Особенности банковской деятельности в Австралии

  МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ  
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФГБОУ ВПО УФИМСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ НЕФТЯНОЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

 

Институт экономики

Кафедра «Бухгалтерский учет и аудит»

 

 

 

Реферат

По дисциплине «Банковское дело»

На тему «Особенности банковской деятельности в Австралии»

 

 

 

 

Выполнил: гр. БЭФ-11                                                                   В. Т. Манукова

Проверил: к.э.н., доцент                                                                     Ю.Р. Руднева

 

 

 

                                                        Уфа 2014

 

Содержание

Введение 3

1. История развития банковской деятельности  4
2. Влияние мирового финансового кризиса на банковский сектор 6
3. Современное состояние банковского сектора 10
4. Заключение                                                                                                    14
5. Список использованной литературы                                                           15

 

Введение

На современном этапе развития банковская сфера Австралии контролирует примерно 79% активов финансового сектора страны и характеризуется быстрыми темпами роста в течении последних десятилетий.  Общее количество банков, предоставляющих свои услуги в стране, - около 200, не считая системы более мелких кредитных союзов. Главных же игроков банковского сектора четыре:

• ANZ

• Commonwealth Bank

• National Australia Bank

• Westpac

Центробанком является the Reserve Bank of Australia (RBA). Австралия – одна из немногих экономически развитых стран мира, где не существует ясных однозначных государственных гарантий на случай краха финансовой системы (наподобие системы страхования вкладов – FDIC в США). Были многочисленные случаи банкротств финансовых организаций в истории Австралии. В этом случае часто  их обязательства перед вкладчиками выполняли власти штатов или федеральное правительство.

Банковская система Австралии отличается чрезвычайно высоким уровнем концентрации. На долю четырех ведущих банков приходится свыше 90% вкладов и кредитов. Это один государственный банк и три частных. Австралийские банки обладают достаточно высокой прибыльностью не только по местным, но и по мировым стандартам. Наилучший коэффициент прибыльности (доход к активам) принадлежит Швейцарии — 8.8%. Затем с большим отрывом идут Финляндия (2.13%), США (1.78%), Новая Зеландия (1.5%). На пятом месте находится Австралия (1.3%).

 

 

 

         1 История развития банковской деятельности в Австралии

Исторически сложилось, что банковская система в Австралии подчиняется строгим правилам. Вплоть до 1980-х годов было фактически невозможно для иностранного банка учредить филиалы в Австралии, вследствие чего в Австралии насчитывалось совсем немного банков по сравнению с такими странами, как Соединенные Штаты или Гонконг. В 1985 г. запрет был снят и лицензии на банковскую деятельность получили 16 иностранных банковских корпораций. Тем не менее «большая четверка» австралийских банков продолжает прочно сохранять лидирующее положение. 

Банковская система Австралии отличается чрезвычайно высоким уровнем концентрации. На долю четырех ведущих банков приходится свыше 90% вкладов и кредитов. Это один государственный банк и три частных. 

В истории развития банковской сферы на австралийском континенте можно выделить несколько этапов:

• эра частных банков (1817-1911);

• эра Commonwealth Bank (1911-1957);

• эра резервного банка (1957-1983);

• эра дерегуляции (1983).

В целом, финансовая история страны отражает общемировые тенденции. Происходило множество кризисов, прямым последствием которых можно считать постоянное усовершенствование системы. В частности, необходимость дерегуляции банковского сектора была вызвана серией банкротств в течение семидесятых годов прошлого столетия (Mineral Securities, Mainline, Cambridge Credit, Associated Securities).  С 1983 по 1985 было выдано 16 лицензий иностранным банкам; курс австралийского доллара перестал жестко регулироваться правительством, определяясь торгами на Forex. Как следствие, ужесточилась конкуренция между банками, появилась более консервативная система управления рисками, а также подешевели потребительские и корпоративные кредиты, на рынке финансовых услуг укрепили свои позиции крупные транснациональные игроки, принесшие высокие международные стандарты сервиса (Citibank, HSBC, Chase Manhattan, Deutsche Bank и др.). 

Операции, совершаемые австралийскими коммерческими банками, напоминают операции английских депозитных банков: ведение процентных и беспроцентных счетов; осуществление чекового обращения, доверительные операции; предоставление ссуд (населению, фирмам и правительственным органам); осуществление платежей по поручению клиентов; обслуживание системы кредитных карточек и дорожных чеков; хранение ценностей клиентов; покупка и продажа иностранной валюты; научно-исследовательская работа и т. п.

На данный момент в банковской системе Австралии доминирует 4 главных банка: Австралийская и Новозеландская банковская группа, банк Содружества Австралии, Национальный банк Австралии и банковская корпорация Bестпак. Иностранные банки, которые хотят начать бизнес в Австралии должны получить банковскую лицензию в Австралийском хозяйственно-регулирующем агентстве в соответствии с законом о банковской деятельности, либо вести бизнес через дочернее предприятие в Австралии, либо совместно с австралийскими предприятиями. Иностранные банки, которые не хотят получать банковскую лицензию могут основать представительство для поддержки связи с клиентами, но деятельность подобного представительства будет ограничена.

 

 

 2. Влияние мирового финансового кризиса на банковский сектор

Мировой финансовый кризис, разразившийся осенью 2008 г., естественно, затронул и экономику Австралии, страну теснейшим образом связанную с международной финансовой системой и чрезвычайно зависимую от состояния мирового рынка.

Однако тогдашний премьер-министр Австралии К. Рада проявил исключительную прозорливость и смелость, выступив с заявлением, которое впоследствии себя вполне оправдало. Он сказал: “Экономика Австралии продемонстрировала исключительную сопротивляемость ударной силе глобального финансового кризиса. Основы экономики Австралии прочны. Мы обладаем устойчивой системой управления. Наша банковская система отличается большой доходностью и высокой капитализацией. Мы обладаем 4 из 14 общепризнанных ведущих банков мира (ANZ, Commonwealth Bank of Australia, National Bank of Australia, Whtpac Bank.) Наше финансовое положение благодаря профициту бюджета прочнее, чем почти у всех других развитых стран. Мы вошли в этот период с более высокими темпами роста, чем большинство других стран, и с более низкой безработицей».

Экономика Австралии стала восстанавливаться по всем основным экономическим показателям, что означает вполне оптимистичное развитие после кризиса. Валютное положение Австралии укрепилось: если в декабре 2008 г. курс австралийского доллара упал до 64 американских центов, то в настоящее время он достиг докризисного уровня, и один американский доллар стоит чуть больше 90 австралийских центов.

Даже в 2009 кризисном году возросли иностранные в инвестиции, что явилось явным признанием иностранными инвесторами относительно устойчивого положения экономики Австралии по сравнению с другими развитыми странами. На 31 декабря 2009 г. иностранные капиталовложения — и портфельные, и прямые — составили 1,9 трлн. дол., т.е. возросли за год на 1,1 млрд. дол., или на 7,7%. При этом прямые инвестиции, т.е. непосредственно вложенные в производство, выросли в меньшей степени. На 31 декабря 2009 г. их объем составили 436 млрд. дол. против 397 в 2008п (рост-41 млн. дол. или 10%).

Сравнительно меньшее увеличение прироста прямых инвестиций, чем в предшествующие годы было вызвано существенным снижением в 2009 г. производственной активности, как в самой стране, так и вообще в развитых государствах. Основными инвесторами, как и прежде, остаются США и Англия. 

В опубликованном в июле 2010 г. отчете министра финансов Л. Тэннера "о положении экономики Австралии" указывалось, что страна продолжает уверенно лидировать среди развитых стран мира и имеет хорошие перспективы в сфере занятости. Отмечалось также, что страна находится на пути к возрождению резко профицитного бюджета, имевшего место три года назад. В отчете подчеркивалось, что экономика Австралии имеет значительно меньший объем долга, (чем любая другая развитая страна. И все эти серьезные позитивные результаты достигнуты, несмотря на налегание неустойчивости глобальной экономической ситуации, вызванной проблемами государственных долгов в Европе и неравномерным выходом из кризиса разных стран. Ответственное, по мнению министра, правление экономикой в период мирового финансового кризиса имело своим следствием то, что экономика Австралии почти единственная среди экономически развитых стран избежала рецессии и обеспечила  прочное положение, позволяющее ей противостоять любому усилению напряжения в глобальном хозяйстве.

