Оценка современного состояния банковской системы РФ

Содержание

Введение………………………………………………………………………..3-4

1. Теоретические основы функционирования банковской системы РФ……..5

1. История возникновения и роль банковской системы в экономике страны………………………………………………………………..5-6
2. Понятие и функции банковской системы ….……………………..7-8
3. Основные свойства и признаки банковской системы ….……....8-10
4. Структура банковской системы………………………………....10-21

2. Оценка современного состояния банковской системы РФ……………….22

2.1 Основные показатели  деятельности банковской системы........22-25

2.2 Основные проблемы развития  банковской системы………….25-27

Заключение………………………………………………………………….28-29

Список использованной литературы……………………………………...30-31

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

В современном мире банки сохраняют важность в развитии экономики. Аккумулируя денежные капиталы, концентрируя их направления, банки создают важные предпосылки для расширения и ускорения производства. От того как развиваются банки, каково их финансовое состояние, во многом зависит устойчивое развитие реального сектора экономики.                            

С развитием мировых интеграционных процессов банки постепенно превращаются в некое планетарное явление с большим денежным капиталом и колоссальной финансовой мощью. В то же время, чем больше стираются географические и национальные границы, чем больше банковские системы перестают быть замкнутыми структурами, тем больше возникает актуальность обеспечения устойчивого развития банковского сектора. Проблемы банковского сектора одной страны могут стать национальными проблемами не только соседних стран, но и стран других континентов. Сегодняшний (современный) мировой финансовый кризис, охвативший экономику почти всех континентов, наглядный тому пример.

Последствия, которые влекут за собой экономические кризисы, делают актуальными проблемы, посвященные изучению факторов, являющихся предпосылкой для нарастания негативных тенденций в банковском секторе, выявлению и изучению причин кризисов, форм их проявления и последствий, а также для выработки адекватных программ антикризисного регулирования банковской деятельности.

Целью курсовой работы является изучение механизма функционирования банковской системы РФ, выявление основных тенденций и проблем ее развития. Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:

• раскрыть сущность и функции банковской системы;
• изучить структуру банковской системы и охарактеризовать ее;
• обозначить основные проблемы развития банковской системы.

Объект исследования: банковская система Российской Федерации. Предмет исследования: оценка состояния банковской системы РФ и выявление основных проблем ее развития. Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы.

При написании работы были использованы нормативно-правовые акты, Федеральные законы, Конституция РФ, инструкции и положения Банка России,  труды О. И. Лаврушина, А. Н. Шестакова, В. В. Иванова, Р.К. Щенина.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Теоретические основы функционирования банковской системы РФ.

 

1. История возникновения и роль банковской системы в экономике страны.

История банковского дела насчитывает тысячелетия. Первые банки – деловые дома – возникли на Древнем Востоке. Так, в VIII веке до н.э. в древнем Вавилоне существовал банк, который принимал денежные вклады, предоставлял кредиты и даже выпускал банковские билеты – «гуду».

В Древней Греции банковское дело получило дальнейшее развитие. Местом хранения денег становятся культовые сооружения. Наиболее чтимые храмы стали принимать деньги граждан на хранение во время войн, поскольку воюющие стороны считали недопустимым гибель святилища.

Современные принципы капиталистического банковского дела получили своё развитие, прежде всего, в Англии, ставшей в XII веке самой передовой страной в мире.

Упоминание о российских банках началось с эпохи Великого Новгорода. В начале XIII века Русь вела активную торговлю с немецкими городами. В качестве торговых домов выступали монастыри и церкви. Первые банки в России появились в XVIII веке. В 1733 г. императрица Анна Иоанновна, ввиду недостатка кредита и высокого размера процентов, доходившего до 12-20%, «чего во всем свете не водится», повелела предоставить ссуды из монетной конторы на 8% под залог золота и серебра в размере 3/4 стоимости по указанной цене.

В царствовании Елизаветы Петровны в 1754 г. были учреждены Дворянские Заемные банки в Петербурге. В 1758 г. был учрежден Медный Банк и две «Банковские конторы вексельного производства между городами».

Первый в России акционерный коммерческий банк начал свои операции в 1864 г. в Санкт-Петербурге, а второй коммерческий банк – Московский Купеческий банк – открылся в 1866 г.

