Кредитная система, виды кредита, понятие кредитоспособности

Наиболее распространена форма государственного кредита, при которой государство является заемщиком денежных средств. Государственные займы могут иметь как денежную (продажа государством ценных бумаг: облигаций, казначейских обязательств, сертификатов сберегательного банка и т. п.), так и натуральную (хлебный, сахарный или иной заем) форму.

Значительно реже государство выступает кредитором, предоставляя кредит на принципах возвратности, платности и целевого использования.

Государство в определенных случаях выступает гарантом, т. е. принимает на себя ответственность за погашение кредита или выполнение других обязательств физических или юридических (чаще последних) лиц. Если при этом должник своевременно выполняет свои долговые обязательна перед кредитором, гарант не несет никаких затрат. В случае же невыполнения заемщиком долговых обязательств государство покрывает их из своих централизованных дефондов. Государственный кредит соединяет в себе черты и финансовых, и кредитных отношений. Как явление, свойственное финансовой системе, государственный кредит обслуживает формирование и использование централизованных денежных фондов государства (государственного бюджета и внебюджетных фондов). В отличие от принципов, на которых базируются финансовые ресурсы (обязательность, бесплатность, неэквивалентность, движение средств в государственный бюджет не предполагает обратного движения непосредственно к тем, кто осуществляет эти платежи), государственный кредит зиждется на принципах добровольности, возвратности и платности.

Государственный кредит имеет следующие особенности. Заем, полученный государством, обеспечивается всем имуществом, являющимся собственностью государства. На уровне центрального правительства государственные займы, как правило, не имеют целевой направленности, тогда как для более низких уровней государственной власти целевой характер займов четко определен. Государство в качестве заемщика привлекает денежные средства на определенный период.

Поступления от займов являются вторым (после налогов) источником финансирования государственных расходов.

8. Международный кредит  - это движение международного капитала, предоставленного государством, банком, другим юридическим или физическим лицом одной страны другой стране, банку, юридическому или физическому лицу другой страны на определенный срок на условиях возвратности и платности.

Кредиторами и заемщиками могут также быть между народные финансовые организации (МВФ, МБРР и др.), Региональные объединения государств (ЕБРР), ассоциации производителей и экспортеров товаров.

Кредит "стенд-бай" - предоставляется странам - членам МВФ для определенных МВФ целей на основе соглашений "стенд-бай" сроком до 12 месяцев, а в отдельных случаях - до 30 лет. По этому соглашению страна - член МВФ имеет право приобрести у МВФ иностранную валюту в обмен на национальную в пределах заблаговременно оговоренной суммы на определенный соглашением срок.

В практике международных кредитных отношений иногда используется беспроцентный кредит, который предоставляется из целевых денежных фондов, созданных экономически развитыми странами с целью предоставления помощи развивающимся странам.

Рассмотренные формы кредита наиболее распространенные. Разнообразие данных форм свидетельствует о том, что, во-первых, кредитные отношения пронизывают все уровни экономической системы и затрагивают интересы практически всех граждан; во-вторых, кредит выполняет также важные общественные функции.5

 

 

Заключение

Кредитная система – это часть финансового рынка, которая представлена теми его элементами (функциональными и институциональными), которые непосредственно занимаются кредитными операциями или регулируют их выполнение.

Различают два основных типа финансово-кредитных систем - универсальные и сегментированные (специализированные).

В целом кредитный сектор страны включает обычно следующие разновидности финансовых институтов:

1) центральный банк;

2) коммерческие банки различного  типа;

3) специализированные кредитные  организации небанковского типа (СКОН);

4) специализированные кредитные  институты (кредитные кооперативы, союзы, ссудосберегательные ассоциации и др.).

Кредит как экономическая категория представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности.

Кредитоспособность заемщика - это оценка его возможного и полного выполнения взятых на себя обязательств перед банком по кредитному договору.

Существует несколько видов кредитов. Например, коммерческий, банковский, потребительский, ипотечный и т.д.

Разнообразие данных видов свидетельствует о том, что кредитные отношения пронизывают все уровни экономической системы и затрагивают интересы практически всех граждан.

 

Список использованных источников.

1. Галанов В. А. Основы банковского дела. - М.: Форум Инфа М, 2008. - 285 с.
2. Деньги. Кредит. Банки / Под ред. Белоглазовой Г. Н. - М.: Высшее образование, 2009. - 392 с.
3. Николаева Т.П. Финансы и кредит. - М.: ЕАОИ, 2008. - 371 с.
4. Трошин А.Н., Мазурина Т.Ю., Фомкина В.И. Финансы и кредит. - М.: Инфра-М, 2009. - 408 с.
5. Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. Романовского М.В., Врублевской О.В. - М.: Юрайт, 2006. - 543 с.
6. Экономическая теория / Под ред. Базилевича В.Д. - М.: Рыбари, 2009. - 870 с.

 

1 Деньги. Кредит. Банки / Под ред. Белоглазовой Г. Н. - М.: Высшее образование, 2009. - С. 154-158.

2 Трошин А.Н., Мазурина Т.Ю., Фомкина В.И. Финансы и кредит. - М.: Инфра-М, 2009. - С. 255-258.

3 Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. Романовского М.В., Врублевской О.В. - М.: Юрайт, 2006. - С. 336-339.

4 Галанов В. А. Основы банковского дела. - М.: Форум Инфа М, 2008. - С. 174-175.

5 Экономическая теория / Под ред. Базилевича В.Д. - М.: Рыбари, 2009. - С. 598-603.