Основные принципы организации банковской системы России

Банк России в настоящее  время владеет контрольными пакетами акций Сбербанка России, Внешторгбанка и росзагранбанков. РФФИ имеет контрольные пакеты акций девятнадцати кредитных организаций принадлежит органам исполнительной власти и государственным унитарным предприятиям. К числу этих кредитных организаций относятся Внешэкономбанк, Россельхозбанк, Всероссийский банк развития регионов и др.

Сберегательный банк РФ занимает лидирующие позиции практически по всем показателям банковской деятельности – капиталу, банковским активам, вложениям в государственные ценные бумаги  и др. На его долю приходится около 18% совокупного капитала российских банков, 26% всех банковских активов, почти 63% вложений российских банков в государственные ценные бумаги и 20% предоставленных межбюджетных кредитов. По количеству филиалов он сравним с крупнейшими банками Европы.. сбербанк России является фактическим монополистом на рынке банковских вкладов населения.

В н.в. Банк России контролирует 57% капитала Сбербанка России, а в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» в  банках, где доля государства в  уставном капитале составляет более 50%, оно гарантирует сохранность и возраст вкладов физических лиц в порядке, предусмотренном федеральными законами.

Сейчас Сберегательный банк России является универсальным как по клиентуре, так и по характеру выполняемых  операций. В ближайшие годы Банк России сохранит контрольный пакет акций этого банка. Как основной собственник капитала Сберегательного банка Банк России не считает целесообразным разукрупнение и изменение сложившихся направлений его деятельности. В условиях, когда не устранены предпосылки возникновения системных банковских трудностей, продажа принадлежащих Банку России акций этого банка, а также создание на его базе нескольких самостоятельных банков может отрицательно сказаться на восстановлении доверия к банковскому сектору. Вместе с тем Банк России предполагает повысить контроль за деятельностью Сбербанка, качеством управления рисками, динамикой процентных ставок и тарифов на оказываемые банком услуги.

Банк внешней торговли (Внешторгбанк) России был создан в 1990г. и в н.в. входит в число ведущих банков страны. На начало 2000г. он занимал 2 место после Сбербанка России по сумме активов и собственных средств. Доля Внешторгбанка в совокупном капитале банков составляет 17,8%, в совокупных активах банковской системы- 7%.

Клиентами Внешторгбанка являются крупнейшие предприятии и организации ведущих отраслей экономики: металлургии, машиностроения, нефтехимии, внешней торговли и др. Кроме того, банк предоставляет комплекс специализированных услуг более чем 250 российским банкам по проведению платежей, валютным операциям, сделкам с ценными бумагами и т.п. По состоянию на 1 октября 2001г. Внешторгбанк имел 33 филиала, 26 дополнительных офисов, 9 дочерних банков на территории РФ, 5 филиалов и 2 представительства за рубежом.

Банк России владеет и акциями росзагранбанков. В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке РФ» Банк России обязан обеспечивать долю своего участия в капиталах Коммерческого банка для Сев. Европы – Евробанка, Московского Народного банка ЛТД   и Ост-Вест Юнайтед банка осуществляется Банком России самостоятельно после уведомления Гос. Думы.

Росзагранбанки являются преемниками  совзагранбанков, которые были переданы на баланс Банка России в соответствии с Постановлением Президиума Верховного Совета РФ «О мерах по стабилизации финансового положения зарубежных банков с участием капитала бывшего Союза ССР» от 10 февраля 1992г. №2326-1. При этом Банку России было дано также право пересмотреть состав акционеров зарубежных банков.

Российский банк развития был создан в соответствии со ст. 128 Федерального закона «О федеральном бюджете на 1999 год» от 22 февраля 1999г. №36-ФЗ. Закон предусматривал учреждение Российского банка развития как государственной кредитной организации в форме открытого акционерного общества. Уставный капитал банка должен был быть сформирован РФФИ в размере до 3 млрд руб. Российский банк развития является агентом Правительства РФ по осуществлению инвестиций, предоставляемых юридическим лицам на условиях возвратности, платности и срочности.

