Лекция по "Деньги,кредит,банки"

Тема 1. Происхождение  денег, их сущность и  функции.

1. Сущность  денег как экономической категории. Теории денег и их эволюция.(металлистическая, номиналистическая, кейнсианская, монетаристская).

Деньги - это особый, общественно-признанный товар - всеобщий эквивалент.  На современном уровне деньги - активы, общественные средства платежа, служащие средством обращения, единицей счета и средством накопления. Экономическая  сущность и роль денег проявляется в их функциях:

1. Деньги – мера стоимости (деньгами можно измерять стоимость любого товара, т.к. деньги сами имеют стоимость)
2. Деньги – средство обращения (товар или услуга оплачиваются одновременно с их получением, акт купли и продажи не разделены временем)
3. Деньги – средство платежа (если оплата товара или услуги осуществляется через определенное время).
4. Деньги – средство накопления (когда для их собственника они останавливают движение, т.е. не используются во всех других функциях).
5. Деньги, используемые для международных расчетов, называются мировыми деньгами.

Закон денежного обращения: количество денег, находящихся в  обращении, должно быть таким, чтобы  оно могло бы обеспечить регулярное движение товаров, не изменяя их цены. Деньги, как важнейшая макроэкономическая категория, позволяют анализировать  инфляционные процессы, циклические  колебания, механизм движения равновесия в экономике, согласованность работы товарного и денежного рынков и т.д.

Денежное обращение –  движение денег, опосредующее оборот товаров  и услуг.

Формой организации денежного  обращения в стране является денежная система.

Денежная система - исторически  сложившаяся система организации  денежного обращения, закрепленная национальным законодательством. Основными  ее элементами являются национальная денежная единица, виды денег, масштаб  цен, порядок эмиссии и обращения  денег, а также госаппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения. Под предложением денег понимается общее кол-во денег, находящееся  в обращении. Оно складывается из нескольких составляющих, называемых денежными агрегатами, которые служат измерителями денежном массы в обращении .

Денежная масса - совокупность наличных и безналичных покупательных  и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг  в народном хозяйстве. Наличные средства - бумажные деньги и мелкая разменная  монета. Но основная масса сделок осуществляется в развитой рыночной  экономике путем использования банковских счетов, т.е. безналичными деньгами.

Реально предложение денег  зависит от целей, которые ставятся денежно-кредитной системой государства. Такой целью могут быть: 

• поддержание неизменной массы денег в обращении;
• поддержание фиксированной ставки процента;
• изменение и количества денег в обращении и нормы процента.

Деньги обладают покупательной  способностью, которая находится   в обратной пропорциональной зависимости от уровня цен. В условиях инфляции она значительно падает и деньги по сути перестают быть средством обращения. Для обеспечения  стабильности государство проводит разумную фискальную политику и эффективный контроль за предложением денег. Спрос на деньги формируется во всех секторах экономики. Это количество денег, которое население и предприниматели хотели бы иметь в своем распоряжении в настоящий момент в зависимости от имеющегося уровня доходов и ставки процента. Спрос на деньги обусловливается двумя основными причинами. Первая состоит в том, что люди нуждаются в деньгах как в средстве обращения, а вторая вытекает из функции денег как средства сбережения.

Металлическая теория денег[править | править исходный текст]

Покупательную способность денежной единицы определяет металл, из которого сделана монета. Соответственно банкноты металлической теорией денег не признаются. Наиболее ценятся монеты из благородных металлов (золото и серебро). Они имеют высокую стоимость благодаря своим природным свойствам, а не развитию отношений обмена.

Номиналистическая теория денег[править | править исходный текст]

Покупательная способность денежной единицы определяется её номиналом, то есть суммой, указанной на монете или банкноте. То есть деньги являются сугубо условныминоминальными знаками, стоимость которых не зависит от материального содержания.

Первыми представителями  раннего номинализма были англичане Дж. Беркли (1685—1753) и Дж. Стюарт (1712—1780). В основе их теории лежали два следующих положения: деньги создаются государством и стоимость денег определяется их номиналом.

Основной ошибкой номиналистов является положение теории о том, что стоимость денег определяется государством. А это означает отрицание теории трудовой стоимости и товарной природы денег.

Дальнейшее развитие номинализма (особенно в Германии) приходится на конец XIX — начало XX вв. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842—1926). Деньги, по его мнению, имеют покупательную способность, которую придаёт им государство.

Эволюция номинализма  проявилась в этот период в том, что  Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При этом при анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты. Кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки) он исключал из своего исследования, что обусловило несостоятельность его концепции по мере распространения кредитных денег.

Основная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги не только от золота, но и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путём акта государственного законодательства.

Большую роль номинализм сыграл в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег для финансирования Первой мировой войны. Однако периодгиперинфляции в Германии в 1920-х гг. положил конец господству номинализма в теории денег.

