Процедура создания банка

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………   3

 

1 ГЛАВА……………………………………………………………………

 

2 ГЛАВА…………………………………………………………………….

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………….

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Целью этой работы является

Главной задачей является рассмотреть действующий порядок создания банков, законы, регулирующие процедуру создания банков и других кредитных учреждений, требования Центрального Банка РФ, к вновь создаваемым банкам и к представляемым для регистрации документам. Так же здесь мы изучим требования к учредителям кредитных организаций, как физическим, так и юридическим лицам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 ГЛАВА

1. Уставный капитал банка и  документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной организации.

Правовой статус кредитной  организации в Российской Федерации  определяется Федеральным законом  «О банках и банковской деятельности», Конституцией РФ, Федеральным законом  «О Центральном банке РФ (Банке  России)», другими федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ.

В соответствии с Федеральным  законом «О банках и банковской деятельности» (ст.1), кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банком признается кредитная  организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности такие банковские операции, как:

―    привлечение  во вклады денежных средств граждан  и юридических лиц;

―    размещение указанных  средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

―    открытие и ведение  банковских счетов граждан и юридических  лиц.

При этом организация обязана  иметь лицензию и пройти регистрацию  в качестве банка, если она выполняет  перечисленные банковские операции. Для того, чтобы иметь возможность осуществлять те или иные банковские операции, кредитная организация должна пройти государственную регистрацию и получить лицензию на осуществление банковских операций. Одним из непременных условий государственной регистрации и получения лицензии является формирование банком достаточного по объему и необходимого по структуре уставного капитала.

В соответствии со статьей 11 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» уставный капитал  банка составляется из величины вкладов  его участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы его кредиторов.

По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные (открытого и закрытого типа) и паевые. Возможность создания банков, принадлежащих одному лицу (юридическому или физическому) исключается действующим законодательством, согласно которому уставный капитал банка формируется из средств не менее трех участников.

Порядок прохождения государственной  регистрации, получения лицензии и  формирования уставного капитала банка  регламентируется рядом законов, законодательных  актов и инструкций. К основным из них следует отнести: Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)», Федеральный закон «Об акционерных обществах», Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2004г. №109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Кредитная организация проходит государственную регистрацию в  Банке России, он же выдает лицензию, предоставляющую право на осуществление  банковских операций. Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия.

     

         Документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной организации.

            При создании кредитной организации  должны оформить учредительные документы, представить их в лицензионный комитет ЦБ РФ, получить лицензию на проведение банковских операций и пройти государственную регистрацию.

            В Законе «О банках и банковской деятельности», ст.14, и в Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2004 №109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» указано, что для государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения вместе с сопроводительным письмом на имя руководителя данного подразделения ЦБ РФ представляются след ующие документы:

1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций на имя руководителя Банка России;

2) учредительный договор (в случае создания кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью двумя и более лицами), который должен содержать:

• обязанность учредителей создать кредитную организацию;

• порядок совместной деятельности по созданию кредитной организации;

• состав учредителей кредитной организации;

• условия передачи учредителями (участниками) своего имущества кредитной организации и их участия в ее деятельности;

• условия и порядок распределения прибыли между учредителями (участниками) кредитной организации;

• порядок выхода учредителей (участников) из кредитной организации;

• размер уставного капитала кредитной организации;

• размер доли каждого учредителя кредитной организации в ее уставном капитале;

размер и состав вкладов;

• порядок и сроки внесения вкладов в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении;

• сведения о составе органов управления кредитной организации и их компетенции, порядке принятия ими решений (с указанием вопросов, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов);

• иные сведения, предусмотренные федеральными законами;

Учредительный договор подписывают  все учредители.

     3) устав кредитной организации, утвержденный общим собранием учредителей, который должен содержать:

• фирменное (полное официальное) и сокращенное наименования кредитной организации на русском языке;

• фирменное (полное официальное) и сокращенное наименования кредитной организации на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках (в случае наличия таких наименований);

• сведения о местонахождении (адресе) органов управления кредитной организации и ее обособленных подразделений;

• перечень осуществляемых кредитной организацией банковских операций и сделок;

• сведения о размере уставного капитала, о порядке его формирования, а также (для кредитной организации в форме акционерного общества) сведения о размере резервного фонда (в процентах к уставному капиталу) и размере ежегодных отчислений для его формирования;

• сведения о системе органов управления кредитной организации, в том числе ее исполнительных органов, и органов внутреннего контроля кредитной организации, о порядке их образования и их полномочиях;

• положения, касающиеся обеспечения учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном порядке при реорганизации или ликвидации кредитной организации;

• положения, определяющие порядок реорганизации и ликвидации кредитной организации;

• иные положения, предусмотренные федеральными законами.

     4) бизнес-план утвержденный общим собранием учредителей кредитной организации;

     5) протокол общего собрания учредителей, содержащий следующие решения:

• о создании кредитной организации;

• об утверждении ее наименования;

• об утверждении устава кредитной организации;

• об утверждении кандидатур для назначения на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа кредитной организации (далее - руководители кредитной организации), главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации;

• об утверждении бизнес-плана кредитной организации;

• об избрании членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;

• об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде имущества в неденежной форме;

• о назначении лица, уполномоченного подписывать документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной организации.

     6) документы, подтверждающие уплату государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации (в размере 2 000 рублей) и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии на осуществление банковских операций (в размере 0,1 процента от размера объявленного уставного капитала кредитной организации, указанного в ее уставе);

Оплата сбора за регистрацию  кредитной организации производится за счет средств ее учредителей и  не допускается за счет средств лиц, не являющихся ее учредителями.

     7) копии документов о государственной регистрации учредителей кредитной организации, либо содержащие такие сведения выписки из соответствующего единого государственного реестра;

     8) копии учредительных документов учредителей - юридических лиц либо копии их учредительных документов, нотариально заверенные и выданные уполномоченным регистрирующим органом;

      9) аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей - юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние три года деятельности;

     10) подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

       11) копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность за последние три года деятельности учредителей - юридических лиц;

       12) анкеты кандидатов (соответствующих установленным квалификационным требованиям) на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, которые должны содержать сведения о наличии у этих лиц:

• высшего юридического или экономического образования (с приложением надлежащим образом заверенной копии диплома или заменяющего его документа);

• опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при наличии иного чем специальное (юридическое или экономическое) высшего образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

• о наличии (об отсутствии) судимости.

Вместе с указанными выше документами необходимо представить  сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров (наблюдательного  совета) кредитной организации и  информацию об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации;

           13) надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация и обязательство о предоставлении его в аренду (субаренду) после государственной регистрации кредитной организации (если здание (помещение) не будет вноситься в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации)[3];

           14) уведомление о приобретении более 5% акций (долей) кредитной организации одним учредителем либо группой связанных между собой учредителей (дочерние или зависимые) или предварительное согласие ЦБ РФ на приобретение указанными лицами более 20% акций (долей) кредитной организации;

           15) заключение федерального антимонопольного органа (в установленных в соответствии с федеральными законами случаях);

           16) документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации (при ходатайстве о государственной регистрации кредитной организации в форме акционерного общества);

           17) полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.

Все документы для регистрации  кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций должны быть представлены учредителями в Банк России не позднее чем через  месяц после подписания учредительного договора и \или утверждения устава общества с ограниченной или с  дополнительной ответственностью либо после подписания договора о создании и утверждения устава акционерного общества.

2. Появление и ликвидация банков.

За последние десять лет, в период с 2001 по 2010 годы, в общей  сложности 449 банков лишились лицензии на осуществление банковских операций.

 

Наибольшее число банкротств приходится на 2006 год: за этот год были ликвидированы 70 банков. В том числе  данная динамика объясняется значительным экономическим ростом и, как следствие, увеличением доходов населения.