Отчет по практике на примере ОАО «АМАНБАНК»

Для получения перевода Вам необходимо: 
1. Получить от отправителя информацию: 
a. номер перевода; 
b. сумму перевода; 
c. ответ на контрольный вопрос (при его наличии). 
2. Обратиться в филиалы или сберкассу ОАО РК <Аманбанк>, 
осуществляющий операции переводов по системе "MoneyGram" в часы его работы. 
3. Предъявить сотруднику Банка документ, удостоверяющий личность. 
4. Назвать номер (референс) перевода. 
5. Подписать бланк заявления на получение перевода. 
6. Получить деньги. 
7. Денежный перевод будет выплачен полностью, без удержания комиссии 
с получателя перевода.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КРЕДИТОВАНИЕ  ДЛЯ ЧАСТНЫХ КЛИЕНТОВ

Каждый сам  решает для себя, что важнее - полная жизнь сейчас или сэкономленные  на оплате кредита деньги потом. Это  не только вопрос финансов - скорее вопрос отношения человека к жизни.

  Есть приверженцы жизни в кредит и ее ярые противники. Возможно, они никогда не сойдутся во мнениях, а, возможно, пересмотрят его через несколько лет. Мы всегда будем готовы помочь и тем, и другим. Тем, кто оформляет кредит - быстро получить и с комфортом погасить его. А тем, кто еще сомневается - объяснить, что это не сложно и не так уж дорого по сравнению с той радостью, которую приносит чистый дом после ремонта, подарок себе или близким и уверенность.

ОАО Российско-Кыргызский  «АМАНБАНК» предлагает вам исполнить  практически любое ваше желание  с помощью кредита на любые  цели; купить технику, мебель и много  чего еще, используя потребительский  кредит или отважиться на большой  шаг и открыть свой бизнес – малое или среднее предприятие, став на пути помощи развитию нашей республики.

 В каждом  случае вы получите от нас  честную информацию о том, сколько  в действительности вам будет  стоить ваш кредит и оцените,  насколько удобно его можно  погашать через множество возможностей погашения ОАО РК «АМАНБАНК».

 

КРЕДИТОВАНИЕ  ДЛЯ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ

ОАО Российско-Кыргызский «АМАНБАНК» проводит кредитную политику, направленную на кредитование реального  сектора экономики. Банк предоставляет  своим клиентам широкий спектр услуг в национальной и иностранной валюте. К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования: наличие динамично и устойчиво развивающегося бизнеса, собственного капитала, представление достаточного обеспечения. Приоритетным видом обеспечения является недвижимость.

Кредитный комитет  ОАО РК «АМАНБАНК» рассматривает  заявки 2 раза в неделю (вторник, четверг) без промежуточных инстанций.

Срок рассмотрения заявки: 2-10 дней с момента подачи документов.

Обратившись в  наш банк, вы всегда получите помощь специалиста в выборе кредитного продукта, который в максимальной степени будет отвечать интересам вашего бизнеса. Банком также разработана программа кредитования малого и среднего бизнеса, предназначенная для тех, кто намерен воспользоваться нашими кредитами впервые.

 

 

РАБОТА БАНКА ПО ВЫРАБОТКЕ  РЕШЕНИЯ О КРЕДИОВАНИИ

Окончательное решение по крупным  заявкам о выдаче ссуды или  об отказе в предоставлении кредита  в ОАО «АМАНБАНК» принимает кредитный  комитет. В банке установлен предел ответственности  по самостоятельным решениям управляющего департамента кредитных операций (учетно-ссудных операций) и его заместителей. Головной банк опеределяет лимит принятия решений для всех своих подразделений: областных, районных.

В отделениях банка менеджерами  устанавливаются лимиты предоставления кредита одному клиенту. Величина лимита определяется в первую очередь размером самого отделения. Предоставление кредита на сумму, превышающую установленный лимит, должно быть согласовано с менеджерами вышестоящего банковского учреждения. Поскольку отделения банка освобождены от решения проблем привлечения ресурсов для поддержания ликвидности, общая максимальная сумма выданных кредитов может быть определена умножением лимита выдачи кредита одному клиенту на количество заемщиков..                

