Отчет по практике в банке

Работники Службы безопасности банка осуществляют функции, которые определены

Помощник Управляющего по связям с общественностью и рекламе - это штатная единица, вводится отдельным  решением. В функции помощника  входит:

•организация и проведение рекламной и РК работы в филиале;

•организация взаимодействия со средствами массовой информации в регионе;

•контроль  за соблюдением фирменного стиля Банка;

•формирование и поддержание имиджа Банка в регионе.

Приступим к рассмотрению управлений банка.

Итак, первый этап управления - Управление финансовых операций и  обслуживания Клиентов.

Отдел кредитования и анализа  рисков - проводит экспертизу кредитных  сделок, анализ рисков и анализ кредитоспособности заемщика, кроме того, оценивает  целесообразность принятия имущества  в залог, осуществляет мониторинг кредитных  сделок, заложенного имущества и  кредитных рисков.

Отдел ипотечного и потребительского кредитования - внедряет современные  виды банковских услуг по кредитованию физических лиц, формирует качественный и доходный кредитный портфель Филиала, проводит кредитную политику, осуществляет маркетинг потребностей населения  региона в различных услугах  кредитования, противодействует легализации  доходов, полученных преступным путем.

Отдел международных расчетов и валютного контроля - организует и проводит международные расчеты  по экспортным и импортным операциям, структурирует внешнеторговые сделки, осуществляет функции агента валютного  контроля при проведении внешнеторговых операций, противодействует легализации  доходов, полученных преступным путем.

Отдел депозитарных операций - заключение депозитарных, междепозитарных договоров и договоров доверительного управления, проведение операций по открытию, ведению и закрытию счетов депо, междепозитарных счетов и счетов доверительного управления, ведение синтетического учета депозитарных операций, устанавливает междепозитарные отношения, ведет депозитарный учет неэмиссионных ценных бумаг.

Отдел финансовых операций - проводит финансовые операции с корпоративными клиентами и формирует ресурсные  базы, проводит операции в пределах полномочий финансовых операций от имени  и за счёт банка или по поручению  клиента, ведет открытую валютную позицию  Филиала, управляет ликвидностью по рублевым и валютным операциям, анализирует  финансовые и фондовые рынки, противодействует легализации доходов, полученных преступным путем.

Отдел кредитования малого бизнеса - внедряет современные виды банковских услуг по кредитованию малого бизнеса, в этой сфере реализует  кредитную политику, организует работу по формированию базы данных Филиала  о клиентах, осуществляет маркетинговую  деятельность, направленную на повышение конкурентоспособности Банка, противодействует легализации доходов, полученных преступным путем.

Следующий вид управления - Управление учета, отчетности и кассовых операций.

Операционный отдел - делится  на обслуживание физических и юридических  лиц. Организует работу по расчетно-кассовому  обслуживанию клиентов, включая ведение  бухгалтерского учета, реализует клиентам типовые банковские продукты, выстраивает  эффективную схему операционного  обслуживания клиентов, противодействует легализации доходов, полученных преступным путем.

Отдел кассовых операций - осуществляет операции с денежной наличностью, чековыми книжками, драгоценными металлами и  монетами, проведение валютно-обменных операций, обслуживание клиентов депозитария, обеспечение сохранности денежных средств, управление остатками наличности, противодействует легализации доходов, полученных преступным путем.

Группа расчетов и оформления операций - осуществляет учет операций по корреспондентским счетам, (открытие, закрытие, переоформление, ведение  счетов «Лоро» и «Ностро», регулирование  движения денежных средств и их остатков, подготовка и рассылка выписок) и  учет по операциям банка (контроль за соблюдением лимитов на проведение операций, бухгалтерский учёт операций с ценными бумагами, депозитов  и другое, формирование бухгалтерских  документов дня, ведение карточек налогового учета по операциям отдела).

Отдел бухгалтерского учёта  и отчётности - ведение бухгалтерского учета внутрихозяйственных операций, учет доходов, расходов, финансового  результата, основных фондов, имущества  и МЦ, дебиторской и кредиторской задолженности, подготовка отчетностей, осуществление ежедневного последующего контроля по операциям отдела.

Административно-хозяйственное  управление представлено следующими отделами:

Отдел юридического сопровождения - защита интересов банка, оказание правовой помощи структурным подразделениям Филиала, участие в подготовке правовых документов, осуществление контроля за юридически правильным оформлением документов, осуществление претензионно-исковой работы.

Отдел экономического анализа  и планирования - подготавливает аналитическую  информацию, осуществляет текущее и  перспективное планирование деятельности Филиала, анализирует и прогнозирует развитие конкурентной среды, оценка позиций  филиала, подготовка управленческой и  экономической отчётности.

Отдел инкассации - обеспечение  инкассации, сохранности и транспортировки  денежных средств и ценностей  клиентов, операционных касс, банкоматов и дополнительных офисов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5.Стратегии банка на основе SWOT-анализа.

SWOT-анализ проводится в три этапа. Первый этап: сбора информации относительно внешней среды и выделение факторов, которые открывают возможности развития, а также те, что создают угрозу. Второй этап – анализ внутренней среды кредитной организации, что позволяет установить ее сильные и слабые стороны. На третьем этапе сопоставляются полученные данные, что позволяет определить способность банка воспользоваться имеющимися рыночными возможностями и уменьшить отрицательное воздействие внешних угроз.

В таблице  представлена SWOT-матрица, в которой выделены силы (Strengths), слабости (Weaknesses), возможности (Opportunities) и угрозы (Threats) и представлена их семантическая характеристика. Принципиальная разница между верхней и нижней частями таблицы в том, что сильные и слабые стороны – внутренние черты компании, ей подконтрольные. А возможности и угрозы связаны с внешними характеристиками рыночной среды и неподвластны нашему влиянию.

Матрица SWOT-анализа банка  «БТА - Казань»

Силы	Слабости
S1 Работа с клиентами:  опыт массового обслуживания  клиентов, обширная клиентская база.	W1 Управление: консерватизм  системы и управления, высокий  уровень бюрократизации.
S2 Персонал: высокий профессиональный уровень сотрудников, хорошо развитая корпоративная культура.	W2 Организационная структура:  масштабность, громоздкость структуры. Невозможность принимать оперативные решения в филиалах.
S3 Репутация банка: кредитный  рейтинг инвестиционного уровня, высокая репутация банка.	W3 Кадровая политика: текучесть  кадров на низших должностях.
Возможности	Угрозы
О1 Кредитование физических лиц: расширение рынка потребительских кредитов.	Т1 Региональные банки: развитие региональных банков
О2 Кредитование юридических лиц, инвестирование: рост инвестиционной активности предприятий.	Т2 Рискованность: высокие темпы роста не только объемов кредитования юр.лиц, но и рискованности данных операций.
О3 РЦБ: перспективы работы на расширяющемся РЦБ	Т3 Экономический кризис: его негативное влияние на российскую экономику.

Систематизация параметров в матрицах дает возможность на этапах выбора и реализации стратегии вносить  необходимые корректировки в  оценку параметров и в их стратегию. Каждый из параметров анализа может  быть оценен количественно. Для этого  используются следующие показатели:

z – Оценивается значимость (вероятность осуществления) каждого события, путем присвоения ему определенного веса от единицы (важнейшее) до нуля (незначительное);

p – Дается оценка степени влияния каждого фактора-события на стратегию банка по пятибалльной шкале: «5»-сильное воздействие, серьезная опасность; «1» -отсутствие воздействия угрозы;

v – Определяется взвешенная оценка, как

На практике на этом этапе  использование SWOT анализа заканчивается. Если же дело касается более важных стратегических задач или решения серьезных проблем, то желательно проделать тщательный анализ.

На основе ранее созданной SWOT-матрицы проектируются стратегии  четырех типов, подробно рассмотренных  в таблице:

• Стратегии вида SO - силы-возможности, можно рассматривать как ориентиры стратегического развития.
• Стратегии вида ST - силы-угрозы – как потенциальные стратегические преимущества.
• Стратегии вида WO - слабости-возможности, применяется для внутренних преобразований.
• Стратегии вида WT - слабости-угрозы, рассматриваются как ограничения стратегического развития.

Этап выделения основных взаимовлияющих групп особенно важен  для выработки правильных стратегических действий. Это позволяет сделать  стратегические выводы из проделанного анализа, точно структурировать  проблемы и задачи, стоящие перед  компанией, и найти пути решения  с учетом имеющихся ресурсов.

 

Стратегии, разработанные  на основе данных SWOT-анализа

SO1: S1 S2 O1 O2 - Расширение масштабов  работы с частными лицами и  корпоративными клиентами, проведение  инновационных решений в данной  области, ориентация на мировой  опыт работы в данном секторе.	WO1: W2 O1 O2 - Повышение свободы  принятия решений на местах .
SO2: S2 S3 O2 O3 - Увеличение величины  операций на РЦБ, разработка  и осуществление инвестиционных проектов. Профессионализм сотрудников обеспечивает перспективность и эффективность разработки данных направлений.	WO2: W1 W3 - Снижение требований  к операционно-кассовым работникам, предоставление возможности карьерного  роста, в частности, при работе  на РЦБ
ST1: S1 S2 T1 T2 - Снижение рискованности  операций путем использования  в работе обширной информационной  базы по клиентам, а также опыта  сотрудников при экспертных оценках  фин. состояния клиентов. Профессионализм  и опыт работы помогут снизить  негативное влияние возможных  экономических кризисов. Целесообразна  ориентация на внутренний рынок,  развитие экономики страны вне зависимости от зарубежных влияний	WT1: W1 W2 T2 - Совершенствование  системы управления, ее динамичности  и гибкости, сохраняя при этом  возможность снижения рисков  за счет масштабных ресурсов
ST2: S1 S3 T1 - Использование главных  преимуществ по отношению к  региональным конкурентам: опыт  работы и высокая репутация.	WT2: W3 T1 - Путем повышения  зарплаты и улучшения социального  обеспечения привлечение профессиональных  кадров

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6.Анализ основных финансовых показателей деятельности банка «БТА - Казань»

По данным кластерного  анализа, проведенного агентством "Эксперт  РА" на основе данных неконсолидированной  отчетности по РСБУ за первое полугодие 2011 года АКБ "БТА-Казань" (ОАО) занимает второе место по уровню финансовой устойчивости. В исследовании приняли участие около 40 банков из топ-150 по активам.

Банк "БТА-Казань" вошел  в первую, наиболее устойчивую группу и занял второе место, как банк, которому удается сочетать в себе высокую достаточность капитала, хорошее качество активов, высокую  прибыльность, эффективный менеджмент и приемлемый уровень ликвидности - не слишком высокий, чтобы не терять прибыль, но не слишком низкий, чтобы  не подвергать себя излишнему риску. Банк «БТА-Казань» демонстрирует  наилучшие показатели соотношения  расходов и доходов, и достаточно высокие значения ROA (показатель рентабельности активов).

По мнению РА «Эксперт»  участие в анализе также свидетельствует  об определенном уровне информационной открытости банка.

Рейтинговое Агентство "Эксперт  РА" - независимое рейтинговое  агентство, созданное в 1997 году журналом "Эксперт". В настоящее время  это крупнейшее в России национальное рейтинговое агентство - поставщик  независимых и профессионально  подготовленных рейтинговых продуктов  и аналитических материалов.

Основная цель проекта  «Финансовая устойчивость российских банков» выявить наиболее устойчивые российские банки. Рейтинг способствует повышению прозрачности российской банковской системы и тем самым  содействуют ее активизации, установлению партнерских отношений, притоку  инвестиций.

АКБ "БТА-Казань" (ОАО) - один из крупнейших банков Республики Татарстан, универсальный финансовый институт, обслуживающий порядка 29000 клиентов. Стратегическим партнером  и основным акционером банка является АО «Банк «ТуранАлем» (Казахстан), один их крупнейших международных банков и лидер по созданию банковской сети на территории стран СНГ.

Капитал «БТА-Казань» на 01.10.2011 г. составил 1 277 млн. руб., совокупный размер активов – 8 871 млн. руб. Балансовая прибыль банка составила 200 млн. рулей, увеличившись за месяц на 14,9%.

Под кредитным риском для  банка понимается риск дефолта контрагента  вследствие неспособности и\или  нежелания выполнить свои денежные обязательства. При этом дефолтом считается: невыполнение или несвоевременное выполнение контрагентом банка своих денежных обязательств; возникновение обстоятельств, с высокой вероятностью обуславливающих возможность невыполнения этих обязательств в будущем (например, появление информации о возбуждении процесса банкротства контрагента либо о невыполнении им своих обязательств перед другими кредиторами); реструктуризация обязательств контрагента перед банком с существенным для банка ухудшением условий погашения обязательств. Носителями кредитного риска являются кредитные продукты, т.е. продукты, по которым у контрагента банка возникает денежное обязательство перед банком, а у банка появляется денежное требование к контрагенту. Для оценки кредитного риска банк использует системы классификации дебиторов, контрагентов, эмитентов или проектов по уровню кредитного риска – кредитные рейтинги. Они применяются также для оценки текущей стоимости кредитного инструмента, расчета сумм вероятных потерь по портфелю кредитных инструментов, определения лимитов по операциям с кредитными инструментами.