Контрольная работа по «Деньги, кредит, банки»

 

Федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Омский государственный  аграрный университет им. П.А. Столыпина»

Институт экономики и  финансов

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа

По дисциплине «Деньги, кредит, банки»

 

 

 

 

 

 

 

Исполнитель:  Студентка 33группы экономического факультета Иваненко С.В.   Руководитель: Пряхина И.Л.

 

 

Омск  2013

Содержание

 

1. Регулирование инфляции_______________________________________  3
2. Государственный кредит________________________________________  7
3. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов коммерческими банками___ 13

Библиографический список_________________________________________18

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Регулирование  инфляции

 

Инфляция – феномен, присущий исключительно бумажно – денежному обращению, означающий переполнение сферы обращения избыточной по сравнению с потребностями товаро – оборота массой бумажных денег, их обесценение и как результат – повышение цен на товары и услуги, падение покупательной способности денег. То есть инфляция вызывается прежде всего переполнением каналов денежного обращения избыточной денежной массой при отсутствии адекватного увеличения товарной массы.

Для того чтобы инфляция не порождала в экономике комплекс негативных последствий, государство, отвлекая от инвестиций значительные средства, тратя время, энергию и  ресурсы, вынуждено принимать определенные меры.

Государственная политика может  либо приспособиться к инфляции (например, провести индексацию доходов), либо предпринять  меры, противодействующие ее развитию (например, сократить денежную массу). Для выработки системы действий в условиях инфляционного роста  цен и обесценения денег государство  разрабатывает антиинфляционную политику.

Антиинфляционная политика – это комплекс государственных  мер по ограничению инфляции путем  регулирования денежно-кредитной  и других сфер экономики. Она способствует соблюдению равновесия государственного бюджета, взвешенности распределения  доходов, целесообразности политики центрального банка и формированию инфляционных ожиданий у граждан страны.

Целью антиинфляционной политики является ослабление негативных социально-экономических следствий инфляции.

Антиинфляционная политика может  быть рассчитана на долгосрочную перспективу (стратегическая) или на получение  быстрых результатов (тактическая).

Антиинфляционная стратегия ориентируется на устранение причин, вызвавших инфляционный рост цен, и уменьшение инфляционных ожиданий. Происходит укрепление рыночных механизмов и ослабление инфляции. Такая политика проводится путем разработки долговременной программы регулирования прироста денежной массы, снижения бюджетного дефицита, защиты национальной экономики от внешних инфляционных воздействий и т. д.

Антиинфляционная тактика готовит почву для стратегии и выполняет задачу нейтрализации текущего инфляционного давления. Она направлена не на устранение причин, а на использование краткосрочных, но действенных способов влияния на рост цен и увеличение денежной массы.  
Ответственность за антиинфляционную политику возлагается в основном на денежные власти, хотя, по существу, значительную часть ее должно нести правительство. В части стабилизации денежного оборота центральные банки проводят денежно-кредитную политику, финансовые институты задействуют бюджетную, налоговую политику, для устранения последствий гиперинфляции могут использоваться денежные реформы. Однако этот арсенал может решить только часть общей задачи. Регулирование инфляции, вызванной ростом издержек, предполагает контроль государства над ценами и заработной платой, воздействие на те сферы экономики, которые больше всего привносят в увеличение роста цен, а это уже сфера деятельности неденежных структур власти. Хотя конечной целью и этой части регулирования, через сокращение денежной массы относительно роста цен, также является стабилизация денежного оборота.

В современной практике стран мира накоплен богатый опыт использования  различных методов регулирования  инфляционных процессов. Выделение  критериев антиинфляционных мер  позволяет рассматривать эти  методы с различных позиций в  зависимости от цели исследования.

С точки зрения продолжительности  и радикальности антиинфляционных мер, существующие методы можно классифицировать как методы либо постепенного противодействия инфляции, либо использования денежной реформы, в том числе в виде шоковой терапии как более радикального способа решения проблем.

Ориентация па постепенное снижение темпов инфляции предполагает небольшое, плавное снижение денежной массы с использованием монетарных методов регулирования. При этом в качестве мер могут быть задействованы такие важнейшие денежно-кредитные инструменты, как обязательные резервы, учетная ставка процента, система рефинансирования, продажа или покупка ценных бумаг на открытом рынке, деятельность центрального банка на рынке валюты.

Основными факторами инфляции в  России являются: либерализация цен в условиях монополизированного состояния российской экономики; постоянный дефицитный характер государственного бюджета; кредитная экспансия банков; долларизация денежного обращения в стране; бегство капиталов из страны, связанное с нестабильностью экономической и политической ситуацией в стране; высокие военные расходы.

В связи со специфическими особенностями  инфляционного процесса в российской экономике необходимы и специальные подходы к осуществлению антиинфляционной политики, к которым можно отнести следующие мероприятия:

- разработка и осуществление  реалистичной финансовой политики  государства и государственных  программ развития экономики  страны;

- проведение жесткой и последовательной  антимонопольной политики;

- реальное, а не декларированное  укрепление стабильности национальной  валюты;

- сбалансированная бюджетная политика  государства, основанная на выполнении  государством всего объема своих  функций и того объема социальных  программ, который позволяет экономическая  ситуация в стране;               - создание рынка государственных ценных бумаг при полной и безусловной ответственности государства по своим долговым обязательствам перед юридическими и физическими лицами;

          - создание  эффективно функционирующей парабанковской системы в стране (специализированных небанковских кредитных институтов);

- совершенствование налоговой системы, обращая особое внимание на стимулирующий принцип налогов и регулирующую роль налоговой системы;

- создание условий для прекращения  импорта инфляции.

Безусловно, для проведения в жизнь  этих мер потребуется определенное время, однако они неизбежно приведут к укреплению денежной единицы России и стабилизации денежной системы  страны в целом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Государственный  кредит

 

Государственный кредит – совокупность экономических отношений между государством в лице его органов власти и управления, с одной стороны, и юридическими и физическими лицами, с другой, при которых государство выступает преимущественно в качестве заемщика, а также кредитора и гаранта.

В этих отношениях преобладает деятельность государства как заемщика средств. Объемы операций в качестве кредитора, т.е. когда государство предоставляет ссуды юридическим и физическим лицам, значительно ниже. В тех случаях, когда государство берет на себя ответственность за погашение займов или выполнение других обязательств, взятых физическими и юридическими лицами, оно является гарантом.

 В отличие от первых двух видов кредитных отношений (заемщик, кредитор), сразу же влияющих на величину централизованных денежных фондов, гарантирование погашения обязательств не обязательно приводит к их изменению. На практике достаточно надежные заемщики не нуждаются в государственных гарантиях. Они в состоянии привлечь средства на кредитном рынке самостоятельно. Государственные гарантии обычно распространяются на недостаточно надежных заемщиков и соответственно влекут за собой рост расходов из централизованных денежных фондов.

Как экономическая категория государственный  кредит находится на стыке двух видов  денежных отношений – финансов и  кредита и совмещает их особенности.

Государственный кредит отличается от других видов кредита. Так, если при  предоставлении банковского кредита  в качестве обеспечения обычно выступает  какие-то конкретные ценности - товары на складе, незавершенное производство, то при заимствовании средств государством обеспечением кредита служит все имущество, находящееся в его собственности, имущество данной территориальной единицы или какой-либо ее доход. Еще одной отличительной чертой банковского кредита является производительное использование его капитала , создающего условия для его погашения и выплаты процентов за счет увеличения производимой стоимости прибавочного продукта. Источником же погашения государственного кредита выступают в основном средства бюджета.

Как финансовая категория государственный  кредит выполняет три функции  финансов: регулирующую, контрольную  и  распределительную.

Вступая в кредитные отношения, государство вольно или невольно воздействует на состояние денежного  обращения, уровень процентных ставок на рынке денег и капиталов, на производство и занятость. Сознательно  используя государственный кредит как инструмент регулирования экономики, государство может проводить  ту или иную финансовую политику.

Государство регулирует денежное обращение, размещая займы среди различных  групп инвесторов. Мобилизуя средства физических лиц, оно снижает платежеспособный спрос. Если за счет кредита профинансируются производственные затраты, например инвестиции, произойдет абсолютное сокращение наличной денежной массы в обращении. В случае финансирования на оплату труда количество наличной денежной массы в обращении останется без изменений, хотя возможно изменение структуры платежеспособного спроса.

 Операции по купле-продаже государственных ценных бумаг или выдача кредитов под их залог, проводимые Центральным банком, является важным инструментом регулирования ликвидности коммерческих банков в стране.

Выступая на финансовом рынке в  качестве заемщика, государство увеличивает  спрос на заемные средства, и тем  самым способствует росту цены кредита. Чем выше спрос государства, тем  выше при прочих равных условиях уровень  ссудного процента, тем более дорогим  становится кредит для предпринимателя.

Положительное воздействие на производство и занятость государство оказывает, предъявляя спрос на товары национального  производства за счет позаимствованных за рубежом средств, выступая в качестве кредитора и гаранта.

Поддержка предприятий малого бизнеса  предполагает, что государство берет  на себя в случае их банкротства  и погашения задолженности банком по кредитам, предоставленным мелким предприятиям. В большинстве промышленно  развитых стран функционируют государственные  или полугосударственные компании, которые по низким ставкам страхуют риск неплатежа экспортерам национальных товаров.

Большую роль в стимулировании развития производства и занятости играют кредиты, предоставляемые за счет бюджетов территорий или внебюджетных фондов, чем обеспечивается ускоренное развитие определенных районов или необходимых направлений экономики той или иной территории.

Контрольная функция государственного кредита органически вплетается в контрольную функцию финансов и имеет свои специфические черты, порожденные особенностями этой категории.

Через распределительную функцию  государственного кредита осуществляются формирование централизованных денежных фондов государства и их использование  на принципах срочности, платности  и возвратности. Выступая в качестве заемщика, государство обеспечивает дополнительные средства для финансирования своих расходов. В современных  условиях поступление от государственных  займов стали вторым после налогов  методом финансирования расходов бюджета, что объясняется более быстрым  темпом роста расходов по сравнению  с увеличением налоговых поступлений.

Положительное воздействие распределительной  функции государственного кредита  заключается в том, что с её помощью налоговое бремя более  равномерно распределяется по времени. Налоги, которые взимаются в период финансирования расходов за счет государственного займа, не увеличиваются. Зато потом, когда  кредиты погашаются, налоги взимаются  не только для их уплаты, но и для  погашения процентов по задолженности.

Налоги являются основным, но не единственным источником финансирования расходов, связанных с обслуживанием и погашением государственного долга. Источником финансирования этих расходов зависят от направления использования источников средств. В случае производительного вложения мобилизованных капиталов построенный объект после вступления в действие приносить прибыль, за счет которой и погашается заем. Никакого увеличения налоговых поступлений в этом случае не происходит.