Понятие и содержание банковского механизма

Содержание

 

 

Вариант 3

1. Теоретический  вопрос

Понятие и содержание банковского механизма

Под "банковским механизмом" следует понимать три взаимосвязанных звена: внутрибанковское управление, управление операциями, управление персоналом. Использование банковского механизма предусматривает решение конкретных банковских, финансовых и социально-психологических задач, возникающих в процессе хозяйственной деятельности и направленных на получение прибыли. Он обусловлен банковской деятельностью в рыночных условиях, когда результаты управленческой и банковской деятельности получают оценку в процессе проведения различных банковских операций. 

Рассмотрим основные звенья банковского механизма (как ранее уже сказано, составляющими звеньями являются: внутрибанковское управление, управление операциями, управление персоналом).

Таблица 1 - Функциональное звено внутрибанковского управления [3, c. 88]

Принципы	Функции	Банковские методы
Централизация Децентрализация в управлении Сочетание централизации  и децентрализации Ориентация на долгосрочные цели развития Демократизация управления участие персонала в высшем звене управления	Маркетинг Планирование и прогнозирование Организация Контроль и учет (внутренний аудит)	Пассивные и активные операции банка  Внутрибанковский расчет Процентная политика Выработка банковской стратегии, политики и ее основных элементов

 

Как показывает таблица 1, структура внутрибанковского управления базируется на принципах, функциях и банковских методах. Рассмотрим содержание каждой из этих составляющих

Функции внутрибанковского  управления:

- функция маркетинга предусматривает изучение рынка и спроса на нем в целях удовлетворения клиентов в банковских продуктах и услугах;

- функция планирования и прогнозирования включает в себя разработку банковской политики и деятельности на ближайшее и перспективное будущее;

- функция организации означает разработку таких структуры банка и его механизма, которые отвечали бы требованиям поставленных целей и стратегии банка;

- функция контроля и учета предусматривает постоянный контроль за внутрибанковской деятельностью через внутренний аудит и проверку работы банковских подразделений с целью поддержания оптимальной ликвидности.

Банковские методы:

- пассивные и активные операции - это основные операции банка, которые являются стержнем всех банковских методов в рамках внутрибанковского управления;

- внутрибанковский расчет предусматривает организацию расчетных операций внутри банка между его различными отделами и подразделениями, отделениями, филиалами, агентствами;

- процентная политика - важный элемент банковских методов, так как от размера процентов, взимаемых по пассивным и активным операциям, а также финансовым услугам, зависит расширение банковских операций и повышение их доходности;

- банковская стратегия и политика - это система разработки различных целей, стратегия их выполнения и конкретные методы ее реализации. Составными элементами политики и стратегии выступают маркетинг, процентная политика, расширение зарубежной деятельности, информационное обеспечение банковской деятельности, расширение банковских операций;

- разработка научно-технической политики банка означает разработку и организацию научного поиска с целью изобретения новых банковских продуктов и услуг, снижения издержек, повышения конкуренции;

- разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг представляет собой конкретную разработку новых банковских продуктов и внедрение (реализацию) их на рынке среди различных категорий физических и юридических лиц;

- организация научно-технической деятельности включает в себя организацию специальных подразделений банка, обеспечение персоналом, информацией и технической базой для проведения исследовательских работ.

Таблица 2 - Функциональное звено управления банковской деятельностью [6, c. 112]

Проведение НИР	Обеспечение развития банковской деятельности	Обеспечение реализации банковских продуктов	Организационная структура управления банком
Разработка научно-технической политики банка   Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг  Организация научно-технической деятельности	Разработка и обеспечение политики по важнейшим направлениям банковской деятельности   Развитие банковских технологий  Обеспечение материально-техническими ресурсами Повышение качества и конкурентоспособности. Повышение производительности труда	Разработка политики реализации банковских продуктов и услуг Выбор путей и методов реализации банковских продуктов Организация реализации	Функциональная  Линейно-функциональная Проблемно-целевая Программно-целевая

 

Обеспечение развития банковской деятельности

- разработка и обеспечение политики по важнейшим направлениям банковской деятельности включает в себя разработки таких важнейших направлений, как расширение пассивных и активных операций и их отдельных элементов, процентная политика, маркетинг, обеспечение ликвидности, инвестиции, информационное обеспечение;

- развитие банковских технологий - это разработка конкретных операций и документооборота в рамках пассивных и активных операций;

- обеспечение материально-техническими ресурсами включает в себя обеспечение зданиями, помещениями, техническими средствами, включая ЭВМ, ксероксы, фототехнику, пишущие машинки, автомобильный парк;

- повышение качества и конкурентоспособности предусматривает улучшение качества банковских продуктов и услуг и расширение рынка;

- повышение производительности труда - это уменьшение затрат на единицу банковского продукта, на одного работника, внедрение новых технических средств.

 Обеспечение реализации банковских продуктов:

- разработка политики реализации банковских продуктов и услуг предусматривает конкретные меры по продвижению банковских продуктов на рынок (решение вопросов - какие продукты, какие рынки, кто реализует и т.д.);

- выбор путей и методов реализации банковских продуктов означает, как, каким образом банк будет осуществлять реализацию банковских продуктов - через свою сеть отделений, путем рекламы, путем расширения информации;

- организация реализации - это система и механизм реализации банковских продуктов.

