Перспективы развития электронных денег и их законодательного регулирования

С распространением Интернет-трейдинга  стало увеличиваться число сделок небольшого объема. Интернет-трейдинг уверенно развивается в настоящее  время и на других секторах финансового  рынка: государственном рынке ценных бумаг, валютном и срочном. В будущем развитие Интернет-трейдинга будет расширяться как спектр рынков и торгуемых инструментов.

Несмотря на все перечисленные  плюсы электронных денег, они  не пользуются высокой популярностью. Однако, по прогнозам в ближайшие  пять лет технология электронных денег будет значительно усовершенствована, и к концу 2009 года объем электронных платежей составит 60% всех интерактивных транзакций, хотя сейчас этот показатель не превышает 14%. Компании, принимающие электронные деньги, могут рассчитывать на снижение издержек, вызванных неоплатой счетов при использовании кредитных карт, а также на расширение объема коммерческих сделок между производителями и потребителями, а также между отдельными пользователями. Ударной же технологией для электронных денег является технология smart-card, то есть пластиковых карт с компьютером и криптографическим программным обеспечением внутри. Такая карта, как уже отмечалось будет годна не только для оплаты товаров в магазинах, но и для расчетов в Internet. Уже сегодня в России появились, основанные на smart-картах, электронные деньги, помеченные "для уплаты штрафов ГАИ". Однако сейчас реально работают другие электронные платежные системы. Технология электронных денег привлекает к себе немалый интерес, и многие торговые компании начинают использовать такую форму и такие средства оплаты.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Итак, видно, что  электронные деньги - это очень  гибкий инструмент, позволяющий расширить  сферу применения наличных денег. С  их помощью также легко одолжить деньги другу (причем на расстоянии) и использовать их в повседневной "неэлектронной" жизни, как и оплатить покупку в Internet или устроить там свой собственный бизнес.

Только электронные деньги могут обеспечить микроплатежи - так необходимые для информационного бизнеса и продажи публикаций. Такие электронные деньги могут быть помечены для специального использования (только для кино, например), что весьма удобно для контроля денег в семье.

Стоимость транзакции с использованием электронных денег  и их обработка и учет значительно дешевле стоимости обработки традиционных денег, кредитных карт и чеков и других средств платежа. Обработка электронных денег проще, и их использование может серьезно изменить структуру банков и сократить персонал.

Электронные деньги, в отличии от чековых и кредитных систем, позволяют поддерживать анонимность транзакций (в той или иной степени), так как не требуют при их использовании удостоверения личности плательщика и его кредитоспособности.

В отличии от традиционных наличных денег оплата с помощью электронных денег не требует присутствия плательщика и получателя, так как передача может производиться дистанционно по Internet или по телефону.

Мировой опыт свидетельствует, что для создания современной экономики необходим  переход от “бумажных платежей” и промежуточных схем автоматизированной обработки документов к наиболее прогрессивным методам электронных расчетов.

      Несмотря на четверть вековой опыт внедрения электронных денег в промышленно развитых странах, на долю наличных по-прежнему приходиться подавляющая часть расчетов в сфере розничной торговли и услуг. Бурное развитие систем электронных денег в середине 90-х годов прошлого века, когда в течение нескольких лет появилось несколько сотен пилотных проектов, закончилось. Многие проекты, так и не сумев привлечь достаточное количество потребителей, вынуждены были завершить свое существование, в том числе проект системы электронных денег компании  DigiCash, которую возглавлял идеолог развития электронных денег Д. Чоум. Финансовые неудачи некоторых эмитентов электронных денег, недостаточный интерес к последним со стороны населения и торговых предприятий позволили отдельным отечественным и зарубежным ученым сделать предположение, что электронные деньги не смогут в будущем составить достойной конкуренции традиционным наличным и будут функционировать лишь в рамках неких закрытых систем.

Такой вывод представляется нам поспешным. Сегодня электронные  деньги находятся на одной из первых ступеней своего развития, что находит  свое отражение в относительно низкой степени их соответствия желательным денежным свойствам. Современные электронные деньги являются денежным суррогатом, они выступают лишь в качестве средства обмена, которое предусматривает последующий расчет, а не новой формой кредитных денег.

Однако, это временное  явление. Постоянно совершенствуются информационные и финансовые технологии, во многих странах разрабатывается  новое или вносятся изменения  в старое законодательство, регулирующее процесс выпуска, обращение и  погашения электронных денег, развивается телекоммуникационная инфраструктура, растут объемы электронной коммерции. Все это должно способствовать формированию новых систем электронных денег, которые действительно будут надежными, эффективными и малорискованными, а значит и привлекательными для потребителей.

Иными словами, электронные  деньги будут функционировать и  использоваться субъектами в будущем, хотя не в том виде в каком они  существуют сегодня.

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников и литературы

1. Ермак, А. Б. Электронные деньги и мобильные платежи // Энциклопедия – 2009.

2. Невежина, В.П. Электронные деньги: накопления, использование, хране-ние, безопасность: учебник // Финансы и статистика – 2003.

3. Темный, А. Пластиковые карты. Бумажные и электронные деньги: учебное пособие // НТ Пресс – 2004.

4. Юровицкий, В. Эволюция денег: учебник // ГроссМедиа – 2005.

5. Билозеров, С.А. Электронные формы денег и новые виды платежных систем // Известия СПбГУЭиФ – 2008 – №2.

6. Григорян, С.А. Тенденции развития и регулирования российского рынка электронных банковских услуг //Деньги и кредит – 2008 – №10.

7. Евсюков, Д.Е. Электронные деньги как новая составляющая кредитно-денежной системы // ЭКО – 2002.

8. Пищик, И.А. Состояние и перспективы развития платежных систем // Банковский вестник – 2006 –  № 3.

9. Платонов, Е.И., Кузнецов, В.Ф. Современная интерпретация понятия электронные деньги: модель денежных обязательств // Деньги и кредит – 2002 – №9.

10. Токарева, А.Б. Платежные карты //Деньги и кредит – 2007 – №10.

 

 

 

      Приложение