Понятие, сущность кредитоспособности заемщика и показатели кредитоспособности

В то же время коэффициент обеспеченности, как правило, невысок на предприятиях, где в структуре имущества большой удельный вес занимают материальные средства, т.е. не самая мобильная часть имущества, доже при одинаковом соотношении заемных и собственных средств.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Общая характеристика ОАО «Курскпромбанк»

2.1. История создания ОАО «Курскпромбанк»

 

В 1934 году, в связи с образованием Курской области, Курский областной исполком Советов рабочих и красноармейских депутатов протоколом №1 (п. 24) утвердил: «считать организованными следующие банки: Промбанк, Комбанк, Сельхозбанк, Цекомбанк». Датой образования Курского отделения Промбанка считают 25 июля 1934 года.

В функции областного отделения Промбанка входило финансирование капитального строительства организаций тяжелой, легкой, лесной, местной промышленности, снабжения, внешней торговли, транспорта и связи. Проводились простые банковские операции. Выдавались долгосрочные (на срок до трех лет) промышленные ссуды, открывались кредиты в форме специального текущего счета под залог, учитывались векселя. Все операции проводились строго по циркулярам из Правления Промбанка СССР. «Всем филиалам нашего банка» разъяснялись различные формулы, отдавались распоряжения, отправлялись предостережения и приказы. Фактически банк не имел самостоятельности.

Еще в разгар войны развернулись работы по восстановлению хозяйства. Именно на Промбанк СССР было возложено финансирование восстановительных работ в стране. Трудились в конторах банка, в основном, женщины. На их хрупкие плечи легла тяжелая работа в тылу. Отделения Промбанка работали на территориях, не занятых оккупантами. Когда советские войска начали наступление, на территориях освобожденных городов незамедлительно возобновлялась работа по производству вооружения для фронта, восстанавливались промышленные предприятия.

Через месяц после освобождения Курска в марте 1943 года возобновила свою работу Курское отделение Промбанка. Новым управляющим был назначен Иван Леонтьевич Анисимов. Перед ним стояла задача вновь организовать работу банка пока еще в военных условиях, мобилизовать ресурсы для восстановления работы курских предприятий.

Уже через год к февралю 1944 года в Курске было восстановлено около 40 промышленных предприятий. В послевоенные годы город быстро отстраивался. На окраинах возникали новые жилые районы, быстро развивались электротехническая, приборостроительная, химическая промышленность. В конце пятидесятых начали открываться новые вузы, жизнь налаживалась. В честь героев Великой Отечественной многие улицы и площади были названы их именами.

В 1949 году банк был преобразован в Промышленный банк СССР, а Курское областное отделение получило название Курская областная контора Промышленного банка СССР.

В связи с увеличением объема строительно-монтажных работ появилась необходимость укрупнить расчеты. Также необходимо было принять меры к дальнейшему совершенствованию организации строительства, финансирования и расчетов, кредитования подрядных организаций. 22 сентября 1951 года был утвержден новый Устав Промышленного банка СССР. Согласно новому Уставу Банк мог производить краткосрочное кредитование подрядных организаций и расчетные операции, долгосрочное кредитование местной промышленности на капитальные вложения и кредитование поставок импортных материалов и оборудования. Большое внимание уделялось повышению качества проектов и смет, улучшению планирования и своевременному утверждению планов капитального строительства. Были разработаны нормы продолжительности строительства, которые стали внедряться в практику планирования и финансирования. В организации процесса финансирования строек стало больше порядка.

В 1957 году началась разработка Михайловского месторождения Курской магнитной аномалии, а позже — строительство Михайловского ГОКа. Банк проверял качество и условия строительства ГОКа, непосредственно финансировал строительство, отвечал за план, за стоимость строительства и сроки выполнения работ.

7 апреля 1959 года  согласно Указу Президиума Верховного  Совета СССР «О реорганизации  системы банков долгосрочных  вложений» был ликвидирован ряд спецбанков: Торгбанк, Цекомбанк, Сельхозбанк. Функции этих банков были переданы Промбанку СССР, который был переименован во Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений (Стройбанк СССР).

В 1971 году началась одна из крупнейших строек на территории Курской области - строительство Курской АЭС. Решение о строительстве было принято в середине 60-х годов. Необходимость была вызвана быстро развивающимся промышленным комплексом Курской Магнитной Аномалии. Финансирование строительства производилось через Курскую контору Стройбанка СССР. Генеральным подрядчиком было Управление строительства Курской АЭС. Через 5 лет, в 1976 году был пущен в эксплуатацию 1-й блок атомной электростанции.

