Особенности банковской деятельности в Австралии

Австралийские банки предлагают физическим и юридическим лицам широкий набор финансовых услуг, играя важную роль в экономике страны. Велика социальная ответственность банковского сектора перед австралийским обществом. Ежегодно общественные организации получают миллионы долларов прямой финансовой поддержки от банков в различных формах. Также активно спонсируются проекты, связанные бесплатным экономическим образованием и увеличением финансовой грамотности населения. Являясь третьим по объему источником ВВП Австралии, национальная банковская система проводит успешную политику интервенции на финансовые рынки всего Азиатско-Тихоокеанского региона. Естественно, это требует больших инвестиций в популизацию Австралии в международной коммерции.

Одним из ведущих локомотивов банковского сектора страны в последние десятилетия является ипотечное  кредитование. Низкий уровень инфляции, невысокие банковские проценты по кредитам и экономическая стабильность способствовали росту энтузиазма населения к инвестированию в недвижимость. Сдача в аренду приносит собственникам постоянный денежный поток, часть из которого выплачивается в виде банковских процентов. Экономическая стабильность дает инвесторам в сфере недвижимости положительное сальдо, а также уверенность в завтрашнем дне, стимулируя придерживать подобную генерирующую прибыль собственность.  Как следствие, на рынке недвижимости наблюдается превышение спроса над предложением, что ведет к постоянному росту объектов недвижимости. Этот рост приносит прибыль всем игрокам в сфере недвижимости от частных инвесторов до кредитных союзов, банков и строительных обществ (предлагающих в Австралии услуги долевого строительства).

Кредитование бизнеса банками, в отличие от ипотечного, растет значительно меньшими темпами. Одной из причин этого на фоне стремительного роста корпоративной прибыльности является традиционная практика привлечения бизнесом инвестиций на финансовых рынках (в виде проведения IPO или вторичных размещений).

Интересным фактором, обеспечившим в комплексе с другими рост прибыльности австралийской банковской системы, является увеличение доли денежных средств на банковских счетах, не связанных с выплатой процентов, а также за счет предоставления дополнительных финансовых сервисов. Население активно использует их для управления финансами посредством технологических инноваций сектора: Интернет-банкинг, EFTPOS-терминалы (Electronic Funds Transfer at Point Of Sale),  сети банкоматов, возможность проводить транзакции посредством телефона, а также относительно новая услуга mobile-banking.  Даже получение зарплаты работниками в большинстве случаев производится электронно на указанный ими банковский счет. Более традиционный метод платежей – бумажными чеками, все еще популярен в стране (ежемесячно в Австралии выписывается около 50 миллионов чеков). С 1970-х годов популярность чеков резко снижается, не выдерживая конкуренции с кредитными карточками и появившимися не так давно электронными методами платежей. Для примера, ежемесячно в Австралии производится 86 миллионов транзакций с использованием кредитных карточек и 73 миллиона транзакций EFTPOS.

Распространена также электронная национальная система платежей BPAY, которая объединяет 180 финансовых организаций страны. Система напоминает ACH в США. Около 58% транзакций в BPAY производится через Интернет. Ежегодно в Австралии проходит 8 млн. платежей в этой системе на сумму 4 млрд. австралийских долларов. (Для сравнения в США посредством ACH в 2004 году производилось общее количество транзакций на 120 млрд. долларов США, из них более двух третей было произведено через систему PayPal в онлайне).

Существование и конкуренция между банками «Большой четверки» — это официальная политика австралийского правительства, запретившего их слияние. Однако нынешний этап развития банковского сектора ставит под вопрос эту политику. Как отметила ведущая австралийская газета The Age, проблема заключается в том, что банки «Большой четверки», с одной стороны, слишком велики, а с другой — слишком малы. Банки оказались «зажаты» между мировыми гигантами, пришедшими в Австралию, и мелкими банковскими структурами, которые действуют через брокеров и финансовых агентов, что позволяет расширять дистрибьюторскую сеть при относительно низких затратах. Рыночная капитализация «Большой четверки» в совокупности составляет $112 млрд. Если предположить, что произойдет слияние четырех банков в один, то они займут лишь пятое место среди банков, работающих в Австралии. Впереди окажутся Citibank ($260 млрд.), HSBC ($170 млрд.), Bank of America ($169 млрд.) и J.P. Morgan Chase ($132 миллиарда).

Политика «Большой четверки» фактически лишает ее многих возможностей роста на внутреннем рынке, и она стремится это компенсировать, выходя на мировую арену. Там она сталкивается с конкурентами, находящимися совершенно в другой весовой категории. По существу, «Большая четверка» больше не хочет быть теми банками, которые привыкли видеть австралийские клиенты. Она хочет предоставлять высокопрофессиональные и прибыльные услуги корпорациям и богатым частным лицам. Прием же массовых вкладов и кредитование частных лиц и мелкого бизнеса остались бы в этом случае провинциальным банкам, кредитным союзам и строительным обществам. Не исключено, что «Большая четверка» может скоро превратиться в «двойку». Политики пока не готовы к такому решению, но принимать его, видимо, все же придется, особенно в свете недавно заключенного с США соглашения о свободной торговле.

Заключение

Итак, говоря о банковской системе Австралии, можно сделать следующие выводы:

1. На данный момент в банковской системе Австралии доминирует 4 главных банка: Австралийская и Новозеландская банковская группа, банк Содружества Австралии, Национальный банк Австралии и банковская корпорация Bестпак.
2. Экономика Австралии продемонстрировала исключительную сопротивляемость ударной силе глобального финансового кризиса.
3. Последние годы австралийская финансовая система находится в хорошеем состоянии. Все изменения в ней оказались благотворными и гарантирующими обеспечение долгосрочной стабильности. Продолжающийся рост австралийской экономики создает плодотворную среду для финансовых структур. Растет их уровень доходности, в частности, благодаря низким расходам на покрытие «плохих» долгов.
4. Одним из ведущих локомотивов банковского сектора страны в последние десятилетия является ипотечное  кредитование.
5. Распространена электронная национальная система платежей BPAY.
6. «Большая четверка» может скоро превратиться в «двойку»

Список использованной литературы

1. Карпенко С.Г. Австралийская банковская система// Банковское дело. – 2011 г.
2. [Электронный ресурс]: http://toemigrate.com/blog/australia/banki-avstralii_-20-let-posle-reformy.html
3. Жарковская Е.П. «Банковское дело»// Издательство: Омега-Л// 2010 г
4. Антипова О. Н.Банковская система за рубежом // Банковское дело. – 2000г.
5. [Электронный ресурс]: http://vertiforex.ru/resursi/informaciya-o-bankax/rezervniy-bank-avstralii/#.Uyrf0qhAJM4
6. [Электронный ресурс]: http://www.myoffshoreaccounts.ru