Лекция по "Деньги,кредит,банки"

Для функции денег как  средства обращения непременным  условием является одновременное и  в одном пространстве движение денег  и товаров. Кроме того деньги, как  и товары, должны быть в наличии, то есть присутствовать реально, так  как при купле-продаже товаров  их идеальные цены должны превратиться в реальные деньги.

Функционирование денег  в качестве средства обращения способствует развитию товарного обмена, так как  помогает преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны для прямого  обмена товара на товар.

С другой стороны, эта функция  денег может усиливать противоречия обмена. Если при прямом товарообмене продажа одного товара означала одновременно куплю другого, то при товарно-денежном обращении продажа и купля  товаров может быть разорвана  во времени и пространстве.

Например, если один товаропроизводитель, продав свой товар, сразу не купит  другой, то какие-то товаропроизводители  не смогут реализовать свои товары, в результате чего возникнет задержка в сбыте этих товаров и нарушится  обмен.

Первоначально, на ранних этапах развития товарно-денежных отношений, функцию средства обращения выполняли  металлические слитки (золото). Но обмен  товаров на слитки золота порождал ряд трудностей: их надо было взвешивать, определять пробу, дробить.

Объективно возникла необходимость  перехода к обращению монет, одинаковых по форме и содержащих известное  количество металла по весу и пробе. Для этого этапа товарообмена характерным было то, что золото, выступая в роли всеобщего эквивалента, одновременно выполняло функцию  и меры стоимости, и средства обращения.[8]

Но дальнейшее развитие обмена и специфика выполнения деньгами функции средства обращения привели  к обособлению функций друг от друга. Это способствовало появлению  особых форм денег в их пределах: счетных денег как меры стоимости  и знаков стоимости как средства обращения.

В процессе обращения деньги постоянно переходят из рук в  руки: обслужив одну товарную сделку, они  обслуживают другую, затем следующую. Таким образом, деньги выступают  мимолетным посредником в обмене товарами.

Мимолетность выполнения деньгами функции средства обращения  позволяет заменить полноценные  деньги их представителями - неполноценными деньгами, или бумажными знаками стоимости. Для подобной замены достаточно того, что данный знак стоимости признается обществом в качестве представителя определенного количества денежного материала.

В современных условиях функцию  средства обращения выполняют наличные денежные знаки, неразменные на золото. Функционируя как средство обращения, они обслуживают те сферы экономики, где происходит одновременное встречное  движение денег и товаров (услуг).

 

6. Деньги в функции средства накопления

Деньги, непосредственно  не участвующие в обороте, в том  числе в функциях средства обращения  и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления.

Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной  способности,т. е. способности денег обмениваться на товары и услуги.

Выполнение деньгами функции  средства накопления имеет свою специфику  и зависит от того, в какой форме  происходит это накопление: в банковской форме или в форме наличных денег (тезаврация).

Банковская форма  – накопление денежных средств на счетах в банках, других небанковских кредитных институтах. Кредитное накопление может быть не только на счетах, но и в виде размещения средств в ценные бумаги. При банковском методе хранения денежных средств государство имеет информацию о том, на какую сумму население временно отказалось от потребления, государство имеет возможность регулировать платежеспособный спрос, может использовать накопления для финансирования экономики.

Накопление в  наличной денежной форме приводит к тому, что спрос на товары и услуги на рынке товаров и услуг сокращается. Следовательно, выручка от реализации у фирм падает. Но падение выручки от реализации приводит к тому, что фирмы сокращают спрос на факторы производства. Отсюда рост безработицы и сокращение доходов населения, значит, спрос на товары и услуги еще больше сокращается.

Сохранение богатства  в виде наличных денег может привести к так называемым вмененным издержкам, или издержкам упущенных возможностей, поскольку сохранение богатства  в виде денег не приносит их владельцу  процентного дохода за период хранения.

Независимо от формы хранения денег они в этой функции влияют на платежеспособный спрос по следующим  направлениям:

• изменяется структура спроса (сначала снижается, а потом, по мере накопления, растет);
• изменяется (растет) объем платежеспособного спроса;
• изменяется размещение платежеспособного спроса (по группам населения).

В период обращения металлических  денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т. е. выполняли функции средства обращения. Таким образом, деньги в форме средства накопления являются определенным стимулятором и регулятором экономики, обладая способностью расширять спрос и превращаться в деньги как средство обращения.

Выполняя функцию средства накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение  национального дохода, используются при накоплении, в том числе  амортизационных отчислений предприятий, средств государственных и местных  бюджетов, денежных средств личного  сектора. Деньги в функции накопления влияют на объем и структуру платежеспособного  спроса и его размещение по группам субъектов экономики. Деформация в выполнении деньгами данной функции связана с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается.

7. Содержание, назначение и особенности функционирования денег в качестве средства платежа.

Возникновение функции  денег как средства платежа

связано с более  высоким этапом развития товарного  производства - когда акты продажи  и купли товаров разделились  во времени и пространстве.

Так, при продаже  товаров в кредит, то есть с отсрочкой  платежа, деньги используются как мера стоимости при установлении цены товаров, но не используются как средство обращения, они необходимы покупателю как средство погашения его долгового  обязательства после наступления  срока платежа.[9]

В процессе движения товаров деньги не противостоят им непосредственно, а поступают в  оборот лишь через определенное время. При продаже товаров в кредит сначала реально происходит движение потребительной стоимости, а стоимость  товара получает идеальное выражение  в долговом обязательстве; реальное движение стоимости происходит лишь при погашении кредита.

В этом случае деньги не опосредствуют движение товаров, а завершают процесс обмена, осуществляя  относительно самостоятельное движение.

Таким образом, если при функционировании денег как  средства обращения имеет место  одновременное встречное движение денег и товаров, то при использовании  их в качестве средства платежа в  этом движении имеется разрыв.

Несовпадение во времени и пространстве движения товаров и денег может быть связано с предоплатой или  совершением различного рода авансовых  платежей.

В любом случае характерным  признаком функции денег как  средства платежа является их одностороннее  движение, и разрыв во времени между  передачей товара (услуг, работ) покупателю и получением денег продавцом.

Функционирование  денег как средства платежа не ограничивается пределами сферы  товарного обращения.

Как средство платежа  деньги выступают при проведении безналичных расчетов; уплате налогов  и сборов; выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий; осуществлении  кредитных операций.[10]

Значительно расширяется  использование денег как средства платежа в связи с развитием  кредита и кредитной системы.

При этом одновременно суживается сфера применения денег  как средства обращения. В качестве средства платежа используются преимущественно  безналичные деньги.

Наличные деньги выполняют эту функцию тогда, когда одним из субъектов отношений  по оплате денежных обязательств является население, а также когда существует разрыв во времени между возникновением обязательств в налично-денежной форме  и сроком их погашения.

8. Деньги в сфере международного экономического оборота.

Функция «мировых денег» реализуется в сфере взаимоотношений  между различными странами либо отдельными юридическими, физическими лицами, которые находятся в различных  странах. На международном рынке  посредством денег определяются мировые цены на услуги и товары, данные деньги применяются как международные  платёжные и расчётные средства, за счёт их формируются государственные  валютные резервы и международные  финансовые институты.

Отличительной особенностью «мировых денег» считается их функционирование без ограничительных рамок какого-нибудь национального единого хозяйственного пространства за пределами юрисдикции определённого государства.

До тех пор, пока имело место использование полноценных  денег, обладающих собственной стоимостью, функция «мировых денег» могла выполняться  любой национальной валютой, разменной  на золото. Использование денег в  международных расчётах велось, учитывая действительную стоимость денежных единиц определённых стран. Данное положение  дел утратило свою приемлемость после  перехода к деньгам неполноценным. Функцию «мировых денег» в полноценном  ряду с золотом обрели национальные валюты США, Великобритании (с 1920-х годов), немного позже — валюты Японии, Германии (эти валюты приобрели название резервных). В нынешнее время денежными  средствами, которые выполняют функцию  «мировых денег» могут считаться  резервные валюты, в частности, валюта, признанная международным платёжным  и расчётным средством, коллективная валюта (евро — с 1999 года).

Функция «мировых денег» может исполняться исключительно  на условиях свободной валютной конвертации. В России владелец неконвертируемой валюты обладает возможностью обмена её на свободно конвертируемую валюту, которая может быть им перечислена  за рубеж. Свободно конвертируемую валюту, поступающую из-за рубежа, зачисляют  на транзитный счёт. Часть свободно конвертируемой валюты, поступившей  на счёт, реализуется на национальную валюту, а часть, имея соответствующее  разрешение, может направляться на международные расчёты.