Контрольная работа по "Деньги, кредит, банк"

Первоначально такой банк называли эмиссионными или национальным, а  в дальнейшем – центральным банком, что соответствовало его главному положению в кредитной системе. Первые ЦБ возникли 300 лет назад.

Национализация банковской системы  России в 1917 году и слияние коммерческих банков в единый Народный банк оставили за ним лишь одну задачу - эмиссию  бумажных денег.

С осени 1918 года Народный банк стал финансировать народное хозяйство  и заниматься сметно-бюджетной работой. Таким образом, в течение двух лет изменилась сама сущность Народного банка: из банка он трансформировался в орган, который обслуживал в основном бюджетные операции.

Цель, к которой шли  большевики – упразднение денег – привела к тому, что Народный банк потерял свою экономическую целесообразность и 19 января 1920 года был упразднен. Незначительное количество сохранившихся банковских операций стало осуществлять Центральное бюджетно-расчетное управление Наркомфина.

В период НЭПа в 1921 году банк был восстановлен под названием Государственный банк РСФСР (в 1923 году был преобразован в Государственный банк СССР). Он осуществлял свою деятельность как хозяйственная организация, и цель его создания состояла в развитии  промышленности, сельского хозяйства и товарооборота посредством кредита, а также в концентрации денежных оборотов и проведения других мер, направленных на установление правильного денежного обращения. Госбанк находился в составе Наркомата финансов и подчинялся непосредственно наркому финансов.

В ноябре 1921 года Госбанку было предоставлено монопольное  право на проведение операций с валютой  и валютными ценностями. Он должен был также устанавливать официальный  курс на драгоценные металлы и  иностранную валюту, регулируя разрешенные  в 1922 году частные сделки по купле-продаже на бирже золота, серебра, иностранной валюты, а также чеков и векселей, выписанных в иностранной валюте.

11 октября 1922 года Государственному банку было предоставлено право выпуска в обращение червонцев (червонец был бумажным денежным знаком, основанным на золоте, который приравнивался к 7,74232 г чистого золота, то есть к царской монете достоинством 10 рублей), и он превратился в эмиссионный центр.

Во второй половине 20-х  годов функции и направления  деятельности Госбанка коренным образом изменились. Это было связано в основном с ускоренными темпами проведения индустриализации, которые требовали крупных финансовых вложений в тяжелую промышленность в течение короткого времени.

И лишь к лету 1927 года Госбанк  получил функции, аналогичные функциям современного Центрального банка, куда входило руководство всей кредитной системой. Это означало, что Госбанк должен был наблюдать за деятельностью остальных кредитных учреждений, в то время как прочие банки должны были хранить свободные средства и кредитоваться только в Госбанке. Кроме того, Госбанк должен был увеличить свою долю в акционерных капиталах спецбанков.

В июне 1929 года был принят первый Устав Госбанка, согласно которому банк являлся органом регулирования  денежного обращения и краткосрочного кредитования в соответствии с общим планом развития народного хозяйства СССР.

В марте 1931 года были определены функции Госбанка как единого  банка краткосрочного кредитования, расчетного и кассового центра хозяйства.

В результате кредитной реформы деятельность Госбанка окончательно утратила коммерческий характер и сформировались основные функции Госбанка советского типа:      

 плановое кредитование хозяйства;      

 рганизация денежного обращения и расчетов;      

 кассовое исполнение государственного бюджета;      

 осуществление международных расчетов.

В дальнейшем совершенствование  деятельности Госбанка сводилось к  внедрению новых форм планового  кредитования хозяйства и банковских расчетов, а также методов контроля над расходованием средств на выплату заработной платы (80% налично-денежного оборота) и сбором торговой выручки.

В 1939 году Госбанк начал  осуществление инкассации наличных денег.

Во время Великой  Отечественной войны Госбанк  для покрытия дефицита госбюджета производил эмиссию наличных денег.

В 1965-1969 годах в ходе проведения хозяйственной реформы  в деятельности Госбанка произошли  изменения, связанные с кредитованием  и расчетами, с планированием  и регулированием денежного обращения, финансированием капиталовложений и организацией сберегательного дела. Основными видами кредитования промышленности стали кредитование по обороту материальных ценностей, затрат на заработную плату и по простым ссудным счетам.

