Проблемы безопасности банковских операций

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

Введение ……………………………………………………………………..3

Глава 1 Управление системой безопасности современного банка ……....5

1.1 Понятие безопасности  банка …………………………………………...5

1.2 Управление защитой  банка ……………………………………………..6

1.3 Надежность и эффективность функционирования системы безопасности банка ………………………………………………………………8

Глава 2 Проблемы организации безопасности банковских операций ….12

2.1 Риск-менеджмент в  банковской сфере ……………………………….12

2.2 Организация централизованной  службы банковской безопасности для предупреждения совершения преступлений в банках …………………...17

Заключение …………………………………………………………………23

Список использованной литературы ……………………………………..25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

В современных условиях неотъемлемой частью экономической безопасности является обеспечение защиты банковской сферы. Эта проблема актуальна в связи с тем, что в России в условиях формирования рыночных отношений наиболее острыми являются вопросы, связанные с коммерческим риском, утечкой информации, коррупцией, произволом чиновников, рэкетом и мошенничеством. Все это затрагивает значительную часть экономики страны.

Актуальность данной темы заключается в том, что современная обстановка в России характеризуется высоким уровнем преступности. Персонал и сотрудники охраны, иногда в сговоре с клиентами банков, в составе преступных групп часто являются участниками преступления, поскольку они имеют свободный доступ к информационным ресурсам и большим материальным ценностям. В условиях рыночной экономики деятельность хозяйствующего субъекта сопряжена с рисками экономического, криминального, социально-политического, административно-правового и техногенного характера. Источниками таких рисков могут выступать:

- банки и иные категории партнеров,  экономическое состояние которых создает угрозу ущерба предприятию;

- криминальные структуры, стремящиеся  приобрести акционерное и иное  влияние на предприятие;

- недобросовестные конкуренты, применяющие методы и приемы промышленного шпионажа в отношении предприятия;

- отдельные сотрудники предприятия, пытающиеся удовлетворить личные коммерческие интересы за его счет, и т.д.

К некоторым типичным преступлениям на сегодняшний момент можно отнести: попытки получить кредит под несуществующий залог, перевод средств через несколько банков, чтобы деньги «затерялись», подделка ряда документов и компьютерных программ для получения клиентом денег, значительно превышающих текущее состояние счета, проведение межбанковских операций для получения личной наживы (например, при сговоре валютных дилеров), сговор преступников и сотрудников с целью ограбления банка, создание банков для отмывания средств, полученных незаконным путем, промышленно-экономический шпионаж, дестабилизация деятельности банка и т.д.

К типичным недостаткам  на сегодняшний момент можно отнести: отсутствие контроля уволенных сотрудников, которые потом идут работать в другой банк. Например, сотрудника, уволенного по причине воровства, увольняют по сокращению или по собственному желанию: поскольку банк не заинтересован в официальном увольнении по причине воровства, отсутствие контроля клиентов, которые могут брать кредит в нескольких банках с целью погашения других кредитов и т.д.

Целью написания данной работы является изучение проблем безопасности банковских операций.

Для достижения поставленной цели в процессе написания курсовой работы необходимо выполнить следующие  задачи:

- изучение научной литературы и периодических изданий по банковскому делу;

- изучение понятия  безопасности банка;

- рассмотрение управления  защитой банка;

- изучение риск-менеджмента в банковской сфере;

- рассмотрение организации  централизованной службы банковской безопасности для предупреждения совершения преступлений в банках.

Основными источниками  информации при написании курсовой работы послужили: научная литература по банковскому делу, таких авторов как Е.Ф. Жукова, А.М. Тавасиева, О.И. Лаврушина, Е.Б. Стародубцевой, Е.П. Жарковской и других авторов, а также периодические издания.

Структура курсовой работы состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.

Глава 1 Управление системой безопасности современного банка

 

1.1 Понятие безопасности  банка

 

Безопасность банка - это его защищенность от внешних  и внутренних угроз, позволяющая  надежно сохранять и эффективно использовать финансовый, материальный и кадровым потенциал. Под защитой банковской сферы мы понимаем процессы, направленные на ограждение банковских структур от влияния организаций и физических лиц, связанного с нарушением законодательства, а также на компенсацию возможного или понесенного в результате этой деятельности экономического и иного ущерба¹.

Степень обеспечения  безопасности банка зависит от деятельности его должностных лиц, персонала, специального подразделения собственной  безопасности, государственных правоохранительных органов и иных структур, направленной на предотвращение возможного нарушения его нормального функционирования.

Целью обеспечения безопасности банка является ограждение его собственности и сотрудников от внешних и внутренних угроз безопасности, предотвращение правонарушений, негативных проявлений и возникновения чрезвычайных ситуаций. Такая цель достижима только при ее системной реализации. При этом под системой обеспечения безопасности подразумевается комплекс правовых, организационно-управленческих, режимных, технических, профилактических мер, направленных на качественную реализацию защиты банка от внешних и внутренних угроз для его безопасности².

 

1.2 Управление защитой  банка

 

Управление защитой  банков - это системное воздействие, оказываемое экономическими, организационными, правовыми и иными методами, в ходе которого:

• на микроуровне (отдельной кредитной организации) осуществляется целенаправленное создание и использование системы обеспечения безопасности банковского бизнеса с максимальным результатом при минимуме издержек по критерию, отвечающему ее индивидуальным особенностям и принятой стратегии развития;
• на макроуровне - в соответствии с экономической политикой государства, с учетом интересов большой группы или всего множества банков, формируются условия защищенности, цивилизованного банковского бизнеса в масштабе страны, региона, сферы банковской деятельности, создается целостная система управления защитой в масштабах страны, обеспечивается ее устойчивость и целенаправленное развитие.

В модели организации  управления защитой банковской деятельности представлены:

а) совокупность уровней  управления - государственного, регионального, объединений и ассоциаций деловых кругов, отдельных банков;

б) категории организаций, образующих инфраструктуру зашиты банковской сферы;

в) функции защиты, выполняемые  этими организациями;

г) система отношений  указанных уровней и организаций, возникающих в связи с защитой банковской деятельности.

Модель использования  экономических методов и критериев эффективности управления защитой банковской деятельности может включать:

а) содержательную характеристику особенностей объектов управления в  сфере защиты банковской деятельности;

6) классификацию экономических методов воздействия в данной сфере защиты и методический подход к сопоставлению результатов и затрат;

в) механизм определения  эффекта от принимаемых защитных мер;

г) подходы к использованию  стимулирования деятельности по банковской защите во внутрибанковском управлении;

д) исходные положения для разработки целевой программы защиты банковской деятельности, использования резервных фондов.

Система безопасности банковской деятельности должна обеспечивать решение  следующих задач:

• защиту законных прав и интересов банка как субъекта экономической деятельности и его сотрудников;

• сбор, анализ, оценку и  прогнозирование данных, характеризующих обстановку вокруг банка и в нем самом;

• изучение партнеров, конкурентов  и клиентов;

• своевременное выявление  возможного интереса к банку и  его сотрудникам со стороны сил или лиц, представляющих источник угрозы безопасности;

• недопущение проникновения  в банк представителей структур экономического шпионажа, организованной преступности и отдельных лиц с противоправными намерениями;

• противодействие техническому проникновению в банк в преступных целях;

• предупреждение и пресечение возможной противоправной и иной негативной деятельности сотрудников банка в ущерб его безопасности;

• защиту сотрудников от насильственных посягательств;

• охрану финансовых и материальных ценностей, а также сведений ограниченного доступа;

• сбор необходимой информации для выработки руководством банка  оптимальных управленческих решений  по вопросам стратегии и тактики  финансовой и иной деятельности;

• физическую и техническую охрану зданий, сооружений, территории и транспортных средств банка;

• формирование в средствах  массовой информации, у партнеров и клиентов благоприятного мнения о банке, способствующего реализации его планов деятельности;

• возмещение материального и морального ущерба, нанесенного банку и его сотрудникам неправомерными действиями организаций и отдельных лиц;

• контроль за эффективностью функционирования системы безопасности³.

 

1.3 Надежность и эффективность  функционирования системы безопасности банка

 

Надежность и эффективность  функционирования системы безопасности оценивается по следующим критериям:

• отсутствие (своевременное выявление) попыток несанкционированного проникновения в банк в преступных целях;
• отсутствие (недопущение) фактов утечки информации, разглашения сведений ограниченного доступа;
• отсутствие (предупреждение) противоправных и негативных действий со стороны персонала банка;
• сохранность финансовых и материальных ценностей банка и сотрудников;
• пресечение попыток насильственных посягательств на жизнь и здоровье сотрудников;
• предупреждение чрезвычайных происшествий.

Процесс обеспечения  безопасности банка должен базироваться на использовании комплекса мероприятий, обеспечивающего защиту от противоправных посягательств. В необходимых случаях, на основе координации и взаимодействия, используются силы и средства государственных правоохранительных органов.

Угрозы безопасности для банков исходят от совокупности факторов и условий, создающих опасность для его нормального функционирования. Их принято делить на внешние и внутренние.

К внешним угрозам безопасности банков относятся: спецслужбы иностранных государств и связанные с ними лица и организации, ставящие своей целью добывание экономической информации; зарубежные негосударственные организации и отдельные лица, специализирующие на экономическом шпионаже; формирования отечественной (и международной) организованной преступности; организации и отдельные лица, вынашивающие противоправные и иные негативные намерения, могущие оказать деструктивное влияние на деятельность банка.

В банковской сфере применяются  самые изощренные формы и методы нечистоплотной конкурентной борьбы. К их числу относятся: ложные предложения работы специалистам из соперничающих банков (с намерением не брать их на работу, а выведать конфиденциальную информацию); ложные переговоры с представителем конкурента; непосредственное тайное наблюдение за интересующим банком; подкуп сотрудников; посягательства на собственность; подслушивание переговоров, похищение документов; шантаж и иные способы давления; сбор информации через партнеров; получение информации через коррумпированные элементы в контрольных органах и др.

К внутренним угрозам безопасности банков относятся: противоправные и иные негативные действия сотрудников банков; нарушения режима сохранности сведений ограниченного доступа; нарушения порядка и правил соблюдения режима безопасности, создающие предпосылки для реализации целей преступных элементов.

Действия персонала  банков не предполагают связи со структурами организованной преступности и экономического шпионажа. Их причинами могут быть конфликтные и иные жизненные ситуации материального или психологического характера, средством выхода из которых отдельные люди избирают противоправные деяния.

Нарушения режима сохранности  сведений ограниченного доступа способствуют успешному решению задач организациям и лицам, специализирующимся на экономическом шпионаже, а также разглашению коммерческой тайны.

Наиболее типичными  причинами или условиями, вызывающими нарушения режима защиты банковских сведений, можно считать следующее: