Отчет по практике в ООО Коммерческий банк «КОЛЬЦО УРАЛА»

2009 год стал во многом  поворотным для Банка. Руководством  было принято решение о переходе  на рыночный вектор и запуске  полноценной программы розничных продуктов, направленной на широкие слои населения. На рынок была выпущена модернизированная линейка вкладов, предложены первые массовые потребительские кредиты, Банк начал активную рекламную кампанию. Прирост активов-нетто за 2009 год составил более 30%.

2010-й – год серьезных  достижений Банка «КОЛЬЦО УРАЛА». В феврале рейтинговое агентство  «Эксперт-РА» повысило рейтинг  банка до уровня «А» – «высокий  рейтинг кредитоспособности». В  декабре 2010 года Банк сменил  фирменный стиль. Новый логотип  и оформление деловой документации созданы студией Артемия Лебедева – ведущей дизайнерской компанией России.

Активный рост филиальной сети, усовершенствованная продуктовая  линейка и высокое качество оказываемых  услуг позволили Банку прочно закрепиться среди лидеров. По итогам 2010 года прирост работающих активов составил 74%, Банк вошел в пятерку крупнейших финансово-кредитных организаций региона.

2011 год станет годом  активного развития банка «КОЛЬЦО  УРАЛА». Запланированное расширение  филиальной сети, как в уже  привычных, так и в новых для Банка регионах, устанавливают высокую планку. В текущем году Банк продолжит предлагать новые продукты своим клиентам и улучшать условия по уже существующим, развивать розничное и корпоративное направления.

Банк обладает многолетней безупречной репутацией на межбанковском рынке. Наличие сети корреспондентских отношений с ведущими банками Москвы, Екатеринбурга, зарубежных стран позволяет осуществлять все виды международных расчетов в кратчайшие сроки.

Индивидуальный подход к каждому банку-корреспонденту является основным принципом развития и совершенствования корреспондентских отношений. Расширение спектра оказываемых услуг, система персонального менеджмента и высокая степень автоматизации процесса проведения операций позволяет предоставлять клиентам высококачественное комплексное обслуживание.

В целях расширения финансовой поддержки малого и среднего бизнеса, участвует в программе «Финансирование для инноваций и модернизации» по доведению средств по двухуровневой системе для  инновационных и модернизационных  проектов МСП (малое и среднее предпринимательство) в производственном секторе экономики и в области современных технологий.

В рамках данного продукта рассматриваются предложения банков-партнеров  по кредитованию инновационных и  модернизационных  проектов субъектов МСП,  созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации и соответствующих следующим требованиям:

- субъект относится  к малым либо средним предприятиям  в соответствии с условиями,  установленными Федеральным законом от 24.07.2007 №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и Постановления Правительства РФ от 22.07.2008 №556 «О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства»;

- деятельность субъекта  направлена на использование  результатов научных исследований и разработок для расширения и обновления номенклатуры; улучшения качества выпускаемой продукции (товаров, услуг); совершенствования технологии их изготовления с последующим внедрением в производство. Особый приоритет предоставляется финансированию проектов, обеспечивающих производство и продажу конкурентоспособной продукции, не имеющей российских аналогов.

При принятии решения  о соответствии проектов требованиям  ОАО «МСП Банк» учитывается следующее:

– в случае инновационного проекта – наличие патента, авторского свидетельства, экспертизы, подтверждающей инновационный характер изобретения. При использовании сторонних разработок необходимо наличие патента и соответствующего договора с автором, передающим субъекту МСП право использования разработок для производства продукции. Иные документы подтверждающие  инновационность проекта;

– в случае проекта по модернизации производства – расчет по увеличению объемов продаж (улучшению качества выпускаемой продукции производственного назначения) и план по ее реализации путем качественного обновления основных средств, повышения производительности труда, повышения энергоэффективности, экологичности, импортозамещения.

Приоритет отдается проектам, создающим новые рабочие места, а также проектам, в которых  банк-партнер готов соинвестировать  собственными  средствами.

Для достижения целей  Программы «Финансирование для  инноваций и модернизации» Банком разработаны следующие продукты:

1. «Кредит для инноваций и модернизации» - целевое финансирование ОАО «МСП Банк» банка-партнера на следующих условиях:

- цель финансирования  – кредитование инновационного (модернизационного) проекта субъекта  МСП  в рамках действующего бизнеса. Рассматриваются заемщики, классифицируемые в 1-3 категории качества в соответствии с Положением Банка России 254 П;

- форма кредита –  кредитная линия с лимитом  выдачи;

- срок кредитования  – 5-7 лет;

- период выборки кредитной  линии – не более 1 года;

- маржа банка–партнера  – предусматривается ограничение  в зависимости от особенностей  проекта;

- объем кредитования  проекта клиента – не более  150 млн. рублей на один проект;

- обеспечение, представляемое  банком-партнером в ОАО «МСП  Банк» – залог права требования по выдаваемому кредиту «инновационному субъекту МСП»;

- льготный период по  амортизации основного долга  – 1 год с даты заключения  кредитного договора;

- готовность инициатора  проекта (инновационного, модернизационного  субъекта МСП) инвестировать в проект  не менее 15%  собственных средств;

- представление в ОАО  «МСП Банк» мотивированного заключения  банка-партнера по финансированию  данного проекта;

- мониторинг целевого  использования средств конечным  заемщиком осуществляется банком-партнером в соответствии с требованиями ОАО «МСП Банк».

2. «Капитал для развития инновационного и модернизационного МСП» – участие через специально создаваемый Фонд прямых инвестиций (Фонд)  в инвестировании в капитал инновационных  и модернизационных МСП, в том числе с возможным привлечением  фондов Российской венчурной компании и ГК Роснанотех на следующих условиях:

- продукт возможен  только для участников программы  «Кредит для инноваций и модернизации»  и соответствующий требованиям  данной программы;

- цель финансирования – осуществление долгосрочных вложений в акции, доли и ценные бумаги субъектов МСП (клиента банка-партнера), располагающих инновационными технологиями и модернизационными проектами, в рамках действующего (развивающегося) бизнеса, в том числе для формирования капитала второго уровня;

- долевое финансирование  представляется клиентам с целью  реализации планов инновационного  и модернизационного развития  путем повышения капитализации  для дальнейшего привлечения  долгового финансирования;

- объем инвестиций в проект клиента – не более 60 млн. руб.

- срок инвестирования  –  5-7 лет;

- готовность банка-партнера  предоставлять заемное финансирование  клиенту Фонда на всем протяжении  инвестиции в рамках программы  «Кредит для инноваций и модернизации»  (до момента выхода Фонда из капитала инновационного МСП) в размере до 60 % от объема проекта. При этом структура финансирования проекта включает инвестиции со стороны Фонда - до 25% от объема проекта; доля собственных средств, инвестируемых инициатором проекта, не менее 15%. Может  рассматриваться вопрос об одновременном вхождении в капитал и  представлении  банку – партнеру  ресурса для  долгосрочного кредитования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В период с 01 августа по 28 августа мною была пройдена учебная производственная практика в Отделе по обслуживанию клиентов ООО Коммерческом Банке «Кольцо Урала». Практика была направлена на проведение мероприятий по продвижению потребительского кредитования. Для этого мною были изучены разновидности продуктов и услуг банка, такие как: вклады, кредиты, пластиковые карты.

Время, проведенное  на практике, позволило сделать выводы о том, что, в ООО КБ «КОЛЬЦО  УРАЛА», как ответственный и профессиональный банк в отношениях с участниками, клиентами, конкурентами и широкой  общественностью, дорожит репутацией честного и надежного делового партнера, которая является одним из основных нематериальных активов Банка.

Банк признает, что  развитие отечественной банковской системы, повышение ее престижа в  обществе и роли в решении экономических  проблем, эффективности и культуры банковского дела зависят от деятельности каждой кредитной организации, что делает необходимым всемерное использование для достижения поставленных целей этических норм и принципов как одного из важнейших, наряду с нормами права, средств саморегулирования деятельности российского банковского сообщества.

В результате прохождения практики освоены навыки работы с клиентами, работы в коллективе, в команде, с различными видами документов, а также умение проявлять терпение и уважение к клиентам Банка, серьезно подходить к работе.

Во время  прохождения практики для изучения информации о деятельности Банка, мне  были предоставлены следующие документы: Миссия Банка, Устав Банка, Положение  о Совете Директоров. Для осуществления  порученных обязанностей мною были изучены банковские документы, такие как: платежные поручения, требования, требования-поручения, инкассовые распоряжения, реестры принятых банком документов. Также я была ознакомлена с бухгалтерскими отчетами Банка за предыдущие годы, что позволило успешно понять на практике суть изученных ранее предметов «Экономический анализ» и «Финансовый учет».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемых источников и литературы

 

1. Постановление Правительства РФ от 22.07.2008 №556 «О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства»
2. Федеральный закон от 08.02.1998 №14 «Об обществах с ограниченной ответственностью»
3. Федеральный закон от 22.04.1996 №39 «О рынке ценных бумаг»
4. Федеральный закон от 08.08.2001 №129 «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»
5. Федеральный закон от 24.07.2007 №209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
6. Устав ООО Коммерческий Банк «КОЛЬЦО УРАЛА»
7. Сайт ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» www.koltso.ural.ru