Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк»

 

3. Сравнительная  характеристика преимуществ и  недостатков 

ОАО «Россельхозбанка» и ОАО «Сбербанк России».

Краткая информация об ОАО «Сбербанк России»

ОАО «Сбербанк России» является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю в конце 2013 г. приходится 43,3% вкладов населения, 32,7% кредитов физическим лицам и 32,1% кредитов юридическим лицам.

ОАО «Сбербанк России» сегодня – это 17 территориальных банков и более 19 тысяч отделений по всей стране, во всех 83 субъектах Российской Федерации. Единственный российский Банк, входящий в топ-50 крупнейших банков мира.

Основным акционером и учредителем ОАО «Сбербанка России» является Центральный банк Российской Федерации, который владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы.

Сравнительная характеристика банков.

Самое главное преимущество ОАО «Сбербанка России» состоит в том, что этот банк является крупнейшей филиальной сетью, что позволяет всегда быть рядом с клиентом. Собственная расчетная система, охватывающая территорию всей страны, широкая сеть банков-корреспондентов за рубежом позволяют проводить значительные объемы платежей как внутри РФ, так и за ее пределы за минимальное время. Обеспечение возможности расчетно-кассового обслуживания на единых условиях многофилиальных и холдинговых компаний на всей территории РФ.

Открытие банковских счетов в валюте РФ и иностранной валюте осуществляется в кратчайшие сроки. Возможно открытие счета в день предоставления клиентом полного пакета документов (при условии согласия клиента подписать дополнительное соглашение к договору банковского счета).

Оказание помощи Клиенту в изготовлении копий документов, необходимых для открытия счета, а также в оформлении карточки с образцами подписей и оттиска печати. Карточка с образцами подписей и оттиска печати может быть оформлена в присутствии сотрудника Сбербанка самостоятельно, без нотариального свидетельствования подлинности подписей.

Все это позволяет открыть расчетный счет быстрей, чем в ОАО «Россельхозбанк», где документы проходят множество проверок, и договор может быть заключен не раньше, чем через 2-3 дня, при условии, что все документы в порядке. А также перечень документов, требуемых для открытия счета в ОАО «Сбербанк России», значительно меньше, что также экономит время клиента.

Можно отметить, что  открытие счета в ОАО «Сбербанк России» и его обслуживание обходится клиенту дешевле, исходя из представленных на официальном сайте тарифов.

Система ведения безналичных расчетных операций, в обоих банка ведется практически по одинаковой схеме: платежное поручение, чек, инкассо, аккредитив.

 В документации и  организации платежей есть ряд  существенных различий. Платежные поручения в ОАО «Сбербанк России» заполняются непосредственно самим клиентом вручную, в ОАО «Россельхозбанк» данная операция проводится операционистом, бланк заполняется на ЭВМ, вид и назначение платежа,  указывается автоматически в соответствии с присвоенным кодом.

В ОАО «Сбербанк России» предоставляется более широкий спектр услуг в сфере инкассо:

• инкассация денежной наличности;
• доставка денежной наличности и ценностей в кассу предприятия; примерная форма договора;
• доставка монеты/банкнот в обмен на банкноты/монеты другого номинала;
• перевозка денежной наличности и ценностей, изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней между структурными подразделениями организации; примерная форма договора;
• прием и зачисление денежной наличности, проинкассированной службой инкассации ОАО «Сбербанк России»;
• прием и зачисление денежной наличности, проинкассированной сторонним перевозчиком;
• прием и перечисление денежной наличности, проинкассированной подразделениями инкассации ОАО «Сбербанк России», на счет клиента в другой кредитной организации;
• предоставление услуг по единовременной доставке монеты/банкнот в обмен на банкноты другого номинала объектам клиентов ОАО «Сбербанк России» при их открытии;
• перевозка документов клиентов, одновременно с инкассацией денежной наличности;
• размен наличных денежных средств для последующей доставки клиенту (силами стороннего перевозчика);
• доставка ценных бумаг Банка.

ОАО «Россельхозбанк» осуществляет только документарное инкассо.

