Понятие и структура денежной системы

 

Введение.

          Денежная система-форма организации денежного обращения в государстве, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Т.е. включает в себя следующие элементы: официальную денежную единицу; виды денег, имеющих законную платежную силу - кредитные и бумажные деньги, разменные монеты; масштаб цен; правила и порядок эмиссии наличных денег; организацию и регулирование денежного обращения; денежные отношения, законодательно установленные в стране; государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения. Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещены.

Деньги находятся в  постоянном движении между гражданином, хозяйствующим субъектом и органами государственной власти. Непрерывно протекающий во времени оборот денег  представляет собой денежный поток, который ограничен начальными и  конечными точками отсчета. Денежный поток, при котором движение денег  связано с выполнением своих  функций, представляет собой денежное обращение.

       Деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

       Деньги - один из наиболее важных элементов любой экономической системы. Факт их появления и распространения не имеет непосредственного влияния на рост потребления товаров и услуг в обществе. Потребляется то, что производится, а производство есть результат взаимодействия труда, средств производства и капитала.

 

 

Глава1. Понятие и структура денежной системы

       Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без денег, денежного обращения. Денежное обращение - это движение денег, сопровождающее оборот товаров и услуг.

      Денежная система представляет собой совокупность отношений, связанных с обращением национальной валюты в стране. Вся денежная масса в обращении находится в движении. Причем в движении находятся как наличные таки безналичные деньги. В связи с этим денежная система состоит из наличного и безналичного денежного оборота. В мире существует различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно каждым государством.

       К важнейшим компонентам денежной системы относятся:

1. Национальная денежная  единица, в которой выражены  цены товаров и услуг.

2. Система кредитных и  бумажных денег, разменных монет,  которые являются законными платежными  средствами в наличном обороте.

3. Система эмиссии денег,  т.е. законодательно-закрепленный  порядок выпуска денег в обращение.

4. Государственные органы, ведающие вопросами регулирования  денежного обращения.

       В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить 2 основные системы денежного обращения: система обращения металлических денег и система обращения кредитных и бумажных денег.

       В основе системы финансов наряду с денежными отношениями лежит современная денежная система. Государство в законодательном порядке определяет и организует систему денежного обращения в той или иной форме с учетом исторических, национальных и экономических особенностей страны. Таким образом, денежная система представляет собой устанавливаемую государством организацию денежного обращения страны.

Денежная система включает в себя следующие элементы:

• название денежной единицы, выступающей единицей денежной оценки (денежного выражения цены) товаров;

• масштаб цен;

• виды денежных знаков, находящихся  в обращении и являющихся законным платежным средством;

• порядок эмиссии денег;

• регламентацию безналичного денежного оборота (безналичных  расчетов);

• организацию методы регулирования  денежного обращения;

• государственные органы, осуществляющие организацию денежного  обращения и денежно-кредитное  регулирование.

Формирование денежной системы  страны начинается с установления государством названия денежной единицы и разменной  монеты, а также денежных знаков, выпускаемых в обращение. Название единицы бумажных купюр разменной  монеты принимается за единицу денежной оценки товаров, или денежного выражения  их цен.

Одновременно с названием  денежной единицы государство устанавливает  масштаб цен. Во времена золотодевизного  и золотослиткового стандарта последний  определялся с учетом покупательной  способности денег на внутреннем рынке и существующих мировых  цен на драгоценные металлы. В  современной экономике масштаб  цен потерял свое значение как  техническая функция денег, что  обусловлено модификацией последних  в первичные финансовые ресурсы, в долговые обязательства государства  и банков. На внутреннем рынке масштаб  цен, по сути дела, совпадает с денежной единицей. Он меняется при проведении денежной реформы в виде нуллификации и деноминации. На внешнем, мировом рынке масштаб цен представляет собой курс национальной валюты по отношению к ведущим мировым валютам, или соотношение курсов различных валют между собой.

Классификация денежных систем

       Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги — как товар или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:

- металлические денежные системы, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;

-    неметаллические денежные системы, построенные на обороте кредитных и бумажных денег, не разменных на металл.

       Переход от одной денежной системы к другой связан с тем, что в процессе развития товарно-денежного обмена происходил переход от применения одних видов денег к другим, а также с изменением условий их функционирования и повышением их роли.

Типы денежных систем

        Существуют 2 типа денежных систем в зависимости от денег, выполняющих роль всеобщего эквивалента: Денежная система металлического обращения – базируется на действительных деньгах, которые выполняют все пять функций, а обращающиеся знаки стоимости беспрепятственно обмениваются на действительные деньги. Выделяются два типа – биметаллизм и монометаллизм, в зависимости от того, сколько металла принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения. Биметаллизм – это когда роль всеобщего эквивалента закреплена государством за двумя металлами (медь и серебро, серебро и золото). Особенность – свободная чеканка монет из двух металлов, их неограниченное обращение, действуют две цены. Действует в условиях непроизводительных военных расходов и дефицита бюджета. Монометаллизм – это когда один металл играет роль всеобщего эквивалента. Характеризуется свободной чеканкой монет из одного металла (золота и серебра), действует одна цена. Различают: золотомонетный, золотослитковый, золотодевизный.

       Денежная бумажно-кредитная система – утвердилась после мирового кризиса, когда были ликвидированы все формы золотого стандарта. Характеризуется: -отменой официального золотого содержания денежных единиц, золото полностью вытеснено из внешнего и внутреннего оборота (золотой резерв преимущественно в ЦБ, а также у частных лиц в виде золотых монет, слитков, украшений); -переходом к неразменным на золото кредитным деньгам; национальной денежной единицей становится банкнота ЦБ;

-расширением эмиссии  банкнот для покрытия дефицита  бюджета, что вызывает перерождение  их в бумажные деньги; -развитием  и преобладанием в денежном  обращении безналичного оборота  при одновременном сокращении  наличного; -созданием и развитием  механизмов государственного денежно-кредитного  регулирования.

Денежная  эмиссия, её виды

       Эмиссия связана с выпуском в обращение денег, ценных бумаг, платежно-расчетных документов, пластиковых карточек и т.д. Фактически денежная эмиссия представляет собой выпуск в обращение денег во всех их формах, она может быть бюджетной (казначейской) и кредитной (банковской).

       Бюджетная эмиссия связана с выпуском в обращение (обычно казначейством) казначейских билетов и государственных ценных бумаг для финансирования дефицита государственного бюджета. Казначейские билеты и обязательства государства обычно ничем не обеспечены и поэтому называются бумажными деньгами. При этом разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и затратами на их изготовление составляет доход государства, используемый на покрытие бюджетных расходов. Бюджетная эмиссия обусловлена не потребностями реального хозяйственного оборота, а величиной бюджетного дефицита. Поэтому появляющиеся в обороте дополнительные денежные знаки приводят к обесценению всей денежной массы.

       Кредитная эмиссия (эмиссия денег, осуществляемая банками) связана с поступлением в оборот кредитных денег, возникающих на основе кредитных отношений. Кредитные деньги развились на базе функции денег как средства платежа, при которой один из контрагентов обмена считает возможным передать другому контрагенту товар на условиях последующей оплаты. Ранее составлялась долговая расписка, в последствии трансформировавшаяся в документ, называемый векселем. Вексель фактически является первым кредитным орудием обращения. В дальнейшем банки взамен коммерческих векселей стали выпускать свои долговые обязательства — банкноты, потом появились расчетно-платежные документы и электронные деньги.Основной целью кредитной эмиссии является обеспечение нужд денежного оборота необходимым количеством платежных средств в виде остатков на счетах в банках. Кредитную эмиссию рассматривают как пополнение денежного оборота суммой платежных средств в безналичной форме (безналичная эмиссия) и дополнительный выпуск в денежный оборот банкнот (наличных денег).

 

Виды денег  и денежных знаков

       В условиях развитого капиталистического хозяйства невозможно чисто металлическое обращение, так как рост производства и товарооборота опережает прирост добычи благородных металлов. Поэтому на определенном этапе развития производства возникает дефицит валютного металла, что диктует необходимость появления платежных средств, содержащих в своем составе его уменьшенное количество, либо требует полной замены металла в средствах платежа. Исходя из этого, исторически деньги разделились на два вида: действительные (полноценные) и неполноценные – знаки стоимости, подразделяющиеся, в свою очередь, на бумажные знаки и металлические.

       Действительные деньги - это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости металла, из которого они изготовлены. На определенном, достаточно длительном этапе становления товарно-денежных отношений, действительные деньги существовали в единственном числе или доминировали в качестве платежного средства. Их постепенное вытеснение знаками стоимости, как уже было сказано, предопределялось ростом товарооборота, и необходимостью увеличения денежной массы. Монеты в этом смысле имели ряд недостатков: они требовали для изготовления значительного количества валютного металла, процесс их изготовления длительный и трудоемкий, в обращении они менее удобны, чем бумажные, транспортировка сопряжена с трудностями и немалыми затратами.   Действительные деньги, таким образом, никак не способствовали расширению денежных функций. С сегодняшних позиций можно определенно говорить, что денежные функции не смогли бы расшириться до современных, если бы деньги оставались полновесными и металлическими.

       Знаки стоимости (ЗС) - это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной. К неполноценным деньгам относятся металлические и бумажные ЗС. В то время как полноценные деньги являются действительными деньгами, неполноценные представляют собой лишь знаки, своеобразный «заменитель», призванный выполнить денежные функции в условиях недостатка денег полноценных.

       В противовес полноценным деньгам выпуск ЗС более прост и менее затратный, для их изготовления не требуется значительных количеств драгоценных металлов, они легче транспортируются, удобнее в обращении и хранении. Бумажные ЗС менее долговечны, но удобство и быстрота их изготовления позволяют легко заменить износившиеся купюры, они удобнее в обращении. Однако ЗС присущ и особый недостаток - соблазн покрытия расходов государства за счет дополнительной эмиссии. Бумажные деньги, несмотря на их «генетическую неполноценность» обеспечиваются каким-либо неизменным достоянием страны - чаще ее полезными ископаемыми.

       В определенный исторический период в стране могут равным образом использоваться оба вида денег. В России в начале XX века в ходу были как полноценные золотые монеты достоинством в 10 рублей - червонец, так и неполноценные, достоинством в 1 рубль и ниже из более дешевых металлов - серебра и меди. При этом в серебряном рубле содержалось серебра на 70 копеек золотом. Тем не менее все эти монеты обращались по своей номинальной стоимости, т.е. в соответствии со стоимостью того количества золота, которое было на них обозначено.

       В развитом капиталистическом обществе структура неполноценных денег быстро меняется – бурный рост товарооборота предопределяет преобладающее влияние бумажных ЗС над металлическими, возрастает роль кредитных денег – векселей, чеков и банкнот, и далее – кредитных карточек и электронных денег.

       Кредитные деньги в отличие от бумажных денег, являются только средствами платежа и не выполняют функцию обращения. Возникают они, когда купля-продажа осуществляется в рассрочку, т.е. в кредит. Кредитные деньги прошли достаточно долгий путь становления, и в своем современном виде представлены разными типами долговых обязательств:

       Вексель - письменное долговое обязательство, дающее владельцу право требовать с должника уплаты денег по истечении срока действия векселя. Вексель выступает орудием коммерческого кредита. По своей форме векселя подразделяются на простые и переводные. Простой выписывается заемщиком. Переводной представляет собой письменный приказ кредитора заемщику об уплате последним определенной суммы третьему лицу. Наибольшее распространение получил переводный вексель. Вексель широко используется во внешней торговле в качестве средства оформления кредитно-расчетных отношений.