Когда конторе были переданы функции Госбанка по контролю за основной деятельностью предприятий, банк в очередной раз «сменил вывеску» на Промстройбанк СССР. Это произошло 2 октября 1987 года.

К 1987 году Курская контора Промбанка имела весомое положение в структуре Промбанка СССР.

Во-первых, был опыт финансирования крупного строительства: горно-обогатительного комбината в г. Железногорск и Курской Атомной электростанции в г. Курчатов.

Во-вторых, Курская областная контора имела разветвленную сеть филиалов по городу и области. В г. Курске была Курская городская контора Стройбанка, которая занималась финансированием строительства промышленных объектов, жилищно-коммунального хозяйства в областном центре. В области были созданы пункты уполномоченного в г. Железногорск, в г. Курчатове, в г. Щигры. Через сеть Стройбанка финансировались почти все стройки области.

В-третьих, огромными были объемы финансирования строительства. В год количество вводимых в эксплуатацию многоквартирных домов достигало 700. Курская область занимала одно из лидирующих положений по этому показателю в стране, уступая только крупным городам.

В 1990 году ведущие предприятия и организации г. Курска и области учреждают новый банк — Курский коммерческий промышленно-строительный банк «КУРСКПРОМБАНК». Это произошло 12 ноября 1990 года на общем собрании учредителей-пайщиков, которое проходило в Доме Политпросвещения по улице Ленина, 85. На учредительном собрании присутствовали представители ПО "Электроаппарат", ПО "Курскэнерго", ПО "Прибор", Курского завода "Маяк", ТСО "Курскстрой", Треста "Курскпромстрой", КГО "Курскагропромстрой", Курского отделения Московской железной дороги", АО "Электроагрегат", АО "Двадцатый подшипниковый завод", Курского комбината лекарственных средств, АО "Курский завод "Аккумулятор", КПО "Химволокно", АО "Курскрезинотехника", Курской атомной электростанции. Учредителями Банка (пайщиками) стали 105 предприятий и организаций города и области. Уставный фонд Банка составил 43,8 млн.руб. На собрании решались вопросы, касающиеся Устава банка, а также его текущей деятельности.

4 февраля 1994 года  банк был преобразован в акционерный  и получил наименование Курский акционерный промышленный банк «Курскпромбанк». Уставный капитал банка при акционировании составлял 120,2 млн. рублей. Обладателями первого выпуска акций стали 141 юридическое и 1293 физических лица.

В 1997 году получена лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг для брокерской и дилерской работе. В этом же году банк получил новую Генеральную лицензию Банка России и все филиалы были преобразованы в дополнительные офисы. В целях расширения географии предоставляемых услуг и приближения их к потребителю в течение двух следующих лет банк открыл еще 8 операционных касс.

В настоящее время ОАО «Курскпромбанк» имеет 15 отделений, 2 кредитно-кассовых офиса, 9 операционных касс.

 

 

 

2.2. Виды деятельности ОАО «Курскпромбанк»

 

Курскпромбанк — универсальный банк. Он оказывает широкий спектр услуг, начиная от приема коммунальных платежей, вкладов частных лиц, выдачи кредитов до расчетно-кассового обслуживания и кредитования крупных предприятий.

Местонахождение: 305000, Россия, г. Курск, ул.Ленина, д. 13

Тел.: (4712) 56-76-13

Факс: (4712) 56-75-32

Эл. почта: kpb@kurskprombank.ru

Сайт банка Курскпромбанк: www.kurskprombank.ru/

16 декабря 2004 г. банк принят в  систему страхования вкладов  в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Свидетельство о включении банка в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов. (JPEG, 474K)

Клиентами банка являются 8760 предприятий и организаций, включая крупнейшие предприятия области: ОАО «Курскэнерго», ОАО «Электроагрегат», ЗАО «Курскрезинотехника», ЗАО «Аккумулятор», Филиал концерна Росэнергоатом «Курская АЭС».

Количество клиентов — частных лиц составляет более 100 000 человек.

Доля банка на финансовом рынке Курской области составляет:

• 15,7% по кредитным вложениям;
• 15,7% по вкладам населения.

Банк предоставляет практически все виды банковских услуг.

Курскпромбанк имеет статус Принципиального члена (Principal Member) международных платежных систем MasterCard и VISA, российской платежной системы Золотая Корона, имеет соглашения с платежными системами Diners Club и American Express.

В распоряжении банка имеется собственный Процессинговый центр, полностью сертифицированный всеми платежными системами, и позволяющий круглосуточно обрабатывать тысячи транзакций по международным магнитным картам, а также чиповым картам системы “Золотая Корона”.

Курскпромбанк имеет лицензии международных платежных систем MasterCard и VISA, включая права на эмиссию всего спектра кредитных и дебетных продуктов, эквайринг в торговле и по выдаче наличных, спонсирование других банков при их вступлении в платежные системы.

По состоянию на 1 апреля 2006 года количество эмитированных банком кредитных и дебетных карт Eurocard/MasterCard, Visa, Cirrus/Maestro и Visa Electron превышает 125 тысяч штук.

Курскпромбанк предлагает широкий спектр услуг кредитным организациям, заинтересованным в организации программ по развитию собственного карточного бизнеса.

На сегодняшний день Курскпромбанк обслуживает более 20 кредитных организаций, являющихся Аффилированными/ Ассоциированными членами международных платежных систем MasterCard/VISAпо направлению эмиссии и последующего обслуживания банковских карт данных платежных систем.

Эмиссия карточных продуктов MasterCard в рамках участия в Северо-Западной Ассоциации банковских карт

Кредитные организации, по каким-либо причинам не желающие оформить свое членство в платежной системе MasterCard в качестве Аффилированого члена, могут воспользоваться уникальной возможностью эмиссии всего спектра карточных продуктов этой платежной системы в рамках членства в Северо-Западной Ассоциации Банковских карт, являющейся

Аффилированным членом MasterCard при спонсорстве Курскпромбанк. В настоящее время в СЗАБК входят более 30 банков (от Калининграда до Южно-Сахалинска).

Уникальность схемы работы через Ассоциацию состоит в том, что любой банк-участник СЗАБК может от своего имени производить эмиссию любых карточных продуктов MasterCard, пользуясь имеющейся у Ассоциации лицензией MasterCard на использование торговых марок EuroCard, MasterCard, Cirrus, Maestro, eurocheque и edc. На сегодняшний день это единственная легальная с точки зрения платежных систем агентская программа, позволяющая банкам работать с международными картами, не оформляя собственное членство в международной платежной системе.

Эквайринг в торгово-сервисной сети

Курскпромбанк оказывает всем заинтересованным кредитным организациям, независимо от наличия членства в платежных системах, услуги по организации приема международных банковских карт в оплату за товары и услуги в предприятиях торговли и сервиса, являющихся клиентами данных кредитных организаций.

Сотрудничество происходит на основе агентского соглашения между Курскпромбанк  и банком-партнером. В рамках этого соглашения, банк-партнер сам устанавливает договорные отношения с торговыми точками, самостоятельно определяя ставки комиссионного вознаграждения, взимаемого им с каждой операции.

Курскпромбанк обслуживает практически весь спектр международных пластиковых карт платежных систем VISA, MasterCard, Diners Club и American Express. Выдача наличных в отделениях и банкоматах банка-партенра. Банки, желающие осуществлять деятельность по выдаче наличных владельцам международных пластиковых карт, могут рассчитывать на содействие Курскпромбанк в этом вопросе. На основании заключаемых между сторонами договоров о выдаче наличных и установке банкоматов, Банк производит подключение к своему Процессинговому центру терминалов и банкоматов банка-партнера, осуществляет обработку авторизационных запросов и перечисление возмещения банку, выдавшему наличные.

Плата за подключение и обслуживание принадлежащих банку терминалов и банкоматов не взимается.Комплексное обслуживание банка-партнера и организация зарплатных проектов

Банки, получившие право эмиссии международных карт при спонсорской поддержке Курскпромбанк, и заключившие с ним полный комплект договоров, включая агентские соглашения о торговом эквайринге, установке банкоматов и выдаче наличных, имеют беспрецедентную возможность развивать собственные локальные проекты в своем регионе, включая организацию зарплатного обслуживания своих корпоративных клиентов с использованием международных пластиковых карт. Услуги для банков – членов платежной системы Золотая Корона. Благодаря тесному сотрудничеству Курскпромбанк с платежной системой Золотая Корона, кредитные организации – участники этой системы имеют уникальную возможность осуществлять прием любых международных карт на имеющихся у них банкоматах и терминалах, работающих в системе Золотая Корона как по выдаче наличных, так и в торговой сети.