Контрольная работа по "Банковское дело"

Решение:

Среднеарифметические месячные остатки

Таблица 8

Среднеарифметические месячные остатки	Nр,%	1.01.09		1.02.09		1.03.09		1.04.09
		Остаток, млн.р	ФОР	Остаток, млн.р	ФОР	Остаток, млн.р	ФОР	Остаток, млн.р	ФОР
1.По счетам в иностранной  валюте	1,25	52	0,65	70	0,875	36	0,45	68	0,85
2.По счетам до востребования  и срочным обязательствам до 30 дней	18	495	89,1	486	87,48	621	111,78	594	106,92
3.По срочным обязательствам  со сроком от 31 до 90 дней	14	121	16,94	135	18,9	184	25,76	156	21,84
4.По срочным обязательствам  со сроком свыше 90 дней	10	595	59,5	396	39,6	578	57,8	490	49,00
Итого	-	1263	166,19	1087	146,86	1419	195,79	1308	178,61

Полученную величину резерва  на последующую дату сравним с  величиной резерва на предыдущую дату и определим разницу, которая  подлежит дополнительному перечислению в фонд обязательных резервов или  возврату из него:

146,855-166,19= -19,355 млн.руб.

195,79-146,855 = 48,935 млн.руб.

178,61-195,79=-17,18 млн.руб.

Если Банком России будет  установлен норматив отчислений в размере 3,5% независимо от сроков и валюты счетов, то отчисления в фонд обязательных резервов составят:

 1308*3,5% = 45,78млн.руб.

По сравнению с величиной, полученной с применением дифференцированных нормативов, разница между ними составляет:

178,61-45,78=132,83 млн.руб.

Таким образом, можно сделать  вывод о том, что размер фонда  обязательных резервов зависит от величины установленных нормативов. Его величина больше, когда определяется по дифференцированным нормативам.

 

 

 

 

 

Задание 3.

10 февраля 2012г. коммерческий банк выдал потребительский кредит на неотложные нужды на следующих условиях:

- сумма кредита       6000 рублей;

- срок кредита          10 месяцев;

- процентная ставка  13 % годовых;

- комиссия за обслуживание 1,6% ежемесячно от суммы кредита.

Погашение кредита производится ежемесячно в течение срока действия договора равными суммами (Рис.1).

Решение:

6000
	5400
		4800
			4200
				3600
					3000
						2400
							1800
								1200
									600
29	31	30	31	30	31	31	30	31	30
10.02	10.03	10.04	10.05	10.06	10.07	10.08	10.09	10.10	10.11	10.12

 

                                         Рис.1

1. Определим размер выплат по кредиту в месяц:

6000/10=600,00 руб.

2) Процентные платежи  клиента за пользование ссудой  определяются по формуле точных  процентов исходя из даты выдачи  кредита, срока уплаты процентов и количества дней в году. Работать начали с 10 февраля, следовательно, срок погашения кредита 10.12. 2012г.

Решение представлено в таблице 9.

 

Таблица 9

6000	5400	4800	4200	3600	3000	2400	1800	1200	600
61,80	59,45	51,14	46,24	38,36	33,03	26,42	19,18	13,21	6,39
96	96	96	96	96	9696	96	96	96	96
157,8	155,45	147,14	142,24	134,36	129,03	122,42	115,18	109,21	102,39

 

 С11.02-10.03:6000*0,13/365*29 = 61,80руб.

С11.03-10.04:5400*0,13/365*31= 59,45руб.

С11.04-10.05:4800*0,13/365*30= 51,14руб.

С11.05-10.06:4200*0,13/365*31= 46,24руб.

С11.06-10.07:3600*0,13/365*30=38,36 руб.

С11.07-10.08:3000*0,13/365*31=33,03 руб.

С11.08-10.09:2400*0,13/365*31= 26,42руб.

С11.09-10.10:3600*0,13/365*30=19,18 руб.

С11.10-10.11:3000*0,13/365*31=13,21 руб.

С11.11-10.12:2400*0,13/365*30= 6,39руб.

 

å=61,80+59,45+51,14+46,24+38,36+33,03+26,42+19,18+13,21+6,39=355,22руб.

Сумма уплаченной комиссии в месяц равна произведению ставки комиссии и суммы полученного  кредита:

1,6*6000/100=96руб./мес.

Общая сумма доходов банка  равна сумме процентных платежей и уплаченной комиссии за весь срок пользования кредитом:

Февраль:159,80/29*366/6000*100=33,19

Март:155,45/31*366/5400*100=33,98

Апрель:147,14/30*366/4800*100=37,39

Май:142,24/31*366/4200*100=39,98

Июнь:134,36/30*366/3600*100=45,53

Июль:129,03/31*366/3000*100=50,77

Август:122,42/31*366/2400*100=60,22

Сентябрь:115,18/30*366/1800*100=78,06

Октябрь:109,21/31*366/1200*100=107,44

Ноябрь:102,39/30*366/600*100=208,19

 

Средняя задолженность: 6000*29+5400*31+4800*30+4200*31+3600*30+3000*31+2400*31+1800*30+ +1200*31+600*30/(28+31+30+31+30+31+31+30+31+30)=3290,13руб.

Реальная процентная ставка определяется, как отношение суммы полученных банком доходов к среднемесячной величине ссудной задолженности, в %.

1315,22/304*366/3290,13*100=48,13%