В развитии банковской системы Российской Федерации можно выделить пять этапов:

1. с середины XVIII века до 1860 г. – период создания и функционирования банков как государственных (казенных);
2. с 1860 г. до 1917 г. – период развития и совершенствования банковской системы;
3. с 1917 г. по 1930 г. – формирование новой банковской системы;
4. с 1930 г. по 1987 г. - стабильное функционирование социалистической банковской системы;
5. с 1988 г. по настоящее время – формирование современной рыночной банковской системы;

Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. Изменения, происходящие в ней, так или иначе, затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйства, выступая посредником в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности труда. Поэтому и создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры – одна из важнейших (и чрезвычайно важных) задач для экономического развития России.

 

2. Понятие и функции банковской системы.

Современная банковская система России создана в результате реформирования государственной кредитной системы, сложившейся в период централизованной плановой экономики. Банковская деятельность настолько многообразна, что её действительная сущность не всегда оказывается определенной. Сегодня банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Это не только денежный оборот и кредитные отношения. Это ещё и финансирование народного хозяйства, купля - продажа ценных бумаг, страховые операции, посреднические сделки, управление имуществом и т. д. Современные кредитные учреждения осуществляют консультирование, ведут статистику, участвуют в обсуждении государственных программ.

Банки в Российской Федерации создаются и действуют на основании Федерального Закона №395-1 от 02. 12. 1990 г. «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 03. 03. 2008 г. №20- ФЗ), в котором дано определение кредитных организаций и банков, установлен порядок создания, ликвидации и регулирования их деятельности, перечислены виды банковских операций и сделок.

Банк – это коммерческое предприятие, которое существует автономно и ни от кого не зависит. Это одно из основных определений сущности банка. Банк формирует платежные средства (денежную массу), разнообразные услуги в виде представления кредитов, гарантий, поручительств и т. д. В условиях рыночной экономики банки являются основным звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Торгуя деньгами, банки одновременно являются и аналитиками рынка, они оказываются ближе всех к бизнесу. Сегодня банк определяется, как финансовое предприятие, которое сосредотачивает у себя временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование физическим и юридическим лицам в виде кредитов (займов, ссуд), регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег. Иными словами, банки – это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности.

 Банковская система – это совокупность различных кредитных организаций, функционирующих в рамках единого банковского законодательства, общее регулирование деятельности которых осуществляет Центральный Банк страны.

Отмечая функции банковской системы, можно сказать, что одной из основных функций банковской системы является посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям. Кроме того, можно отметить, что банки выполняют и множество специальных функций. Это проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими, т. е. это те услуги, без которых сегодня не обойтись деловому человеку. По мнению Кейнса, государство, регулируя с помощью банков потоки финансовых средств, может воздействовать на национальную экономику и оказывать поддержку тем отраслям хозяйства, которые отстают от общего развития.

Отсюда можно сделать еще один вывод о более глубоком понимании роли банковской системы. Это то, что её важнейшая задача – создание и функционирование рынка капитала, как основного звена  национальной экономики, определяющего в целом её развитие.

 

3. Основные свойства и признаки банковской системы.

Основные свойства и признаки, которыми характеризуется банковская система, можно представить в следующем виде:

1. Банковская система, прежде всего, не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.
2. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как денежно – кредитные институты дают «окраску» банковской системе.

3. Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется банк, вся система не становится недееспособной – появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.
4. Банковская система не находится в статистическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Здесь выделяются два момента.

Во- первых, банковская система как целое все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется.

Во – вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется между Центральным банком и коммерческими банками. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные» и «короткие» деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга. Банки могут оказывать друг другу иные услуги, к примеру, участвовать в совместных проектах по финансированию предприятий, образовывать объединения и союзы.

5. Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими её свойствам. Тем не менее, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информации между банками и изданием центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.
6. Банковская система – «самоорганизующаяся», поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно к «автоматическому» изменению политики банка.
7. Банковская система выступает как управляемая система. Центральный Банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми Центральным Банком, который осуществляет контроль над деятельностью кредитных институтов.

 

4. Структура банковской системы.

Банковская система Российской Федерации включает в себя Центральный Банк (Банк России) и российские коммерческие банки. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности», Федеральном Законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банк России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Определения основных составляющих банковской системы Российской Федерации даны в Федеральном Законе №86-ФЗ от 10.07.2002 г. «О банках и банковской деятельности».

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального решения (лицензии) Центрального Банка Российской Федерации (Банка России), имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством.