Отчет по практике в ОСБ №8636 Дополнительного офиса

Документы, предоставляемые заёмщиком для получения кредита.

• Заявление – анкета. Заполняется в печатном или рукописном виде любым лицом. Допускается заполнение заявления – анкеты заёмщиком и поручителем в части сведений, к ним относящихся. Заявление – анкета должна быть подписана заёмщиком (созаёмщиком, поручителем, залогодателем).
• Паспорт заёмщика, его поручителя и/или залогодателя
• Документы, подтверждающие финансовое состояние заёмщика и его поручителя (справка предприятия, на котором работает заёмщик и его поручитель последние 6 месяцев, справка о размере пенсии и т.д.).
• Другие документы, предусмотренные иными нормативными документами Сбербанка России по кредитование физических лиц.

Определение максимального размера кредита.

Максимальный размер предоставляемого кредита (SP) определяется исходя из платёжеспособности заёмщика (P) на момент его обращения в банк.

                                P

SP =

1+(t+1)*годовая процентная ставка по кредиту в рублях

2*12*100

t – срок кредитования (в целых месяцах).

            Полученная величина максимальной  суммы кредита корректируется  в сторону уменьшения с учётом  предоставленного обеспечения возврата  кредита и иных факторов, обусловленных  социально – экономическими характеристиками  заёмщика и региона его проживания.

 

 

 

 

2. Уплата процентов по кредиту

            Уплата процентов производится ежемесячно:

- при дифференцированных  платежах – начиная с 1-го числа  месяца, следующего за месяцем  получения кредита или его  первой части, не позднее 10 числа  месяца, следующего за платёжным, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту;

- при аннуитетных платежах – в составе единого аннуитетного платежа в день месяца, соответствующий (равный) дню получения кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующего календарного дня – в последний календарный день месяца).

            В исключительных случаях,  при ежемесячным погашении основного долга и процентов дифференцированными платежами, банк может по заявлению заёмщика принять решение о временном установлении ежеквартальной периодичности по уплате основного долга и / или процентов за пользование кредитом на срок до 6 месяцев с заключением дополнительного соглашения к кредитному договору.

            При ежеквартальной уплате процентов  банк самостоятельно производит  пересчёт процентной ставки с  месячного на квартальный базис по формуле:

j= [(1+ i / 12) – 1]*4, где

j – годовая процентная ставка при ежеквартальной уплате процентов, делённая на 100;

i – годовая процентная ставка при ежемесячной уплате процентов, делённая на 100.

 

 

3.3Анализ кредитного портфеля

Таблица 6 – Анализ срочного кредитного портфеля в разрезе видов кредитования за 2008 год и 2009 год.

 

Вид кредитования	Выдано кредитов  за  2008 год		Остаток по кредитам  на 2008 год			Выдано кредитов  за 2009 год		Остаток по кредитам на 2009
	Сумма, тыс.руб.	Колич., шт.	Сумма, тыс.руб.	Колич., шт.	Доля, %	Сумма, тыс.руб.	Колич., шт.	Сумма, тыс.руб.	Колич., шт.	Доля, %
Неотложные нужды	129280	1281	227564	2712	84,32	53214	498	172493	3171	74.57
Пенсионный	5666	133	4826	237	1,79	6040	120	8820	232	3.81
Доверительный	7164	165	830	15	0,31	18237	290	12885	247	5.57
ЛПХ	2250	12	4122	35	1,53	530	6	3284	42	1.42
Ипотечный	9204	8	10649	12	3,95	2760	2	13214	15	5.71
Молодая семья	5511	12	10479	30	3,88	5001	12	14238	39	6.15
Жилищный	12309	35	17853	52	6,62	4224	6	19447	60	8.41
Кредитование сотрудников	3713	21	7861	64	2,91	594	3	7149	68	3.09
Автокредит	1540	5	1165	4	0,43	1375	3	1527	6	0.66
Итого:	161767	1531	269874	3161	100	89215	940	231330	3880	100

 

           Вывод: из данной таблицы видно, что наибольшее количество кредитов было выдано в 2008 году (1531 шт.) на сумму 161767 тыс.руб., когда в 2009 году всего 940 шт. на сумму 89215 тыс.руб.. Наибольшей популярностью в 2008, как и в 2009 годах пользовался кредит на неотложные нужды (2008г. – 1281 шт. на сумму 129280 тыс.руб, 2009г. – 498 шт., на сумму 53214 тыс.руб., наименьшей – Автокредит (2008 год 5 шт., 2009 год – 3 шт.)

           Сравним данные 2008 – 2009 гг. с данными 2010 года. Для этого обратимся к  таблице 7.

 

Таблица 7 - Анализ срочного кредитного портфеля в разрезе видов кредитования за 2009 год 2010 год.

 

Вид кредитования	Выдано кредитов  за 2009 год		Остаток по кредитам на 2009			Выдано кредитов  за  2010 год		Остаток по кредитам на 2010
	Сумма, тыс.руб.	Колич., шт.	Сумма, тыс.руб.	Колич., шт.	Доля, %	Сумма, тыс.руб.	Колич., шт.	Сумма, тыс.руб.	Колич., шт.	Доля, %
Кредиты на неотложные нужды (в т.ч. потребительский, без обеспечения, пенсионный)	53214	498	172493	3171	74.57	72859	521	145956	6599	64.31
Пенсионный	6040	120	8820	232	3.81	4058	70	5967	199	2.63
Доверительный	18237	290	12885	247	5.57	12855	162	17093	386	7.53
ЛПХ	530	6	3284	42	1.42	479	4	2312	64	1.01
Молодая семья	5001	12	14238	39	6.15	3823	11	12542	62	5.53
Жилищный	4224	6	19447	60	8.41	2643	3	18340	58	8.08
Кредитование сотрудников	594	3	7149	68	3.09	0	0	5812	118	2.56
Автокредит	1375	3	1527	6	0.66	1609	4	2465	9	1.09
Образовательный	0	0	0	0	0	100	1	83	1	0.04
Потребительский кредит № 1704-р (КФ)	0	0	0	0	0	12543	98	11970	98	5.27
Доверительный кредит № 1588-р (КФ)	0	0	0	0	0	4165	61	4131	98	1.82
Кредит на неотложные ныжды без обеспечения № 1588-р (КФ)	0	0	0	0	0	300	2	300	2	0.13
Итого:	89215	940	231330	3880	100	98575	780	226971	7694	100

 

         Из данной таблицы видно, что общее количество кредитов в 2010 году по сравнению с 2009 годом снизилось и составило 780 шт. на сумму 98575 тыс.руб. В 2010 году, также как и в 2008 – 2009 гг., наибольший объём занимает кредит на неотложные нужды – 521 шт, на сумму 72859 тыс.руб.

Заключение

Из данного отчёта мы увидели, что чистая прибыль отделения Сбербанка в 2010 году составила 182 млрд. руб., что значительно превышает значения в 2008 – 2009 гг. Достаточность общего капитала на протяжении 2008 – 2010 гг. снизилась, если в 2008 году она составила 18,9%, в 2009 году 18,1%, то в 2010 году достаточность общего капитала составила 16,8%.

Также мы увидели, что в 2010 году по сравнению с 2008 и 2009 гг. количество выданных кредитов уменьшилось, в 2008 г. их количество составило 1531 шт., 2009 году – 940 шт., а в 2010 году – 780 шт.

Я проходила практику в Дополнительном офисе № 0140 Благовещенского ОСБ № 8636. За время практики я получила представление о работе банка, основных видах деятельности и методов достижения результатов. В начале практики я ознакомилась уставом и порядками банка. Я ознакомилась с различными продуктами, такими как Автокредит, Ипотечный, Кредит на неотложные нужды, Потребительский кредит и так далее.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Годовые отчёты Сбербанка
2. Порядок кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами
3. «Деньги, Кредит, Банки» Е.Ф. Жуков, Москва 2001г.
4. Инструкции Центрального банка
5. www.sberbank.ru