В июле 1987 года в связи реорганизацией кредитной системы, в результате которой были образованы новые спецбанки (Внешэкономбанк СССР, Промстройбанк СССР, Жилсоцбанк СССР и Сбербанк СССР), Госбанк стал выполнять функции главного банка страны. На него возлагалась функции разработки сводного кредитного плана и планов распределения ресурсов и кредитных вложений по всем банкам. В сентябре 1988 года после окончания реформирования кредитной системы Госбанк СССР стал  главным банком страны, единым эмиссионным центром, организатором кредитных и расчетных отношений в народном хозяйстве.

С марта 1989 года в связи с переходом  спецбанков на полный хозяйственный  расчет и самофинансирование на Госбанк  была возложена обязанность доводить до них контрольные цифры по объему кредитных ресурсов, размеру привлеченных средств населения, объему поступлений и платежей в иностранной валюте по банковским операциям.

В январе 1990 года Госбанку был передан  Сберегательный банк СССР.

13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР был создан подотчетный Верховному Совету РСФСР Государственный банк РСФСР (Банк России).

2 декабря 1990 года был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

В ноябре 1991 года в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур Центральный банк РСФСР был объявлен единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него были возложены функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля.

20 декабря 1991 года Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР переданы Центральному банку РСФСР (Банку России).

Такая краткая эволюция возникновения  Банка России позволяет определить следующие основные этапы его развития:

1 этап (1860 –1900): функционирование Государственного банка как структуры Минфина для финансирования царской казны и поддержки прочих коммерческих банков;

2 этап (1900 –1917): Государственный банк как эмиссионный центр и кредитор коммерческих банков;

3 этап (1917 –1920): организация Народного банка, обслуживающего бюджет (утеря банком своих функций) – упразднение банка;

4 этап (1921 – 1926): формирование Государственного банка СССР для целей развития промышленности, сельского хозяйства и товарооборота через кредитование;

5 этап (1927 – 1969): получение Государственным банком функций руководства кредитной системой, назначение его органом денежно-кредитного регулирования (денежного обращения и краткосрочного кредитования);

6 этап (1970 – 1990): в связи с образованием спецбанков Госбанк СССР стал выполнять функции банка банков, назначен единым эмиссионным центром страны;

7 этап (1990 – настоящее время): образование Банка России, которому были переданы активы и пассивы Госбанка СССР и определены функции в области организации и регулирования денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности, эмиссии денег и определения курса рубля.

Таким образом, наблюдается переход деятельности Центрального банка России с коммерческой основы, когда он был вынужден кредитовать юридических лиц с целью развития секторов экономики, к исключительно регулятивной и контрольно-наблюдательной функции.

 

 

 
2 Иерархическая структура банковской системы

Банковская система, как и любая  отрасль народного хозяйства, нуждается  в соответствующей организации  звеньев, иерархичности структуры  составляющих ее элементов выделение  центрального управляющего звена и  низовых (функциональных) органов.

Уровень иерархии	Название института	Название подразделений (уполномоченных организаций)	Функции института
I	Центральный банк	Центральный аппарат Региональные учреждения Центрального банка Центральный институт сектора (назначается, уполномочивается Центральным  банком)	1.Организация денежного обращения и безналичных расчетов 2.Кредитно-расчетное обслуживание правительства 3.Управление золотовалютными резервами 4.Денежно-кредитное регулирование Реализация политики Центрального банка среди институтов данного  сектора
II	1.Коммерческие банки	Центральный аппарат Отделения Представительства Дочерние фирмы	Комплексное кредитно-расчетное обслуживание клиентуры
	2. Специализированные банки	Филиалы	Специализация на отдельных видах  банковских услуг

Рисунок. Иерархия банковской системы  

 

В целях повышения действенности  и оперативности регулирующих мероприятий  Центрального банка практикуется деление  банковской системы на сектора, включающие аналогичные по функциональным признакам  институты. Например, сектор земельных  банков, сектор потребительского кредита, сектор лизинговых компаний и т.д. Основная цель подобного дробления - установление дифференцированных регулирующих процедур и правил в зависимости от специфики организации операций и деятельности институтов того или иного сектора. 

 

 
3 Функции Банка России.

Банк России выполняет следующие  функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные; Для реализации возложенных на него функций ЦБР участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации.

 

 

3.1  Функция эмиссии наличных денег.

За Банком России, как представителем государства, законодательно закреплено осуществление эмиссии наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

Эмиссия наличных денег – это выпуск центральным банком денежных знаков в оборот для удовлетворения дополнительной потребности экономических агентов в наличности, возникшей в результате превышения выдач наличных денег над их поступлением в банки в целом по стране. Эмиссия денег имеет три функции:      

 обеспечение экономики средствами обращения, платежа, накопления;       

 покрытие в критической ситуации дефицита госбюджета;