Коммерческие банки

 

 *Источник :[17]. 
   В сравнении с аналогичным периодом прошлого года свои позиции оставили неизменными Беларусбанк, Белагропромбанк, Банк Москва-Минск и Банк ББМБ. 
 
   В десятке лидеров произошли изменения. Так, БПС-Сбербанк поднялся с  5-ой на 3 строку. Белгазпромбанк также улучшил свое положение на 1 строчку, с 7 на 6. ТК Банк с 14 поднялся сразу на 9 строчку.  
 
   Несмотря на рост прибыли (на 11,69%) Приорбанк сместился со 2 на 4 строку. Банк БелВЭБ с 4 на 5 место. Белинвестбанк и Банк ВТБ (Беларусь) также спустились на 1 строчку и занимают 7 и 10 место соответственно. 
 
   Значительно снились объемы прибыли в Франсабанке (на 28,44%), в Альфа-Банк Финанс ( на 63,37%), РРБ-Банке (на 26,95%), Альфа-Банке ( на 80,51%), Цептер Банке (81,86%), Трастбанке ( на 40,34%), Абсолютбанке ( на 60,13%), Дельта Банке (на 77,38%), Евроторгинвестбанке (на 78,53%) и ХКБанке(86,86%). 
 
   По итогам 2012 г. 1 банк получил убыток, этим банком стал  БИТ-Банк. Убыток составляет 2 722,1 млн. рублей.

 

   На долю Беларусбанка приходится 22,74% от общего объема прибыли. В небольшом отрыве оказался и Белагропромбанк, ему отошло  20,07% прибыли. Приорбанк занял 3-е место с долей прибыли 11,26%. На долю остальных банков приходится 43,49% от совокупной прибыли банковской системы страны. 
 
   В заключение можно сказать, что твердо держит свои позиции шестерка крупнейших банков страны – Беларусбанк, Белагропромбанк, БПС-Сбербанк, Приорбанк, Белинвестбанк и Банк БелВЭБ. Уверенные позиции держит Белгазпромбанк[11]. 
 
  Высокие показатели деятельности также демонстрируют дочерние структуры российских банков, такие как Банк ВТБ (Беларусь), Банк Москва-Минск. Эти банки можно считать серьезными конкурентами для крупнейших банков страны. 
 
   Во многих банках отмечено значительное увеличение прибыли. Наибольший темп прироста находится на уровне 695,86% (в Технобанке). 
 
   Прирост совокупных активов за 2012 год составил 22,76%, капитала – 21,65%, прибыли – 74,16%.

 

2. Оценка развития коммерческих банков Республики Беларусь

   Информационно-аналитическое агентство «Бизнес-Новости» составило Рейтинг эффективности белорусских банков по итогам их работы за 2012 года. Лидеры в рейтинге эффективности белорусских банков – «Приорбанк», «БПС-Сбербанк» и «Сомбелбанк».

   В рейтинг вошли все 32 коммерческих банка Беларуси. Позиция банка в рейтинге определяется совокупностью трех показателей: соотношением прибыли к активам, прибыли к капиталу и средней величиной активов за 9 месяцев 2012 года. 

 

   Лидером рейтинга стал «Приорбанк», который набрал 84 из 96 возможных баллов. Второе место в рейтинге занимает «БПС-Сбербанк» с 79 баллами, третье – «Сомбелбанк» с 77 баллами. В пятерку лидеров также входят «Белгазпромбанк» и «МТБанк» с 76 и 74 баллами соответственно. 

 

   Крупнейшие коммерческие банки страны «Беларусбанк» и «Белагропромбанк» занимают в рейтинге cоответственно 17-18 и 13-15 позиции[12]. 

 

   Рейтинг показал, что крупные и небольшие банки могут демонстрировать одинаковую эффективность. В частности, крупные «Белинвестбанк» и «Белагропромбанк» делят в рейтинге одну позицию с небольшим «Кредэксбанком», а «Беларусбанк» находится на одном месте с «Евробанком».  

 

   Составленный рейтинг оценивает качественные показатели работы белорусских банков и будет публиковаться ежеквартально. 

