Правила ведения кассовых операций в РБ. Понятие лимита остатка кассы для субъектов хозяйствования

Вывод: при процентной ставке банка  в 28% годовых цена кредита составит 3 032 899 руб., что от общей суммы всего 15,2%.

4.  Платеж по кредиту =

Платеж по процентам = Остаток кредита 2,333%

Остаток кредита = предыдущий остаток  – платеж по кредиту     

Общий платеж = платеж по процентам + платеж по кредиту

Месяц	Остаток кредита	Платеж по кредиту	Платеж по процентам	Общий платеж
1	20 000 000	0	466 600	466 600
2	20 000 000	0	466 600	466 600
3	20 000 000	5 000 000	466 600	5 466 600
4	15 000 000	5 000 000	349 950	5 349 950
5	10 000 000	5 000 000	233 300	5 233 300
6	5 000 000	5 000 000	116 650	5 116 650
Всего:		20 000 000	2 099 700	22 099 700

 

Месяц	Остаток кредита	Платеж по кредиту	Платеж по процентам	Общий платеж
1	20 000 000	0	466 600	466 600
2	20 000 000	0	466 600	466 600
3	20 000 000	2 000 000	466 600	2 466 600
4	18 000 000	2 000 000	419 940	2 419 940
5	16 000 000	2 000 000	373 280	2 373 280
6	14 000 000	2 000 000	326 620	2 326 620
7	12 000 000	2 000 000	279 960	2 279 960
8	10 000 000	2 000 000	233 300	2 233 300
9	8 000 000	2 000 000	186 640	2 186 640
10	6 000 000	2 000 000	139 980	2 139 980
11	4 000 000	2 000 000	93 320	2 093 320
12	2 000 000	2 000 000	46 660	2 046 660
Всего:		20 000 000	3 499 500	23 499 500

Выводы:

1. Из расчетов видно, что минимизируются затраты заемщика при расчете способом 3, а именно ежемесячное равномерное погашение кредита и ежемесячные уплаты процентов
2. Максимизируется доход кредитора при расчете кредитного платежа способом 1, а именно погашение кредита в конце срока кредитного договора при ежемесячном начислении %  в конце каждого месяца.
3. Чем меньше срок кредитования, тем больше кредитный платеж в месяц, но процентов получается большая сумма и на выплату всего кредитного платежа уходит больше средств, чем при меньшем сроке кредитования.
4. Чем больше отсрочка, тем большую сумму процентов необходимо выплатить , и, следовательно, увеличивается сумма кредитного платежа.

 

Задача 2.

На валютный вклад банк установил  фиксированную процентную ставку годовых  9%. Срок вклада – 180 дней. При досрочном расторжении договора процентная ставка уменьшается на 6% годовых, от 4 до 6 месяцев – на 3% годовых. Определить сумму процентных денег, выплачиваемую за хранение вклада размером 1500$ сроком на:

а) 3 месяца

б) 5 месяцев

в) 180 дней

Решение:

а)

б)

в)

 

Задача 3.

Определить срок в месяцах, за который  вклад 500 000 руб. возрастет до 600 000 рублей по простой ставке 16 % годовых.

Решение:

 

Задача 4.

Банк выдал кредит в размере 1 млрд. на 3 года по сложной ставке 23,9 процентов годовых. Определить погашенную сумму основного долга в месяц и сумму выплаченных процентов за весь срок кредита.

Решение:

(сумма основного долга в  месяц с процентами)

(сумма основного долга в  месяц)

(сумма выплаченных процентов  в месяц)

(сумма выплаченных процентов  за весь срок кредита)

 

Задача 5.

Вкладчик, решивший положить на депозит 3800 евро, хочет накопить через год не менее 4240 евро. Определить простую ставку процентов, на основании которой он может сделать выбор банка.

 

 

Задача 6.

Национальный банк РБ установил 03.01.2011 курсы иностранных валют: доллар США, Евро, российский рубль.

Задание 1. Определить кросс-курс:

а) доллар США к Евро;

б) доллар США к российскому рублю;     

в) Евро к российскому рублю.

Задание 2. Определить изменение кросс-курса  указанных валют через 10 дней от даты расчета в процентах.

Решение:

Задание 1.  

Курсы валют НБРБ на 03.01.2011:

USD = 3000,00

EUR = 3999,30

RUB = 98,44

а)

б)

в)

Задание 2.

Курсы НБРБ на 12.01.2011 (среда):

Изменение кросс-курса:

 

Литература

1. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Республики Беларусь, 25 октября 2000 г., № 441–З: принят Палатой представителей 3 октября 2000 г.: одобрен Советом Республики 12 октября 2000 г.: в ред. от 31 декабря 2009 г. // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. – Минск, 2010.

2. Деньги, кредит, банки. Учебник. Под ред. Кравцовой Г.И. Мн.-БГЭУ, 2010.

3. Тарасов В.И. «Деньги, кредит, банки: Курс лекций.» – МН.: ООО «Мисанта», 1997. 334 с.

4. Четыркин Е.М. Методы финансовых и коммерческих расчетов. — 2-е изд., испр. и доп. — М.: "Дело Лтд", 1995. - 320 с.

5. Электронная система правовых нормативных актов «Эталон».