Контрольная работа по "Деньги, кредит, банк"

6.       резервы должны быть достаточными для покрытия государством в случае кризиса потребностей частного сектора в средствах для уплаты внешних долгов («максималистский» критерий).

Свои функции Центральный банк осуществляет через пассивные и  активные банковские операции.

Пассивными называются операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы.

К основным пассивным операциям  центральных банков относятся:      

 эмиссия банкнот;      

 прием средств коммерческих банков и казначейства;      

 операции по образованию собственного капитала.

Активными называются операции по размещению банковских ресурсов: учетно-ссудные операции, вложения в ценные бумаги, операции с золотом и иностранной валютой.

 

 

 
4 Полномочия и ответственность  Банка России

В соответствии со ст. 3 Закона «О Центральном банке РФ» у Банка России 3 цели деятельности:

1.       защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

2.       развитие и укрепление банковской системы РФ;

3.       обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов (платежей).

Преследуя указанные цели, Банк России решает целую совокупность задач. Для  реализации целей своей деятельности и соответствующих задач Банк России, в частности, имеет право:       

 издавать нормативные акты, обязательные как для федеральных органов власти, власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, так и для всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции (т.е. по всем вопросам, связанным с проведением банковских операций) и не урегулированным непосредственно в федеральных законах;       

 участвовать в разработке экономической политики Правительства РФ.       

 хранить у себя средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, если иное не установлено федеральными законами. Банк России без взимания комиссионных осуществляет операции с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами, а также операции обслуживания государственного долга и операции с золотовалютными резервами РФ.       

 устанавливать:

1.       процентные ставки по своим операциям.

2.       нормативы, обязательные для кредитных организаций, в том числе нормативы резервных требований;

3.       обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов (платежей), бухгалтерского учета, составления и представления отчетности;       

 запрашивать и получать в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров ЦБ, у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации;      

 предъявлять квалификационные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главным бухгалтерам кредитных организаций;      

 регулировать общий объем кредитов, выдаваемых кредитным организациям;       

 проводить с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ, в частности, следующие операции (они должны служить достижению законодательных целей деятельности ЦБ), в том числе на комиссионных началах:

1.       выдавать кредиты на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено в законе о федеральном бюджете;

2.       покупать и продавать чеки, векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроком погашения не более 6 месяцев;

3.       покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

4.       покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более 1 года;

5.       покупать и продавать иностранную валюту, платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

6.       покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные валютные ценности;

7.       проводить расчетные (платежные), кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;

8.       выдавать гарантии и поручительства;

9.       проводить операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

10.   выставлять чеки и векселя в любой валюте.

При этом обеспечением для кредитов Банка России могут выступать: драгоценные  металлы в различной форме; иностранная  валюта; векселя со сроками погашения  до 6 месяцев; государственные ценные бумаги; в случаях, установленных Советом директоров ЦБ, - другие ценности, а также гарантии и поручительства;      

 осуществлять банковское обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами;      

 представлять интересы РФ во взаимоотношениях с центральными банками других государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях;      

 выдавать разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, проводить аккредитацию представительств кредитных организаций других государств на территории РФ, открывать свои представительства в других государствах;      

 устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю;      

 организовывать и осуществлять валютное регулирование и валютный контроль;       

 вести постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями законодательства, нормативных актов Банка России, в том числе установленных ими обязательных нормативов;      

 проводить проверки кредитных организаций и их филиалов, направлять им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений, применять в необходимых случаях к нарушителям предусмотренные законом меры воздействия, вплоть до отзыва у них лицензий;      

 анализировать деятельность кредитных организаций с целью выявления ситуаций, угрожающих законным интересам кредиторов (вкладчиков), стабильности банковской системы в целом.

Банк России не может:      

 входить в капиталы кредитных организаций, если иное не установлено федеральным законом (но может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств);      

 давать кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении (за исключением случаев, когда это предусматривается в законе о федеральном бюджете), давать кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов;      

 вести банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями (не имеющими лицензии на банковские операции), и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в Законе;      

 осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 
Заключение.

Роль Центрального Банка в развитии рыночной экономики выражается в  денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения  потребностей народного хозяйства  в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.

Поскольку в процессе деятельности коммерческого банка затрагиваются  имущественные и иные экономические  интересы широкого круга предприятий, организаций, граждан, которые являются его акционерами, вкладчиками, кредиторами, государство в лице Центрального банка России, давшего лицензию (разрешение) на деятельность коммерческого банка и тем самым в определенной мере поручившись за законность, правомерность и надежность его работы осуществляет надзор за его деятельностью, состоянием ликвидности, финансовым положением с использованием, как экономических, так и административных методов управления.

Функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка  в рамках единой денежно - кредитной системы сегодня возложены на ЦБ РФ.

При этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономические  методы управления и только при их исчерпании (в отдельных случаях) административные. Организация взаимоотношений  ЦБ РФ с коммерческими банками и методы регулирования деятельности последних предусмотрены соответствующие банковским законодательством. Так, с учетом складывающейся ситуации в экономике ЦБ РФ регулирует деятельность коммерческих банков посредством использования такого комплекса экономических методов, как:       

 изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБ РФ;      

 изменение объема кредитов, предоставляемых ЦБ РФ коммерческим банкам, а также процентных ставок по кредитам;       

 проведение операций с ценными бумагами и с иностранной валютой.

ЦБ РФ, изменяя нормы обязательных резервов, оказывает влияние на кредитную  политику коммерческих банков и состояние  денежной массы в обращении. Так, например, уменьшение нормы обязательных резервов позволяет коммерческим банкам в более полной мере использовать сформированные ими кредитные ресурсы, т. е. увеличить кредитные вложения в народное хозяйство. Однако следует учитывать, что такая политика ведет к росту денежной массы в обращении и в условиях спада производства вызывает инфляционные процессы.

Экономические отношения между  ЦБ РФ и коммерческими банками  и регулирование деятельности последних  могут возникать и осуществляться в результате предоставления в распоряжение этих банков централизованных кредитных  ресурсов для целей последующего предоставления ссуд хозяйственным организациям. Так, когда кредитные ресурсы отдельных коммерческих банков, мобилизованные ими на местах, недостаточны, а возможности получения кредитов у других коммерческих банков исчерпаны, ЦБ РФ может предоставлять таким банкам ссуды на условиях кредитного договора. При этом ЦБ РФ оказывает воздействие экономическими методами на кредитную и процентную политику, проводимую коммерческими банками по отношению к своим заемщикам.

 

 

 

 

Список используемой литературы: 

 

1.                  Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // «Российская газета», №237, 25.12.1993г.

2.                  Банковское дело: учебник / Под ред. Г.Н.Белоглазовой.

3.                  Банковское дело: учебник / Под. ред. О.И.Лаврушина. – 6-е изд.

4.                  Бакетов Н.В. Денежно-кредитное регулирование: основные ориентиры // Финансы и кредит. – 2008.-№2

5.                  Веселов А.И. Система рефинансирования Банка России: тенденции, проблемы и пути решения // Финансы и кредит. – 2008.-№27

6.                  Вишневский А.А. Банковское право. Краткий курс лекций

7.                  Котляров М.А, Статус Центрального Банка России как элемента эффективного регулирования банковской деятельности // Финансы и кредит.-2008№11

8.                  Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Экспресс-справочник для студентов вузов. – М.: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д, 2005.