Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк»

Главные задачи операционного отдела:

• осуществление расчетно-кассового облуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей;
• работа с обращениями клиентов в порядке, установленном в Банке, в том числе  принятие необходимых мер или предоставление необходимой клиентам информации и документов;
• обеспечение роста клиентской базы, объемов привлекаемых ресурсов и повышение качества обслуживания клиентов Банка;
• выявление системных проблем( недостатки предоставления продукта/ оказания услуги, недостатки в конкретной точке обслуживания), а также подготовка и направление предложений по их устранению в профильные подразделения Банка(филиалы).

Все функции подразделения обслуживания юридических лиц представлены в положении «об операционном отделе Ивановского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк».

Рассмотрим основные операции расчетов с юридическими лицами:

1. Открытие (закрытие) банковских счетов.

Расчетный счет предназначается для хранения денежных средств и проведения безналичных расчетов. Использование расчетного счета позволяет получить быстрый и удобный доступ к средствам через разнообразные каналы передачи распоряжений.

В ОАО «Россельхозбанк» Вы можете открыть:

• банковский расчетный счет в валюте Российской Федерации и иностранной валюте;
• банковский счет адвоката, учредившего адвокатский кабинет/арбитражного управляющего/ нотариуса в валюте Российской Федерации, специальный банковский счет должника в валюте Российской Федерации;
• специальный банковский счет, открываемый платежному агенту в валюте Российской Федерации;
• специальный банковский счет, открываемый банковскому платежному агенту (субагенту) в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый поставщику в валюте Российской Федерации;
• специальный брокерский счет в валюте Российской Федерации; специальный банковский счет, открываемый предприятию ЖКХ в валюте Российской Федерации.

Для каждого расчетного счета существует свой перечень документов на его открытие. Такой перечень можно получить у операциониста или найти на официальном сайте банка. А также, для предприятий с разной организационно-правовой структурой пакет бумаг для открытия одного и того же счета имеет существенные отличия в наборе документов.

Пример пакета документов для ИП:

1. Свидетельство о государственной регистрации.
2. Свидетельство о поставке на учет
3. Лист записи
4. Выписка из ЕГРИП
5. Копия паспорта
6. Уведомление из статистики
7. Вопросник
8. Анкета по бенефициарным владельцам
9. Сопроводительное письмо
10. Сопроводительное письмо из фин. мониторинга
11. Заключение службы безопасности
12. Заключение службы фин. мониторинга
13. Распоряжение на открытие счета
14. Договор Банковского счета
15. Договор на кассовое обслуживание
16. Письмо об открытие счета
17. Сообщение об открытии счета

Пример пакета документов для ООО:

1. Учредительный договор участников
2. Протокол внеочередного общего собрания участников
3. Устав
4. Свидетельство о поставке на учет
5. Свидетельство ОГРН
6. Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ
7. Выписка из ЕГРЮЛ
8. Трудовой договор с директором
9. Приказ «О возложении обязанностей»
10. Копия паспорта
11. Список участников
12. Лицензия на осуществляемую деятельность
13. Уведомление статистики
14. Договор аренды
15. Вопросник для ЮЛ
16. Анкета о физических лицах-бенефициарных владельцах
17. Сопроводительное письмо из СБ
18. Сопроводительное письмо в ОФМ
19. Заключение СБ относительно открытия расчетного счета
20. Служебная записка из ОФМ относительно открытия расчетного счета
21. Письмо клиенту об открытии счета
22. Договор на кассовое обслуживание
23. Договор БС
24. Распоряжение « Об открытии расчетного счета»
25. Сообщение об открытии счета

 В Банк могут быть предоставлены копии документов, заверенные клиентом, при условии  установления Банком их соответствия оригиналам.      

Заверенные копии должны содержать подпись лица, заверившего копию документа, его фамилию, имя, отчество, должность и дату заверения, а также оттиск печати (штампа) Клиента. После проверки документов, при результате «одобрено», специалист визует экземпляр договора и экземпляр распоряжения об открытии счета и передает эти документы на подпись руководителю Банка.

Банк в праве отправить документы на доработку, если они содержат неточные, искаженные сведения или перечень документов предоставлен не полностью,  а также вовсе отказать в заключении договора в соответствии с ФЗ №115.

Документы, предоставленные для открытия расчетного счета, формируются в отдельное дело по каждому клиенту с учетом требований Инструкции по соблюдению коммерческой тайны ОАО «Россельхозбанк» Ответственность за формирование и хранение юридических дел возлагается на должностное лицо. При желании клиента открыть новый счет в другом подразделении Филиала, новый пакет документов может быть сформирован из копий документов, находящихся в юридическом деле клиента по ранее заключенному им договору с Банком.

Основанием для закрытия счета клиента является прекращение договора.

Договор может быть расторгнут в следующих случаях:

• по инициативе клиента – владельца счета в любое время;
• по инициативе Банка в случаях и в порядке, предусмотренных Законодательством РФ и договором.

Закрытие счета производится на основании письменного заявления о расторжении  договора. Данное заявление должно содержать подтверждение остатка средств на счете на дату закрытия и реквизиты клиента для перечисления остатка средств по счету, а так же указание о расторжении договора на кассовое обслуживание, если такой был заключен. На основании этого заявления, руководитель Банка принимает решение о закрытии счета.     Такое решение оформляется соответствующей резолюцией на заявление клиента о расторжении договора и закрытии счета.