Российский экспортно-импортный  банк (Росэксимбанк) был образован в соответствии с Постановлением Совета Министров РФ «Об образованири Российского экспортно-импортного банка» от 7 июля 1993г. №663. Основными функциями этого банка является предоставление и привлечение кредитов от имени и по поручению Правительства РФ, финансирование и гарантирование экспортно-импортных операций. В качестве учредителя Росэксимбанка от имени РФ выступил Российский фонд федерального имущества. Управление принадлежащим государству контрольным пакетом акций этого банка было поручено группе, образованной РФФИ по согласованию с Министерством финансов России, Министерством внешних экономических связей России и Министерством экономики России и состоящей из представителей данных министерств. В федеральном бюджете ежегодно должны предусматриваться средства, необходимые для выполнения Росэксимбанков агентских функций по государственным кредитам.

Правовой статус Внешэкономбанка (Банка внешнеэкономической деятельности) определён Постановлением Президиума Верховного Совета РФ «О Банке внешнеэкономической деятельности СССР» от 13 января 1992г. №2172-1.  Указом Президента РФ «О некоторых вопросах деятельности Банка внешнеэкономической деятельности СССР» от 22 декабря 1993г. №2261 было определено, что Внешэкономбанк является специализированным государственным банком РФ, обеспечивающим обслуживание внешнего долга РФ и её централизованных внешнеэкономических операций. В н.в. Внешэкономбанк выполняет функции агента РФ по обеспечению банковского обслуживания централизованных внешнеэкономических операций РФ, включая новые кредиты и гарантии.

Управление Внешэкономбанком осуществляется на коллегиальной основе Советом директоров, члены которого назначаются Правительством РФ по представлению  Председателя Внешэкономбанка. Председатель назначается на три года по предоставлению Правительства РФ.

Концепция создания Россельхозбанка была одобрена в конце декабря 1999г. Его формирование предусматривалось в два этапа: на первом этапе Россельхозбанк должен был функционировать как оптовый банк, т.е. кредитовать заёмщиков через уполномоченные банки.

На втором этапе предполагалось создать собственную филиальную сеть Россельхозбанка и завершить  формирование его уставного капитала. Банк создан в форме открытого акционерного общества. Приоритетным направлением деятельности этого банка является кредитование предприятий агропромышленного комплекса.

Мировой опыт свидетельствует, что степень государства в  банковском секторе зависит от уровня  развития национальной системы и возрастает в периоды макроэкономической нестабильности. По мере достижения макроэкономической стабилизации формирования развитого финансового рынка участие государства в капитале банковской системы сокращается.

Однако в периоды возникающих банковских кризисов участие государства в банковской системе возрастает, происходит частичная национализация банковского сектора. В странах с переходной экономикой, в т.ч. и в России, банки с государственным участием выполняют стабилизирующую функцию, обеспечивая поддержание доверия к банковской системе и кредитование реального сектора в условиях неопределённости и высоких финансовых рисков. При этом государство должно чётко обозначить цели и приоритеты своего участия в банковской системе, не допуская использования их ресурсов в политических целях и в интересах отдельных финансовых групп, а также обеспечить надёжную систему контроля за банками с государственным участием, которая предотвращала бы масштабы злоупотребления и стимулировала бы их эффективную работу.

В н.в. основной проблемой  российских банков с государственным  участием является отсутствие определённых задач, которые должны решать эти  банки в рамках проводимой государственной  экономической политики. Кроме того, не разработаны чёткие процедуры  контроля за деятельностью банков с государственным участием со стороны самого государства, а также за эффективностью работы представителей государства в их органах управления.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Банки с иностранным  участием – эти банки, в уставном капитале которых определённая доля принадлежит нерезидентам – юридическим и физическим лицам. В этой группе банков особо выделяют банки, контролируемые иностранным капиталом, т.е. банки, контрольный пакет акций которых принадлежит нерезидентам.

Основными направлениями  деятельности кредитных организаций, контролируемые иностранным капиталом, являются:

• кредитование внешней торговли и обслуживание

внешнеторгового оборота  между страной – местонахождением иностранного банка и РФ;

• банковское обслуживание фирм страны происхождения банка

и транснациональных  корпораций, работающих на российском рынке;

• предоставление комплекса современных банковских услуг

национальным предприятиям и организациям;

• финансовое посредничество между иностранными и

российскими финансовыми  рынками.

Банки с превалирующим участием иностранного капитала, как правило, являются дочерними банками известных иностранных банков. Посредством учреждения дочерних банков иностранные банки сопровождают своих глобальных клиентов, приходящих на российский рынок. Дочерние банки получают ресурсы в основном от материальных банков, но могут прибегать и к заимствованиям на международных финансовых рынках.

Присутствие на российском  банковском рынке банков, контролируемых иностранным капиталом, способствует привлечению прямых иностранных инвестиций  в экономику страны, расширение их деятельности служит косвенным подтверждением улучшения инвестиционного климата.

Иностранные банки приносят в Россию новые финансовые технологии, современные банковские продукты, новейшие информационные системы. Их отличают высокие стандарты ведения бизнеса, квалифицированный менеджмент. Забота о собственной репутации удерживает эти банки от сотрудничества с теневым сектором. Поэтому приток иностранного капитала с солидной репутацией Банком России и Правительством РФ рассматривается в качестве потенциально важного фактора развития банковского сектора страны, способствующего формированию конкурентного рынка банковских услуг. В совместном заявлении Банка России и Правительства РФ «Об экономической политике на 2001 год и некоторых аспектах стратегии на среднесрочную перспективу» подчёркнуто, что они не будут вводить ограничения для участия иностранного капитала в банковском секторе. Иными словами, они не будут устанавливать квоту участия иностранного капитала в банковской системе России, возможность введения которой предусмотрена Законом РФ «О банках и банковской деятельности».

В н.в. действует разрешительный принцип допуска иностранного капитала в банковский сектор России, согласно которому кредитная организация обязана получить предварительное разрешение Банка России на увеличение своего уставного капитала за счёт средств нерезидентов и на отчуждение своих акций в пользу нерезидентов.

В ближайшее время Банк России совместно  с Правительством РФ предполагает разработать меры, содействующие расширению деятельности банков с участием иностранного капитала, включая меры по свободной репатриации прибыли. Для привлечения иностранных инвестиций в банковскую систему России должно быть улучшено законодательное обеспечение прав инвесторов, созданы благоприятные налоговые условия для иностранных инвестиций, снижены некоммерческие риски и ускорен переход на международные стандарты бухгалтерского учёта.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Особенность современной  банковской системы России заключается в преобладании в ней мелких и средних банков, в то время как в основных отраслях национальной экономики по-прежнему господствуют крупные предприятия, требующие больших объёмов внешнего финансирования. Одним из возможных путей преодоления противоречия между структурой банковской системы и структурой реального сектора является создание банковских групп и банковских холдингов.

 

Банковская группа – это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления других кредитных организаций.

 

Банковский  холдинг -  это не являющее юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга) имеет возможность оказывать прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитных организаций.

Коммерческая организация, выступающая головной организацией банковского холдинга, для управления деятельностью кредитных организаций, входящих в холдинг, может создавать управляющую компанию банковского холдинга в форме хозяйственного общества, основной деятельностью которого является управление деятельностью кредитных организаций, входящих в банковский холдинг. Головная коммерческая организация обязана иметь возможность определять решения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания её учредителей, в т.ч. о её реорганизации и ликвидации.

Возможность оказывать существенное влияние на деятельность других кредитных  организаций может возникать:

во-первых, в силу преобладающего участия головной организации в уставном капитале других кредитных организаций;