Отчет по практике в Сбербанке России

Во время  кризиса 1998 года свою деятельность в  Восточной Сибири осуществляли лишь филиалы Внешторгбанка России и  банки Сбербанка России.

1 января 2001 года был образован Байкальский банк Сбербанка России, в состав которого на тот момент вошли 588 структурных подразделений и 57 отделений в Иркутской, Читинской областях, республики Бурятии, Усть-Ордынском и Агинском автономных округах.

Байкальский банк Сберегательного банка РФ представляет интересы Сбербанка России в Иркутской  области, республике Бурятия и Забайкальском  крае. Банк обслуживает территорию в 1550 км2, что составляет десятую часть общей площади Российской Федерации.

Сегодня Байкальский банк – это 18 отделений, 525 дополнительных офисов, 8 операционных касс вне кассового узла, 6 операционных офисов и 11 передвижных пунктов кассовых операций на всей территории Восточной Сибири: от границы с Монголией и Китаем до Якутии, от Красноярского края до Дальнего Востока. Байкальский банк осуществляет корреспондентские отношения с банками Монголии и Китая, выступает поручителем во внешнеторговых сделках.

Деятельностью Байкальского Сбербанка охвачена практически  вся территория Восточной Сибири. В Иркутской области филиалы  Байкальского Сбербанка расположены  в Иркутске, Ангарске, в Забайкальском крае – в Чите, Нерчинске, Шилке, на территории республики Бурятия – в Улан-Удэ, а также в небольших городах, поселках городского типа и селах на всей территории Восточной Сибири.

Байкальский банк Сбербанка России занимает первое место в регионе по охвату населения  услугами, связанными с использованием банковских карт, являясь их крупнейшим эмитентом. Обладая самым большим  кредитным портфелем среди всех кредитно-финансовых учреждений региона, Сбербанк лидирует по количеству ежегодно выдаваемых кредитов населению и юридическим лицам, по количеству предлагаемых услуг. Байкальский банк Сбербанка России сотрудничает с крупнейшими предприятиями Восточной Сибири. Среди них — ОАО «Иркутскэнерго», ОАО «Братский алюминиевый завод», ОАО «Иркутсккабель», НПК «Иркут», ОАО «Ангарская нефтехимическая компания», ОАО «РУСИА Петролеум», ОАО «Усольехимпром», ОАО «Саянскхимпласт», ООО «Русдрагмет», ЗАО «Читинские ключи», ЗАО «Забайкальская зерновая компания»; предоставляет банковские услуги всем отраслям и направлениям производства и торговли, учреждениям здравоохранения и образования, государственным структурам, малому бизнесу.

В филиалах Сбербанка на Байкале, которые представлены во всех крупных и целом ряде небольших  населенных пунктов региона, население  может осуществлять все виды платежей, в том числе коммунальные платежи, платежи за обучение в различных  образовательных учреждениях, платежи  за услуги операторов связи, страховые  взносы. Байкальский банк Сбербанка  России предлагает свои услуги по организации  платежей целому ряду предприятий, принимающих  платежи от населения. Многообразие способов оплаты услуг, а также большое  количество филиалов банка в регионе  делают возможным быстрое внесение платежей на счет любого предприятия  и организации не только на территории региона, но и на всей территории России.

2. Организационная структура

 

Сбербанк России создан в форме  акционерного общества открытого типа. Учредитель и основной акционер Банка – Центральный банк РФ (Банк России). По состоянию на 8 мая 2009 г., ему принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Президентом и председателем правления Сбербанка в настоящее время является Герман Греф.

Полное наименование – Акционерный  коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество). Краткое официальное – Сбербанк России ОАО. Кроме того, в деловой практике, в т.ч. во внутренних документах и формах, зачастую используется сокращение СБ РФ (ОСБ – отделение Сбербанка). Центральный аппарат Сбербанка России находится в Москве.

Управление  Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года.

Органами  управления Банка являются:

• Общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.
• Наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.
• Правление Банка. Правление Банка состоит из 13 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.  
  Все органы управления Банком формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством РФ.

Филиальная  сеть Сбербанка включает в себя Главное  управление, 18 территориальных банков, более 20 тысяч подразделений банка. Территориальные банки сформированы по ключевым экономическим зонам. Отделения Сбербанка, выделенные по региональному принципу, в свою очередь, каждое обладает собственной филиальной сетью. Отделения Сбербанка России на отдельных территориях (территориальные банки) сосредоточены по большей части в европейской части России.

Отделения Сбербанка вместе с Главным управлением  входят в единую систему Сбербанка  России. Филиалы Сбербанка, не обладающие правами юридических лиц, действуют на основании положений, утверждаемых Правлением СБ РФ. Баланс каждого филиала входит в баланс Сбербанка РФ. Филиальная сеть Сбербанка РФ охватывает всю территорию страны. Отделения Сбербанка РФ иерархически выстроены и подразделяются на региональные банки, территориальные банки и внутренние структурные подразделения. К филиалам Сбербанка также относят более 17 тысяч банкоматов, торгово-сервисные точки, принимающие карты сберкарт и пункты выдачи наличных.

В структуру  территориальных банков входят отделения, обслуживающие по территориальному принципу, каждому отделению на территории подчиняются более мелкие подразделения  – дополнительные офисы Сбербанка  и Операционные кассы Сбербанка. Филиалу Сбербанка обычно присваивается название территории, которую он обслуживает и номер, например Иркутское городское отделение №8586. Каждому подразделению Сбербанка присвоен свой номер филиала Сбербанка, которое включает номер отделения банка, к которому он относится и номер самого подразделения, например Доп. офис №8586/0143.

