Отчет по практике в ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ"

ФГОУ СПО «Петровский  колледж»

Отделение финансов, экономики  и права 
 
 

 

 

 
 
ОТЧЕТ 
О профессиональной практике 
 

 
 
Студентки группы №1037 
Кирсановой Татьяны

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2012

Содержание

Общая характеристика банка………………………………………………….3

Организация финансов…………………………………………………….…6

Структура финансов Банка…………………………………………………..9

Валютные операции ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ"……………………………....12

Заключение……………………………………………………………………15

 

Общая характеристика банка

Полное название: Закрытое акционерное общество "Коммерческий банк ОТКРЫТИЕ".

100% акций ЗАО "КБ  ОТКРЫТИЕ" принадлежат Финансовой  корпорации "ОТКРЫТИЕ".

Общество с ограниченной ответственностью Финансовая корпорация "ОТКРЫТИЕ" - одна из ведущих российских банковских групп, основными направлениями  деятельности, которой являются инвестиционный банкинг, коммерческий банкинг, а также управление активами и фондами. Первая компания, вошедшая впоследствии в структуру ФК "ОТКРЫТИЕ", была образована в конце 1995 го.да.

Офисы ФК "ОТКРЫТИЕ" расположены  в 23 крупных городах России, а  также в Великобритании, Германии и на Кипре.

28 октября 1992 года - дата  регистрации КБ "РБР" (ЗАО). В  декабре 2004 года Банк вступил  в систему страхования вкладов  населения. В этот же период  Банк был признан "Банком  года", став лауреатом ежегодной  премии "Компания года", учрежденной  информационным агентством "РосБизнесКонсалтинг".

2006 год - создано направление  по работе с малым и средним  бизнесом. В декабре этого года  Банк занимает 2-е место в номинации  "Лучший слоган года" в рамках первого Всероссийского конкурса на "Лучшую рекламную компанию года среди банков", проводимого Ассоциацией "Россия" и информационным порталом Bankir.ru.

По итогам 2006 года Банк стал победителем в номинации "Прорыв года" премии журнала "Финанс". В ноябре 2008 года Банк вошел в состав ФК ОТКРЫТИЕ, которая является основным акционером Банка. В феврале 2009 года "Национальное Рейтинговое Агенство" присвоило Банку индивидуальный рейтинг кредитоспособности "А+" - высокая кредитоспособность, первый уровень.

01 июля 2009 года - Генеральная  лицензия Банка России №2179 ЗАО  "КБ ОТКРЫТИЕ", а уже 23 июля 2009 года КБ "РБР" (ЗАО) переименован  в ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ".

В конце 2009 года Банк стал победителем RETAIL FINANCE AWARDS 2009 в номинации "Прорыв года". 24 января 2010 года - Банк ОТКРЫТИЕ был назван в десятке лучших депозитных организаций агентством финансовой статистики StatBanker.ru.

За время своего существования  ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" зарекомендовал себя как надежный динамично развивающийся  банк.

ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" входит в состав:

Ш Ассоциация Российских Банков (АРБ)

Ш Сообщества всемирных межбанковских коммуникаций S.W.I.F.T

ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" является:

Ш Участником системы страхования вкладов

Ш Принципиальным членом платежной системы Visa International

Ш Сублицензиатом платежной системы Diners Club International

Ш Членом Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), Национальной фондовой ассоциации, Секции срочного рынка Московской Межбанковской Валютной биржи

Ш Участником валютной и  фондовой секции, Фондовой биржи Санкт - Петербурга (ФБСПб), Санкт - Петербургской Валютной Биржи (СПВБ)

Ш Участником системы электронных торгов Московской Межбанковской Валютной Биржи

Ш Участником торгов ОАО "РТС"

Ш Полноправным участником Национальной Валютной Ассоциации (НВА)

На сегодняшний день Банк входит в число 100 крупнейших банков России по размеру собственных средств  и активов. Он занимает 75-е место  по размеру капитала и 74-е место  по размеру собственного капитала, 63-е место по ликвидным активам  и 70-е место по размеру чистых активов и прочие другие рейтинги.

