Проблемы безопасности банковских операций

• Выявление возможных  преступных групп.

• Помощь при проведении служебных расследований.

• Проведение проверок при  приеме на работу.

• Анализ поступающих  сотрудников по информационным базам.

• Разработка методических рекомендаций, положений.

• Статистический анализ.

• Предоставление отчетов  о работе.

Можно выделить следующие  основные достоинства ЦСББ:

• Уменьшатся финансовые потери банков.

• Уменьшатся временные, финансовые затраты каждого банка на анализ ситуации с прогнозированием, проверкой благонадежности персонала, клиентов, других банков и организаций.

• Поскольку ЦСББ будет финансироваться большим количеством банков, то затраты каждого банка будут малы (порядка 200-300$ в месяц), а эффективность отдачи высока.

• За счет централизованной обработки информации будут разработаны новые методы и концепции, обогатится опыт всех ее участников.

• Снизится количество неблагонадежных  партнеров.

• За счет централизации  получения информации от МВД, ФСБ и взаимного обмена информацией снизятся общие затраты на проверку сотрудников.

• Увеличится эффективность  проведения служебных расследований.

• Уменьшится количество преступлений, совершаемых сотрудниками.

Этапы создания централизованной службы банковской безопасности.

Этап 1. Создание базы данных по кредиторам.

Первоначально в базу данных предлагается вносить кредиторов, которые являются подозрительными или предлагают несуществующий залог. Эти данные централизованно будут вноситься в базу данных ЦСББ оперативной группой, например, по звонку начальника службы безопасности (СБ) или по электронной почте. Другие начальники СБ могут в дальнейшем консультироваться с данной группой по надежным кредиторам. Предлагается создать единую базу вначале по Москве, потом по другим регионам (по другим филиалам банков), т.к. кредиторы могут посещать банки разных городов в надежде получить кредит.

На основе полученной статистики можно будет категорировать различные признаки идентификации надежных кредиторов. Централизованный анализ схем получения кредитов участвующих партнеров позволит обогатить опыт анализа и на основании всей информации (о цепочках, ненадежных партнерах, ранее участвовавших в цепочках и участвующих сейчас, связях между ними) выявлять неблагонадежных партнеров. При наличии только хорошей информации о кредиторе АРБ будет рекомендовать его в качестве надежного, и каждый будет стремиться не быть замеченным в связях в ненадежными организациями.

Этап 2. Создание базы данных по уволенным сотрудникам.

Из банков увольняют  за серьезные проступки сотрудников, которые могут идти работать в другой банк (где тоже могут совершить неблагонадежный поступок), связаться с ненадежными кредиторами или с возможными преступными группировками, после чего могут внедриться в другой банк. Служба безопасности банков может отслеживать таких сотрудников.

Этап 3. Создание базы данных по подозрительным или потенциально опасным сотрудникам.

Начальник СБ будет предоставлять  информацию о потенциально опасных сотрудниках, которые занимают должности, являющиеся потенциально опасными для совершения межбанковских преступлений (клиенты, дилеры, программисты, операционистки). Предлагаемая автоматизированная система за счет анализа схем межбанковских платежей и лиц, его осуществляющих, будет выдавать потенциально опасные цепочки перевода, банки, где возможна задержка платежей, задержка перевода.

Этап 4. Формирование рейтингов.

Предлагается создать  критерии, которыми можно характеризовать  банки, финансовые компании, такие как  платежеспособность, надежность.

Этап 5. Потоковые проверки сотрудников (мониторинг персонала).

Периодически можно  проводить потоковые проверки выделенного персонала с целью получения полной информации о сотрудниках и дальнейшего анализа возможных преступных групп. Эту работу может проводить сама СБ банка по разработанным методикам и предоставлять только наиболее значимую информацию. Таким образом, лишь малая часть служебной информации о сотрудниках будет выходить за пределы банка.

Этап 6. Проверки при приеме на работу.