Отделения Сбербанка в регионах обладают известной  долей самостоятельности в решении  таких вопросов, как оперативная  выдача крупных кредитов, индивидуальное обслуживание корпоративных клиентов и других. Кроме того, знание местной  специфики позволяет территориальным  подразделениям Сбербанка успешно  принимать активное участие в  реализации разнообразных целевых  проектов и программ.

Каждое  отделение Сбербанка включает в  себя головной офис, ответственный  за выполнение активных операций, планирования, методологических и контрольных  функций, а также внутренние структурные  подразделения, чья главная задача – привлекать пассивы и оказывать  массовые услуги.

Отделения банка и дополнительные офисы  Сбербанка, как правило, обслуживают  физических, юридических лиц и  индивидуальных предпринимателей, операционные кассы обслуживают только физических лиц. В отделении банка можно  оформить кредит, в некоторых дополнительных офисах филиальной сети, тоже можно  это сделать. Операционные кассы  занимаются только проведением расчетов с населением и как филиал Сбербанка имеют самый низкий статус.

Сбербанк  активно развивает свою филиальную сеть, чтобы сделать доступными банковские услуги повсеместно, филиал Сбербанка появляется практически в каждом новом многоэтажном доме или комплексе домов. Такая политика оправдывает себя, с одной стороны Сбербанка размещает свой филиал близко к своим клиентам, а клиенты получают банк шаговой доступности.

3. Структура сектора организации кредитования малого бизнеса (на примере Байкальского банка)

 

 

 

 

 

 

 

 

В секторе  организации кредитования малого бизнеса  назначены кураторы за развитие малого бизнеса по всей территории Байкальского банка. В Головных ОСБ назначены  ответственные сотрудники за развитие малого бизнеса на территории и у  каждой области есть своя программа. В каждом ОСБ закреплены отдельные  сотрудники, отвечающие за кредитование малого бизнеса. 

 

2. Деятельность Сбербанка России
1. Показатели деятельности

 

Информация  о деятельности Сбербанка России по состоянию на 1 января 2009г. (без  учета событий после отчетной даты)

• капитал – 1 156,9 млрд. руб.;
• прибыль – 143,5 млрд. руб.;
• чистая прибыль – 108,2 млрд. руб.;
• отношение затрат к доходам (Cost / Income) – 43,1%;
• кредитный портфель (с учетом кредитов банкам) – 5 561,2 млрд. руб., в том числе кредитование юридических лиц (без учета кредитов банкам) – 3 972,9 млрд. руб.;
• вложения средств в ценные бумаги – 513,1 млрд. руб.;
• остаток средств на счетах физических лиц – 3 089,4 млрд. руб.;
• остаток средств юридических лиц – 1 785,3 млрд. руб.;
• доля Сбербанка (на 1.12.2008г.):

в активах  банковской системы – 24,6%                        

в капитале банковской системы – 29,7%                            

на рынке  вкладов физических лиц  – 52,5%

на рынке  привлечения средств юридических  лиц – 21,4%

на рынке  кредитования физических лиц – 31,2%

на рынке  кредитования юридических лиц – 30,1%;

• филиальная сеть, ед.:

             территориальные банки - 18

             отделения – 734

             внутренние структурные подразделения –  19 675

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Услуги, предоставляемые Сбербанком РФ

 

Сбербанк  России – универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности  различных групп клиентов в широком  спектре качественных банковских услуг  на всей территории России. Действуя в интересах вкладчиков, клиентов и акционеров, Банк стремится эффективно инвестировать привлеченные средства частных и корпоративных клиентов в реальный сектор экономики, кредитует граждан, способствует устойчивому функционированию российской банковской системы и сбережению вкладов населения.

Сбербанк  России предлагает своим клиентам следующие  услуги:  
        • размещение денежных средств во вклады;

• операции с ценными бумагами;

• кредитование;

• покупка  и продажа иностранной валюты;

• предоставление в аренду индивидуальных сейфов для  хранения документов и ценностей;

• выдача и обслуживание международных банковских карт;

• прием  коммунальных платежей;

• осуществление  денежных переводов;

• выдача заработной платы и пенсий;

• операции с золотыми мерными слитками и  монетами из драгоценных металлов и  др.

Сбербанк России традиционно является одним из наиболее популярных среди  населения банков-кредиторов.

Кредиты Сбербанка России физическим лицам:

• Кредит Сбербанка на неотложные нужды (потребительский кредит) – выдача денежных средств на цели личного потребления;
• Пенсионный кредит Сбербанка России – кредит на личные цели для граждан России пенсионного возраста;
• Доверительный кредит Сбербанка РФ – кредиты в рублях для граждан, имеющих положительную кредитную историю не менее 5-ти лет;
• Автокредит Сбербанка – денежные средства на покупку транспортного средства;
• Жилищные кредиты и ипотека Сбербанка – кредит на покупку, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости, в том числе жилищный кредит сбербанка "Молодая семья";
• Образовательный кредит Сбербанка РФ – долгосрочный кредит на образование гражданам от 14 лет;
• Корпоративный кредит Сбербанка РФ - выдача денег под поручительство предприятия-работодателя;
• Кредит Сбербанка под залог ценных бумаг - без учета платежеспособности и с минимальным пакетом документов;
• Кредит Сбербанка под залог слитков драгоценных металлов - краткосрочный кредит в рублях счастливым владельцам золотых слитков.

Кредиты Сбербанка России юридическим лицам

В рамках кредитования юридических  лиц Сбербанк России предлагает:  
        - кредиты в рублях и в иностранной валюте для предприятий, сельскохозяйственных производителей и торговых сетей;

- кредиты по овердрафту;

- кредиты с использованием векселей  Сбербанка России.

Кредиты Сбербанка РФ малому бизнесу. Для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий Сбербанк РФ предлагает отдельную программу, в рамках которой они могут воспользоваться: