц, диспропорции в развитии производства и экономики  в целом. Теоретически количество денег, необходимых для сферы обращения, должно быть равно совокупному объему продаж товаров и услуг, т.е.

 

М = åPi qi

 

где Pi – цена i-го товара (услуги);

qi – количество i-го товара  или услуги.

Количество денег равнялось  бы этой величине, если бы каждая денежная единица использовалась только один раз. Однако на практике каждая денежная единица (купюра) используется в процессе обращения неоднократно. Кроме того, размер денежной массы, необходимой  для обслуживания хозяйственного оборота, зависит от ряда других факторов, влияние  которых было установлено еще  К. Марксом, сформулировавшим закон  денежного обращения. Сущность этого  закона состоит в том, что «при данной скорости обращения денег  общая сумма денег, находящихся  в обращении на данном отрезке  времени, определяется общей суммой подлежащих реализации товарных цен  плюс общая сумма платежей, приходящихся на этот же период времени, минус платежи, взаимно уничтожающиеся путем погашения. Общий закон, по которому масса находящихся  в обращении денег зависит  от товарных цен, ни в малейшей мере не нарушается, ибо сама сумма платежей определяется ценами, установленными в контрактах».

Этот закон денежного  обращения может быть представлен  в виде следующей формулы:

 

 

Данный закон был сформулирован  в условиях действия металлического стандарта и распространялся  на обращение бумажных денег, но разменных  на металл. В это время денежная масса стихийно регулировалась, приспосабливаясь к объему товарооборота. Ситуация изменилась в связи с отходом от золотого стандарта и прекращением действия механизма автоматического приспособления к потребностям товарооборота в  деньгах. Возникла необходимость многофакторного  анализа при изучении действия закона денежного обращения.

В условиях функционирования неразменных на золото банкнот спрос  на деньги зависит от:

• величины валового внутреннего  продукта;

• скорости обращения денег;

• уровня цен;

• доступности заемных  средств;

• процентных ставок по депозитам;

• качественных показателей  экономического развития и т.п.

Вместе с тем на предложение  денег оказывают влияние результаты деятельности представителей кредитной  системы: коммерческих банков, центрального банка, министерства финансов и др.

Предложение денег в значительной степени зависит от:

• дефицита государственного бюджета;

• уровня денежных доходов  населения;

• уровня развития банковской системы, безналичных расчетов, наличия  кредитных ресурсов и т.д.

Соотношение между спросом  и предложением денег определяет состояние денежного обращения: если в обороте больше денег, чем  их требуется для обслуживания хозяйства, то наступает обесценение денег, инфляция.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Подавляющее большинство  документов, обращающихся в настоящее  время в России под наименованием  «чек», чеками ни в коей мере не являются. Как и ранее, классические чеки активно  используются лишь в международных  расчетах по внешнеэкономическим сделкам.

Можно сделать вывод о  том, что существование электронных  чеков вполне возможно в условиях современной электронной коммерции. Однако необходима специальная правовая регламентация использования этих платежных инструментов.

Сущность денежного обращения  заключается в процессе непрерывного движения денег в наличной и безналичной  формах.

Налично-денежный оборот является непрерывным процессом движения наличных денег, призванным обслужить  получение и расходование денежных доходов населения.

Безналичный оборот — это  движение стоимости без участия  наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных  учреждений, а также зачета взаимных требований. Основой безналичных  расчетов являются межбанковские расчеты.

Для анализа денежного  обращения используются денежные агрегаты. Агрегаты ранжируются по мере уменьшения ликвидности включенных в них разновидностей денежных средств.

Закон денежного обращения  определяет зависимость между количеством  денег, их структурой, скоростью оборота  денежной массы, уровнем цен и  реальным объемом производства. Закон  денежного обращения играет исключительно  важную роль в понимании причин динамики денежной массы и воздействии  на соответствующие экономические  механизмы регулирования ее объема.

 

 

 

Список литературы

1. Деньги, кредит, банки. / Под ред. О.И.Лаврушина. -М.:КНОРУС, 2005. 560с.
2. Общая теория денег и кредита: Учебник [Текст] / под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ. 2005.- 426 с. - ISBN 5-238-00322-6
3. Романовский, М.В._ Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник [Текст]. — М.: Юрайт-Издат, 2006. - 543 с. ISBN 5-94879-463-6
4. Чернецов, С.А. _ Финансы, денежное обращение и кредит учеб. Пособие.- [Текст] / М.: Магистр, 2008-527с. ISBN 978-5-9776-0036-1
5. http://www.roman.by
6. http://works.tarefer.ru