Необходимость и сущность кредита

Кредитор и заемщик  появляются во всех случаях, когда на одном полюсе (у одного субъекта) отсрочено получение эквивалента, на другом — его уплата. 
     Кредитор — сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду. Кредиторами могут стать субъекты, выдающие ссуду, т.е. реально предоставляющие нечто во временное пользование. 
     Для того чтобы выдать ссуду, кредитору необходимо располагать определенными средствами. В современном хозяйстве банкир-кредитор может предоставить ссуду не только за счет своих собственных ресурсов, но и за счет привлеченных средств, хранящихся на его счетах, а также мобилизованных посредством размещения акций и облигаций. 
     С образованием банков происходит концентрация кредиторов Мобилизуя свободные денежные ресурсы предприятий и населения, банкиры становятся коллективными кредиторами. 
     Размещая ссуженную стоимость, кредитор обеспечивает е производительное использование как для своих собственных целей, так и для целей других участников воспроизводственного процесса. 
     Объектом передачи выступает ссуженная стоимость как особая часть стоимости. Она представляет собой своеобразную не реализованную стоимость

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                          Заключение

 

 

     Банковские кредит, будучи по своему характеру производительным кредитом, на практике приобретает потребительские черты. В свою очередь гражданский кредит - это далеко не всегда потребительский кредит. Граждане могут брать ссуду на строительство или ремонт дома, покупку хозяйственного инвентаря, используемого при сельскохозяйственных работах кредит гражданам на их потребительские цели в определенной степени может быть направлен на поддержание их жизнедеятельности, восстановление физических сил и здоровья, поэтому косвенно также приобретает своеобразные производительные черты. 
     Совокупность рассмотренных стадий позволяет увидеть движение кредита как частей полного кругооборота ссужаемой стоимости, включающего стадии относящиеся не только к обмену. Собственно кредитные отношения, как уже отмечалось, возникают тем не менее в сфере обращения. 
     Данная характеристика кредита не исключает других определений его сущности. Сущность как выражение специфического имеет немало оттенков. Уместить их в одном определении представляется затруднительным. Поэтому определений сущности кредита может быть несколько, и каждое из них будет выражать то или иное его качество, показывать ту или иную деталь, характерную для его структуры, состава участников, стадий движения и основы. Так, можно предположить, что кредит - это:

- взаимоотношения между кредитором и заемщиком;

- возвратное движение стоимости;

- движение платежных средств на началах возвратности;

- движение ссуженной стоимости;

- движение ссудного капитала;

- размещение и использование ресурсов на началах возвратности;

- предоставление настоящих денег взамен будущих денег и др.

     Преимущество этих и других определений состоит в том, что каждое из них охватывает ту или иную сторону сущности кредита. Недостаток заключается в том, что каждое из них в известной степени является ограниченным, не выражает всей сущности, поэтому не может претендовать на исчерпывающую полноту. Было бы не правильным делать акцент на одном из этих качеств в ущерб другим глубинным качествам кредитных отношений. 
     Неверными выглядят и попытки выразить суть кредитных отношений, раскрывая их внешние качества. В связи с этим вызывают возражение такие трактовки кредита, как:

- денежные отношения;

- формы распоряжения средствами;

- аккумуляция и перераспределение временно свободных денежных средств.

     Определение кредитных отношений как денежных отношений исключает другие, неденежные формы кредита. Кредит как экономическая категория выражает свою суть независимо от того, в какой форме он выступает. Предоставление кредита в товарной форме не подтверждает его характеристику только как денежных отношений. 
     В трактовке кредита как формы распоряжения средствами исчезает специфический элемент, определяющий сущностные черты этой экономической категории. Распоряжение ресурсами свойственно не только кредитным отношениям - распоряжаться можно и собственными средствами предприятий, а также финансами; данное качество, следовательно, не только не выделяет кредит из ряда других экономических отношений, но, напротив, «растворяет» его в их массе. 
     Наконец, нет достаточных оснований и в определении кредита как формы аккумуляции и перераспределения временно свободных денежных средств. Аккумуляция не выражает сущностный атрибут движения ссуженной стоимости. Накопление ресурсов, их аккумуляция в целях предстоящих затрат могут осуществлять не только в интересах предоставления на началах кредита, сколько для использования накопленных ресурсов на нужды собственного производства, в котором они выступают не как полученные в кредит, а как собственные средства. Факт аккумуляции ресурсов не отражается органически в понятии кредита, не может характеризовать сущность кредитных отношений. Перераспределение представляет собой не суть экономических отношений, а лишь одно из проявлений этой сути. 
     Не претендуя на полное выражение сущности кредита, можно его охарактеризовать как передачу кредитором ссуженной стоимости заемщику для использования на началах возвратности и в интересах общественных потребностей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                       

 

 

 

 

 

 

 

 

 

            Список литературы

 

1.Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Банки.: Учебное пособие. - М.: Эксмо, 2008.

2.Погорелова Юлия / Кредитная горячка / Журнал “Деньги” - 2010 - № 31 
3.Электронная библиотека 
http://www.k2x2.info/delovaja_literatura/dengi_kredit_banki/p4.php#metkadoc9

4.