Автор работы: Пользователь скрыл имя, 12 Февраля 2013 в 20:51, курсовая работа
Целью контрольной работы является изучение банковской деятельности по кассовому обслуживанию клиентов.
Задачи контрольной работы состоят в следующем:
- рассмотреть общие положения осуществления кассовых операций в коммерческих банках;
- изучить порядок организации работы по ведению кассовых операций в коммерческом банке;
- дать краткую характеристику кассовых операций коммерческого банка на примере ОАО «Сбербанк РФ».
Введение 3
1. Общие положения осуществления кассовых операций в коммерческих банках 4
1.1. Понятие кассовых операций и виды касс коммерческих банков 4
1.2. Правовое регулирование осуществления кассовых операций в коммерческом банке 5
1.3. Порядок проверки лимита кассы юридических лиц коммерческими банками 7
2. Организация работы по ведению кассовых операций в коммерческом банке 10
2.1. Порядок приема наличных денег от клиентов 10
2.2. Порядок выдачи наличных денег клиентам 12
2.3. Порядок завершения рабочего дня кассовым работником 16
3. Характеристика кассовых операций коммерческого банка на примере ОАО «Сбербанк РФ» 18
3.1. Кассовые операции для физических лиц 18
3.2. Кассовые услуги для юридических лиц 20
Заключение 22
Список использованной литературы 23
В 2011 году Банк запустил услугу «Автоплатеж» - автоматическое пополнение баланса абонента операторов мобильной связи со счета банковской карты. К концу 2011 года к данной услуге подключились 1,1 млн человек.
Сбербанк уверенно наращивает свое присутствие на высококонкурентном рынке денежных переводов. В 2011 году исполнено около 25 млн. переводов на общую сумму, превышающую 750 млрд. руб.
Дальнейшее развитие получили международные срочные денежные переводы «Блиц» между структурными подразделениями Сбербанка России и филиальной сетью дочерних банков в Казахстане, Украине и Беларуси. За год количество таких переводов превысило 340 тыс. Кроме того, более 8,2 тыс. подразделений Сбербанка предоставляют услуги срочных международных денежных переводов через международную систему переводов MoneyGram. Количество поручений клиентов по таким переводам за год составило 150 тыс. на сумму 119 млн долл. США [14].
Сбербанк успешно конкурирует с другими банками в сегменте безналичного зачисления заработной платы и пенсий на банковские счета. Более половины работающего населения страны получают заработную плату через Сбербанк. Пенсии в отделениях банка получает более 46 % социальных пенсионеров и 95 % пенсионеров силовых ведомств. Количество людей, получающих заработную плату и пенсии через Сбербанк, за год возросло с 43 до 48 млн. человек.
Карточный бизнес - следующий по значимости вид услуг, который по итогам 2011 года принес Банку 35,1 млрд. руб., или 23,1 % всех комиссий. Активное развитие карточного бизнеса обеспечило дальнейший отрыв от конкурентов. По количеству эмитированных карт Сбербанк уверенно лидирует не только в России, но и во всей Европе. Кроме того, в 2011 году Сбербанк вышел на позицию лидера российского рынка по объему задолженности по кредитным картам.
В 2011 году Сбербанк реализовал ряд значимых проектов в карточном бизнесе, среди которых - выпуск первых в России карт с технологией 3D-дизайна, предложение виртуальных карт для безопасного совершения операций в сети Интернет, выпуск карт с индивидуальным дизайном на базе рисунка клиента или из созданной галереи, предложение клиентам карт моментальной выдачи. С даты 170-летия Сбербанка вступила в действие программа лояльности «Спасибо от Сбербанка», позволяющая накапливать бонусные «Спасибо» при оплате покупок картами Банка и затем обменивать их на скидки в магазинах-партнерах [14].
В 2011 году Сбербанк предлагал частным клиентам и другие виды услуг:
- валютно-обменные операции - операции проводились более чем в 9 тыс. подразделений Банка, общий объем операций составил эквивалент 15,6 млрд. долл. США;
- продажа монет из драгоценных металлов - в рамках программы «Монеты мира - через Сбербанк России» реализовано более 1,2 млн. монет из драгоценных металлов;
- предоставление в аренду индивидуальных сейфов - 241 тыс. сейфов доступно более чем в 1 тыс. подразделений Банка;
- выплата грантов, авторских гонораров по договорам с благотворительными фондами - в 2011 году выплачено около 600 тыс. долл. США;
- продажа лотерейных билетов в поддержку Олимпийских и Паралимпийских зимних игр 2014 года в Сочи по договору с ООО «Спортлото».
Расчетно – кассовое обслуживание юридических лиц в банке предполагает оказание следующих услуг:
- открытие и закрытие по поручению клиентов расчетные (текущие) счета в национальной и иностранной валютах;
- обслуживание счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
- оформление платежных и других документов;
- платежи;
- операции с наличными денежными средствами для субъектов хозяйствования; чековые книжки;
- валютно – обменные операции;
- наличные и безналичные платежи;
- операции с банковскими картами и многое другое.
В 2011 году внедрен новый продукт «Единый договор банковского обслуживания» - клиенты по упрощенной процедуре заключают договор банковского обслуживания сразу на комплекс банковских услуг (в настоящее время - 10 услуг) без заключения отдельных двусторонних договоров. Правила едины по всех подразделениях и размещены на сайте Сбербанка в сети Интернет (www.sbrf.ru, www.sberbank.ru)17.
Для многофилиальных и холдинговых компаний внедрены продукты «Единый остаток» и «Овердрафт с общим лимитом». Среди предоставляемых индивидуальных услуг — интеграция с учетной системой холдинга через унифицированный платежный шлюз, что позволяет холдингу централизовать расчетно-кассовое обслуживание дочерних и зависимых обществ.
Внедрена централизованная система «СбербанкКорпор@ция» — ИТ-платформа для дальнейшего расширения продуктовой линейки для холдингов. В 2011 году проведена масштабная работа по унификации тарифов для корпоративных клиентов. В результате установлены единые тарифы по 90 видам услуг для юридических лиц в каждом субъекте Российской Федерации (в ряде субъектов установлены отдельные тарифы для крупных городов). Это существенно повысило управляемость тарифов в масштабах Банка и положительно сказалось на лояльности клиентов18.
В отчетном году тиражировалась современная централизованная система дистанционного обслуживания «Сбербанк Бизнес Онл@йн». К концу года к системе было подключено более 260 тыс. клиентов. Сбербанк удостоен награды Quality Recognition Award «За высокое качество оформления платежей в долларах США», присуждаемой The Bank of New York Mellon. Представители Commerzbank AG (Германия) вручили ОАО «Сбербанк России» награду за высокое качество оформления платежных поручений в 2010 году (STP Award 2010), направлявшихся через корреспондентский счет ОАО «Сбербанк России» в евро в Commerzbank AG, Франкфурт-на-Майне.
Заключение
Выбор клиентом
коммерческого банка для
Организация расчетно-кассового обслуживания является визитной карточкой любого банка. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов выгодно для банков еще и тем, что оно способствует увеличению банковских ресурсов. В самом деле, остатки на банковских счетах клиентов, образующиеся при их расчетно-кассовом обслуживании, представляют собой не что иное, как заемные средства банка в виде вкладов до востребования.
Необходимо отметить, что услуги, оказываемые физическим и юридическим лицам, занимают все большие позиции от всех услуг банка. Конкуренция на банковском рынке давно уже стала не борьбой за ресурсы, а борьбой стратегий, вследствие чего банку следует развивать в первую очередь ключевые области деятельности, обеспечивающие ему конкурентные преимущества.
Все большую роль играет способность изменять стратегию в ответ на вызовы внешней среды и развивать банк, обновляя его структуру и ключевые бизнес-процессы. В отношениях с клиентами Банк ориентируется на долгосрочное взаимовыгодное сотрудничество, основанное на честности, взаимопонимании и строгом выполнении взятых на себя обязательств обеих сторон при безусловном сохранении конфиденциальности всей доверенной Банку информации.
Банк выстраивает систему оказания финансовых услуг таким образом, чтобы клиентам были максимально удобны как непосредственно финансовые продукты, так и сам процесс управления финансовыми потоками, в свою очередь клиенты – заемщики также обязаны добросовестно выполнять все условия подписанного с банком договора.
Список использованной литературы
1 Жуков, Е. Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / Е. Ф. Жуков и др.; под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. - 4-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – С. 201.
2 Жуков, Е. Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / Е. Ф. Жуков и др.; под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. - 4-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – С. 202.
3 Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации (утв. Банком России 24.04.2008 № 318-П) (ред. от 07.02.2012) // СПС Консультант Плюс.
4 Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации (утв. Банком России 24.04.2008 № 318-П) (ред. от 07.02.2012) // СПС Консультант Плюс.
5 Ионов В.М. Технологии обработки денежной наличности: Бизнес-энциклопедия / В.М. Ионов // Московский финансово-промышленный университет «Синергия», «ЦИПСиР», 2012 // СПС Консультант Плюс.
6 Гражданский кодекс РФ от 30.11.1994 №51-ФЗ (Принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (по состоянию на 02.01.2013 г.) // СПС Консультант Плюс.
7 Указание Банка России от 20.06.2007 № 1843-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя» (ред. от 28.04.2008) // СПС Консультант Плюс.
8 Положение о порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации (утв. Банком России 12.10.2011 № 373-П) // СПС Консультант Плюс.
9 Инструкция Банка России от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» (ред. от 28.08.2012) // СПС Консультант Плюс.
10 Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации (утв. Банком России 24.04.2008 № 318-П) (ред. от 07.02.2012) // СПС Консультант Плюс.
11 Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации (утв. Банком России 24.04.2008 № 318-П) (ред. от 07.02.2012) // СПС Консультант Плюс.
12 Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации (утв. Банком России 24.04.2008 № 318-П) (ред. от 07.02.2012) // СПС Консультант Плюс.
13 Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации (утв. Банком России 24.04.2008 № 318-П) (ред. от 07.02.2012) // СПС Консультант Плюс.
14 Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации (утв. Банком России 24.04.2008 № 318-П) (ред. от 07.02.2012) // СПС Консультант Плюс.
15 Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации (утв. Банком России 24.04.2008 № 318-П) (ред. от 07.02.2012) // СПС Консультант Плюс.
16 Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации (утв. Банком России 24.04.2008 № 318-П) (ред. от 07.02.2012) // СПС Консультант Плюс.
17 Годовой отчет коммерческого банка ОАО «Сбербанк России»
18 Годовой отчет коммерческого банка ОАО «Сбербанк России»
Информация о работе Механизм кассовых операций, проводимых банком