Отчет по практике в ОАО «МДМ Банк»

3)лучший организатор еврооблигационных займов на российском рынке;

4)лучший консультант по сделкам слияний и поглощений на российском рынке.

В 2009 году журнал The Banker (входящий в группу Financial Times) объявил МДМ Банк победителем в номинации «Банк года в России». Аналогичная награда журнала The Banker присуждалась банку также в 2002 году.

                    1.3 Собственники и руководство

Главными акционерами МДМ-Банка являлись Сергей Попов и Мартин Андерссон.

До слияния 2009 года банк являлся ядром финансовой группы «МДМ», которой на паритетных условиях владели Сергей Попов и Андрей Мельниченко. В декабре 2006 года было официально объявлено о том, что контроль над банком полностью переходит к Сергею Попову (в обмен на это Андрей Мельниченко получает полный контроль над химической компанией «Еврохим»)[19].

Председатель совета директоров — Олег Вьюгин, председатель правления — Игорь Кузин (с июня 2012 года).

                    1.4 Основные показатели деятельности

До слияния с УРСА Банком.

На 1 января 2009 года (РСБУ)[18]: Активы — 308 млрд руб., Капитал — 36,6 млрд руб., Чистая прибыль — 4,8 млрд руб.

На 1 января 2008 года (МСФО):

- уставный капитал — 1,2 млрд рублей;

- собственные средства (капитал) — 35,2 млрд рублей;

- балансовая прибыль — 10,2 млрд рублей;

- чистая прибыль — 7,9 млрд рублей.

На 1 января 2007 года:

- число служащих — около 4,8 тысяч человек.

- активы — 243,1 млрд руб.[20]

После слияния с УРСА Банком.

На 1 января 2012 года (РСБУ): Активы — 342,4 млрд руб., Капитал — 42,4 млрд руб., Чистая прибыль — 1,4 млрд руб

На 1 января 2011 года (МСФО):

- уставный капитал — 3,9 млрд рублей;

- собственные средства (капитал) — 47,8 млрд рублей;

- балансовая прибыль — 2,4 млрд рублей;

- чистая прибыль — 0,4 млрд рублей.

На 1 января 2010 года:

- число служащих — более 6 тысяч человек.

- активы — 403,1 млрд руб.[21]

 

 

1.5 Структура организации

1)Служба финансового мониторинга (далее – СФМ)  находится в  административно-функциональном подчинении Председателя Правления Банка

Основными задачами СФМ  являются:

- Реализация в Банке процесса, направленного на  соблюдение требований Федерального законодательства и нормативных документов Банка России  в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным  путем, и финансированию терроризма

- Построение системы эффективного  управления риском отмывания преступных доходов и финансирования терроризма

 

2)Департамент безопасности.

Подразделения Службы сопровождения бизнеса, непосредственно занимающиеся вопросами обеспечения безопасности Банка. 

1. Управление Режима и организации  охраны.

- оформление пропусков и сопровождение  регламента допуска на территорию Банка, в том числе в Дополнительные офисы;

- согласование порядка организации  работ и других мероприятий  на территории Банка;

- разъяснение и организация  выполнения положений «Инструкции о пропускном и внутриобъектовом режиме в ОАО «МДМ-Банк»;

- прием сообщений о нарушениях  пропускного и внутриобъектового  режима;

- оборудование на объектах Банка  технических систем безопасности;•- организация защиты банкоматов и БКС;

- организация работы оперативно-дежурной службы;

- проведение служебных проверок  и расследований по фактам  нарушений требований безопасности.

2. Управление информационной безопасности

- оказание методической и практической  помощи подразделениям  Банка  по вопросам реализации режима информационной безопасности;

- анализ проектных работ и  технологических процессов, проводимых  подразделениями Банка и внешними  подрядчиками в части соблюдения  требований информационной безопасности;

- контроль соблюдения сотрудниками  Банка требований нормативных документов в области информационной безопасности. 3. Управление внутренней безопасности

-вопросы защиты от внешних  посягательств на материальные, интеллектуальные, информационные и иные ресурсы Банка (враждебные действия конкурентов, мошенничество, бандитизм, террористические угрозы), а также сотрудников Банка в связи с исполнением ими служебных обязанностей;

-выявление лиц из числа сотрудников  Банка, наносящих материальный,  репутационный и иной ущерб  Банку в корыстных целях, а также в интересах третьих лиц или организаций;

-проведение служебных расследований  по фактам нарушения нормативных  установок и внутреннего распорядка Банка;

-поддержание рабочих контактов  с правоохранительными органами  и другими властными структурами в интересах Банка и его сотрудников;

-решение различного рода спорных  вопросов, связанных с повседневной деятельностью Банка и взаимоотношениями с клиентами и другими физическими и юридическими лицами.

 

3)Депозитарий

Управление Депозитарных Операций (УДО) состоит из двух подразделений:

1.Отдел инвентарных операций(ОИО).

2.Депозитарий.

Собственные операции банка с ценными бумагами осуществляются ОИО.

Собственные операции банка это:

- купля-продажа ценных бумаг;

- обеспечительные операции (залог, заклад);

- выпуск, обращение и погашение  собственных векселей и депозитных  сертификатов.

При этом ОИО отвечает за прием-поставку ценных бумаг, консалтинг смежных подразделений и учет в разделе депозитарного основного баланса.

Депозитарий предоставляет услуги клиентам по хранению и/или переходу прав на сертификаты ценных бумаг.

 

4)Группа по работе с дочерними  компаниями.

Управление по работе с дочерними банками и компаниями создано в соответствии с Приказом Председателя Правления Банка от 20.06.2008г. № 58/1-п, является самостоятельным структурным подразделением Банка, непосредственно входящим в состав Финансово-экономического блока Банка.

Деятельность Управления направлена на выполнение следующих задач:

1.Обеспечение согласованной корпоративной  политики Банка и зависимых обществ.

2.Организация системы эффективного  взаимодействия зависимых обществ  с Банком (его подразделениями) и ее мониторинг.

3.Координация деятельности зарубежных  зависимых обществ на территории  Российской Федерации.

4.Обеспечение представительства интересов Банка в отношениях с государственными и надзорными органами страны регистрации зависимых обществ, мониторинг основных регуляторных рисков зависимых обществ.

5.Координация создания, реорганизации  и ликвидации зависимых обществ.

В настоящее время в состав Управления входит 7 специалистов.

 

5)Служба внутреннего аудита - структурное  подразделение Банка, целью которого является независимая и объективная оценка финансовой, операционной, других соответствующих систем/процедур Банка и содействие персоналу и руководству Банка в эффективном выполнении возложенных на них обязанностей путем предоставления результатов анализа, оценки, рекомендаций и деловых комментариев относительно деятельности, которую проверяет СВА.

 

6)Центр комплаенс - контроля операций  на финансовых рынках.

Основной задачей комплаенс – контроля является выявление комплаенс–рисков в деятельности Банка и его клиентов на финансовых рынках с целью их идентификации, анализа и оценки, для принятия мер по предотвращению наступления негативных последствий.

 

7)Юридический департамент.

Сохранить и преумножить стоимость компании — это две цели, которые всегда ставятся перед юридическим департаментом.

К видам деятельности относятся:

а)договорно-правовая;

б)претензионно-исковая;

в)корпоративно-правовая;

г)налогово-правовая;

д)регистрационно-правовая;

е)взаимодействие с государственными органами (сюда же можно включить представительские функции).

 

8)Центр корпоративного управления.

Выполняются 3 основные задачи:

1. Обеспечения ее максимальной  эффективности;

2. Привлечения инвестиций;

3. Выполнения юридических и социальных  обязательств.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Кредитная деятельность  коммерческого банка

                    2.2 Кредитная деятельность ОАО  «МДМ Банк»

Кредитная деятельность банка является одним из основополагающих критериев, который отличает его от небанковских учреждений. В мировой практике именно с кредитованием связана значительная часть прибыли банка. Одновременно невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств связанных с ним предприятий, банков и частных лиц. Поэтому управление кредитными операциями является необходимой частью стратегии и тактики выживания и развития любого коммерческого банка, важной частью его деятельности.

МДМ Банк предоставляет розничные и корпоративные банковские услуги. Широкий спектр услуг корпоративным(депозиты, РКО, кредитование МСБ) и частным клиентам (ипотека, автокредитование, потребительские кредиты,вклады)

Кредитная политика и кредитная деятельность Банка направлена на улучшение качества и доходности кредитного портфеля, а также минимизацию и диверсификацию кредитных рисков. ОАО «МДМ Банк» управляет кредитным риском в соответствии с внутренними регламентами и процедурами, которые подлежат пересмотру и обновлению на периодической основе, или по мере необходимости.

Банк контролирует кредитный риск, устанавливая лимит на одного заемщика или группы связанных заемщиков, лимит максимальной суммы кредитов, предоставленных своим участникам и инсайдерам, лимит на размер ссуды, включаемой в портфель однородных ссуд, лимиты самостоятельного кредитования для внутренних структурных подразделений.

Организация кредитного процесса с позиции управления кредитным риском заключается в разработке кредитной политики, формулировании стратегии кредитования, принятии решений об организационной структуре управления кредитными операциями, установлении систем минимизации риска, организации порядка рассмотрения кредитных заявок, установлении полномочий на выдачу кредитов.

Внутренние документы Банка в области кредитования устанавливают процедуры рассмотрения и одобрения кредитных заявок, методологию оценки кредитоспособности заемщиков (корпоративных клиентов, предприятий малого и среднего бизнеса и розничных клиентов), требования к кредитной документации, процедуры проведения постоянного мониторинга кредитов и прочих продуктов, несущих кредитный риск.

ОАО «МДМ Банк» кредитует физические лица в соответствии с внутренними положениями по различным видам кредитования населения.

Рассмотрение Банком кредитных заявок физических лиц, решение вопросов по выдаче или пролонгации сроков, оценка и анализ залогового имущества, а также решение иных вопросов производится в строгом соответствии с внутренними положениями и соблюдением всех требований и процедур настоящей политики.

Цена кредита определяется в зависимости от складывающихся на рынке процентных ставок, предлагаемых другими финансовыми институтами, от ставки рефинансирования Центрального Банка России, рыночных процентных ставок по государственным ценным бумагам, зависит от сроков предоставления кредитов.

Необходимым этапом определения цены кредита является оценка кредитного, процентного и отраслевого рисков.

Политика Банка по управлению ликвидностью состоит из прогнозирования денежных потоков и расчета связанного с данными денежными потоками необходимого уровня ликвидных активов, разработки резервных планов по поддержанию ликвидности и заданного уровня финансирования, осуществления контроля за соответствием балансовых показателей ликвидности Банка законодательно установленным нормативам.

Для преодоления операционных рисков в Банке широко практикуются регулярные проверки соблюдения информационной безопасности, постоянно дорабатывается внутрибанковская нормативная документация, описывающая порядок осуществления процедур и операций, ведется работа по оптимизации информационных потоков.

Банк постоянно проводит политику, направленную на формирование имиджа «Гарантированный кредит для своих» путем постоянного повышения качества обслуживания, расширения ассортимента предлагаемых банковских продуктов. Это позволяет существенно снизить риски потери Банком репутации и укрепить имидж надежного и опытного банка, чутко регулирующего на изменение потребностей клиентуры и развитие рынка банковских услуг.