После расторжения договора приходные и расходные операции не осуществляются, за исключением денежных средств поступивших после прекращения договора, они возвращаются отправителю.

Услуги по открытию (закрытию), расчетных счетов осуществляются за комиссионное вознаграждение, установленное тарифами ОАО «Россельхозбанк».

2. Прием расчетных (платежных) документов.

Ежедневно Ивановский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» и его подразделения совершают большое количество расчетных операций в наличной и безналичной формах. Каждую операцию сотрудники операционного отдела оформляют расчетными документами. Операции, совершаемые в наличной форме, оформляются приходными и расходными кассовыми ордерами.

Для осуществления расчетных операций заключается договор на кассовое обслуживание.

 Безналичные расчеты  осуществляются через филиал  по счетам, открытым на основании  договора банковского счета. Работники  филиала списывают денежные средства  на основании: платежного поручения, чека, инкассо, аккредитива.

Расчетные документы заполняются с помощью электронно-вычислительных машин шрифтом черно цвета, за исключением чеков, которые заполняются ручкой с пастой или чернилами синего или черного цвета (допускается заполнение чеков на ЭВМ шрифтом черного цвета).     

Подписи на расчетных документах проставляются ручкой с пастой или чернилами синего, черного или фиолетового цвета. Оттиск печати и оттиска штампа Банка, проставляемые на расчетных документах должны быть четкими. При заполнении расчетных документов не допускается выход текстовых и цифровых значений реквизитов за пределы полей, отведенных для их проставления. Значения реквизитов должны читаться без затруднения. 

Подписи, печати, штампы должны проставляться в предназначенных для них полях бланков расчетных документов.

Преимущественно расчеты в Ивановском Филиале осуществляются с помощью платежного поручения (рис. 1).

Платежное поручение должно содержать следующие реквизиты:

• наименование расчетного документа;
• номер платежного поручения;
• дата составления платежного поручения(число, месяц,год) указывается цифрами (в формате ДД.ММ.ГГГГ) или число-цифрами, месяц – происью, год- цифрами(полностью);
• вид платежа (указывается как проводится платеж: почтой, телеграфом, электронно) в других случаях поле не заполняется.
• наименование плательщика, номер его счета (Сч.№), идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• наименование и местонахождение банка плательщика, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;
• назначение платежа, указываются наименования товаров, выполненных работ, оказанных услуг, номера и даты товарных документов, договоров, налог (выделяется отдельной строкой или делается ссылка на то что налог не уплачивается), также может быть указана и другая информация;
• сумма платежа указывается цифрами, рубли отделяются от копеек знаком тире, если сумма выражена в целых числах, то копейки можно не указывать, в этом случае пишется сумма платежа и знак «=».
• сумма прописью указывается с начала строки с заглавной буквы, сумма платежа прописью в рублях при этом слово «рубль» не сокращается.  Копейки указаны цифрами, а слово «копейка» также не сокращается.
• очередность платежа;
• вид операции, проставляется шифр (01)
• подписи уполномоченных лиц, оттиск печати( М.П.)

Если в ходе проверки порядка оформления платежных документов специалистами отдела расчетов обнаружены нарушения, то документы возвращаются специалисту, составившему платежное поручение для устранения ошибок.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Платежное поручение. Рис.1

 

Аккредитация юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для оказания Банку либо клиентам Банка услуг в сферах оценочной деятельности, строительного аудита и финансово-технического контроля осуществляется на добровольной основе и проводится на основе письменного обращения (заявления) аккредитуемого лица (заявителя) об участии в процедуре аккредитации.

Аккредитация может осуществляться как головным офисом Банка, так и региональным филиалом Банка. Головным офисом Банка аккредитация осуществляется в целях последующего привлечения клиентами услуг аккредитованных лиц при рассмотрении вопроса о предоставлении инвестиционного кредита в объеме, равном или более установленного уполномоченным органом Банка размера. Аккредитованные головным офисом Банка или одним из региональных филиалов Банка лица могут привлекаться к оказанию услуг другими региональными филиалами Банка или их клиентами. 

Аккредитация проводится сроком на один год с возможностью последующего продления срока аккредитации. Взаимодействие аккредитованных лиц и Банка осуществляется в соответствии с порядком взаимодействия ОАО «Россельхозбанк» и аккредитованных лиц.

Документарное инкассо – один из основных видов документарных операций. Под документарным инкассо понимается получение продавцом причитающейся денежной суммы против представления в банк соответствующих документов. При проведении этой документарной операции, в отличие от аккредитива, банк не имеет обязательств перед продавцом по оплате представленных документов. В связи с этим документарное инкассо, как вид документарных операций, в качестве формы международных расчетов имеет смысл применять при наличии доверительных отношений между продавцом и покупателем. 

ОАО "Россельхозбанк" осуществляет следующие виды операций с документарным инкассо:

• прием и отсылка документов клиентов на инкассо в иностранные банки;
• выдача документов по документарному инкассо против платежа или акцепта тратты покупателем.

Для расчетов чеками организация должна получить в своем банке чековую книжку. Для этого она подает в банк заявление и одновременно платежное поручение на депонирование денежных средств, т.е. снятие определенной суммы денег с расчетного счета организации и зачисление их на специальный счет в этом же банке, с которого будут только оплачиваться чеки, выдаваемые владельцем чековой книжки.