Отчет по практике в ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ"

Банк является социально  ответственным предприятием, и особое внимание уделяет мотивации персонала. Помимо фонда оплаты труда предприятием созданы и другие фонды (указанные в предыдущей главе) для поощрения лучших сотрудников, а также для выплат иного характера.

Несмотря на то, что 29111988 тыс. рублей или примерно 70% в структуре  привлеченных средств приходится на средства клиентов (некредитных организаций), банк привлекает значительную часть средств с рынка ссудных капиталов и рынка ценных бумаг.

Помимо размещения собственных  ценных бумаг банк размещает часть  своих активов в различного рода долговые и долевые ценные бумаги, формируя собственный портфель ценных бумаг. Создавая портфель ценных бумаг, банк получает доходность от вложения и имеет возможность под залог ценных бумаг получать кредиты по операциям РЕПО.

Банк намерен и в  дальнейшем активно привлекать денежные средства в целях реализации концепции  банка по наращиванию кредитного портфеля и расширения деятельности банка, увеличивая присутствие в  регионах России.

4. Обеспечение банковского  обслуживания предприятий и населения

ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" как  и все кредитные организации является участником системы безналичных расчетов. Для осуществления безналичных расчетов в центральном банке открыт корреспондентский счет, также открыты корреспондентские счета в коммерческих банках-респондентах на территории России и за её пределами.

Расчетные услуги - это услуги по осуществлению расчетных операций через расчетные сети, участником которых является коммерческий банк в соответствии с используемом технологией  расчетов. Проведение расчетов предполагает прием расчетных документов от плательщиков, их обработку, пересылку, доведение средств до конечного получателя, зачисление на счет в банке и выдачу выписок о состоянии счета его плательщику. Так же "КБ ОТКРЫТИЕ" предоставляет возможность дистанционного управления своим счетом клиентам с использованием системы "Интернет-банк". Услуга "Интернет-банк" позволяет клиентам с любого компьютера, подключенного к сети Интернет осуществлять любые платежи.

Для проведения расчетов предприятия  и организации открывают в  банке расчетные или текущие  счета. Согласно СТ. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковскими правилами. Для открытия расчетного счета клиенты предоставляют перечень необходимых документов. После предоставления всех необходимых документов банк заключает с клиентом договор банковского счета.

После открытия счет банк предоставляет  своим клиентам полный спектр услуг  по расчетно-кассовому обслуживанию:

· прием и выдача наличных;

· перечисление денежных средств  по распоряжению клиента;

· инкассация денежных средств;

· доставка документов и  т. д.

Безналичные расчеты в  валюте РФ и на ее территории могут  осуществляться в следующих формах:

· расчеты платежными поручениями;

· расчеты по аккредитиву;

· расчеты чеками;

· расчеты по инкассо.

Так как вторым по значимости направлением деятельности банка являются розничные банковские продукты, важное значение имеет работа с населением.

По распоряжению физических лиц осуществляются различного рода платежи:

· коммунальные платежи (Система-город);

· погашение кредитов;

· денежные переводы.

Важное значение в деятельности банка отводится документальному оформлению работы кассы и кассовых узлов. Основанием для принятия денежных средств в кассу банка служит приходный кассовый ордер, для выдачи расходный кассовый ордер

Валютные операции ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ"

Валютные операции банка  в широком смысле - ряд последовательных

действий по оформлению и  оплате документов и сделок, номинированных в иностранной валюте, в узком  смысле - сделки по покупке и продаже  иностранной валюты.

По характеру валютные операции могут быть активными и  пассивными. К активным валютным операциям  ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" относят:

· кредитование;

· предоставление кредитов банкам;

· конверсионные сделки;

· валютный арбитраж;

· операции с наличной валютой.

Пассивными валютными  операциями ЗАО "КБ ОТУРЫТИЕ" являются:

· открытие и ведение текущих  счетов в иностранной валюте;

· привлечение валютных депозитов;

· полученные валютные кредиты;

· выпуск ценных бумаг, номинированных в иностранной валюте.

Иностранной валютой, с которой  осуществляются сделки в банке, являются доллар США и ЕВРО.

Валютные операции приносят банку существенный доход и являются важным источником привлеченных средств.

Данное направление деятельности ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" намерен развивать  и в дальнейшем.

10. Деятельность кредитного  отдела банка

ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" является кредитной организацией, поэтому  большая часть активных операций приходится на ссудную задолженность. Для предоставления услуг по кредитованию субъектов экономики во всех филиалах и офисах банка создан кредитный отдел.

Кредитный отдел состоит  из руководителя, ведущего кредитного аналитика и кредитных аналитиков, которые в своей работе руководствуются  законодательством РФ,нормативными документами банка и должностными инструкциями (Приложение 6). Кредитные отделы подразделений банка

подчинены руководителю соответствующего структурного подразделения, а также  кредитному комитету головного офиса.

Основными задачами кредитного отдела являются:

Рассмотрение заявок на получение  кредита от юридических и физических лиц;

Анализ кредитоспособности заемщиков, в соответствии с критериями банка;

Принятие решения о  выдаче кредита;

Контроль за погашением кредитов.

В своей деятельности кредитный  отдел активно взаимодействует  со Службой Экономической Безопасности банка. Сформировав пакет необходимых  документов для получения кредита, кредитный специалист передает их для  проверки в службу экономической  безопасности. Только после подтверждения  подлинности предоставленных клиентом документов осуществляется анализ кредитоспособности.

Оценка кредитоспособности предприятий базируется на данных баланса, отчета о прибылях и убытках, кредитной  заявке (приложение 7), информации об истории  клиента и его менеджерах. В  качестве методов оценки кредитоспособности используются система финансовых коэффициентов, анализ денежного потока, делового риска и менеджмента.

Оценка кредитоспособности физического лица основана на соотношении  испрашиваемой ссуды и его  личного дохода, общей оценке финансового  положения заемщика и стоимости  его имущества, состава семьи, личностных характеристиках, изучении кредитной  истории.

Основанием для предоставления (выдачи) Банком денежных средств являются заключенные между Банком и Заемщиком  договора/соглашения, составленные с учетом требований ГК РФ. Предоставление (выдача) Банком денежных средств Заемщику производится на основании распоряжения, составляемого структурным подразделением Банка и подписанного уполномоченными должностными лицами Банка. Предоставление (выдача) денежных средств может осуществляться как в валюте РФ, так и иностранных валютах с соблюдением требований действующего законодательства. Предоставление (выдача) Банком денежных средств юридическим лицам и физическим лицам - индивидуальным предпринимателям (Заемщикам) в валюте РФ и в иностранных валютах производится только в безналичном порядке, путем зачисления денежных средств в валюте РФ на расчетные (текущие) счета Заемщиков, в иностранной валюте, без перечисления в другие кредитные организации, - на текущие валютные счета этих Заемщиков, открытые в Банке.

Предоставление Банком денежных средств физическим лицам в иностранной  валюте осуществляется также только в безналичном порядке, путем  зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика.

Предоставление Банком денежных средств в валюте РФ физическим лицам (Заемщикам) осуществляется как в безналичном порядке, так и наличным путем через кассу Банка.

Исполнение заемщиком  обязательств по возврату кредитов обеспечивается:

· договором залога недвижимого  имущества (Приложение 8);

· договором поручительства;

· договором страхования  имущественных интересов;

· договором личного страхования.

Контроль за качеством и сбалансированностью кредитного портфеля

осуществляет кредитный  комитет. На основании ежедневного  анализа

вырабатываются рекомендации по работе кредитных отделов.

 

Заключение

В ходе написания данного  отчета были сделаны следующие выводы:

1. Банк предоставляет широкий спектр  услуг юридическим и физическим  лицам. Среди которых можно  выделить кредитование малого  и среднего бизнеса, ипотечное  кредитование, потребительское кредитование, валютные операции, прием платежей, депозиты.

2. Основными фондами формируемыми КБ ОТКРЫТИЕ являются:

резервный фонд;

фонд накопления;

фонд председателя правления;

фонд на благотворительные цели;

эмиссионный доход;

амортизационный фонд;

резервы на возможные потери по ссудам;

неиспользованная прибыль прошлых  лет и текущего года.

3. Основными источниками финансовых  ресурсов банка являются привлеченные  средства, на которые приходится  более 75%. Основными источниками  привлеченных средств являются  средства клиентов и средства  кредитных организаций.

4. Для осуществления комплексного  банковского обслуживания в КБ  ОТКРЫТИЕ существуют различные  отделы (кредитный, валютный, отдел  продаж МСБ).

Функциями кредитного отдела являются привлечение клиентов на кредитные  программы банка, анализ кредитоспособности, выдача кредитов и контроль за погашением кредитов.

Валютный отдел предоставляет  различные услуги по валютным операциям  в долларах и евро (купля-продажа  валюты в наличной и безналичной  формах, конверсионные операции и  т.д.). Основной задачей отдела продаж малому и среднему бизнесу является привлечение клиентов на расчетно-кассовое, депозитное обслуживание.

5. Банк соблюдает все установленные  нормативы по достаточности капитала  и нормативам ликвидности, что  свидетельствует о достаточно  хорошем финансовом состоянии  банка.