Этапы развития платежной системы Российской Федерации

Состав перечисленных  свойств, вполне вероятно, может быть неполным, однако наряду с другими  свойствами, которые могут быть выявлены в процессе разработки новых документов и рабочих дискуссий, они должны обеспечить видение перспектив развития платежной системы в сближении свойств региональных расчетных систем, унификации регламентов с постепенным переходом к единому регламенту, определенному по московскому времени, что в плане архитектуры проявляется в последовательности этапов «укрупнения» региональных компонент и уменьшения их количества в целом.

Другим важным направлением совершенствования регулирования  платежной системы Банка России является устранение ряда ограничений  и недостатков в правилах осуществления  безналичных расчетов через Банк России.  [16] Так, уже давно возникла необходимость описания возможных способов расчетов (на валовой основе и на нетто-основе), последовательности исполнения расчетных документов при наличии очереди расчетных документов в течение дня и в конце дня, обеспечения функциональной независимости расчетной системы от системы бухгалтерского учета, а также изменения роли почтовых и телеграфных технологий (резервные по отношению к электронным). [9]

На наш взгляд, применение зарубежного опыта может помочь решить ряд проблем, однако мы полагаем, что не всегда следует копировать западный опыт, прежде всего необходимо изучить потребности российских клиентов. Исследование потенциального спроса на онлайновые банковские услуги в Москве, проведенные компанией Accenture, показало, что наибольший интерес вызывают услуги по оплате текущих счетов за мобильную связь, Интернет, коммунальные услуги, штрафы ГИБДД, а также бронирование отелей, выкуп туристических путевок и т.п. Потенциально привлекательны и возможность онлайнового управления счетами, мониторинга движения средств по счетам, а также межбанковские переводы и электронные магазины.  [19]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В результате написания  курсовой работы нами были последовательно  рассмотрены основные теоретические вопросы организации платежной системы нашей страны.

Во-первых, мы рассмотрели  понятие платежной системы и  ее основные элементы, принципы ее организации  и функции. Мы выяснили, что платежная  система представляет собой сложную  систему, включающую в себя определенные финансовые инструменты, институты и контрактные соглашения, взаимосвязанные друг с другом. Безусловно, для эффективной работы такой системы необходимо выполнения ряда принципов, которые помогают снизить риски в работе платежной системы.

Следующий логический шаг  – рассмотрение роли центрального банка страны в регулировании  платежных систем. Функции центральных  банков в сфере платежной системы  стали одними из приоритетных как  на национальном, так и на международном  уровнях, что подтверждает работа Банка международных расчетов. Ведь эффективное функционирование платежных систем, позволяющее проводить транзакции безопасно и своевременно, является решающим для денежной и финансовой стабильности любой страны. Обычно Центральный банк исполняет несколько функций в платежной системе: оператора, контроллера (надзирателя) основополагающих соглашений по платежам, пользователя платежными услугами, ускорителя системных реформ. Таким образом, обеспечение бесперебойности расчетов напрямую зависит от политики центрального банка государства.

Далее были изучены особенности  платежных систем нашей страны, рассмотрены  преимущества и недостатки брутто- и нетто-расчетов. Мы выяснили, что  современные платежные системы  России отличаются довольно медленным  внедрением новых электронных технологий и низким уровнем использования безналичных расчетов. В большей степени на развитие платежных систем в России повлияли институциональные изменения экономики. Существенные изменения произошли в финансово-банковской сфере. Была введена налоговая форма формирования доходов государственного бюджета, появилось большое количество коммерческих банков. В качестве главного положительного момента расчетов на валовой основе мы выделили существенное снижение рисков неплатежей, а у нетто-расчетов - существенно меньшие требования к ликвидности участников расчета, упрощение процедур обмена платежами.

В заключении данной работы мы постарались определить пути совершенствования  действующей платежной системы  в России. Для этого мы предложили воспользоваться зарубежным опытом, например, параллельное использование систем валовых расчетов и нетто-расчетов, которые дополнят друг друга и обеспечат надежное функционирование платежной системы. Такая практика широко распространена в странах Западной Европы, США и Японии, полагаем, что данный успешный опыт может быть применен и в отечественной банковской практике. Также для повышения эффективности функционирования платежной системы Банка России мы предложили изменить подход к разработке нормативных актов, регулирующих порядок осуществления расчетов через Банк России.

Такая логика позволила  рассмотреть основные теоретические  вопросы рассматриваемой проблемы, сделать выводы и дать рекомендации по совершенствованию механизма  и нормативной базы расчетов.

 

 

Библиографический список

 

1. Российская Федерация.  Законы. О центральном банке Российской  Федерации (Банке России): федеральный  закон [от 10.07.2002. № 86-ФЗ].

2. Российская Федерация.  Центральный банк. О безналичных  расчетах в Российской Федерации:  Положение ЦБ РФ [от 3.10.2002. № 2-П].

3. Российская Федерация.  Центральный банк. О правилах  обмена электронными документами  между Банком России, кредитными  организациями (филиалами) и другими  клиентами Банка России при  осуществлении расчетов через  расчетную сеть Банка России: Положение ЦБ РФ [от 12.03.98. № 20-П].