Система ДБО в ОАО «Сбербанк России» более развита, чем в ОАО «Россельхозбанк».

Клиент ОАО «Сбербанк России» может пользоваться такими услугами как:

1.«Сбербанк Бизнес Онлайн», для подключения которого необходимо  заключить договор и не требуется установка специального программного обеспечения. Этим обеспечена мобильность, т.к. для работы можно использовать любой компьютер, подключенный к сети Интернет. Используя SMS-уведомления, можно отслеживать ход исполнения документов без мониторинга статусов документов в системе. Обеспечен круглосуточный доступ к услуге. В системе реализован механизм аутентификации пользователей и подтверждения документов одноразовыми паролями, передаваемыми посредством SMS-сообщений, что обеспечивает достаточный уровень защиты при минимальных затратах.  К системе можно подключиться даже без открытия расчетного счета.

Помимо этого существуют приложения для смартфонов: «Сбербанк онлайн», «Мобильный Сбербанк», а также путеводитель «Sberbank», который поможет найти ближайший офис или банкомат, содержит курсы валют. 

2. «E-invoicing» – это универсальная система электронного документооборота, c помощью которой Вы можете решать бизнес-задачи вне зависимости от расстояния между контрагентами, масштабов бизнеса и вида деятельности. Эта система позволяет отказаться от пересылки бумажных экземпляров документов.

Преимущества данной системы:

• Высокая скорость получения документации
• Уменьшение количества  ошибок и трудоемкости  их исправления
• Уменьшение затрат на хранение документов
• Обеспечение сохранности документов
• Контроль взаимоотношений с контрагентами
• Уменьшение количества ручного труда за счет интеграции с ERP системами крупнейших клиентов и совмещения форматов с самыми распространенными учетными системами (1С, Парус и т.д.)
• Обширный аналитический инструментарий
• Снижение почтовых издержек

3. «Клиент-Сбербанк».

Эта программа совместима не только с бухгалтерской системой 1С, но и с системой «Парус», «Галактика» и пр.

Сравним ведение обслуживания по корпоративным пластиковым картам в Банках.

Сразу можно отметить, что в ОАО«Сбербанк России» карта открывается на 3 года, а не на 1год. Обслуживание банковской карты в ОАО «Сбербанк России» обходится дешевле, но обязателен первоначальный взнос, а также лимит выдачи наличных средств по карте в месяц (20000000 руб.,600000 Euro, 800000 USD) значительно выше, чем в ОАО «Россельхозбанк» (3000000 руб.) в соответствии с тарифными планами Банков.

А также ОАО «Сбербанк России» внедрил технологию проведения операций в сети интернет в защищенном режиме (с использованием технологии Verified by Visa и MasterCard SecureCode), чтобы сделать покупки в сети интернет более безопасными.

В отличие от «стандартной» технологии оплаты покупки в сети интернет, в процессе проведения операции Вам будет направлен запрос на её подтверждение.

Проведение операций в сети интернет в защищенном режиме возможно по картам ОАО «Сбербанк России».

Здесь же можно сказать о большом количестве терминалов ОАО «Сбербанк Росси», он является лидером в этой области  (44546 машин) и об очень широком спектре возможных операций. Кроме пополнения и снятия со счета наличных, оплаты коммуникаций,  коммунальных услуг, в терминалах ОАО «Сбербанк России» можно оплатить кредиты (в т.ч. и других банков), налоги,  штрафы, а также подключить услуги «Мобильный Банк» и «Сбербанк Онлайн».

В ОАО «Россельхозбанк» количество терминалов составляет 3154.

Не смотря на то, что оба Банка являются государственными, в ходе анализа обнаружился целый ряд кардинальных различий между ними.

ОАО «Сбербанк России» стремится к постоянному расширению подразделений, сферы услуг, к разработке нового программного обеспечения для ускорения работы и уменьшения затрат на операции как для клиента, так и для самого Банка. Из-за широкого спектра различных услуг, стоимость за обслуживание клиенту обходится дешевле, чем в Банке «Россельхоз».

