Межбанковский кредит

3. Обеспеченность  кредита закрывает один из  основных кредитных рисков - риск  непогашения ссуды. Если бы  не принимался во внимание  этот принцип, то банковское  дело превратилось бы в спекулятивное  занятие, где высокий риск ведения  операций привёл бы к резкому  росту процентных ставок.

Решение проблемы обеспеченности кредита зависит  от типа кредитования и от объекта  ссуды. Если говорить о большой компании, успешно работающей на протяжении десятилетий, имеющей хорошую и длительную кредитную историю, занимающую лидирующие позиции на рынке, возглавляемую  известными профессионалами, то решение  вопроса с обеспечением кредитов требует одного подхода. Если же рассматривать  вопрос ссуды для малого предприятия, только зарегистрированного и начинающего  свою предпринимательскую деятельность с нуля - то здесь без решения  вопроса с обеспечением выдавать кредит никак нельзя. Интересна позиция  с обеспечением при потребительском  кредитовании, где возможен статистический подход оценки кредитного риска и  обеспечением может являться хороший  набор определённых критериев ссудополучателя.

4. Платность  банковских ссуд означает внесение  получателями кредита определённой  платы за временное пользование  для своих нужд денежными средствами. Реализация этого принципа на  практике осуществляется через  механизм банковского процента. Ставка банковского процента - это  своего рода "цена" банковского  кредита. Платность кредита призвана  оказывать стимулирующее воздействие  на хозяйственный (коммерческий) расчёт предприятий, побуждая их на увеличение собственных ресурсов и экономное расходование привлечённых средств. Банку платность кредита обеспечивает покрытие его затрат, связанных с уплатой процентов за привлечённые в депозиты чужие средства, затрат по содержанию своего аппарата, а также обеспечивает получение прибыли для увеличения ресурсных фондов кредитования (резервного, уставного) и использования их на собственные и другие нужды.

При рассмотрении вопроса размера платы за кредит, банки должны учитывать следующие  факторы:

- ставка  рефинансирования ЦБ РФ;

- структура  кредитных ресурсов (чем выше  доля привлечённых средств, тем  дороже должен быть кредит);

- спрос на  кредит со стороны потенциальных  заёмщиков (чем меньше спрос,  тем дешевле кредит);

- срок, на  который испрашивается кредит, вид  кредита, а точнее степень его  риска для банка в зависимости  от обеспечения;

- стабильность  денежного обращения в стране (чем выше темп инфляции, тем  дороже должна быть плата за  кредит; т.к. у банка повышается  риск потерять свои ресурсы  из-за обесценивания денег).

Совокупное  применение на практике всех принципов  банковского кредитования позволяет  соблюсти как макроэкономические интересы, так и интересы на микроуровне  обоих субъектов кредитной сделки - банка и заёмщика.

В условиях существования множества коммерческих банков и их филиалов в экономике  страны объективно необходимо установление взаимных связей между ними, которые  реализуются через систему корреспондентских  отношений. Корреспондентские отношения, выражая определенную степень доверия  между банками-корреспондентами, опосредуют реализацию взаимных поручений банков. Корреспондентскими отношениями предусматривается большой набор взаимных банковских услуг. Межбанковские расчеты, являясь одним из видов отношений между банками, связаны в основном с выполнением поручений клиентов банков по переводу денежных средств на счета, открытые в других банках (оплата товаров, услуг и работ, осуществление нетоварных платежей), а также собственных операций банка.

Список литературы.

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 n 395-1

2. Банковское дело: учебник / под ред. Д-ра экон. Наук, проф. Г.Г. Коробовской. – изд. с изм. – М.: Экономист, 2006. – 766с.

3. Деньги. Кредит. Банки. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М., 4-е изд., перераб. и доп. - М.: 2011.

4. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина.-3-е изд., перераб. и доп.- М.- КНОРУС, 2004.

5. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. – М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2006.

6. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. – М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2006.

7. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник / под ред. Л.А. Дробозиной. – М., 2009.

8. Экономическая теория: Учебник/Под ред. И.П. Николаевой. М.: Проспект, 2011.

9. http://www.minfin.ru/

10. http://www.cbr.ru/