Отчет по практике в Сбербанке

С целью закрепления  перспективных кадров Банк будет  поддерживать соответствие уровня оплаты труда специалистов Банка уровню оплаты в ведущих российских банках и финансовых компаниях, внедрять системы дифференцированной оплаты труда по конечному результату работы.

Развитие корпоративной  культуры в Банке будет направлено на создание у каждого сотрудника чувства сопричастности к достижению Банком высоких результатов, воспитание командного духа, создание коллектива единомышленников, нацеленного на достижение поставленных стратегических целей.

 

1.8 Положение о коммерческой тайне банка.

 

Коммерческую тайну  Акционерного коммерческого Сберегательного банка России составляют не являющиеся государственными секретами сведенья, связанные с технологической информации, управлением, финансами, и другой деятельности Банка, имеющие коммерческую ценность в силу неизвестности их третьим лицам, разглашение (неправомерная передача, утечка) которых, в том числе среди сотрудников Банка, может нанести Банку ущерб любого характера (материальный, финансовый, деловой репутации, имиджу и прочие).

Такая информация может  быть создана как сотрудниками Банка в процессе выполнения ими своих служебных обязанностей, так и полученная Банком от сторонних лиц либо организаций, как на бумажных носителях, так и в электронном виде в процессе электронного документооборота между ними.

Коммерческая тайна  определяется правом Банка на определенную свободу коммерческой деятельности и защиту своих интересов как самостоятельного субъекта рыночных отношений.

Коммерческая тайна  является собственностью Банка, не подлежит разглашению, несанкционированной передаче, опубликованию в открытой печати, передачах по радио и телевидению.

Коммерческая тайна, являющаяся результатом совместной деятельности двух и более банков или иных организаций, может быть собственностью двух и  более банков или иных организаций. Это обстоятельство должно найти отражение в договоре или ином документе (соглашении), предусматривающем ответственность за разглашение.

Коммерческая тайна, являющаяся результатом выполнения работником Банка своих служебных обязанностей, составляет собственность Банка  и не подлежит копированию и использованию в личных целях.

Обеспечение защиты коммерческой тайны предусмотрено действующим  законодательством РФ и является обязательной неотъемлемой составной  частью деятельности Банка.

За разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну Банка, и нарушение порядка защиты таких сведений сотрудники Банка, а так же лица, уволенные из системы Сбербанка, привлекаются к ответственности в соответствии с законодательством РФ (УГ РФ статья 183).

 

2. Кредитная политика банка.

 

2.1 Основные условия кредитной политики.

 

Кредиты предоставляются  физическим лицам - гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет  при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет.

При предоставлении Заемщику кредита в сумме, не превышающей 100 долларов США (или рублевого эквивалента этой суммы), и на срок не более 6 месяцев, максимальный возрастной ценз не устанавливается.

Кредиты предоставляются  в валюте Российской Федерации и иностранной валюте на срок не более 5-ти лет.

Кредиты предоставляются:

• по месту постоянного проживания (регистрации) Заемщиков;

• по месту нахождения предприятия - работодателя Заемщика, клиента Банка, по ходатайству этого предприятия и при условии предоставления им поручительства в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору.

Выдача кредита осуществляется единовременно или частями в соответствии с Правилами № 229-3-р II/.

Заемщик обязан получить кредит или его первую часть в  течение 45 дней с даты заключения Кредитного договора.

Максимальный размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности в соответствии с Правилами № 229-3-р /1/.

 

2.2 Структура кредитного портфеля.

 

Определенная Концепцией политика приоритетного направления  инвестиций в реальный сектор экономики реализовалась в значительном росте кредитного портфеля Банка, который на начало 2009 года составил 46% от размещенных средств, превысив объем вложений Банка в государственные ценные бумаги. Кредитный портфель Банка превышает 30% общего объема кредитов юридическим лицам.

 

2.3 Порядок предоставления кредита.

 

Для получения кредита  Заемщик предоставляет в Банк документы в соответствии с Правилами № 229-3-р II/.

Срок рассмотрения вопроса  и принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) кредита не должен превышать 7 рабочих дней с даты предоставления Заемщиком полного пакета документов.

Кредитование Заемщика производится на основе:

• Кредитного договора, предусматривающего единовременную выдачу кредита;

• Договора об открытии не возобновляемой кредитной линии с установлением максимальной суммы кредита, которую сможет получить заемщик в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий. Выдача кредита производится в пределах максимальной суммы кредита (лимита выдачи), при этом погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит выдачи.

 

 

 

 

 

 

3. Операции банка на рынке ценных бумаг.

 

3.1 Выпуск собственных ценных бумаг для привлечения ресурсов.

 

1. Банк выпускает простые  процентные и дисконтные векселя, номинированные в рублях, в долларах США и евро.

Простой вексель Сбербанка  России может служить его владельцу  для:

• получения дохода, выплачиваемого Банком при наступлении срока платежа по векселю;

• быстрого и удобного расчета со своими контрагентами и партнерами за товары, работы и услуги;

• передачи Банку и его филиалам, а также другим коммерческим банкам в качестве высоколиквидного средства обеспечения получаемого кредита.

Векселя Сбербанка России выдаются и принимаются к оплате в любом регионе Российской Федерации - всеми филиалами Банка (территориальными банками и отделениями Банка), а также уполномоченными дополнительными офисами.

Так, например, вексель, выписанный в филиале Банка, расположенном в г. Москве или в г. Екатеринбурге, может быть предъявлен к оплате в филиал Банка, расположенный в г. Владивостоке или г. Калининграде. Векселя Сбербанка России выписываются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделки и отпечатанных на МПФ ГОЗНАК.

Банк выдает следующие  виды простых векселей:

• процентный вексель с номиналом в рублях, долларах США и евро;

• дисконтный вексель с номиналом в рублях, долларах США и евро;

Банк выдает процентные векселя со следующими сроками платежа:

• "по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты";

• "по предъявлении, но не ранее определенной даты".

Банк выдает дисконтные векселя со следующими сроками платежа:

• "на определенный день";

• "по предъявлении, но не ранее определенной даты";

• "через один день от предъявления";

• "по предъявлении".

Приобретателями векселей Банка могут быть - как юридические, так и физические лица, в том  числе предприниматели без образования  юридического лица.

Выдача векселя производится на основании договора выдачи.

2. Депозитный сертификат  Сбербанка России – это именная ценная бумага, удостоверяющая сумму депозита, внесенного в Банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы депозита и обусловленных в сертификате процентов. Выплата процентов по депозитному сертификату производится одновременно с его погашением.

Сертификаты свободно продаются  и принимаются к оплате любым филиалом Банка.

Владельцами депозитных сертификатов могут быть юридические лица и предприниматели без образования юридического лица, резиденты и нерезиденты.

Сертификаты выпускаются  только в валюте Российской Федерации.

Минимальная сумма сертификата, составляет 1.000 рублей. Максимальная сумма 100.000 рублей.

Максимальный срок, на который выдается сертификат, составляет 2 года.

Сертификат может быть предъявлен к оплате досрочно. При досрочном предъявлении сертификата к оплате Банком выплачивается сумма депозита и проценты, выплачиваемые по вкладу до востребования, действующие на момент предъявления сертификата к оплате.

Банк принимает сертификаты  в качестве обеспечения по выдаваемым кредитам.

4. Валютные операции банка.

 

«Сегодня сбербанк России предлагает клиентам полный спектр валютно-обменных операций с 19 видами иностранной валюты.

В последнее время  существенно возросла сеть операционных касс и обменных пунктов, где можно провести операции.

Подразделение Сбербанка  России не взимают налог при покупке гражданами иностранных денежных знаков и платежных документов, выраженных в иностранной валюте, устанавливая более выгодные для физических лиц курсы покупки и продажи наличной иностранной валюты.

 

4.1 Виды валютных операций банка.

 

1. Совершаемые операции по вкладам в иностранной валюте:

• прием;

• передача;

• перевод.

2. Операции, совершаемые в обменных пунктах:

• покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли;

• прием для направление на инкассо;

• прием на экспертизу денежных знаков;

• конверсия;

• размен;

3. Операции, совершаемые с монетами из драгоценных металлов.

Банки совершают продажу  и покупку монет из драгоценных  металлов (золота и серебра), а также  золотых и серебряных слитков.

 

4.2 Виды валютных вкладов.

Существуют валютные вклады:

• Депозит СБ РФ.

• Пополняемый депозит СБ РФ.

• Мультивалютный СБ РФ.

• Особый СБ РФ.

• Универсальный СБ РФ.

• До востребования СБ РФ.

 

 

 

 

 

 

 

5. Кассовые и расчетные операции банка.

 

5.1 Лимит кассы банка и его подразделений.

 

Лимиты максимального  остатка кассы отделений устанавливаются и пересматриваются уполномоченным коллегиальным органом территориального банка, в организационном подчинении которого находятся данные отделения.

При расчете лимита максимального  остатка кассы необходимо принимать  во внимание следующие факторы:

• Техническую укрепленность кассового узла отделения и внутреннее структурное подразделение ОСБ России;

• Максимальный приход/расход по кассе за расчетный период (3 календарных месяцев, предшествующие месяцу расчета лимита);

• Экономическую целесообразность наличия кассового узла в отделении;

• Оптимальность существующих маршрутов инкассации.

Лимиты максимального  остатка кассы отделений рассчитывается на основе оптимизации соотношения расходов отделения по вывозу или подкреплению денежной наличностью и недополученными доходами от возможного размещения временно свободных наличных денежных ресурсов по каждому внутреннему структурному подразделению и операционному отделу отделения.

Лимит максимального  остатка кассы отделений рассчитывается отдельно по рублям и иностранной  валюте.

Расходы на инкассацию учитываются исходя из количества совершаемых поездок на подкрепление или вывоз денежной наличности.

Разовые расходы на инкассация отделения и его ВСП, ВСП территориальных  банков рассчитывается с учетом индивидуальных особенностей для каждого отделения и ВСП:

• Расходы на проезд от отделения в РКЦ Банка России, территориальный банк в ВСП отделения и обратно;

• Расходы по доставке иностранной валюты из Москвы;

• Расходы по вывозу не платежной валюты за рубеж.

При расчете расходов принимается во внимание:

• Затраты на содержание инкассаторской бригады (ФОТ с учетом ЕСН, расходы на горюче-смазочные материалы, амортизация и другие расходы на содержание инкассаторской бригады);

• Затраченное время на проезд инкассаторской бригады, время на прием и сдачу ценностей. При этом принимается во внимание наличие по маршруту инкассации точек инкассации торговой выручки либо доставки денежной наличности клиентам (в этом случае расходы на инкассацию уменьшается);

• Затраты на авиаперевозку (билеты, охрана, страховка и т. д.);

• Расходы по расчетом с центральным аппаратом Сбербанк России на совершение банкнотных сделок;