Правовой режим кредитных историй

Субъекты, обеспечивающие функционирование режима кредитных историй, наделенные государственно-властными полномочиями, - это Банк России, Федеральная служба по финансовым рынкам, Федеральная служба по техническому и экспортному контролю.

Носителями данного режима являются информационные ресурсы, содержащие кредитные истории. Собственником данных ресурсов ранее можно было определить бюро кредитных историй, поскольку в соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 6 утратившего силу Федерального закона РФ «Об информации, информатизации и защите информации» юридические лица приобретали право собственности на информационные ресурсы, созданные за счет их средств. В соответствии с новым Федеральным законом от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» бюро кредитных историй следует определять как обладателя информации.

Носители информационных ресурсов, содержащих кредитные истории, являются ограниченно оборотоспособными объектами. Отметим, что впервые в российском праве законодатель установил модель отчуждения информационного объекта. Таковым является массив информации, сформированный бюро кредитных историй. Отчуждение может происходить вне административно-правового регулирования только в случае передачи информационного объекта от реорганизуемого бюро кредитных историй правопреемнику, включенному в государственный реестр бюро кредитных историй.

Таким образом, носители данного режима - информационные ресурсы, содержащие кредитные истории, - имеют специфический статус, являясь ограниченно оборотоспособным объектом, который может отчуждаться только в пределах круга субъектов, имеющих специальную правоспособность (это бюро кредитных историй), и только в строго регламентированном порядке через продажу на аукционе или безвозмездную передачу.

Административное воздействие на отношения, складывающиеся по поводу кредитных историй, имеет определенный набор средств административно-правового регулирования. Государственная регистрация бюро кредитных историй осуществляется посредством внесения записи о данных специализированных организаций в Государственный реестр бюро кредитных историй. Именно с этого момента бюро кредитных историй приобретает правомочия на осуществление специальной деятельности.

До государственной регистрации к бюро кредитных историй применяется целый комплекс средств административно-правового регулирования, к числу которых можно отнести:

• лицензирование деятельности по технической защите информации, составляющей кредитные истории.
• установление требований к финансовому положению и деловой репутации бюро кредитных историй.
• установление условий определения победителя конкурса по безвозмездной передаче кредитных историй

Таким образом, впервые в российском законодательстве допускается продажа единого комплексного информационного объекта - совокупности всех кредитных историй, сформированных одним бюро кредитных историй. Данные информационные ресурсы являются ограниченно оборотоспособным объектом и могут приобретаться только бюро кредитных историй на возмездной основе либо посредством безвозмездной передачи на конкурсной основе, если повторные торги признаны несостоявшимися. При этом нормативные акты, издаваемые ФСФР, детально предписывают порядок отчуждения. Таким образом, ограниченный оборот кредитных историй подлежит административной регламентации.

 

2.2. Ответственность  за нарушение законодательства  о кредитных историях

Юридическая ответственность – это составная часть большинства правоотношений. За неисполнение возложенных на бюро кредитных историй обязанностей или ненадлежащее их выполнение последние могут быть привлечены к следующим видам ответственности: административной, гражданско-правовой и уголовной ответственности.

КоАП РФ устанавливает административную ответственность за пять самостоятельных составов правонарушений, которые напрямую связаны с деятельностью бюро кредитных историй:

разглашение информации, доступ к которой ограничен федеральным законом (за исключением случаев, если разглашение такой информации влечет уголовную ответственность), лицом, получившим доступ к такой информации в связи с исполнением служебных или профессиональных обязанностей, влечет наложение административного штрафа (ст. 13.14 КоАП РФ);

непроведение проверки или несвоевременное проведение по требованию субъекта кредитной истории проверки бюро кредитных историй информации, содержащейся в кредитной истории (кредитном отчете), влечет наложение административного штрафа (п. 1 ст. 5.54 КоАП РФ);

незаконный отказ бюро кредитных историй в исправлении недостоверной информации или неисполнение обязанности по исправлению недостоверной информации, содержащейся в кредитной истории (кредитном отчете), влечет наложение административного штрафа (п. 2 ст. 5.54 КоАП РФ);

непредоставление бюро кредитных историй кредитного отчета, предоставление неполного или недостоверного кредитного отчета, а также несвоевременное предоставление кредитного отчета в случаях, если такое предоставление осуществляется или должно осуществляться в соответствии с комментируемым Законом, влекут наложение административного штрафа (ст. 5.55 КоАП РФ);

незаконные действия по получению и (или) распространению информации, составляющей кредитную историю, если такие действия не содержат уголовно наказуемого деяния, влекут наложение административного штрафа (ст. 5.53 КоАП РФ).

Уголовная ответственность будет иметь место в случаях незаконного разглашения сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну (ст. 183 УК РФ).

Кроме того, привлечение бюро кредитных историй к одному из перечисленных видов ответственности, не исключают возможность субъекта, чьи права в результате такого рода деятельности были нарушены, обратиться с иском о решении в порядке гражданского судопроизводства о выплате ему компенсации за причиненный ущерб7.

Закон также называет дополнительные меры ответственности. В частности, статьей 16 установлено, что неисполнение бюро кредитных историй положений Закона и предписаний уполномоченного государственного органа может являться основанием для предъявления уполномоченным государственным органом в судебном порядке требования об исключении бюро кредитных историй из государственного реестра бюро кредитных историй.

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Впервые в российском законодательстве допускается продажа единого комплексного информационного объекта - совокупности всех кредитных историй, сформированных одним бюро кредитных историй. Данные информационные ресурсы являются ограниченно оборотоспособным объектом и могут приобретаться только бюро кредитных историй на возмездной основе либо посредством безвозмездной передачи на конкурсной основе, если повторные торги признаны несостоявшимися. При этом нормативные акты, издаваемые ФСФР, детально предписывают порядок отчуждения. Таким образом, ограниченный оборот кредитных историй подлежит административной регламентации.

Административно-правовые средства регулирования в рамках данного режима достаточно многообразны и включают государственную регистрацию бюро кредитных историй, лицензирование их деятельности по технической защите конфиденциальной информации, сертификацию соответствующих средств защиты, установление требований к деятельности субъектов кредитных историй, применение принуждения, не связанного с назначением юридических санкций.

Поскольку в содержании режима кредитных историй достаточно значим административный аспект в части состава субъектов режима, правового статуса носителей режима - информационных ресурсов, средств правового регулирования, юридических гарантий, поэтому представляется обоснованным вывод о том, что это комплексный правовой режим, функционирование которого основано на нормах не только гражданского, но и административного права.

Набор средств административно-правового регулирования отношений в сфере деятельности бюро кредитных историй достаточно разнообразен, однако применение их не всегда достаточно четко регламентировано. Юридические гарантии функционирования режима кредитных историй включают:

- соблюдение обязанности  должностных лиц бюро кредитных  историй, кредитных организаций, государственных  органов, осуществляющих контроль  за деятельностью бюро кредитных историй, пользователей кредитных историй не разглашать информацию, составляющую кредитные истории;

- возможность применения  юридических санкций за нарушение  норм законодательства о кредитных  историях.

 

Библиографический список

 

Нормативно-правовые акты

1. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» [Электронный ресурс] – СПС Консультант плюс
2. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ [Электронный ресурс] – СПС Консультант плюс
3. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 N 63-ФЗ [Электронный ресурс] – СПС Консультант плюс
4. Федеральный закон от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» [Электронный ресурс] – СПС Консультант плюс

 

Литература

1. Азиева А. Про кредитную историю // Практический бухгалтерский учет. - 2013. - N 3
2. Борисов А.Н. Комментарий к Федеральному закону «О кредитных историях» (постатейный). М.: Юстицинформ, 2005
3. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Фальковская Я.М. Комментарий к Федеральному закону «О кредитных историях» (постатейный). М.: Волтерс Клувер, 2006
4. Спектор Е.И. О кредитных историях: комментарий к новому закону // Право и экономика. – 2005. - N 7.
5. Соколова О.С.  Административно-правовое регулирование кредитных историй // Финансовое право. – 2006. - N 12.
6. Суховская М.Г. Кредитная история: найти и получить // Главная книга. - 2012. - N 24
7. Петров М.И. Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» (постатейный) // СПС КонсультантПлюс. 2005
8. Шевчук Д. Что такое кредитная история // Финансовая газета. Региональный выпуск. - 2010. - N 30

1 Борисов А.Н. Комментарий к Федеральному закону «О кредитных историях» (постатейный). М.: Юстицинформ, 2005

2   Петров М.И. Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» (постатейный) // СПС КонсультантПлюс. 2005

3   Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Фальковская Я.М. Комментарий к Федеральному закону «О кредитных историях» (постатейный). М.: Волтерс Клувер, 2006

4   Спектор Е.И. О кредитных историях: комментарий к новому закону // Право и экономика. – 2005. - N 7.

5  Соколова О.С.  Административно-правовое регулирование кредитных историй // Финансовое право. – 2006. - N 12.

6   Борисов А.Н. Комментарий к Федеральному закону «О кредитных историях» (постатейный). М.: Юстицинформ, 2005

7   Петров М.И. Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» (постатейный) // СПС КонсультантПлюс. 2005