Знаменательно и то, что даже в условиях мирового финансового кризиса и сложного финансового положения в самой стране, экономика Австралии продолжала экспортировать капиталы в ряд стран.

Существенное увеличение ВВП в неизменных ценах, по официальным данным, ожидается в 2010/11 гг. а именно на 3%, и в 2011/12 гг. на 3,75%, т.е. прогнозируемые показатели превышают ожидаемые в экономически развитых странах.

В более благоприятном положении по сравнению с другими развитыми странами находится и австралийский рынок труда. В 2009 г. число занятых увеличилось на 353 тыс. человек и ожидается дальнейший значительный рост занятости. Уровень безработицы в Австралии, который уже ниже, чем в любой другой развитой стране, как предполагается, снизится к концу 2011/12 г. еще более, упав до 4,75%.

Правительство прогнозирует вернуться к ощутимому активному сальдо бюджета к 2013/14 г., т.е. раньше, чем любая другая экономически развитая страна. В случае успеха экономика Австралии продемонстрирует наиболее быструю бюджетную консолидацию, по крайней мере, с 60-х годов прошлого века.

Следует отметить, что австралийское правительство остается верным строжайшей бюджетной дисциплине. В первую очередь это касается ограничения бюджетных расходов в среднем в пределах 2% до тех пор, пока положительное сальдо бюджета не достигнет 1% ВВП.

Ожидается, что в 2013/14 г. государственный долг повысится несколько меньше, чем предусмотрено бюджетом и составит 6% ВВП, а в следующем году снизится до 5,3%.

Австралийское правительство продолжает успешно проводить финансово-экономические реформы, в первую очередь - реформы в налоговой сфере. Так. горнодобывающим компаниям, преимущественно таким гигантам как «Рио Тинто» (Rio Tinto), пришлось пойти на значительное увеличение арендных платежей за разработку месторождений минеральных ресурсов. Поступления в бюджет от этих «уступок» в размере 10,5 млрд. дол обеспечат и значительный рост пенсий по старости, и новые капиталовложения в современные объекты инфраструктуры, и некоторое снижение налоговой нагрузки на малый бизнес. Из этой суммы 2 млрд. дол. предполагается потратить на цели образования.

Все эти важные хозяйственные и социальные реформы расширят масштабы и укрепят экономику Австралии, увеличат базу государственных накоплений и позволят Австралии максимально использовать все возможности, открываемые значительным ростом ее влияния в Азиатско-Тихоокеанском регионе.

Следует иметь в виду, что нынешний подъем экономики Австралии в значительной степени является результатом внешних факторов, и, прежде всего, её весьма тесных хозяйственных связей с Китаем и Индией. Свидетельством этого являются данные об их внешней торговле, которая была достаточно стабильной даже в кризисные 2008-2009 гг.

В то время как экономика Австралии отличается прочностью и успешно преодолевает последствия глобального кризиса, правительство страны признает, что многие ее жители все еще испытывают финансовые трудности. В связи с этим оно намерено, насколько возможно, улучшить материальное положение данной категории населения за счет адресного снижения налогов с 1 июля 2010 г. Намечено также осуществление Программы повышения льгот для детей из малоимущих семей, снижение платы за обучение и историческое по своим масштабам увеличение пенсий по старости.

Правительство страны, по его заверениям, будет продолжать линию на укрепление экономики Австралии с тем, чтобы вернуться в течение последующих трех лет к бездефицитному бюджету, добиться резкого повышения занятости и содействовать дальнейшему прогрессу страны.

 

3. Современное состояние банковского сектора

Банки Австралии очень консервативны и потому надежны. Поскольку постоянно идет борьба за клиента, то банковские услуги многообразны и удобны. При хорошей кредитной истории можно взять большой кредит надолго и под маленький процент. На сегодняшний день австралийская банковскую систему можно охарактеризовать как современную и развитую. В стране функционирует разветвленная сеть финансовых институтов: коммерческих банков, кредитных союзов, финансово-кредитные компании, компании по управлению капиталом, страховые компании.  Всего насчитывается 53 коммерческих банка, из которых 14 являются австралийскими.  в Австралии действуют крупнейшие международные банки, открывшие здесь свои филиалы, среди которых можно назвать Bank of America, Bank of China, HSBC Bank, Barclays Bank, JP Morgan Chase, Rabobank, Socete Generale, UBS и т.д.