Организационная структура управления банком:

- функциональная структура управления означает, что банк работает в обычном функциональном режиме сложившейся банковской практики;

- линейно-функциональная - работает в обычном режиме, но с определенным направлением в одну из сфер своей деятельности, например, стремится повысить свою конкурентоспособность;

- проблемно-целевое управление означает, что перед банком стоит определенная проблема, и он разрабатывает цель для её разрешения;

- программно-целевое управление предусматривает, что банк разрабатывает одну или несколько целей своей деятельности и создает программы для достижения этих целей.

 

Таблица 3 - Функциональное звено управления персоналом [1, c. 88]

Разработка и проведение кадровой политики	Оплата и стимулирование труда	Групповое управление взаимоотношениями в коллективе и с профсоюзами	Социально-психологические  аспекты управления
Принципы подбора и расстановки персонала Условия найма и увольнения Обучение и повышение квалификации Оценка персонала и его деятельности	Формы оплаты труда  Пути повышения производительности труда Поощрительная система оплаты труда	Использование персонала в управлении на низовом уровне Разграничение персонала отделов и функций Взаимоотношения в коллективе Взаимоотношения с профсоюзами	Мотивация труда персонала и творческая инициатива Организационная культура банка Влияние управления персоналом на деятельность банка и его организацию

 

Банковский менеджмент - научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах управления, конкретизированных практикой ведения банковского дела.

Банковская деятельность представляет собой специфичную сферу бизнеса, определяющую особенности мышления и поведения занятых в нем работников, что неизбежно отражается на содержании банковского менеджмента.

Банк представляет собой прежде всего общественный институт, в котором сосредоточены денежные вклады множество кредиторов (юридических и физических лиц), поэтому банковский бизнес ориентируется не только на получение прибыли, но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств, т. е. на надежность и доверие вкладчиков.

Менеджмент банка характеризуется эффективностью организации и руководства банком в постоянно изменяющихся условиях. Менеджмент является важным инструментом устойчивости банка, его неуязвимости при любых внешних потрясениях.

Содержание банковского менеджмента  составляют: планирование, анализ, регулирование, контроль.

Общее планирование позволяет заглянуть  в будущее банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования включает составление перспективных и текущих планов-прогнозов.

Назначение этих документов состоит  в том, чтобы обеспечить коллективу банка понимание общих задач, стратегии и тактики их выполнения, а также ресурсов, имеющихся в распоряжении.

Планирование определяет рамки, границы, в которых предстоит работать сотрудникам. Планирование позволяет взаимоувязать все стороны деятельности банка через сводные показатели, увязать их выполнение с интересами коллектива посредством системы материального и других видов стимулирования труда. Планы позволяют определить направления поиска новых сфер и методов деятельности в условиях конкуренции на денежном рынке.

Планирование представляет собой  многоуровневый процесс, охватывающий все подразделения банка и определяющий локальные и общие перспективы развития банка.

Результатом планирования является разработка бизнес-плана (сводного плана развития банка), а также оперативных планов по отдельным направлениям (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая и др. политика).

Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и с результатами лучших банков.

Материалы анализа позволяют выявить положительные и отрицательные тенденции в развитии банка, потери, неиспользованные резервы, недостатки в планировании и неудачи в принятии решений.

Основу сводной аналитической  работы банка составляет анализ данных баланса, проводимый в определенном ракурсе. Главными направлениями анализа являются: оценка динамики объемных показателей деятельности банка: активов, депозитов, собственного капитала, кредитов, прибыли. Указанная оценка проводится в сопоставлении с аналогичными показателями других банков, что позволяет определить место (рейтинг) данного банка в системе российских коммерческих банков. Результаты такой аналитической работы могут быть полезны для выработки стратегии развития конкретного банка.

Оценка ресурсной базы: объема, структуры и основных тенденций  развития её составных частей (собственного капитала, депозитов, межбанковского кредита). Анализ осуществляется на основе классификации отдельных статей ресурсов банка, расчета структурных показателей, сравнения их в динамике и с другими банками. Указанный анализ используется для разработки депозитной политики банка.

Оценка состояния активов  банка: объема, структуры и основных тенденций развития составных частей активов банка (кредитов, инвестиций, депозитов).

Анализ осуществляется на основе классификации активов банка, расчета структурных показателей; сравнения их в динамике и с другими банками.

Результаты проведенного анализа являются основой для  разработки кредитной и инвестиционной политики банка.

Оценка ликвидности  банка производится на основе расчета финансовых коэффициентов, сравнения их с критериальными уровнями, в динамике, выявления факторов, оказавших влияние на изменения уровня показателей.

Материалы анализа позволяют  определить стратегию и тактику банка в области управления ликвидностью.

Оценка доходности банка осуществляется на основе анализа данных баланса и отчета о прибылях и убытках. В процессе анализа рассчитывается система количественных и качественных показателей, характеризующих доходность и прибыльность банка, эффективность использования активов, структуру доходов и расходов банка. Указанный анализ является основой для разработки механизма управления прибыльностью банка.

Наряду с этими направлениями  сводной аналитической работы коммерческие банки осуществляют аналитические разработки по отдельным направлениям:

- анализ кредитного портфеля банка,

- анализ портфеля ценных бумаг,