 

 

АНАЛИЗ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА

 

При анализе  кредитоспособности заемщика в ОАО  «АМАНБАНК»  обращают внимание на порядок  и степень участия собственных  средств заемщика в кредитуемой  операции, при этом величина собственных  средств в хозяйственном обороте предприятия влияет на величину подлежащего выдаче кредита опосредовано, а именно через установление по целому комплексу показателей классности клиента при определении его кредитоспособности.

Кредитоспособность  клиента - это способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам, включая основной долг и процентные платежи.

Цели и задачи анализа кредитоспособности заключаются  в определении и прогнозировании:

- способности  заемщика рассчитаться со своими долговыми обязательствами на ближайшую перспективу;

- степени риска,  который банк готов взять на  себя;

- размера кредита,  который может быть предоставлен  в данных обстоятельствах;

- условий предоставления  ссуды.

Выявление уровня кредитоспособности (степени кредитоспособности) является процессом определения индивидуального или частного кредитного риска для банка, т.е. риска, связанного с конкретным клиентом, конкретной ссудой, выдаваемой клиенту.

Если говорить подробнее о критериях в ОАО  «АМАНБАНК», то:

1) Характер клиента  - это репутация клиента как  юридического лица, она складывается  из длительности функционирования  клиента в данной сфере бизнеса,  отклонении его экономических  показателей от среднеотраслевых (коэффициент "бэтта"), его кредитная история;  репутация его партнеров в деловом мире, репутация ведущих менеджеров с учетом профессиональной длительности работы в качестве руководителей, их моральные качества (здесь используется бальная оценка) при формализации этого процесса оценки.

2) Способность  заимствовать средства - это наличие  у клиента права на подачу  заявки на кредит, право ведения  от клиента переговоров, право  подписи кредитных документов.

Если клиентом является физическое лицо, кредитным работникам следует убедиться в дееспособности клиента (возрастные ограничения, наличие судимостей, социальное положение и т.д.)

3) Способность  клиента заработать средства  в ходе текущей производственной  деятельности.

4) При оценке  капитала клиента следует обратить внимание на 2 основных момента:

- достаточность  капитала, который оценивается на  основе коэффициентов финансового  ревеража;

- степень вложения  капитала клиента в кредитуемую  операцию.

5) Под обеспеченностью  кредита понимается стоимость  активов заемщика и конкретной величиной источника погашения долга (залог, банковская гарантия, поручительство третьих лиц, страхование риска невыплаты процентов и невозврат кредита).

6) При рассмотрении  условий, в которых совершается  кредитная операция следует обратить внимание:

    - на  прогноз экономической ситуации  в стране, регионе деятельности  заемщика, отрасли кредитуемой операции;

- на учет  политических факторов.

 Все это  составляет основу для определения  внешних рисков кредитуемой операции  и учитывается при выборе банком стратегии кредитной работы.

7) Осуществление  контроля.

Под контролем  здесь понимается наличие законодательных  основ деятельности клиента, наличие  нормативных основ для осуществления  клиентом кредитуемых мероприятий, учет влияния изменений в налоговой политике на кредитуемое мероприятие, соответствие кредитуемого мероприятия нормативам и правилам, регулирующим кредитную деятельность коммерческого банка.

Исходя из этих критериев существуют определенные способы определения кредитоспособности (в практической деятельности целесообразнее использовать в анализе одновременно несколько способов).

Если построить  последовательность работы при оценке кредитоспособности, то можно предложить следующий порядок проведения анализа:

1) оценка делового  риска кредитуемого мероприятия;

2) оценка менеджмента  ссудополучателя;

3) оценка финансовой  устойчивости клиента (например, на основе системы коэффициентов);

4) анализ денежного  потока заемщика ;

5) сбор информации  о клиенте, получение психологического  портрета заемщика, используя для этого личное интервью с ним и прочую доступную информацию;

6) составление  заключения о работе клиента  путем выезда на предприятие-ссудополучателя.

