Кредитная система КР

 

Кредитный портфель

 

По состоянию на 31 августа 2011 года общий кредитный портфель банковской системы составил 29,47 млрд. сомов (в том числе сумма дисконта составила 72,4 млн. сомов), увеличившись по сравнению с началом 2011 года на 11,7% (на начало 2011 года – 26,38 млрд. сомов). 

Далее анализ кредитного портфеля коммерческих банков проведен без учета  дисконта по кредитному портфелю. 

Объем кредитов клиентам (остатков задолженности по кредитам) по состоянию  на 31 августа 2011 года составил 29,40 млрд. сомов, увеличившись по сравнению с  началом года на 11,7% (на начало 2011 года – 26,31 млрд. сомов). 

Сумма чистого кредитного портфеля6 увеличилась за отчетный период на 16,8%, составив по состоянию на 31 августа 2011 года 28,69 млрд. сомов.

В августе 2011 года средневзвешенные процентные ставки по вновь выданным кредитам в национальной валюте составили 24,7% (на конец 2010 года – 23,1%), в иностранной валюте – 18,7% (на конец 2010 года – 18,1%).

В кредитном портфеле доля классифицированных кредитов по состоянию  на 31 августа 2011 года составила 11,6% или 3,42 млрд. сомов (на начало 2011 года – 15,8% или 4,16 млрд. сомов). 

 

 

Классификация активов 

По состоянию на 31 августа 2011 года объем активов, подлежащих классификации, составил 58,54 млрд. сомов (на начало 2011 года – 54,96 млрд. сомов). В отношении  качества активов необходимо отметить, что в общем объеме активов, подлежащих классификации, доля неклассифицированных активов составила на 31 августа 2011 года 91,9%, а классифицированных – 8,1% (на начало 2011 года эти соотношения  составляли 90,5% и 9,5%, соответственно).

 

 

Капитал

В изменении балансового  капитала наблюдалась тенденция  увеличения – на 31 августа 2011 года он увеличился на 1,00 млрд. сомов или  на 7,9% и составил 13,57 млрд. сомов. 

Показатель чистого суммарного капитала банковской системы, применяемый  для расчета установленных НБКР экономических нормативов, на 31 августа 2011 года составил 12,70 млрд. сомов, увеличившись с начала 2011 года на 1,14 млрд. сомов  или 9,9% (на начало 2011 года – 11,56 млрд. сомов). 

По состоянию на 31 августа 2011 года общий показатель достаточности  чистого суммарного капитала в целом  по банковской системе составил 29,2% (на начало 2011 года – 31,0%). 

Установленное минимальное  значение данного норматива является 12%. 

 

2. Доходность банковской  системы 

На 31 августа 2011 года банковская система получила прибыль в размере 1 230,0 млн. сомов (за аналогичный период прошлого года убыток банковской системы  составил 4 218,3 млн. сомов). 

Суммарные доходы7 коммерческих банков с начала 2011 года составили 6,09 млрд. сомов, суммарные расходы7 – 4,90 млрд. сомов (по сравнению с аналогичным периодом 2010 года отмечается увеличение доходов на 10,2% и расходов на 50,1%).

Процентные доходы составили 64,3% от совокупных доходов (3 915,0 млн. сомов), причем 85,4% из них было получено в  качестве процентов за выданные кредиты  клиентам (3 342,7 млн. сомов), 0,5% – процентные доходы, полученные по депозитам, размещенным  в банках (18,5 млн. сомов) и 10,1% – процентные доходы, полученные по портфелю ценных бумаг (396,1 млн. сомов).

Также значительную часть  от совокупных доходов составили  доходы, полученные банками за предоставляемые  услуги и в качестве комиссионных сборов, и доходы коммерческих банков от операций с иностранной валютой (19,5% и 150,2% совокупных доходов, соответственно).

Процентные расходы составили 1 190,7 млн. сомов (24,5% совокупных расходов), из них 65,2% пришлось на расходы по депозитам  предприятий и населения (776,8 млн. сомов), 24,0% – по полученным кредитам (285,7 млн. сомов) и 2,5% составили расходы  по депозитам банков (29,8 млн. сомов).

Чистый процентный доход, скорректированный на РППУ по кредитам, в абсолютном выражении на 31 августа 2011 года составил 2 702,2 млн. сомов, снизившись с начала 2011 года на 8,0% (по итогам 2010 года данный показатель составлял 2 936,5 млн. сомов).

В совокупности непроцентные расходы (в широком смысле)8 составили 3 664,6 млн. сомов или 75,5% от всех совокупных расходов. В структуре непроцентных расходов (в широком смысле) на долю непосредственно самих непроцентных расходов (в узком смысле) пришлось 4,8% (117,5 млн. сомов), административных и  других операционных расходов – 65,9% (3 201,0 млн. сомов) и отчислений в РППУ – 3,8% (140,1 млн. сомов).

В свою очередь, в структуре  административных и других операционных расходов на долю расходов на персонал пришлось 56,4% (1 804,0 млн. сомов), а на долю расходов на содержание материальных активов – 17,1% (548,1 млн. сомов).

По состоянию на 31 августа 2011 года доходность активов банковской системы (ROA)9 составила 2,9% (по итогам 2010 года – 1,1%), а доходность на вложенный капитал (ROE)9 составила 16,7% (по итогам 2010 года – 7,1%).

 

3. Показатели финансового  посредничества 

 

По состоянию на 31 августа 2011 года показатели финансового посредничества банковской системы такие как  «Активы к ВВП», «Кредиты к ВВП» и «Депозиты к ВВП» составили 25,9%, 11,8% и 14,9% соответственно.

 

Объем ВВП на 31 августа 2011 года составил 249 177,0 млн. сомов. 

 

Данные приведены согласно регулятивной отчетности коммерческих банков. 

2. В структуре банковской системы с 1 ноября 2010г. исключен ОАО «АзияУниверсалБанк»: в связи с судебным решением о возбуждении процедуры банкротства и прекращением режима консервации (согласно Постановлению Правления НБКР №83/1 от 1.11.2010г.). С 24.12.2010г. в банковскую систему введен ОАО «Залкар Банк», в соответствии с Постановлением Правления НБКР №91/1 от 16.12.2010г.

3. Помимо средств, размещенных на корреспондентских счетах, в данную статью включены также депозиты, размещенные в других банках.

4. В данную категорию  включаются депозиты предприятий  и населения, депозиты банков  и других ФКУ, а также депозиты  органов власти. 

5. Здесь и далее в  данную категорию не включаются  кредиты банкам и другим ФКУ. 

6. Здесь: сумма кредитов  клиентам, банкам и другим ФКУ,  за минусом созданного РППУ.

 

7. При расчете структуры  суммарных доходов и суммарных  расходов «доходы/убытки от операций  с иностранной валютой» использованы  в «чистом» виде.

8 В данном расчете в структуру непроцентных расходов (в широком смысле) включаются непосредственно сами непроцентные расходы (в узком смысле), резервы на покрытие потенциальных потерь и убытков по кредитам и не от кредитных операций, все другие операционные и административные расходы, а также налог на прибыль.

9 В данном расчете под доходностью активов (капитала) подразумевается отношение чистой прибыли после налогообложения к среднему размеру активов (соответственно, среднему размеру капитала Первого уровня) банковской системы в текущем периоде, с приведением к годовому значению.