4. Российская Федерация.  Центральный банк. О порядке эмиссии  кредитными организациями банковских  карт и осуществления расчетов  по операциям, совершаемым с  их использованием: положение ЦБ  РФ [от 09.04.98. № 23-П].

5. Российская Федерация.  Центральный банк. О порядке осуществления  безналичных расчетов физическими  лицами в Российской Федерации:  Положение ЦБ РФ [от 01.04.2003. № 222-П].

6. Ануреев С.В. Платежные  системы и их развитие в  России. М.: «Финансы и статистика», 2004. – 288 с.

7. Деньги. Кредит. Банки./ Под ред. Белоглазовой Н.М. М.: «Юрайт-Издат», 2007. – 620 с.

8. Деньги, кредит, банки/  Под ред. О.И. Лаврушина М.: «Финансы  и статистика», 1998. – 420 с.

9. Кочеткова, Н.М. Цели, задачи и функции Банка России в сфере регулирования платежных систем и расчетов [Электронный ресурс] / Н.М. Кочеткова // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2005. -

10. Кочеткова Н.М. Цели  и методы наблюдения за платежными  системами / Н.М. Кочеткова // Деньги  и кредит. – 2003. - №1. – С. 12-15.

11. Криворучко, С.В. Организационная  структура наблюдения за платежными  системами / С.В. Криворучко // Финансы  и кредит. – 2007. – №12. – С. 71-76.

12. Криворучко, С.В. Процесс  наблюдения за платежными системами:  различие между наблюдением за платежными системами и надзором за банками / С.В. Криворучко // Финансы и кредит. – 2007. - № 11. – С. 18-25.

13. Латышева, Н.В. Некоторые  аспекты развития платежных технологий  в России и странах дальнего  зарубежья / Н.В. Латышева // Финансы и кредит. – 2007. - №12. – С. 14-17

14. Летуновская, А.В.  Современные карточные платежные  системы европейских стран / А.В.  Летуновская //Деньги и кредит. – 2007. - №10.

15. Милоянина, В.В. Отдельные  направления развития платежных  систем и расчетов / В.В. Милоянина // Деньги и кредит. – 2003. – №2. – С. 48-56.

16. Наибуллина, Г.А., Комаров  А.Г. Основные проблемы и тенденции  развития электронных платежных  систем. [Электронный ресурс] / Г.А.  Наибуллина // Проблемы современной  экономики. – 2007. - № 3

17. Ответы на некоторые вопросы по применению законодательства и нормативных актов Банка России в сфере безналичных расчетов [Электронный ресурс] // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2006. - №7-8

18. Райзберг Б.А., Лозолвский  Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. М.: «Инфра-М». – 2007. – 495 с.

19. Саксельцева, Е.Г.  Возможности применения зарубежных  банковских технологий безналичных  расчетов в российской практике [Электронный ресурс] / Е.Г. Саксельцева  // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2006. - №1.

 

 

 

 

Приложения

 

Таблица 1. Классификация платежных  систем

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 2. Роль центрального банка в развитии платежной системы.

Роль	Содержание
Оператор или поставщик  платежных услуг	Предоставление и развитие платежных и кредитных услуг посредством: эмиссии наличных денег как прямого платежного инструмента и депозитных требований как активов в расчетах для межбанковских платежей; владения, оперирования или участия в управлении системно важными клиринговыми и расчетными системами; владения или распоряжения неважными в системном отношении платежными клиринговыми и расчетными механизмами, возможного участия в их управлении; управления расчетными счетами и предоставления кредита для расчетов на протяжении дня или до конца дня для участников платежных систем.
Ускоритель	Центральный банк может  участвовать в реформировании и  развитии платежной системы путем: инициирования, координации, исследования и проведения консультаций по конструкции платежной системы, ее операций и политики; предоставления рекомендаций и, в случае необходимости, подготовки проектов, изменений в законодательной базе для национальной платежной системы.
Контролер	В качестве органа надзора  за платежной системой центральный  банк может: осуществлять мониторинг существующих и создаваемых платежных систем и оценивать их из соображений надежности и эффективности; предоставлять рекомендации, консультации и, если необходимо, вносить предложения по изменениям в конструкции операций платежной системы; публиковать свои принципы, политики и процедуры надзора.
Пользователь	Как пользователь платежных  услуг в своей операционной деятельности центральный банк может принимать  участие в клиринговых и расчетных  системах путем: использования систем, которые находятся во владении и распоряжении внешних сторон, для осуществления и получения платежей от своего имени либо от имени своих клиентов (правительства и его агентов); использования расчетных и депозитарных систем для ценных бумаг, находящихся в его собственном распоряжении; использования сети банков-корреспондентов в других центральных банках и финансовых институтах.

 

Таблица 3. Факторы развития рынка платежных услуг и технологий платежных систем России.

Факторы	Результат действия факторов
Институциональные реформы: рост количества пользователей <span class="dash041e_0431_044b_0447_043d_044b_0439__C