Кредитная линия

      Траншем называется определенная сумма займа, выдаваемая заемщику одноразово, в виде одной части от кредита. Этот вид кредитования особенно удобен для процедуры финансирования сделки, которая предполагает поставку товара несколькими партиями или если сделка разнесена по времени сроком оплат. 

      Кредитная линия с лимитом выдачи может быть открыта на следующие цели:

На приобретение таких активов как здания, оборудование, автотранспорт, суда, которые служат для расширения объемов производства;

На пополнение оборотных средств предприятия, на оплату услуг, приобретение товаров и материала, на выплату заработной платы и налогов;

Погашение такого вида кредита производится по определенному  графику, который заранее согласован с клиентом и составлен с учетом графика выдач. 

      Основное  преимущество такого вида кредитования заключается в том, что клиент гарантированно получает доступ к кредитным средствам в заранее обусловленные договором сроки и в установленном объеме лимита выдачи. Также, если у клиента отсутствует потребность в кредитных средствах, он имеет право отказаться от выдачи очередных траншей. 

      При этом клиент имеет право воспользоваться  кредитными средствами в удобный  для него срок в порядке, установленном  кредитным договором. Если заемщик  погасил часть кредита, то это  не увеличивает лимит выдачи.

Основные  моменты договора о предоставлении кредитной линии с лимитом выдачи:

1. Предмет договора. Здесь указывается, что банк  кредитор открывает заемщику  кредитную линию с лимитом  выдачи на срок определенный  настоящим договором, с предоставлением  заемщику кредита отдельными  траншами, а заемщик обязуется возвратить кредит в предусмотренный срок и гарантировать использование кредита по целевому назначению, а также уплатить кредитору проценты за использование кредита; 

2. Цель открытия  кредитной линии. В этом пункте  заемщик указывается, на какие цели будет использован кредит; 

3. Лимит выдачи; 

4. Порядок предоставления  траншей. В этом пункте указываются  условия предоставления траншей,  сумма единовременного платежа  взимаемого с кредитора за  пользование кредитной линией  и документы, которые заемщик обязан предоставить кредитору, где указаны условия, подтверждающие целевое использование кредита; 

5. Срок кредита.  Здесь устанавливается дата погашения  кредита и срок действия договора; 

6. Плата за  пользование кредитом и порядок  расчетов. В этом пункте оговаривается плата за неиспользованный лимит, сумма процентов за пользование кредитом и некоторые другие условия по изменению кредитором процентной ставки к предоставленному кредиту, а также расчетные периоды для начисления процентов за пользование кредитом; 

7. Права и  обязанности банка-кредитора. Здесь  определяется срок, в течении  которого кредитор имеет право  проверять целевое использование  кредита заемщиком, его финансовое  обеспечение, а также финансовое  положение заемщика; 

8. Права и  обязанности заемщика. В этом пункте оговаривается право заемщика на выполнение досрочных погашений кредита полностью или частично. И также оговаривается обязанность заемщика об информировании кредитора об общем собрании акционеров или собрании участников общества, совете директоров, повесткой дня которого предусматриваются внесение изменений в учредительные документы заемщика, либо изменения связанные с исполнительным органом заемщика; 

9. Отказ от  предоставления траншей и досрочный  возврат кредита по требованию кредитора. В этом пункте описывается возможность кредитора отказать в предоставлении заемщику кредита полностью или частично. А также возможность требований от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

5.Возобновляемая кредитная линия с лимитом задолженности

      Исходя  из потребностей заемщика, банк может  предоставить или предложить открытие кредитной линии. При обычном  кредитовании вы получаете деньги, когда подписываете договор с  банком. Но при нехватке денежных средств, Вам снова придется оформлять кредит. 

      Кредитная линия позволяет не задумываться о том, где взять очередную  сумму денег. Она позволяет брать  взаймы снова и снова, но это не означает, что Вам не придется возвращать деньги, которые взяли в банке. 

      Существуют следующие виды кредитных линий: возобновляемая – с лимитом задолженности, и невозобновляемая – с лимитом выдачи. Под лимитом задолженности принято понимать ту максимально допустимую задолженность заемщика перед банком, при возвращении которой должник снова может пользоваться кредитными деньгами. 
 

      При этом следует упомянуть о том, что кредитная линия с лимитом  задолженности дает много преимуществ  заемщику. Если заемщиком является фирма, производство или компания, которые  работают с продукцией, то данный вид кредитования имеет для них большое значение. Это происходит из-за того, что заемщик получает деньги частями (траншами), то есть частями получает продукцию и частями платит за нее. 

      Таким образом, долг, который понадобится  вернуть, тоже будет разбит на несколько частей, что значительно упрощает процесс его возвращения. Но это еще не все. Следует обратить внимание, что сроки погашения частей кредита тоже не маленькие, что свидетельствует о возможности не только взять кредит, но еще и получить от этого прибыль. 

      Кредитная линия с лимитом задолженности  позволяет пользоваться кредитами  снова и снова. Это дает возможность  вовремя погашать расходы, которые  возникают при спаде спроса на тот или иной товар. Но нужно также  указать и негативные моменты, связанные с таким кредитованием. Во-первых, когда открывается кредитная линия любого вида, банк проверяет заемщика на возможность им вернуть долг. 

      При этом банк требует не просто документы  о должнике или справку о доходах. Банк интересуется всей деятельностью, то есть всеми спадами и ростом. Таким образом, просчитывается процент расхода и дохода, и банк может точно определить, сможет ли должник вернуть кредит. Но здесь важны не только показатели самого должника, а еще и статистика, сезонные факторы, которые могут повлиять на деятельность заемщика. Можно сказать, что банк любым образом пытается застраховать себя от потерь. И поэтому при открытии кредитной линии банк устанавливает немалые проценты. 

      Банк  акцентирует внимание заемщика на то, что он может получить сумму частями и потом частями ее вернуть. Но банковские услуги не бывают бесплатными. Исходя из вышесказанного, можно сразу обратить внимание на процентную ставку не только на всю сумму, но и на каждую полученную часть. Если представить ситуацию, что должник не может вернуть часть денег и хочет получить следующую, то заемщик получит отказ в кредите. Можно не сомневаться, что отказ банковской структуры будет мотивированным. 
 

    Перед открытием кредитной линии следует  хорошенько взвесить все за пи против. И не важно, какой это вид кредитования, главное, что банк все равно получит свою прибыль, в не зависимости от того, получите ли ее Вы.