Современные экономисты не разделяют  основных взглядов Г. Кнаппа. Сохранив от номинализма отрицание металлической концепции теории трудовой стоимости, они стали искать определение стоимости денег не в декретах государства, а в сфере рыночных отношений путём субъективной оценки их «полезности», покупательной способности. В результате ведущую позицию в теории денег заняла количественная теория.

Монетаризм

Это экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является М. Фридман. Монетаризм возник в 50-е годы. Вершиной теоретических разработок монетаризма стала концепция стабилизации американской экономики и известная «Рейганомика», реализация которых помогла США ослабить инфляцию и укрепить доллар.

Кейнсианская теория денег

Эта теория о сущности денег  и их воздействии на производство была предложена английским экономистом Дж. М. Кейнсом (1883—1946) в конце 1920-х-начале 1930-х гг. Скорость обращения денег в движении доходов рассматривается как переменная величина, изменяющаяся совокупно с изменениями доходов, нормы процента и другими параметрами экономики.

2. Необходимость и предпосылки возникновения денег.(Развитие форм стоимости)

Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при  участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой  стоимости, средств обращения, платежа  и накопления.  
 
Существует 2 концепции происхождения денег: 
 
РАЦИОНАЛИСТИЧЕСКАЯ – она объясняет происхождение денег соглашением между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимости товара необходимо иметь инструмент. «Все, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо» => государство закрепляет за благородными металлами сопоставимость. 
 
ЭВОЛЮЦИОННАЯ – доказывает тот факт, что деньги появились помимо воли людей в процессе длительного развития обмена, когда из «моря» товаров выделился особый и стал играть роль всеобщего эквивалента.  
 
Деньги возникают при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.  
 
К непосредственным предпосылкам появления денег относятся: переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами, имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции. В первоначальный период существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась продукция, предназначенная для собственного потребления. Постепенно, в интересах увеличения производства, а в определенной мере под влиянием природных условий (например, таких, как условия для развития животноводства, земледелия, рыбной ловли и т.д.) происходила специализация людей на изготовлении определенных видов продукции. При этом возросшее количество продукции оказалось возможным использовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Такова важнейшая предпосылка возникновения обмена продукции. Переход к производству товаров и обмену товарами сопровождался, прежде всего, тем, что вместо изготовления продукции для удовлетворения собственных потребностей хозяйствующего субъекта развивалось производство продукции для обмена на другие товары или для реализации. Такой переход основывался на специализации производителей на изготовлении определенных видов продукции, что увеличивало ее производство на основе повышения производительности труда. Имущественное обособление товаропроизводителей, являющихся собственниками производимых товаров, позволяло обменивать принадлежащие им товары на другие или реализовать товары за деньги. 
 
Следовательно, обмен товарами может происходить при наличии нужных товаров у сторон, вступающих в обменную сделку. Однако, это существенно ограничивает возможности обмена товаров. К тому же при обмене должны учитываться интересы товаропроизводителей и соблюдаться требования эквивалентности стоимости обмениваемых товаров, что, в свою очередь, также ограничивает обмен, в том числе в связи с неделимостью обмениваемых товаров (например, крупного рогатого скота). 
 
Соблюдение требований эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товаров исходя из затрат труда на их изготовление. Развитие обмена, постепенное возрастание его интенсивности вызывало использование сначала отдельных видов товаров (скота, меха), а затем драгоценных металлов, главным образом, золота в качестве всеобщего эквивалента. Выделению золота как всеобщего эквивалента и, в конечном счете, в качестве денег способствовала его однородность, делимость и сохранность от порчи.  
 
Переход от натурального хозяйства к товарному, а также требование соблюдения эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей. 
 
Возникновение денег и их применение сопровождалось немаловажными последствиями. Появление денег позволило преодолеть узкие рамки взаимного обмена отдельных производителей товарами и создать условия для возникновения рынка, в операциях которого могут участвовать многие владельцы разных товаров. Это, в свою очередь, способствовало дальнейшему развитию специализации производства и повышению его эффективности. Важное значение имело то, что благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарами (Т-Т) на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара (Т-Д), второй - в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте (Д-Т). В результате таких процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров. 
 
Еще большую самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При этом, в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота, независимо от наличия золотого обеспечения. 
 
^ Эволюция форм стоимости 
 
1. Простая, случайная. Эта форма соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда обмен носил случайный характер. Товар, который выражал свою стоимость в другом товаре, играл активную роль и находился в относительной форме стоимости. Второй товар играл пассивную роль и находился в эквивалентной форме стоимости. Эквивалентная форма стоимости имела 3 особенности: а) потребительская стоимость товара-эквивалента служит формой проявления своей противоположности стоимости товара; б) конкретный труд, содержащийся в товаре-эквиваленте, служит формой проявления своей противоположности абстрактному труду; в) индивидуальный труд, затраченный на производство товара-эквивалента, служит формой проявления своей противоположности общественному труду. 
 
2. Полная, развернутая. Она появилась вследствие 1-го крупного общественного разделения труда, когда появились племена скотоводов и земледельцев. На 1 этапе в обмен включены многочисленные предметы общественного труда, специально произведенные на обмен. Каждый товар, находящийся в относительной форме стоимости противостоит множеству товаров-эквивалентов. 
 
Со временем товаров становилось все больше и каждый стремился играть роль товара-эквивалента, но все обломались, так как постепенно появился надежный товар-эквивалент – золото. 
 
3. Всеобщая. Под этой формой, наряду с золотом, товаром-эквивалентом в разных странах были и другие металлы, но, в конце концов, человек остановился на серебре, золоте и других благородных металлах. 
 
4. Денежная. С появлением золота и серебра они стали выполнять роль денег в силу их естественных свойств: однородность, прочность, сохранность, компактность, делимость. Для денежной формы стоимости характерны следующие черты: 1 – один товар монополизирует на долгое время один товар-эквивалент; 2 – натуральная форма денежного товара срастается с его эквивалентной формой => деньги это товар особого рода, так как потребительная стоимость товара выполняет роль всеобщего эквивалента.

3. Характеристика форм и видов денег.

1)Товарные деньги. Должны  отвечать двум осн-ым требованиям: быть достаточно распростр. и обладать относит. высокой и постоянной цен-тью. Потом появ метал деньги, бывшие долгое время в форме орудий труда, украшений. 
 
2)Монета - результат разв тов-го произ-ва и обмена, с одной стороны, и усиливающейся эк-кой и полит-й мощи рабовладельческих гос-в, с другой. Золото выдвинулось на роль эквивалентного товара в силу его особых к-тв. Это однородность и равнокачественность: одна единица денег не отличается от другой; прочность и сохраняемость; делимость: предшествующие товарные деньги не могли делиться на доли и сохранять высокую стоимость в своей частице; компактность, портативность, легкость перемещения с места на место, с одного рынка на другой; мягкость, пластичность, хорошая ковкость; эстетическая привлекательность. 
 
3) бумажные деньги, возникшие в результате отделения обозначен на металических деньгах номинала от реальн веса - знаки сто-сти, замещающие в обращен полноцен деньги. 
 
4) Кредитные деньги(банкнота, вексель, чек, кредитная карточка) - вид денег, порожденный развитыми кредитными отношениями, основа современного платежно-расчетного механизма. 
 
В зависимости от формы существования различаются наличные деньги и деньги безналичного оборота. 
 
Классификацию видов денег можно провести по разным признакам: 
- по сущности и содержанию: полноценные, бумажные, кредитные; 
- материально-вещественному содержанию: товарные, бумажн., металлические, электронные; 
- эмитенту: казначейские, банковские; 
- форме существования: наличные, безналичные; 
- сфере, территории обращения: нац., коллективные, групповые (евро), международные (СДР);

4. Содержание и значение функции меры стоимости.

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому деньги, обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она  определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию.

Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия. Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара. Деньги как масштаб цен устанавливаются государством и выступают как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого металла.

При современных деньгах, не разменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном  специфическом товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую  форму стоимости.

Деньги при обращении  товаров должны присутствовать реально. Товарное обращение включает: продажу товара, т. е. превращение его в деньги, и куплю товара, т. е. превращение денег в товары (товар – деньги – товар). В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена.

К особенностям денег как  средства обращения относят реальное присутствие денег в обращении  и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные  деньги – бумажные и кредитные. В  настоящее время господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное  и платежное средство.

Функция денег  как средства платежа возникла в результате кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этом случае деньги используются при продаже товаров в кредит, выплате заработной платы рабочим и служащим.

Выделение этой функции связано  с участившимися случаями продажи  товаров в кредит, а также большим  количеством платежей, совершаемых  в безналичной форме, когда движение денег и товаров происходит с  разрывом времени или места, купли-продажи  в кредит, т. е. с отсрочкой уплаты денег. Характерными признаками данной функции денег является их одностороннее движение и наличие разрыва во времени между передачей товара покупателю и денег – продавцу. Деньги как средство платежа отличаются от денег как средства обращения, так как они не опосредуют, а лишь завершают куплю-продажу.

5. Содержание и значение функции средства обращения.

Процесс товарного обращения  порождает потребность в деньгах  как средстве обращения. Известно, что прямой обмен товара на товар имеет много неудобств, приводит к созданию сложнейших обменных операций, охватывающих множество наименований товаров.

С появлением денег процесс  прямого обмена товарами распадается  на два акта, две метаморфозы: продажу  и куплю. Сначала товар обменивается на деньги, а затем деньги обмениваются на другой товар. Смена форм стоимости, в результате которой производится обмен продуктами, предполагает, что  товар является исходным и конечным пунктом этого процесса. Деньги же выступают при этом как посредник, средство обращения.[7]

Функционируя как средство обращения, деньги способствуют перемещению  товаров от одних товаропроизводителей к другим, доводя товары до потребителя, и тем самым выталкивают их из сферы обращения. Сами же деньги, переходя от одного лица к другому, остаются в сфере обращения, находясь в постоянном движении, непрерывно обслуживая обмен товарами.