При приеме на работу некоторые  банки приглашают психологов, полиграфологов. Предлагается разработать «Единые рекомендации» по приему на работу и осуществлять его с участием централизованных проверок. Они будут дешевле по сравнению с другими организациями, а для участников проекта (тех, кто будет вносить абонентскую плату) за определенное число проверок осуществляться бесплатно.

Этап 7. Информационная интеграция с другими структурами.

Обеспечение информационного  обмена является важным шагом к сотрудничеству с другими организациями, при котором становится доступной информация, за которую нужно либо платить деньги, либо затрачивать ресурсы СБ банков.

Также для обеспечения  эффективной работы ЦСББ необходимо осуществить:

• Интеграцию опыта и  знаний служб безопасности банков.

• Создание единых положений  по координации работы СБ.

• Разработку комплекса  мер по предупреждению преступлений.

• Создание доктрины упреждающей  стратегии защиты.

• Разработку и утверждение  моделей внешнего и внутреннего  нарушителей и методов противодействия.

На основании этапов реализации системы межбанковской  безопасности предлагается структура  проекта единой межбанковской информационной системы (рисунок 1)⁹.

 

 

 

 

 

Рисунок 1 – Структура проекта  единой межбанковской информационной системы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Все выше сказанное позволяет  сделать нам следующие выводы и предложения.

В последние пятнадцать лет в Российской Федерации реализован ряд практических мер по повышению уровня банковской безопасности. Благодаря скоординированным усилиям законодателей, Правительства РФ и Банка России сформирована в целом система нормативного правового и организационного обеспечения банковской безопасности, осуществлены практические мероприятия по совершенствованию мер безопасности в самих банках. Вместе с тем уровень банковской безопасности в современной России не соответствует объективным потребностям, и состояние защиты банков от преступных посягательств оставляет желать лучшего.

Структурирование понятия  безопасности банка позволяет представить  в общем виде сложность задач  построения системы банковской защиты. Функционирование многоуровневой системы защиты обеспечивается применением мер правового, организационного, сыскного, криминалистического характера.

Создание такой системы  защиты на практике связано с решением широкого и разнопланового набора проблем. В их числе задачи разработки стратегии и тактики обеспечения безопасности банка; структурирование и уточнение целей и задач обеспечения безопасности; разработка комплекса основных мер, направленных на достижение указанных целей; подготовка предложений по совершенствованию правового, нормативно-методического, научно-технического и организационного обеспечения безопасности; разработка целевых криминалистических программ защиты имущества и инфраструктуры банка.

Безопасность банка - это его защищенность от внешних  и внутренних угроз, позволяющая надежно сохранять и эффективно использовать финансовый, материальный и кадровым потенциал. Под защитой банковской сферы мы понимаем процессы, направленные на ограждение банковских структур от влияния организаций и физических лиц, связанного с нарушением законодательства, а также на компенсацию возможного или понесенного в результате этой деятельности экономического и иного ущерба.

В условиях рыночной экономики  деятельность хозяйствующего субъекта сопряжена с рисками экономического, криминального, социально-политического, административно-правового и техногенного характера.

К некоторым типичным преступлениям на сегодняшний момент можно отнести: попытки получить кредит под несуществующий залог, перевод средств через несколько банков, чтобы деньги «затерялись», подделка ряда документов и компьютерных программ для получения клиентом денег, значительно превышающих текущее состояние счета, проведение межбанковских операций для получения личной наживы (например, при сговоре валютных дилеров), сговор преступников и сотрудников с целью ограбления банка, создание банков для отмывания средств, полученных незаконным путем, промышленно-экономический шпионаж, дестабилизация деятельности банка и т.д.

По этим причинам, предотвращение формирования преступных групп и выявление отдельных лиц с потенциальной возможностью участия в преступной акции, их выявление и прогнозирование развития являются одними из важнейших задач системы безопасности банков.

На наш взгляд, развитие информационных технологий коммерческих банков, повышение их безопасности и совершенствование надзорной  практики Банка России в области информационных технологий, в том числе инспекционной ее составляющей, должны являться обязательными условиями построения действительно стабильной и эффективной банковской системы России.