Миссия банка:

Ш Мы поддерживаем каждого клиента, предлагая современные, простые и надежные финансовые решения.

Ш Мы делаем финансовый мир открытым и понятным для Вас.

Ценности:

Ш Партнерство

Ш Качество

Ш Яркость

Ш Развитие

На 1 октября 2009 года:

Уставный капитал	2млрд.232 млн. руб.
Собственный капитал	5,4млрд. руб.
Активы Банка	37млрд. руб.
Балансовая прибыль	621млн. руб.
Чистая прибыль	558млн. руб.
Кредитный портфель	28млрд. руб.

Руководство банка:

Председатель Совета Директоров Банка - Беляев Вадим Станиславович

Председатель Правления  Банка - Заблоцкий Василий Васильевич и т.д.

В Москве открыто 26 дополнительных офисов (вместе с Головным офисом). Сеть банкоматов по России насчитывает 129 банкоматов. Их количество постоянно растет.

Увеличение региональной доли в бизнесе - одна из стратегических задач Банка.

В 2010 году состоится присоединение  к Коммерческому Банку ОТКРЫТИЕ Инвестбанка ОТКРЫТИЕ и Банка "Петровский" и создание на его базе универсального банка. Это позволит Объединенному Банку войти в ТОП - 30 банков страны, предоставлять клиентам более широкий спектр услуг, в частности в области инвестиций, и расширить филиальную сеть.

 

 

Организация финансов

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и  населением.

Современная экономика не может существовать без банковской системы, банки являясь её составной  частью, служат основным каналом перераспределения  финансовых ресурсов. За счёт аккумуляции  временно свободных средств банки  формируют кредитные ресурсы, которые  являются источником финансирования деятельности предприятий, государства и населения.

Современные банки это  уже не просто кредитные организации, а универсальные финансовые организации, которые предоставляют широкий  спектр услуг: от традиционного расчетно-кассового  обслуживания предприятий и кредитования до доверительного управления активами и подготовки к публичному размещению акций.

ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" в  своей деятельности руководствуется  федеральными законами, постановлениями  правительства, инструкциями и положениями  Банка России, а также внутренними  документами, которые регулируют деятельность банка (Устав (приложение 1), Положения  банка, Учетная политика (приложение 5), Корпоративный кодекс управления Должностные инструкции, приказы) и  другими нормативно - правовыми актам.

Основными федеральными законами, регулирующими деятельность банка, являются:

Гражданский Кодекс РФ;

ФЗ "О банках и банковской деятельности;

ФЗ "Об акционерных обществах";

ФЗ "О противодействии  легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";

ФЗ "Об ипотечном (жилищном кредитовании);

Положение "О безналичных  расчетах в Российской Федерации" и т.Д.

В соответствии с вышеперечисленными документами банк формирует финансовые ресурсы (Пассивы) для осуществления  своей деятельности. Источниками  формирования средств является собственный  и привлеченный капитал.

Источниками собственного капитала в ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" является Уставный капитал, Эмиссионный доход, доход  от переоценки активов и нераспределенная прибыль предыдущих периодов.

Размер уставного капитала банка составляет 2 млрд. 231 млн.740 тыс. рублей. Размер эмиссионного дохода составляет 30000 тыс. рублей, нераспределенная прибыль 494331 тыс. рублей.

Основными источниками привлеченных средств являются средства кредитных  организаций, которые составляют более 1609924 тыс. рублей; средства клиентов, не являющихся кредитными организациями  более 7834950 тыс. рублей из которых вклады физических лиц составляют более 361574 тыс. рублей. Общая сумма источников средств банка составляет 5 442 682 тыс. рублей

Для осуществления своей  деятельности банк формирует следующие  фонды:

1. Резервный фонд создается за счет прибыли банка за отчетный год, остающейся в его распоряжении после уплаты налогов и других обязательных платежей (чистой прибыли). В соответствии с Уставом ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" величина фонда установлена в размере 5% от уставного капитала банка. До достижения указанной величины размер ежегодных отчислений в резервный фонд должен составлять не менее 5% от чистой прибыли банка. Фонд предназначен для покрытия непредвиденных убытков, выкупа собственных облигаций при недостатке средств и обеспечения стабильности работы банка.

