Потребительский кредит в Казахстане

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 18 Февраля 2013 в 19:52, дипломная работа

Краткое описание

Цель данной дипломной работы заключается в исследовании теоретических и практических вопросов организации потребительского кредитования в Республике Казахстан. Важным аспектом работы является рассмотрение видов потребительских кредитов, предоставляемых казахстанскими банками и перспективы развития кредитования населения в РК.
В рамках поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:
1) Теоретически рассмотреть особенности потребительского кредитования в РК и в зарубежных странах;
2) Провести анализ механизма кредитования и учета выдачи, погашения кредитов в РК на базе отдельного банка, с учетом проблем оценки кредитоспособности индивидуального заемщика;
3) Выделить наиболее эффективные методы управления рисками, при потребительском кредитовании, применение этих методов в банковской системе современного Казахстана;
4) Определить перспективы банковского менеджмента в управлении кредитованием индивидуальных субъектов в РК.

Содержание

Введение………………………………………………………………………. 2

1 Теоретические аспекты и экономическая сущность потребитель-
ского кредитования…………………………………………………….. 5
1.1 Теоретические аспекты развития потребительского кредитования…… 5
1.2 Особенности потребительского кредитования за рубежом…………… 16

2 Современный анализ потребительского кредитования в
Республике Казахстан…………………………………………………… 25
2.1 Организация кредитной политики в банках второго
уровня Республики Казахстан……………………………………………. 25
2.2 Организация потребительского кредитования на примере
АО «Темiр Банк»………………………………………………………….. 31

3 Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования
в Республике Казахстан………………………………………………….. 43
3.1 Отрицательные и положительные аспекты развития потребительского
кредитования в Республике Казахстан…………………………………... 43
3.2 Совершенствование организации потребительского кредитования
в Республике Казахстан……………………………………………………. 49

Заключение……………………………………………………………………… 57
Список использованных источников………………………………………….60

Скачать полностью (152.71 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Прикрепленные файлы: 1 файл

Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Казахстане.doc

— 673.00 Кб (Скачать документ)

Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.

ПРИЛОЖЕНИЕ 5

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Инвестиционный»

Целевое назначение	Участие в долевом строительстве
Валюта кредита	тенге
Срок кредитования	от 1 до 3 лет
Максимальная сумма	не более 70% от оценочной стоимости недвижимости
Обеспечение	залог доли в строительстве, дополнительный залог
Размер первоначального взноса	от 30 %
Способ погашения	в период займа гашение процентов ежемесячно, погашение основного долга по окончании срока единым платежом
Досрочное погашение	без ограничений, минимальная сумма погашения 200 000 тенге.
Комиссия за рассмотрение заявки	4 500 тенге
Комиссия за организацию кредита	0,8% от суммы займа, мин 40 000 тенге
Комиссия за обналичивание	0,5% от суммы кредита
Страхование	имущественное страхование залога страхование Заемщика от несчастного случая страхование чистоты титула собственности
Гражданство заемщика	Республика Казахстан
Возраст заемщика	не старше 55 лет для женщин не старше 60 лет для мужчин
Стаж работы заемщика	для 1-ой категории - официальное подтверждение доходов не требуется, для 2-ой категории - не менее 6 месяцев
Вид занятости заемщика	1-ая категория -"профессиональные" игроки на рынке недвижимости, 2-ая категория - топ-менеджеры крупных компаний

Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.

ПРИЛОЖЕНИЕ 6

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Молодежный»

Целевое назначение	Приобретение жилья
Валюта кредита	тенге
Срок кредитования	от 20 до 30 лет
Максимальная сумма	не более 95% от оценочной стоимости недвижимости
Обеспечение	Приобретаемая недвижимость, дополнительный залог
Размер первоначального взноса	от 5 %
Способ погашения	аннуитетные платежи (ежемесячно)
Досрочное погашение	минимальная сумма погашения 200 000 тенге.
Комиссия за рассмотрение заявки	2 500 тенге
Комиссия за организацию кредита	30 000 тенге
Комиссия за обналичивание	0,5% от суммы кредита
Cтрахование	имущественное страхование залога страхование Заемщика от несчастного случая страхование чистоты титула собственности
Гражданство заемщика	Республика Казахстан
Возраст заемщика	от 18 до 35 лет включительно
Стаж работы заемщика	не менее 6 мес.
Вид занятости заемщика	Физические лица, стабильно получающие заработную плату, подтверждение которой осуществляется по базе ГЦВП
Срок оформления кредита	до 5 рабочих дней

Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.

ПРИЛОЖЕНИЕ 7

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Заслуженный»

Целевое назначение	Приобретение и ремонт квартир
Валюта кредита	тенге
Срок кредитования	от 2 до 15 лет
Максимальная сумма	не более 65% от оценочной стоимости недвижимости
Обеспечение	Приобретаемая квартира, дополнительный залог
Размер первоначального взноса	от 35 %
Способ погашения	Ежемесячные платежи, с начислением вознаграждения на фактический остаток задолженности
Досрочное погашение	без ограничений, минимальная сумма погашения 200 000 тенге.
Комиссия за рассмотрение заявки	2500 тенге
Комиссия за организацию кредита	30000 тенге
Комиссия за обналичивание	0,5% от суммы кредита
Страхование	имущественное страхование залога страхование жизни Заемщика страхование чистоты титула собственности
Гражданство заемщика	Республика Казахстан
Возраст заемщика	не моложе 50 лет
Стаж работы заемщика	не менее 6 месяцев
Вид занятости заемщика	Физические лица: наемные работники, занимающие ответственные должности в государственных и бюджетных учреждениях, крупных коммерческих структурах, финансовых институтах или граждане, занимающие выборные должности, известные деятели культуры, искусства, и другие публичные личности. Также к этой категории относятся клиенты банка, имеющие платежные карточки, сотрудники предприятий, заключивших Договор о сотрудничестве с перечислением заработной платы на счета сотрудников, а также сотрудники Банка и дочерних компаний Банка; физические лица, стабильно получающие заработную плату, подтверждение которой осуществляется по базе ГЦВП
Срок оформления кредита	до 5 рабочих дней

Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.

ПРИЛОЖЕНИЕ 8

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Свободный - 2»

Целевое назначение	Приобретение жилья
Валюта кредита	Тенге, доллары США
Срок кредитования	от 3 до 20 лет
Максимальная сумма	не более 75% от оценочной стоимости недвижимости
Обеспечение	Приобретаемая недвижимость, дополнительный залог
Размер первоначального взноса	от 25 %
Способ погашения	аннуитетные платежи (ежемесячно)
Досрочное погашение	без ограничений, минимальная сумма погашения 200 000 тенге.
Комиссия за рассмотрение заявки	4 500 тенге
Комиссия за организацию кредита	0,5 % от суммы кредита, мин 30 000 тенге
Комиссия за обналичивание	0,5 % от суммы кредита, 1% от суммы кредита в долларах США
Cтрахование	имущественное страхование залога личное страхование Заемщика (жизнь и потеря трудоспособности) страхование чистоты титула собственности
Гражданство заемщика	Республика Казахстан
Возраст заемщика	не старше 55 лет для женщин не старше 60 лет для мужчин
Стаж работы заемщика	без подтверждения доходов
Вид занятости заемщика	Физические лица, осуществляющие частную предпринимательскую деятельность на основе патента или иных документов, а также наемные рабочие, не способные документально подтвердить свои реальные доходы

Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.

ПРИЛОЖЕНИЕ 9

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Классик»

Целевое назначение	Приобретение жилья
Валюта кредита	доллары США
Срок кредитования	от 3 до 20 лет
Максимальная сумма	не более 90% от оценочной стоимости недвижимости
Обеспечение	Приобретаемая недвижимость, дополнительный залог
Размер первоначального взноса	от 10 %
Способ погашения	аннуитетные платежи (ежемесячно)
Досрочное погашение	минимальная сумма погашения 200 000 тенге.
Комиссия за рассмотрение заявки	4 500 тенге
Комиссия за организацию кредита	0,7% от суммы займа, мин 40 000 тенге
Комиссия за обналичивание	0,7% от суммы кредита
Cтрахование	имущественное страхование залога личное страхование Заемщика (жизнь и потеря трудоспособности) страхование чистоты титула собственности
Гражданство заемщика	Республика Казахстан
Возраст заемщика	не старше 55 лет для женщин не старше 60 лет для мужчин
Стаж работы заемщика	не менее 6 месяцев
Вид занятости заемщика	Физические лица: наемные работники, занимающие ответственные должности в государственных и бюджетных учреждениях, крупных коммерческих структурах, финансовых институтах или граждане, занимающие выборные должности, известные деятели культуры, искусства, и другие публичные личности. Также к этой категории относятся клиенты банка, имеющие платежные карточки, сотрудники предприятий, заключивших Договор о сотрудничестве с перечислением заработной платы на счета сотрудников, а также сотрудники Банка и дочерних компаний Банка; физические лица, стабильно получающие заработную плату, подтверждение которой осуществляется по базе ГЦВП
Срок оформления кредита	до 5 рабочих дней

Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.

ПРИЛОЖЕНИЕ 10

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Без первоначального взноса»

Целевое назначение	Приобретение жилья
Валюта кредита	Тенге, доллары США
Срок кредитования	от 3 до 20 лет
Максимальная сумма	100% от оценочной стоимости недвижимости
Обеспечение	Приобретаемая недвижимость, дополнительный залог
Размер первоначального взноса	0 %
Способ погашения	аннуитетные платежи (ежемесячно)
Досрочное погашение	минимальная сумма погашения 200 000 тенге или 1500 долларов США
Комиссия за рассмотрение заявки	7000 тенге
Комиссия за организацию кредита	0,7% от суммы займа, минимум 40 000 тенге
Комиссия за обналичивание	0,5 % от суммы кредита в тенге, 1% от суммы кредита в долларах США
Cтрахование	имущественное страхование залога страхование Заемщика от несчастного случая
Гражданство заемщика	Республика Казахстан
Возраст заемщика	не старше 55 лет для женщин не старше 60 лет для мужчин
Стаж работы заемщика на последнем месте	не менее 12 мес.
Вид занятости заемщика	Физические лица, стабильно получающие заработную плату, подтверждение которой осуществляется по базе ГЦВП
Срок оформления кредита	до 5 рабочих дней

Примечание – Составлено по материалам Кредитной политики АО «Темiр Банк», 2007г.

ПРИЛОЖЕНИЕ 11

Программа потребительского кредитования АО «ТЕМIРБАНК» - пакет «Без анализа дохода»

Информация о работе Потребительский кредит в Казахстане