Обслуживание клиентов ОАО «Россельхозбанка»  ведется на достойном уровне и способно составить серьезную конкуренцию для коммерческих Банков, ведь сравнение по сути велось с Банком-монополистом.

 Подводя итог  анализа работы операционного  отдела ОАО «Россельхозбанк», можно выделить направления, которые требуют усовершенствования.

1. Расширить сферу инкассового  обслуживания, включить денежное  инкассо, прием и зачисление денежной наличности.

2. Упростить сбор документов  на открытие расчетного счета, организовать быстрое оформление  пакета документов.

3. В настоящее время наличный расчет считается медленным и неудобным. В основу длительной тенденции «ухода» от наличных платежей заложено развитие новых информационных технологий для исполнения и обработки платежей электронным способом. Именно новая технология, и ее конкретная реализация в области банковских платежных услуг способствовали модернизации платежных услуг и инструментов, отказу от наличных денег.

Необходима организация отделов самообслуживания с усовершенствованным оборудованием, банкоматами. Для привлечения клиентов можно использовать различные интегрированные услуги,  например, интернет-кафе, возможность проведения платежей и других операций через электронную почту. При быстром развитии дистанционной системы обслуживания будет отпадать необходимость в увеличении количества банковских филиалов, банковским служащим, позволит сосредоточиться на оказании более специализированных видов услуг, и дает возможность в долгосрочной перспективе сократить затраты на предоставление услуг, удешевит проведение операций и для самих клиентов, особенно это выгодно для крупных организаций.

Банку необходимо дополнить свою систему интернет обслуживания различными сервисами или разработать свою индивидуальную систему, а также отслеживать появление новинок разработок в этой области.

В настоящее время интернет-клиент – главное  направление развития расчетно-кассового обслуживания, за рубежом это основная сфера, которая доводится до совершенства.

Компьютеризация банковских систем имеет принципиальное значение не только для потребителей — клиентов банков, самих банков, финансово-кредитной системы страны, но и для экономики в целом, поскольку современная банковская система, имеющая тесные связи со всеми отраслями, секторами экономики, оказывает стимулирующее воздействие на развитие последней.

4. Внедрение системы «Сash management», которая позволяет контролировать потоки кассовой наличности, позволяет обмениваться финансовыми данными между банком и клиентом. Главная задача программы – повышение эффективности оборотных денежных средств.

  5. Удаленное обслуживание клиентов может также производится с помощью использования телефона и специальных программ, с помощью которых компьютер самостоятельно отвечает на вопросы клиента. Платеж осуществляется, как правило, за счет средств, находящихся на банковском счете клиента или его счете в телефонной компании. Такой вид обслуживания клиентов называют телефонный банкинг или кратко «телебанк».

«Телебанк» предоставляет возможность клиенту получать различную справочную информацию в речевом и факсимильном виде, а также производить активные операции по своим счетам.

6. Так же можно сказать о том, что контроль за деятельностью филиалов в маленьких городах крайне плохой, Банк теряет очень много клиентов, не выполняет план, обслуживание и обращение с клиентами ведется неподобающим образом. В крупных городах эта проблема так остро не стоит, в Ивановском филиале обслуживание и общение с клиентом ведется на высоком уровне. Такая проблема существует также и «Сбербанке». В этой сфере эти государственные Банки уступают своим конкурентам коммерческим Банкам, где такое явление встречается крайне редко .

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

За время прохождения преддипломной  практики были выполнены все задачи и поручения, данные руководителями практики. Получены практические навыки по работе в отделе.

На основании знаний полученных в ходе подробного изучения работы операционного отдела Ивановского регионального фелиала ОАО « Россельхозбанка» можно сказать, что: операционный отдел является самостоятельным структурным подразделением.

 В состав отдела  входят Начальник отдела и  специалисты отдела. Основными задачами  отдела являются: учет и контроль  расчетных операций; контроль правильного  оформления расчетных документов; регулирование осуществления безналичных  расчетов по счетам в формах  установленных законодательством; формирование архива.