Отчет по практике в ОАО «Россельхозбанк»

 

Структура банковских ресурсов за 2009 год.

 

Данная диаграмма показывает, что структура банковских ресурсов состоит из 11,9% собственных средств и 88,1% привлеченных средств.

Собственные средства состоят из:

Показатели	%
Средства акционеров (участников)	92,8
Резервный фонд	1,6
Переоценка основных средств	1,6
Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	2,8
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	1,2
Всего:	100

В структуре собственных ресурсов больше всего средств акционеров, по сравнению с предыдущими годами средства акционеров увеличились. Уменьшилась нераспределенная прибыль с предыдущими годами. Резервный фонд составляет 1,6%, переоценка основных средств составляет 1,6%, неиспользованная прибыль составляет 1,2%.

 

Привлеченные средства состоят из:

Показатели	%
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	3,9
Средства кредитных организаций	31,9
Средства клиентов (некредитных организаций)	49,8
Вклады физических лиц	6,8
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль и убыток.	0,0008
Выпущенные долговые обязательства	6,3
Прочие обязательства	1,2
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям м операциям  с резидентами оффшорных зон.	0,1
Всего:	100

Большее количество привлеченных средств состоит из средств клиентов (некредитных организаций), этот показатель вырос по сравнению с прошлыми годами. Этот очень хорошо для банка, т.как банк может пользоваться этими средствами, не прибегая к кредитам и другим обязательствам. Так же уменьшились средства кредитных организаций по сравнению с прошлыми годами. Уменьшились долговые обязательства. В 2009 году в структуре появились привлеченные средства как кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка составляющие 3,9%.

  Если проанализировать динамику структуры банка за 3 года, то можно сказать, что в первые два года структура почти не изменилась. По нормам структура банковского капитала должна состоять из 12 – 15% собственного капитала и 85-88% привлеченных средств. В первые два года структура не соответствует данным нормам. В структуре банка преобладают привлеченные средства, очень мало собственных средств.  Но в 2009 году структура банка изменилась, она соответствует нормам. В 2009 году уменьшились средства некредитных организаций, увеличились средства клиентов, уменьшились долговые обязательство. Эти факторы повлияли на стабилизацию банковских ресурсов.

 

Раздел 3. Активные операции банка.

 Активные операции - операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций; предоставление потребительских ссуд населению; приобретение ценных бумаг; лизинг; факторинг; инновационное финансирование и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий; ссуды, предоставляемые другим банкам.

 

Рис.4

В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая судная задолженность, доля которой составляет 83,0% от общего объема активов Банка, средства кредитных организаций с учетом СВОП – 26,8% при этом МБК составляет 11,9% от общего объема. Доля средств в кредитных организациях 5,7%  от величины активов Банка, доля средств в Центральном Банке - 3,5%, чистых вложений в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток – 2,2%, чистых вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи – 1,4%.

 

Рис.5

 

Структура доходов.

 

 

В структуре доходов Банка традиционно преобладают процентные доходы по кредитам юридическим и физическим лицам, доля которых составляет 72,2%. Увеличилась доля комиссионных доходов (с 3,7% до 4,8%), доля доходов от МБК (с 16,4% до 17,1%). По остальным статьям доходов значительных изменений не произошло.

 

 

 

 

3.1. Кредитные операции.

   Виды предоставляемых кредитов юридическим лицам и физическим лицам.

В отчетном году продолжился динамичный рост кредитного портфеля, величина которого по состоянию на 01.01.2009 достигла 465,7 млн. рублей, увеличившись по сравнению с началом года на 173,1 млн. рублей или в 1,6 раза. Количество обслуживаемых кредитных договоров на 01.01.2009 составило 544,4 тыс., прирост за год 1,3 раза.

Кредитная деятельность в Банке организована по следующим основным направлениям кредитования: корпоративные клиенты и розничный блок. Кроме того, в корпоративном портфеле как отдельное направление выделяется кредитование сельскохозяйственных потребительских кооперативов.

Основную долю кредитного портфеля Банка традиционно составляют кредиты, предоставленные корпоративным заемщикам. По состоянию на 01.01.2009 доля корпоративного кредитного портфеля составила 88% от общего портфеля (408,0 млн. рублей), увеличившись за год на 2,8 процентных пункта. Розничный кредитный портфель составляет 57,7 млрд. рублей (12% общего портфеля Банка).

За отчетный год Банком выдано кредитов на сумму 334,7 млрд. рублей или на 35,7% больше, чем за прошлый год. В структуре выданных кредитов 90,9% составляют кредиты, предоставленные корпоративным заемщикам (303,1 млрд. рублей), и 9,1% - кредиты, предоставленные населению (30,5 млрд. рублей).

 

 

Динамика кредитного портфеля

ОАО «Россельхозбанк», млрд. рублей

 

Вложения ОАО «Россельхозбанк» в АПК России увеличились за год с 246,4 млрд. рублей до 373,4 млрд. рублей, доля кредитных вложений в АПК на 01.01.2009 составила 80,2%.

 

За 2008 год корпоративный кредитный портфель Банка вырос с 248,3 до 408,0 млрд. рублей (на 159,7 млрд. рублей или 64,3%).

Количество обслуживаемых Банком кредитных договоров юридических лиц за отчетный год выросло с 32,3 до 42,4 тысяч.

Количество заемщиков - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с начала 2008 года возросло 17,4 до 20,6 тысяч.

За 2008 год Банком предоставлено корпоративным заемщикам кредитных средств по 29,0 тыс. договорам на общую сумму 304,3 млрд. рублей.

По итогам 2008 года ссудная задолженность корпоративных заемщиков АПК перед Банком выросла на 117,6 млрд. рублей и на 01.01.2009 составила 328,9 млрд. рублей (80,6% объема корпоративного кредитного портфеля Банка на 01.01.2009).

В 2008 году обозначилась тенденция к росту доли в корпоративном портфеле краткосрочных ссуд – с 24,9% (61,9 млрд. рублей) на начало года до 34,6% (141,3 млрд. рублей) на 01.01.2009. Это связано с опережающим ростом объемов краткосрочного кредитования на проведение сезонных сельскохозяйственных работ.

Наиболее успешно развивающимся из реализуемых в Банке специальных банковских программ кредитования корпоративных заемщиков является Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования. На 01.01.2008 в рамках данного продукта было заключено 10,3 тыс. договоров на общую сумму 39,7 млрд. рублей. За 2008 год количество договоров по таким кредитам выросло на 54,4% - до 15,9 тысячи, ссудная задолженность увеличилась на 59% - до 63,1 млрд. рублей.

Банку удается совмещать динамичный рост объемов кредитования с поддержанием на высоком уровне качества корпоративного кредитного портфеля, о чем свидетельствует преобладание в нем ссуд, отнесенных к 1-2-й категориям качества и портфелям однородных ссуд (92,7%).

 

Рис. 6

 

В условиях складывающейся экономической ситуации Банк продолжил развитие розничных программ кредитования.

За 2008 год физическим лицам выдано около 203 тысяч кредитов на сумму 30,5 млрд. рублей.

За рассматриваемый период розничный кредитный портфель увеличился на 13,4 млрд. рублей и на 01.01.2009 его размер составил 57,7 млрд. рублей.

Наиболее востребованным кредитным продуктом у населения является кредит, предоставляемый гражданам, потребительский кредит. За 2008 год было заключено около 127 тыс. кредитных договоров. Объем кредитных вложений в 2008 году составил 20 млрд. рублей. За весь период работы в данном направлении к 01.01.2009 Банком заключено около 419 тыс. кредитных договоров на общую сумму 61,6 млрд. рублей.

Сохраняется динамика роста среднего размера кредита, выдаваемого на потребительские нужды. С начала года этот показатель вырос со 143 тыс. рублей до 147,2 тыс. рублей на конец года. Средний срок кредита по программе кредитования граждан на потребительские нужды, составил по состоянию на 01.01.2009 – 4,4 года.

 

 

Риск в Банке построен на основе Политики управления рисками, утвержденной Наблюдательным советом Банка. Учитывая специфику деятельности Банка, основное направление концентрации рисков связано с проведением кредитных операций.

В Банке применяется централизованная система управления кредитным риском. В соответствии с полномочиями, предоставленными Наблюдательным советом, Правление Банка с 01.12.2008 самостоятельно принимает решения о предоставлении кредита либо об установлении индивидуального лимита кредитного риска на одного или группу связанных заемщиков в пределах совокупного лимита кредитного риска.

Банком используются такие способы обеспечения исполнения обязательств заемщиками как залог недвижимости, товарно-материальных ценностей, автотранспорта, иного ликвидного имущества, банковские гарантии, поручительства и иные формы обеспечения. Обеспечение может предоставляться как самим заемщиком, так и третьими лицами.

 

 

 

 

 

3.2. Лизинговые операции.

ДО  ОАО «Россельхозбанк» в городе Ялуторовске не проводит лизинговые операции. Банк не проводит лизинговые операции, так как является дополнительным офисом. Под лизингом обычно понимают долгосрочную аренду машин и оборудования или договор аренды машин и оборудования, купленных арендодателем для арендатора с целью их производственного использования при сохранении права собственности на них за арендодателем на весь срок договора. Кроме того, лизинг можно рассматривать как специфическую форму финансирования вложений в основные фонды при посредничестве специализированной (лизинговой) компании, которая приобретает для третьего лица имущество и отдает ему это имущество в аренду на долгосрочный период. Для приобретения основных средств банку необходимы большие денежные вложения, поэтому дополнительный офис не занимается лизинговыми операциями  так как необходимы большие денежные вложения для покупки основных средств (здания, сооружения, машины, оборудование). Если банк будет тратить свои денежные средства на покупку основных средств, то у него не останется денег для других операции. Поэтому лизинговыми операциями занимается головной офис, который может осуществлять лизинговые операции. 

 

3.3. Операции с ценными  бумагами.

ОАО «Россельхозбанк» активно осуществляет операции по финансированию под обеспечение ценных бумаг (операции РЕПО).

Операции РЕПО со следующими ценными бумагами:

- корпоративные и субфедеральные облигации, номинированные в рублях;

- суверенные еврооблигации;

- корпоративные и банковские еврооблигации и евроноты;

- ОВГВЗ (Облигации внутреннего государственного валютного займа Министерства Финансов РФ);

- акции российских эмитентов (голубые фишки).

Размер процентной ставки по сделкам РЕПО оговариваются при заключении сделки.

Сделки РЕПО с облигациями, номинированными в иностранной валюте, заключаются в валюте облигаций.

Сроки заключаемых сделок: от одного дня с возможностью пролонгации в зависимости от инструмента.

 

3.4. Виды валютных операций.

ОАО «Россельхозбанк» проводит следующие операции с валютой:

1. Покупка наличной иностранной  валюты за наличною валюту РФ.

2. Продажа наличной иностранной  валюты за наличною валюту  РФ.

3. Продажа наличной иностранной валюты одного государства за наличную валюту другого государства.

4. Прием наличной валюты для осуществления перевода из РФ по поручению физического лица без открытия банковского счета (за исключением почтового перевода)

5. Выдача наличной иностранной  валюты со счетов физического  лица.

6.Ввыдача наличной иностранной  валюты со счетов физического  лица в валюте.

7. Выдача валюты РФ со счетов  физического лица в иностранной валюте.

 

 

3.5. Прочие операции банка.

  

1.Платежные карты 

2009 год стал годом создания «карточного» направления бизнеса Банка, и его интенсивное развитие в течение года свидетельствует о несомненном успехе проекта.

В 2009 году были созданы первые «карточные» банковские продукты и началась производственная стадия эксплуатации. В январе были выпущены первые локальные карты в рамках проекта «Зеленая карта», установлены и запущены в эксплуатацию первые банкоматы, Банк стал предоставлять услуги по выдаче денежных средств в пунктах выдачи наличных (ПВН) Банка.

Проводимая работа сопровождалась созданием мощного программно-аппаратного комплекса и нормативной банковской базы, включившей в себя более пятнадцати Порядков, Условий и других регламентирующих документов.