2. Фонд накопления создается за счет чистой прибыли, обязательных нормативов по отчислению не установлено. Фонд расходуется на различные цели.

3. Фонд председателя правления формируется за счет отчислений от чистой прибыли, размер отчислений не может превышать 10% от чистой прибыли. Направлениями использования фонда является материальное поощрение сотрудников банка, благотворительные и иные цели.

4. Фонд на благотворительные цели - условия формирования аналогичные "фонду председателя правления". Расходуется на благотворительные цели.

5. Эмиссионный доход формируется только при увеличении уставного капитала банка. Он формируется в виде положительной разницы между стоимостью (ценой) акций, установленной при их продаже и номинальной стоимостью акций.

6. Неиспользованная прибыль прошлых лет и текущего года является элементом собственного капитала до её распределения общим собрание акционеров банка. На 1 июля 2010 года НРП составляла 905765 тыс. рублей.

7. Резервы на возможные потери по ссудам создаются в случаях наличия просроченной задолженности по ссудам: сроком более 30 дней для физических лиц и более 60 дней для юридических лиц. По состоянию на 1 июля 2010 года в ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" фактически сформированные резервы на возможные потери составляют 140513 тыс. руб.

8. Амортизационный фонд банка создается в соответствии с установленными

нормами амортизации.

В соответствии с учетной  политикой ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" амортизация  начисляется линейным способом.

9. Обязательные резервы - средства в соответствии с законодательством, которые должны быть зарезервированы. Норма обязательных резервов по привлеченным банками средствам устанавливается ЦБ РФ.

Величина обязательных резервов, сформированная ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" по состоянию на 1 июля 2010 года составляет 266530 тыс. руб.

 

 

 

 

 

 

 

Структура финансов Банка

Уставный капитал ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" сформирован в  сумме 2 231 740 000 рублей и разделен на 223 174 обыкновенные именные бездокументарные акции, номинальной стоимостью 10000 рублей каждая акция.

Уставный капитал Банка  оплачен денежными средствами на сумму 2 111 230 000 рублей и недвижимым имуществом, стоимость которого составляет 120 510 000 рублей.

Банк в своей деятельности взаимодействует с различными сферами  экономики.

Взаимодействие с государством обусловлено тем, что банк является коммерческой организацией, основной целью которой является получение  прибыли. В связи с этим, возникают отношения по поводу перераспределения децентрализованных фондов денежных средств в централизованные, в виде уплаты различного рода налогов и сборов в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды.

Взаимодействие с внебюджетными  фондами имеет ещё одну сторону. Так, например, за счет средств Фонда  Социального Страхования оплачиваются пособия по временной нетрудоспособности, декретные отпуска и пособия  по уходу за ребенком сотрудникам  банка.

Банковская деятельность, как и любая другая коммерческая деятельность, сопряжена с огромным количеством рисков, что обуславливает  взаимодействие банка со сферой страхования. ЗАО "КБ ОТКРЫТИЕ" страхует находящееся  на ее балансе недвижимое имущество  от различных форс-мажорных ситуаций.

Банк также требует  от своих клиентов обязательного  страхования имущества предоставленного в виде залога по кредитам.

Страхованию рисков уделяется  не особое внимание, так как банк проводит самостоятельную и грамотную  политику управления рисками. Об этом свидетельствует величина сформированных резервов на возможные потери, которая  составляет 140513 тыс. рублей. Это говорит  о том, что банк имеет один из самых  низких показателей величины просроченной задолженности.