Одним из самых эффективных  методов борьбы с проблемами банковских операций можно считать введение Централизованной службы банковской безопасности.

 

Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993.
2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».
4. Агарков М.М. Основы банковского права. – М.: Финансы и статистика, 2007.
5. Банки и банковские операции. / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, 2005.
6. Банковское дело. / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2005.
7. Банковское дело. / Под ред. Г.И. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2004.
8. Банковское дело. Управление и технологии. / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.
9. Гамза В.А., Ткачук И.Б., Чокпаров М.К. Специальные аналитические технологии в сфере безопасности банка. // Банковское дело. №5. 2005. С. 46.
10. Данилова Т.Н. Проблемы неопределенности, информации и риска кредитования коммерческими банками. //Финансы и кредит, № 2. – 2004. – с. 2.
11. Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.
12. Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2005.
13. Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. Г.И. Кравцовой. – Мн. БГЭУ, 2003.
14. Жарковская Е.П. Банковское дело. – М.: Омега-Л, Высшая школа, 2005.
15. Журин С.И. Организация централизованной службы банковской безопасности для предупреждения совершения преступлений в банках // Мир безопасности. Декабрь. 2002. С. 10.
16. Иванов Д.Н. Об алгоритме риск-менеджмента в  банковской сфере. // Мир безопасности. Декабрь. 2002. С. 31.
17. Ильясов С.М. Управление безопасностью в банковской сфере региона. // Деньги и кредит. № 5. 2006. С. 46.
18. Колесников В. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2003.
19. Коммерческие банки и их операции. / Под ред. Е.Б. Корниенко, Н.И. Мирун и др. Симферополь: ГЛОБУС, 2003.
20. Курило А.П., Зефиров С.Л. Оценка соответствия информационной безопасности организаций банковской системы РФ требованиям стандарта Банка России СТО БР ИББС-1.0. Состояние, перспективы, практика. // Деньги и кредит. №2. 2006. С. 36.
21. Марданов Р.Х., Уржумцев В.Ф., Ильин И.В. Применение процессных технологий в управлении безопасностью. // Деньги и кредит. №10. 2006. С. 25.
22. Основы банковской деятельности (банковское дело). / Под ред. К.Р. Тагирбекова. – М.: Инфра-М, 2007.
23. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела. – М.: Инфра-М, 2005.
24. Тосунян Г.А. Банковское дело в России: опыт, проблемы, перспективы. – М.: Наука, 2003.
25. Тюрин М.В. Стандартизация информационной безопасности в банковской деятельности. // Банковское дело. №7. 2006. С. 50.
26. Финансы и кредит. / Под ред. М.В. Романовского. – М.: Высшее образование, 2006.
27. Экономическая безопасность хозяйственных систем. / Под ред. А.В. Колосова. – М.: РАГС, 2001.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

¹ Банковское дело. / под ред. засл. Деят. Науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2007. С. 147.

² Ильясов С.М. Управление безопасностью в банковской сфере региона. // Деньги и кредит. № 5. 2006. С. 46.

³ Гамза В.А., Ткачук И.Б., Чокпаров М.К. Специальные аналитические технологии в сфере безопасности банка. // Банковское дело. №5. 2005. С. 46.

⁴ Марданов Р.Х., Уржумцев В.Ф., Ильин И.В. Применение процессных технологий в управлении безопасностью. // Деньги и кредит. №10. 2006. С. 25.

⁵ Иванов Д.Н. Об алгоритме риск-менеджмента в банковской сфере. // Мир безопасности. Декабрь. 2002. С. 31.

⁶ Буянов В.П., Кирсанов К.А., Михайлов Л.А. Управление рисками (рискология). – М.: Экзамен, 2002.

⁷ Риски в современном бизнесе. – М.: АЛАНС, 1994.

⁸ Экономическая безопасность хозяйственных систем. / Под ред. А.В. Колосова. – М.: РАГС, 2001.

⁹ Журин С.И. Организация централизованной службы банковской безопасности для предупреждения совершения преступлений в банках // Мир безопасности. Декабрь. 2002. С. 10.