 

 Таблица 5-  рейтинг эффективности белорусских банков за 2012 года

Место	Наименование банка	Рейтинг по активам, кол-во баллов	Рейтинг по соотношению чистой прибыли к активам, кол-во баллов	Рейтинг по соотношению чистой прибыли к капиталу, кол-во баллов	Общий рейтинг, кол-во баллов
1	Приорбанк	27	29	28	84
2	БПС-Сбербанк	30	18	31	79
3	Сомбелбанк	15	30	32	77
4	Белгазпромбанк	26	23	27	76
5	МТБанк	20	25	29	74
6-8	Банк БелВЭБ	28	20	21	69
	Банк торговый капитал	23	24	22	69
	Технобанк	18	28	23	69
9-10	Банк Москва–Минск	24	17	25	66
	Онербанк	4	32	30	66
11-12	Банк ВТБ (Беларусь)	25	11	26	62
	Белорусский народный банк	11	27	24	62
13-15	Белагропромбанк	31	12	14	57
	Белинвестбанк	29	9	19	57
	Кредэксбанк	6	31	20	57
16	Паритетбанк	17	15	15	47
17-18	Беларусбанк	32	6	8	46
	Евробанк	3	26	17	46
19	Франсабанк	9	22	12	43
20-21	БелСвиссБанк	14	16	11	41
	РРБ-Банк	13	10	18	41
22-23	Белросбанк	21	5	13	39
	БТА Банк	10	13	16	39
24	Цептер Банк	8	21	7	36
25	Хоум Кредит Банк	16	8	6	30
26	Абсолютбанк	5	14	10	29
27-29	Альфа–Банк	22	3	3	28
	Дельта Банк	19	4	5	28
	Трастбанк	12	7	9	28
30	Международный резервный банк	1	19	4	24
31	Белорусский Банк Малого Бизнеса	7	2	2	11
32	БИТ-Банк	2	1	1	4

 

 

   Комментарии к рейтингу 

 

  Рейтинг  эффективности  белорусских  банков  охватывает период с января по декабрь 2012 года. Период характеризуется разнонаправленными  тенденциями.  В  I  квартале  2012  года банковская система работала в условиях, заданных 2011 годом: высокие процентные ставки по депозитам и кредитам, которые обеспечили высокий уровень банковской маржи. Во  II  и  III  кварталах  cтавки  на  рынке  ресурсов  снижались, что  привело  к  снижению  уровня  маржи.  Также  в  III  квартале Национальный банк Беларуси повысил норматив отчислений в Фонд обязательных резервов – влияние этого фактора проявилось, в основном, в IVквартале 2012 года. В IV квартале банковская система столкнулась с дефицитом рублевой  ликвидности.  Ряд  банков  резко  повысили  ставки  по привлекаемым  рублевым  ресурсам  для  улучшения  ситуации  с ликвидностью,  однако  впоследствии  столкнулись  со  сложно-

стями использования дорогой пассивной базы. Приорбанк,  который  согласно  составленному  рейтингу, является самым эффективным банком Беларуси по итогам 2012 года,  в  течение  прошлого  года  нарастил  активы  с  BYR  12,78 трлн. до BYR 14,95  трлн. За  IV квартал  активы банка  увеличи-

лись  на  9,6%.  Капитал  банка  увеличился  с  BYR  1,67  трлн.  по итогам  2011  года  до  BYR  2,29  трлн.  по  окончанию  2012  года (рост  в  IV  квартале  –  15,6%).  Прибыль Приорбанка  по  итогам 2012  года увеличилась по  сравнению  с 2011  годом на 11,7% и составила BYR 594,9 млрд. За IV квартал прибыль банка увеличилась на 29,5%.За  IV квартал банку удалось на 37,6% увеличить активы – до BYR 1,73 трлн. Прибыль банка увеличилась на

46,8%  –  до  BYR  56,6  млрд.  Эти  две  тенденции  и  обусловили улучшение  позиции банка в рейтинге. БПС-Сбербанк по итогам четырех кварталов не  смог удержаться  на  второй  строчке  рейтинга,  которую  он  занимал  по

итогам 9 месяцев, и опустился на третью позицию. За  IV квартал 2012 года активы банка выросли на 10,9% до BYR 33 трлн. БПС-Сбербанк  смог  увеличить  свою  прибыль  за  IV  квартал  на 39,5% до BYR 724,3 млрд[13].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ  

   Главная цель реформирования и реструктуризации системы отечественных коммерческих банков - это формирование сообщества кредитно-финансовых учреждений, способных к аккумуляции свободных внутренних и внешних финансовых ресурсов, их прибыльному размещению, а также к оказанию всего комплекса банковских услуг внутренним и внешним клиентам.

   Основными проблемами банковской системы Беларуси является ее общая финансовая слабость. Почти половина всех активов банковской системы размещена в форме кредитов юридическим лицам, большинство из которых представляют собой низкорентабельные и убыточные предприятия государственного сектора. Банковская система Беларуси практически не имеет финансовых инструментов, позволяющих обеспечивать накопление денежных ресурсов в реальном исчислении.

   Особенностью белорусской банковской системы, является преобладание нескольких крупных банков, обслуживающих государственные программы и государственные предприятия: на 6 крупнейших системообразующих банков, которые вынуждены работать по государственным программам, связанным с кредитованием низкоэффективного АПК и жилищного строительства. Представляемые данным банкам взамен льготы по обязательному резервированию и процентным ставкам не позволяют эффективно регулировать денежный рынок рыночными инструментами и вызывают определенные искажения в его работе.

  Финансовое оздоровление банковского сектора должно проводится по двум направлениям:

-реструктуризация задолженности предприятий реального сектора экономики перед банками;

-рекапитализация самих банков через привлечение дополнительных финансовых средств в банковскую систему.

   Реструктуризация сомнительной к погашению задолженности предприятий банкам может проводиться двумя способами: путем осуществления согласительных процедур и принудительным путем.

   В случае отказа предприятия от заключения мирового соглашения, банк имеет право инициировать начало процедуры банкротства независимо от формы собственности предприятия согласно действующему законодательству (Закону о банкротстве).

   Рекапитализация самих банков в период общего оздоровления экономики может включать в себя следующие мероприятия:

-в целях оперативной безопасности привлеченных средств во всех коммерческих банках предпринять чрезвычайные временные меры по восстановлению общей ликвидности банковской системы.

-существенно повысить суммарный собственный капитал белорусских банков в течение первых двух лет после перехода к радикальным реформам.

-расширить спектр кредитно-финансовых учреждений за счет создания специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений (инвестиционных, ипотечных, лизинговых компаний, создания обществ взаимного кредитования и т.п.), предполагая переход в это качество банков, не имеющих возможности нарастить собственный капитал.

-стимулировать первоочередное признание группы ведущих белорусских банков на международных финансовых рынках, в том числе путем присвоения им соответствующих кредитных рейтингов.

-обеспечить переход белорусских банков на международные правила бухгалтерского учета и предоставление основной статистики по коммерческим банкам независимым аналитическим центрам для систематической разработки и публикации внутреннего банковского рейтинга.

-ограничить операции по активным счетам банков, не создавших резервов по сомнительным кредитам.

-предложить всем банкам, просроченная задолженность которых по выданным кредитам превышает 5% от суммы всех выданных кредитов, предоставить план собственного оздоровления, включая график заключения предполагаемых мировых соглашений с заемщиками и инициирования процедур банкротства[14].

   Помимо этого, принять комплекс мер по побуждению банков к собственному финансовому оздоровлению:

-в течение 2-3 лет перейти к сохранению генеральных лицензий только у банков, имеющих международный рейтинг;

-разработать механизм принудительной продажи контрольного пакета банков, регулярно не соблюдающих пруденциальные нормативы и ставящих под угрозу безопасность всей банковской системы, закрепив это право за органом надзора за банковской деятельностью (либо Агентством по реструктуризации банков);

-установить предельный удельный вес акций предприятий в активах банков с целью побуждения их к скорейшему восстановлению денежной ликвидности.

   Кроме того, следует провести следующие мероприятия:

-вывод средств государства и Национального банка из уставных капиталов коммерческих банков, в первую очередь - Беларусбанка, Белагропромбанка, с последующей продажей их на свободных аукционах. Это необходимо, во-первых, для создания равных условий для всех банков, во-вторых, для исключения возможности нерыночного давления органов власти и Национального банка на денежный рынок через зависимые от него банки.

-восстановление специализированного Сберегательного банка, работающего исключительно с населением и на денежном рынке. Это даст возможность повысить степень сохранности сбережений населения и укрепить рынок долгосрочных денежных ресурсов. Кроме того, чрезмерная концентра-ция вкладов населения в одном банке -- АСБ "Беларусбанк" - крайне опасна. Малейшая паника сре-ди его вкладчиков может при-вести к системному банковско-му кризису.

-реорганизация Белагропромбанка путем его раздела на шесть (по числу областей) местных земельных банков, передав контрольные пакеты акций местным органам власти. Это позволит сформировать в будущем вокруг местных земельных банков региональные финансовые рынки.