совершить выезд  на предприятие, провести осмотр обеспечения (как правило, предоставляемого в форме твердого залога).

При предоставлении обеспечения клиент передает банку залоговое обязательство, которое позволяет ОАО «АМАНБАНК» распоряжаться заложенным имуществом в случае невозврата кредита или задержки с его погашением. Отсюда стремление банка добиваться предоставления обеспечения в высоколиквидной форме (вексель, аккредитив, коносамент, депозитные сертификаты). Но иногда банк отказывает в кредите фирме, особенно если она не является крупной и не входит в число банковских клиентов, доже при представлении заемщиком обеспечения в высоколиквидной форме.

Используются следующие финансовые коэффициенты для оценки кредитоспособности заемщика:

Коэффициент текущей ликвидности (К1) показывает, способен ли заемщик  в принципе рассчитаться по своим  долговым обязательствам.

 

Текущие активы

   К1 =

Текущие пассивы   (6)

 

Коэффициент быстрой (оперативной) ликвидности (К2).

 

Ликвидные активы

   К1 =

Текущие пассивы   (7)

 

Назначение коэффициента быстрой (оперативной) ликвидности – прогнозировать способность заемщика быстро высвободить из своего оборота средства в  денежной форме доля погашения долга банка в срок.

Коэффициенты эффективности (оборачиваемости) :

• оборачиваемость запасов:

Средние остатки запасов в периоде  Длительность

       = оборота в

Однодневная выручка от реализации  днях   (8)

 

- оборачиваемость дебиторской  задолженности в днях:

 

Средние остатки  задолженности в периоде

Однодневная выручка  от реализации  (9)

Показатели  финансового левеража характеризуют  степень обеспеченности заемщика собственным капиталом.

 

 

 

ЗАРПЛАТНЫЙ  ПРОЕКТ

Зарплатный проект —  это соглашение между банком и  Вашим предприятием (организацией) о выплате заработной платы Ваших  сотрудников посредством Национальной платежной системы “Элкарт”

Почему Вам это выгодно?

• Бухгалтерские функции сокращаются и сводятся к оформлению ведомости и платежного поручения на общую сумму выплат сотрудникам.
• Все операции по зачислению заработной платы осуществляются Банком.
• Процесс выдачи заработной платы и схема расчетов с сотрудниками упрощаются.
• Ведомость распределения зарплаты и платежное поручения передается в банк через систему удаленного обслуживания. Бумажная ведомость не предоставляется, в посещении банка нет необходимости!

Почему это удобно Вашим сотрудникам?

• Возможность получать зарплату или другие выплаты, даже находясь на больничном, в отпуске или командировке в другом городе или стране, в любое время суток.
• Снятие наличных в пос-терминалах ОАО РК “АМАНБАНК” и оплата товаров, услуг в торгово-сервисной сети без комиссии.
• Возможность оплаты за товары, работы и услуги предприятий, организаций, учреждений и частных предпринимателей во всех пунктах приема платежей

Что нужно сделать  для реализации проекта?

• Заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание выплаты заработной платы через платежные карты. Банк откроет персональный счет и выпустит банковскую карту для каждого сотрудника Вашего предприятия.
• Для получения более детальной информации Вы можете:
• Обратиться в любое из отделений банка;

 

ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ

ОАО Российско-Кыргызский "АМАНБАНК" предлагает частным  клиентам современное и удобное  средство управления счетами с использованием системы дистанционного банковского  обслуживания «Интернет-банкинг». 
Система «Интернет-банкинг» обеспечивает круглосуточный доступ к счетам, работает 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. 
Система «Интернет-банкинг» позволяет оплачивать услуги и проводить платежи с персонального компьютера с выходом в Интернет. 
Система «Интернет-банкинг» предоставляет возможность активно пользоваться банковскими услугами с минимальными затратами времени, без посещения офиса Банка. 
С помощью системы  дистанционного банковского обслуживания частные клиенты ОАО РК "АМАНБАНК" могут осуществлять следующие операции *: